區塊鏈技術在金融領域的應用與合規監管途徑分析

王燕飛

摘 要：“區塊鏈技術”是互聯網發展的產物，具有去中心化、儲存大數據、信用共識等一系列優勢。隨著區塊鏈技術在金融領域的應用越來越廣泛，區塊鏈技術的監管問題，也逐漸成為人們熱議的焦點。本文從區塊鏈技術在金融領域的應用問題開始分析，重點論述區塊鏈技術在金融領域的合規監管途徑，希望進一步規范我國區塊鏈技術的監管體系，促進我國科技金融領域健康發展。

關鍵詞：區塊鏈技術;金融領域;應用分析;監管分析

近年來，區塊鏈技術迅速崛起，并開始與各行各業深度融合。目前，區塊鏈技術在金融領域的應用，主要包含：交易區塊鏈、保險區塊鏈、網貸區塊鏈、銀行區塊鏈、電商區塊鏈等。不可否認，區塊鏈技術的參與，推動了我國金融領域進入新的發展階段。但在實際情況中，區塊鏈技術與金融領域的融合，在很多方面仍然處于一個磨合期，面對磨合期中出現的一系列問題，我國相關部門要高度重視區塊鏈金融監管體系。

一.區塊鏈技術在金融領域的應用問題分析

1.區塊鏈在金融領域的技術性缺陷

由于區塊鏈技術具有去中心化的特征，凡是參與的節點都需要存儲交易數據。這樣一來，就會占據很大的存儲空間、資源。目前，區塊鏈技術在金融領域的處理速度還比較緩慢，效率也比較低。除此之外，區塊鏈技術在金融領域的支付交易中，往往需要通過“私鑰”來最終確定用戶身份，完成整個支付過程。但在實際情況中，大部分用戶很容易丟失私鑰，造成數字資產遺失的后果[1]。總體來說，區塊鏈技術在金融領域的使用，需要很大的存儲空間，以便于每一個節點都可以進行實時下載。如果數據的量超過存儲空間的最大承受范圍，就會很容易出現“堵塞”現象，產生一系列風險。隨著區塊鏈技術在金融領域的應用越來越廣泛，其技術性缺陷也越來越明顯，有待進一步提高。

2.傳統金融行業對區塊鏈的認知不全

雖然區塊鏈技術已經逐漸開始融入各行各業，但對于金融領域來說，區塊鏈技術仍然屬于一項新興技術。作為一個新興事物，有些人會很看好，而有些人會持懷疑態度。在傳統的金融行業中，也是這樣。有些金融行業的從業人員在努力地學習區塊鏈技術、應用區塊鏈技術，而有些金融行業的從業人員對區塊鏈技術的認知度還比較低。由于缺乏對區塊鏈技術原理的深刻了解，這些從業人員往往很難真正信任區塊鏈技術。從傳統銀行的角度來說，區塊鏈技術的出現，讓更多人獲取了平等的金融信息，約束了一部分銀行的利益渠道。從企業的角度來說，基于區塊鏈技術的特征，企業的收益增加了更多不確定因素[2]，促使一部分企業開始重新規劃發展目標，慎重考量投產比。現階段，傳統金融行業對區塊鏈的認知不全，是局限區塊鏈發展的重要因素之一。

3.缺乏與區塊鏈技術相關的監管機制

眾所周知，通過區塊鏈技術進行交易活動時，往往沒有第三方機構。這是區塊鏈技術的特征，也是區塊鏈技術很大的一個優勢。但與此同時，也增加了一定的風險，沒有第三方機構也就意味著沒有責任擔保方。一旦交易活動出現問題時，在追責過程中，很容易產生糾紛。而且，這種糾紛一般情況下都很難協調，很難處理好。區塊鏈技術應用于金融領域時，用戶一般都是匿名的，在沒有出現任何問題時，這是一種優點，可以最大程度地保護用戶的隱私，但出現問題后，這就有可能變成缺點，很難追蹤到用戶的真實信息，不利于快速解決問題[3]。除此之外，現階段，大部分國家都缺乏與區塊鏈技術相關的監管機制，這也會造成區塊鏈技術的使用風險。尤其是對于一些不法分子，他們會鉆法律制度的空缺，利用區塊鏈技術來從事一些不正規的金融活動，侵害他人的正常利益，影響社會的和諧穩定。

二.區塊鏈技術在金融領域的合規監管途徑分析

1.認真鉆研區塊鏈技術性問題? 提高區塊鏈在金融領域的應用技術

面對區塊鏈在金融領域的技術性缺陷，相關從業人員要有積極的心態。提高區塊鏈在金融領域的應用技術，不是一蹴而就的，需要有一個循序漸進的過程。在這個過程中，相關從業人員要注意兩方面內容，一方面，認真鉆研區塊鏈技術性問題，解鎖更多先進功能，彌補區塊鏈在金融領域的技術性缺陷[4];另一方面，重視區塊鏈技術在商業領域的開發，投入必要的人力、物力。對于金融領域的從業人員，相關部門可以定期開展區塊鏈方面的專業化培訓，提高從業人員的個人能力。當從業人員對區塊鏈技術的應用能力有所提升后，才能更好地發揮區塊鏈技術的作用和優勢，并且降低區塊鏈技術的應用風險。在培訓過程中，相關部門還要培養從業人員的金融風險預測能力、金融風險臨場應變能力，在金融風險還沒發生時，從業人員就要準備好系統的“區塊鏈風控方案”，確保金融行業在遭遇風險時，仍然可以穩定地運行。

2.讓從業人員了解區塊鏈應用原理? 加強傳統金融行業對區塊鏈的認知

很多金融領域的從業者非常看好區塊鏈技術，但在實際應用時，還是會出現各種各樣的問題。對于區塊鏈技術來說，將其應用于金融領域，還需要各方面的配合。尤其是傳統金融行業，可以鼓勵從業人員合理地參與到區塊鏈中，參與區塊鏈的人越多，用戶量就會越大，區塊鏈上每一個節點的積極參與[5]，都是一種“信任”的體現。為了進一步活躍區塊鏈的用戶量，讓更多個體、更多企業信任區塊鏈，相關部門要加強傳統金融行業對區塊鏈的認知，以“區塊鏈研討會”的形式，科普區塊鏈相關知識，讓更多金融領域的從業人員深刻了解區塊鏈技術的應用原理，讓區塊鏈技術的價值可以被充分發掘出來。

3.重視數據儲存的安全性問題? 完善與區塊鏈技術相關的監管機制

正是由于越來越多企業都開始應用區塊鏈技術，才更加需要完善與區塊鏈技術相關的監管機制。具體來說，第一，在制定與區塊鏈技術相關的監管機制時，要充分考慮到我國的國情[6]，要結合實際情況來制定有針對性的監管機制;第二，在制定與區塊鏈技術相關的監管機制時，可以合理地借鑒國外的成熟經驗，完善我國現有的監管機制。而且，為了避免一些不法分子惡意使用區塊鏈技術，例如：洗錢、欺詐、非法交易等，在監管機制中，要重點強調數據的“存儲安全”，加強數據儲存的安全性。除此之外，在監管機制中，要明確懲罰機制，嚴厲懲處那些惡意使用區塊鏈技術的不法分子，確保區塊鏈技術在金融領域的健康應用。

結語：

技術的變革是推動金融領域發展的重要力量。未來，隨著區塊鏈技術的不斷優化、升級，區塊鏈技術與我國金融領域的融合會越來越深入。在這個過程中，一方面，我國相關部門要保持與時俱進的學習心態，敢于運用新技術，創新金融領域的運作模式;另一方面，我國相關部門也要保持高度警惕的心理，重視區塊鏈金融監管體系，通過規范而系統的監管體系，最大化發揮區塊鏈技術的作用和優勢，推動我國科技金融領域健康發展。

參考文獻：

[1] 楊丹妮 . 區塊鏈技術在金融領域的運用和監管研究[J].財經界（學術版），2019（05）：4.

[2] 黃海濤，劉丹 . 區塊鏈技術在個性化定制中的應用探討[J].無錫商業職業技術學院學報，2019（2）：42-45.

[3] 劉海洋，曹永生，方溈，陳彥清 . 區塊鏈技術在種業大數據中的應用[J].中國種業，2019（5）：1-5.

[4] 朱蘋蘋，粟恒 . 基于區塊鏈背景的供應鏈金融創新分析[J].現代商貿工業，2019（14）：47-49.

[5] 袁鶯 . 區塊鏈技術在會計信息系統中的應用初探[J].中國管理信息化，2019，22（08）：48-49.

[6] 宋伻陽，徐海水 . 區塊鏈關鍵技術與應用特點[J].網絡安全技術與應用，2019（04）：18-23.