供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)的成因與防范策略試析

王平

摘 要：供應(yīng)鏈金融是我國市場經(jīng)濟(jì)中的一類重要融資機(jī)制，在采用該融資工具進(jìn)行融資時(shí)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要對其法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，需要進(jìn)一步明確供應(yīng)鏈金融的法律地位，有效防止或解決在融資過程中產(chǎn)生的矛盾和糾紛。文章對供應(yīng)鏈金融法律的風(fēng)險(xiǎn)成因進(jìn)行了簡單的探究，并提出了有效防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的策略。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融;法律風(fēng)險(xiǎn);成因;防范策略

現(xiàn)如今市場經(jīng)濟(jì)中的業(yè)內(nèi)競爭往往取決于企業(yè)擁有的流動(dòng)資金，甚至在一定條件下足夠抵御風(fēng)險(xiǎn)的流動(dòng)資金可以對企業(yè)存亡有一定的決定性影響，一般而言大型企業(yè)相較于中小型企業(yè)，大型企業(yè)擁有更好的發(fā)展機(jī)遇和融資條件，中小型企業(yè)在其經(jīng)營過程中會(huì)時(shí)常受到融資環(huán)境等方面的因素的限制，而無法獲得良好的發(fā)展基礎(chǔ)和發(fā)展機(jī)遇，大型企業(yè)相較于中小型企業(yè)而言，可以發(fā)現(xiàn)在金融供應(yīng)鏈方面大型企業(yè)擁有更完善的流程。因此需要加強(qiáng)對金融供應(yīng)鏈的研究，同時(shí)對其法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行進(jìn)一步的分析，從而能夠更好地防范供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)成因分析

供應(yīng)鏈金融在法律方面的風(fēng)險(xiǎn)主要指的是在融資過程中，由于參與主體的主動(dòng)行為或非主動(dòng)行為，而導(dǎo)致與某一金融法律相矛盾而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

（一）應(yīng)收賬款法律風(fēng)險(xiǎn)成因淺析

我國應(yīng)收賬款融資方面的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自于缺乏成熟且完善的管理機(jī)制的約束，在融資貿(mào)易中會(huì)時(shí)常遇到規(guī)定混亂的問題，在簽訂合同時(shí)部分質(zhì)權(quán)人為保障自身權(quán)利，在合同條款內(nèi)設(shè)置了部分超越法律限制的權(quán)利規(guī)定，而由于沒有法律與制度的約束和限制，就有可能在實(shí)現(xiàn)權(quán)利時(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。此外，與應(yīng)收賬款有關(guān)的登記制度也不夠完善，雖然能夠防止部分質(zhì)權(quán)人重復(fù)使用應(yīng)收款項(xiàng)作為質(zhì)押的問題，但經(jīng)過多次修改有關(guān)質(zhì)押登記規(guī)定后，其本身具有的作用和約束力無法得到有效地發(fā)揮，甚至在應(yīng)用過程中曾出現(xiàn)不規(guī)范登記應(yīng)收賬款擔(dān)保的現(xiàn)象，就在一定程度上使得應(yīng)收賬款質(zhì)押存在的意義受到了挑戰(zhàn)。

（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押法律方面的成因淺析

動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押作為一種十分常用的融資模式，其具有一定的靈活性和便利性，在融資領(lǐng)域也得到了十分廣泛的實(shí)踐應(yīng)用。但動(dòng)產(chǎn)本身一般具有一定的流動(dòng)性，這就意味著隨著市場的變化其價(jià)值波動(dòng)范圍較大，如果將其作為抵押品就有可能難以承擔(dān)債權(quán)責(zé)任與作用，所以如果在資產(chǎn)抵押時(shí)，僅僅使用動(dòng)產(chǎn)，就有可能面臨著價(jià)值波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。雖然在供應(yīng)鏈的條件之下，將動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)押在一定條件下能夠防范部分風(fēng)險(xiǎn)，但也需要在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)慎重考慮。此外，我國現(xiàn)存動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保制度還有待完善，一方面是因?yàn)閯?dòng)產(chǎn)質(zhì)押并不具備較強(qiáng)的實(shí)用性，另一方面，是因?yàn)闆]有足夠便利且快捷的擔(dān)保系統(tǒng)。

（三）倉單質(zhì)押制度不完善

倉單簡單而言就是倉管人員在收到存貨人所寄存的貨物后簽發(fā)的可證明財(cái)產(chǎn)權(quán)利的法律文書，該單據(jù)需要交由存貨人收納以作為后期提取貨物的憑證。但我國有關(guān)倉單質(zhì)押方面的法律還不夠完善和清晰，并沒有明確的法律規(guī)定倉單是否可作為轉(zhuǎn)讓或流通的有效憑證，同時(shí)也沒有清晰地制定有關(guān)倉單的統(tǒng)一格式和內(nèi)容，所以在我國倉單憑證在供應(yīng)鏈金融中沒有完善的法律支持，在其轉(zhuǎn)讓或流通過程中會(huì)存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

二、供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)防范策略

（一）拓展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保范圍、適應(yīng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展

近幾年隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，動(dòng)產(chǎn)類型在不斷地豐富，尤其是有關(guān)供應(yīng)鏈金融方面的融資擔(dān)保物，中小型提出的融資擔(dān)保與供應(yīng)鏈有一定的關(guān)系，然后在我國動(dòng)產(chǎn)抵押方面的法律條款中，明確規(guī)定了有關(guān)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的類型，所以必須符合法律要求的財(cái)產(chǎn)才可以將其作為擔(dān)保物權(quán)，而不符合法律規(guī)定的擔(dān)保物不具備法律效力，也無法成為有效的擔(dān)保物。所以為了更適應(yīng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，需要在合理范圍內(nèi)拓展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保規(guī)定，從而擴(kuò)大動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物的限定范圍，為中小型企業(yè)創(chuàng)造更多的融資機(jī)會(huì)，同時(shí)在一定程度上也更規(guī)范化供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融立法

在供應(yīng)鏈背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年得到了快速的發(fā)展，但由于有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的法律法規(guī)還未建設(shè)完善，所以在其發(fā)展過程中存在著各種類型的糾紛。因此，為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需求，需要加強(qiáng)有關(guān)方面的法律建設(shè)，規(guī)范化發(fā)展糾紛解決方案，進(jìn)而能夠保證互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融能夠更科學(xué)且更合法地發(fā)展。有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)方面的征信平臺(tái)也需要得到重視和發(fā)展，建設(shè)法律層面的互聯(lián)網(wǎng)信息安全保障，嚴(yán)厲懲罰失信單位或失信人員的行為。同時(shí)，還需要加強(qiáng)各商業(yè)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融的制度建設(shè)，搭建更規(guī)范化的自主管理平臺(tái)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融在管理和交易過程中的信息安全，為供應(yīng)鏈互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造良好的發(fā)展條件。

（三）構(gòu)建供應(yīng)鏈金融聯(lián)合處理機(jī)制

健全供應(yīng)鏈投資金融的危急調(diào)控安全保障制度。在國內(nèi)，需盡快對供應(yīng)鏈投資金融的相關(guān)企業(yè)機(jī)構(gòu)、辦理貸款的公司、貨運(yùn)物流公司等進(jìn)行引流，創(chuàng)辦企業(yè)協(xié)同管理的供應(yīng)鏈投資金融的危急調(diào)控機(jī)構(gòu)。首先，機(jī)關(guān)應(yīng)培養(yǎng)能夠深入分析與我國聯(lián)系密切的供應(yīng)鏈投資金融危急調(diào)控的法制體系，搜尋相關(guān)法律文件并共同協(xié)作進(jìn)行宣講;其次，應(yīng)當(dāng)依照搜尋到的相關(guān)法律文件和信息，撰寫相應(yīng)的供應(yīng)鏈投資金融文檔，明晰整個(gè)工作的流程以及責(zé)任;再而，需加強(qiáng)對供應(yīng)鏈投資金融法制體系的監(jiān)督與管理，如有缺漏則需及時(shí)更正;最后，在主要機(jī)構(gòu)的認(rèn)同之后，要設(shè)置相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，提高參與金融投資機(jī)構(gòu)服從法律機(jī)制的主觀能動(dòng)性，減少相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融作為近幾年一種發(fā)展形勢良好的經(jīng)濟(jì)模式，但我國關(guān)于供應(yīng)鏈金融方面的法律法規(guī)還未建設(shè)完全，在其實(shí)踐應(yīng)用過程中存在一定的法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融法律的研究與完善，規(guī)避供應(yīng)鏈金融在應(yīng)用過程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，提升供應(yīng)鏈金融在法律層面的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

參考文獻(xiàn)：

[1]董夢佳，楊萍.物流融資模式與法律風(fēng)險(xiǎn)防范分析[J].物流科技，2018，4112：133-135.