大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用研究

張璟

摘要：隨著現(xiàn)代化社會(huì)的發(fā)展，各行各業(yè)的生產(chǎn)都發(fā)生了很大的變化，先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)改變了人們的生產(chǎn)方式，加快了企業(yè)的現(xiàn)代化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了技術(shù)上的突破。大數(shù)據(jù)是現(xiàn)在比較熱門(mén)的學(xué)科，在各行各業(yè)的發(fā)展中起到了重要的作用，尤其在金融行業(yè)中起到了很好的效果，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理，刺激了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展。為此，文章針對(duì)大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用進(jìn)行了詳細(xì)的探討。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融風(fēng)險(xiǎn)管理;金融安全

隨著信息技術(shù)的普遍應(yīng)用，我國(guó)各個(gè)領(lǐng)域的生產(chǎn)已經(jīng)與信息技術(shù)融為一體，而信息產(chǎn)業(yè)的持續(xù)發(fā)展，完善了信息技術(shù)的手段，為企業(yè)的發(fā)展提供了更好的保障，大數(shù)據(jù)時(shí)代大大提高了信息的利用率，使得企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中能夠有據(jù)可依，完善了企業(yè)的結(jié)構(gòu)，從而解決了很多的難題。現(xiàn)代金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)了美好的發(fā)展前景，大數(shù)據(jù)技術(shù)加大了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的干預(yù)，保證了金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，從而促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展。本文利用大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠提前對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行詳細(xì)的分析，通過(guò)設(shè)計(jì)完整的管理體系，使得其中潛在的各種風(fēng)險(xiǎn)能夠背挖掘出現(xiàn)，并且能夠及時(shí)的進(jìn)行防御，這樣在金融市場(chǎng)發(fā)展的時(shí)候就能減少其他的干預(yù)，從而實(shí)習(xí)更好的發(fā)展。

一、關(guān)注實(shí)時(shí)大數(shù)據(jù)優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理

大數(shù)據(jù)時(shí)代最大的特點(diǎn)就是能夠?qū)崟r(shí)的把握對(duì)各種數(shù)據(jù)的分析和整理，從而對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)控和管理，及時(shí)的發(fā)現(xiàn)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，從而科學(xué)合理的進(jìn)行規(guī)劃，為人們制定有效的管理措施，完善傳統(tǒng)的金融市場(chǎng)監(jiān)管工作，創(chuàng)新新的發(fā)展手段，從而將風(fēng)險(xiǎn)降到最低，促進(jìn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展。

大數(shù)據(jù)能夠?qū)Ω鞣N信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和保存，那些重要的信息一個(gè)也不會(huì)漏掉，并且自動(dòng)的進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為人們得出相關(guān)的結(jié)論，人們能夠根據(jù)數(shù)據(jù)的分析顯示來(lái)對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行管理。金融行業(yè)發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)種類有很多，常見(jiàn)的有流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等，這些對(duì)金融市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生了很大的影響。金融行業(yè)的發(fā)展靠的就是對(duì)數(shù)據(jù)的分析和管理，數(shù)據(jù)能夠及時(shí)的進(jìn)行更新，把握金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)時(shí)動(dòng)向，這樣就能針對(duì)出現(xiàn)的不同情況來(lái)采取有效的控制管理措施。

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的成熟，金融行業(yè)的發(fā)展逐漸趨于穩(wěn)定，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用下，能夠?qū)崟r(shí)的掌握準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，并且能夠進(jìn)行自動(dòng)的數(shù)據(jù)分析，從而掌握更多其他的信息，這樣方便了金融機(jī)構(gòu)對(duì)各項(xiàng)內(nèi)容管控，掌握現(xiàn)在市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)向，這樣金融機(jī)構(gòu)就能及時(shí)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的判斷。信貸經(jīng)營(yíng)也是一個(gè)重要的發(fā)展內(nèi)容，信貸經(jīng)營(yíng)的環(huán)境越來(lái)越復(fù)雜，處理起來(lái)也是非常麻煩的，在解決其中的問(wèn)題時(shí)，如果找不到問(wèn)題的根本是無(wú)法順利的解決。因此完善技術(shù)手段，提高管理水平是現(xiàn)在發(fā)展的重點(diǎn)，建立完整的制度，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管控，就能實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，為金融行業(yè)的發(fā)展提供有力的保障。

二、金融大數(shù)據(jù)與網(wǎng)絡(luò)金融

（一）金融大數(shù)據(jù)

金融數(shù)據(jù)所指向的內(nèi)容就是對(duì)大量的數(shù)據(jù)進(jìn)行整理和分析，從而利用數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)進(jìn)行管理，加大干預(yù)的程度，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融市場(chǎng)的干預(yù)，這樣我們就能加快信息的傳播速度，使得信息能夠進(jìn)行實(shí)時(shí)的更新，使得多種類型的數(shù)據(jù)都能實(shí)現(xiàn)更好的管理和利用，為金融行業(yè)的發(fā)展提供準(zhǔn)確的依據(jù)。

現(xiàn)在金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展內(nèi)容還在不斷地完善和發(fā)展中，要想了解更多相關(guān)的內(nèi)容，就需要參考更多相關(guān)的文獻(xiàn)，從而感受到科學(xué)技術(shù)帶給我們的變化，這樣就能實(shí)現(xiàn)更好的創(chuàng)新和發(fā)展。金融大數(shù)據(jù)涉及到的領(lǐng)域也是非常多的，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行、證券等內(nèi)容的干預(yù)，從而完善整個(gè)金融體系，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的發(fā)展。金融大數(shù)據(jù)受到很多方面的影響，甚至對(duì)股票投資者的情感信息也非常了解，要想實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，就需要對(duì)各個(gè)方面的內(nèi)容進(jìn)行完善，加大管理的范疇，加大干預(yù)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的有效利用，從而實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)能夠準(zhǔn)確的把握現(xiàn)在市場(chǎng)發(fā)展的情況，采取相應(yīng)措施，創(chuàng)新管理的手段，提高金融行業(yè)發(fā)展水平，有效的防控風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能取得進(jìn)步。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融的定義與特征

網(wǎng)絡(luò)金融就是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行金融交易，從而擴(kuò)大交易的范圍，還可以實(shí)現(xiàn)國(guó)際交易。網(wǎng)絡(luò)金融相對(duì)于現(xiàn)實(shí)中的金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)管理的方向發(fā)生了變化，交易方式也發(fā)生了變化，所以網(wǎng)絡(luò)金融需加大金融風(fēng)險(xiǎn)的管理力度，重視網(wǎng)絡(luò)安全的管理，網(wǎng)絡(luò)安全與金融的發(fā)展是緊密相連的，金融市場(chǎng)的發(fā)展靠的就是各種信息的管理和保密，如果信息發(fā)生了泄露就會(huì)出現(xiàn)很多的問(wèn)題。所以在實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的時(shí)一定要建立完整的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展體系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的有序管理，這樣才能營(yíng)造良好的交易環(huán)境。現(xiàn)在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的人群越來(lái)越多，所以更應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，根據(jù)發(fā)展的特點(diǎn)和規(guī)律來(lái)進(jìn)行調(diào)整。

三、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

網(wǎng)絡(luò)金融是現(xiàn)在人們進(jìn)行金融活動(dòng)的主要方式，雖然網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行起來(lái)是比較方便的，還是會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以要找到其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并且進(jìn)行詳細(xì)的分析，從而讓人們能夠準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)到現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的問(wèn)題，加強(qiáng)防范意識(shí)，這樣才能保證金融工作的有效進(jìn)行。常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)就是信息泄露，程序比較復(fù)雜，在進(jìn)行中某一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題就會(huì)造成嚴(yán)重的損失，從而使得整個(gè)交易歸于失敗。網(wǎng)絡(luò)金融的進(jìn)行需要交易人具備較高的專業(yè)水平，能夠準(zhǔn)確的進(jìn)行相關(guān)的操作，保護(hù)好自己的數(shù)據(jù)信息，從而降低風(fēng)險(xiǎn)。合理利用新的技術(shù)。

網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)改變了傳統(tǒng)金融交易的形式，使得很多管理內(nèi)容都需要進(jìn)行重新的制定，但是也推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的速度較快，信息的傳播也非常的快。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)需要學(xué)會(huì)正確的操作，并且保存好重要的信息，網(wǎng)絡(luò)金融的交易是不受時(shí)間、地點(diǎn)和人群的限制，所以在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的難度還會(huì)提升，加強(qiáng)自身的防控意識(shí)。提高自己的思想境界，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，這樣才能適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展形勢(shì)，從而促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展。

四、大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的助力作用

金融風(fēng)險(xiǎn)管控措施的提出，使得金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)嚴(yán)重影響，現(xiàn)在信息化時(shí)代的到來(lái)，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)既是一個(gè)機(jī)遇也是一個(gè)挑戰(zhàn)，需要正確的使用大數(shù)據(jù)，來(lái)完善金融風(fēng)險(xiǎn)管控措施，從而擴(kuò)大對(duì)資源的有效利用，實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控的干預(yù)，保障金融交易各個(gè)環(huán)節(jié)的安全性，在未來(lái)的發(fā)展中我們能夠找到準(zhǔn)確的發(fā)展方向，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

要對(duì)貸前管理進(jìn)行相關(guān)內(nèi)容分析，在過(guò)去的發(fā)展中，貸前管理存在一定的漏洞，而且金融機(jī)構(gòu)對(duì)借貸信息管理欠缺，增加了貸前管理的風(fēng)險(xiǎn)，使得借款人的認(rèn)識(shí)出現(xiàn)差錯(cuò)，從而無(wú)法更好地促進(jìn)整個(gè)交易的順利進(jìn)行。大數(shù)據(jù)應(yīng)用解決了這個(gè)問(wèn)題，通過(guò)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的管理，能夠?qū)π畔⑦M(jìn)行及時(shí)更新和有效的管理，使得貸前管理順應(yīng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)貸前管理的干預(yù)，借款人能夠正確認(rèn)識(shí)整個(gè)交易的過(guò)程。還可以自動(dòng)進(jìn)行評(píng)估，從而加強(qiáng)對(duì)金融交易的干預(yù)，保證整個(gè)過(guò)程能夠順利進(jìn)行。

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)金融在金融行業(yè)的各個(gè)方面都有應(yīng)用，民營(yíng)銀行在對(duì)用戶的管理上做出了很大的改善，利用大數(shù)據(jù)更好地對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和防控，同時(shí)為客戶提供一個(gè)良好的平臺(tái)，然后根據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)所構(gòu)建的體系進(jìn)行綜合的評(píng)價(jià)，能加大對(duì)金融市場(chǎng)的管理，從而保障用戶安全，金融活動(dòng)中我們就能準(zhǔn)確的進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，了解實(shí)際的交易情況。保障人們?cè)诮鹑诨顒?dòng)中的合法權(quán)益，這樣就能促進(jìn)金融活動(dòng)的有效進(jìn)行，減少其他風(fēng)險(xiǎn)的影響。

在貸中管理時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融的方式更加的全面，能夠?qū)崿F(xiàn)統(tǒng)一的管理，根據(jù)數(shù)據(jù)的信息管理，更好地彌補(bǔ)其中的不足之處，使得貸中管理更完善。網(wǎng)絡(luò)金融能夠通過(guò)信息共享來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶金融活動(dòng)的干預(yù)，從而更好地管理客戶資金去向和財(cái)務(wù)往來(lái)等內(nèi)容，能加強(qiáng)對(duì)金融活動(dòng)的管理，從而實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)防控，加快金融企業(yè)的建設(shè)，進(jìn)一步了解風(fēng)險(xiǎn)，找到防范的方法。

要不斷地加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融的建設(shè)，加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，這樣才能切實(shí)解決其中存在的問(wèn)題，必須要及時(shí)了解金融市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)情況，使資金往來(lái)、交易信息等內(nèi)容都能得到更好的管理，還要對(duì)金融用戶的信息進(jìn)行整理，了解他們的金融活動(dòng)，從而有效的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。改善傳統(tǒng)金融活動(dòng)中的弊端，加快大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展，使其在金融行業(yè)發(fā)揮更好的作用。

五、政策建議

（一）大力加強(qiáng)我國(guó)金融科技自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)

國(guó)家要重視金融行業(yè)的發(fā)展，制定風(fēng)險(xiǎn)管理措施并且切實(shí)實(shí)施，實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融科技自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，能夠刺激金融市場(chǎng)的發(fā)展，嚴(yán)厲打擊侵權(quán)的行為，保證人們的合法權(quán)益，在實(shí)際發(fā)展中能夠不斷地解決問(wèn)題，提高人們的自我保護(hù)意識(shí)，加強(qiáng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范，引進(jìn)更多專業(yè)的人才，加大對(duì)專利的資助，更好地實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，提高管理的水平。

（二）構(gòu)建大數(shù)據(jù)時(shí)代新的金融科技體系

建立一個(gè)新的金融管理體系，需要結(jié)合時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)，創(chuàng)新技術(shù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施，從而提高金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展水平。大數(shù)據(jù)時(shí)代金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展前景越來(lái)越好，互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)融入到金融行業(yè)的發(fā)展中，使得金融行業(yè)的發(fā)展能夠在信息化和數(shù)據(jù)化的管理下實(shí)現(xiàn)更好地加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

六、結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)時(shí)代使得金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了全新的發(fā)展，無(wú)論在管理上還是在發(fā)展的理念上都與以往不同，要緊跟時(shí)代的發(fā)展步伐，完善相關(guān)的制度，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，使得大數(shù)據(jù)的建設(shè)與網(wǎng)絡(luò)和信息都緊密結(jié)合在一起，能加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展是未來(lái)發(fā)展的方向，也是金融行業(yè)需要不斷完善的地方。

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（作者單位：民生銀行上海分行個(gè)人金融部）