我國中小企業國際貿易融資問題研究

李英杰

【摘要】全球金融危機之后，中小企業融資成為全球關注的中心。在銷售中國債券的過程中，商業銀行的現有利潤率頗具爭議，并且存在著擴大商業銀行資產負債表中的商業中小企業貸款的問題。這具有很大的影響力。

【關鍵詞】中小企業? 國際貿易? 融資問題

中小企業在中國國民經濟中的地位非常重要，但是中小企業在國際貿易參與期間的經濟支持與社會貢獻無關。占中國GDP的16%。 中小企業是來自金融機構的唯一貸款，占整個金融機構總債務的16%。資金困難是中小企業國際貿易活動發展的主要障礙。目前，中國貿易中存在許多融資問題。嚴重影響業務發展的瓶頸因素甚至還威脅到業務的安全性，從而影響業務的擴展。因此，解決這一瓶頸因素是擴大中小企業融資問題的關鍵。

一、國際貿易融資的概念與主要方式

國際貿易，融資是指從事跨境采購，制造和生產的公司融資，其主要機構是商業銀行和其他金融機構。這是國際貿易基金持續增長的結果，傳統意義上，主要？？金融機構主要是其他進出口商。國際貿易，金融發展的基礎。首先，它指的是公司從一方提供給另一方的貿易信貸（例如，信貸出售）。但是，國際貿易公司不是金融機構，它的財務能力不大，向跨國公司出售的貸款以較低的價格反映在訂單上。隨著區域合作和國際貿易型合作的迅速發展，國際貿易額不斷增加，對一套商業進出口企業的需求也逐漸增加。公司提供的商業貸款國際貿易難以滿足業務發展需求。商業銀行和其他金融機構正日益成為進出口的目標。根據融資，進出口公司要求的不同資本期限，國際貿易可以分為短期，中期和長期。前一個經濟期不到一年，主要用于公司進行臨時和意外轉移，例如發票折扣，交貨擔保。后者的財務期超過一年，可以長期支持維修公司。出口信貸的結構性金融壁壘。

二、我國中小企業國際貿易融資存在的主要問題

（一）國際貿易融資的方式單一

目前，中小企業國際貿易在中國的借貸方法相對簡單，變化很小，沒有任何功能。與商業銀行的各種銀行方式相比，它仍然受到傳統融資方式的限制，包括零風險融資擔保和主要融資類型，尤其是間接融資。通常情況下，為擴大國際市場和加強國內合作，大多數企業進出口產品需要商業貸款，這其中還有直接貸款和間接貸款。第一個問題涉及大量資本借貸，特別是利用貨幣市場發行特定業務角色以實現融資目標。后者限于借入資金，商業銀行和其他類型的金融機構為企業進出口提供的各種資金。長期維護或服務。但是，與國際發達國家相比，中國的外匯市場不完整，并導致諸如治理標準差，風險不平等程度高等問題。 中小企業國際貿易無法提供高質量的市場環境。因此，中國在國際貿易的大部分融資活動都集中在間接融資上。

（二）中小企業內部管理不到位

從今天的角度來看，中國中小企業的大部分地區主要是出口貿易，但實際運營效率仍在某種程度上有所提高。一些公司的問題是缺乏內部管理系統，不良信用和財務表現，這帶來了巨大的風險。同時，某些中小企業太依賴于國庫國際貿易中的投機操作，這可能會引起問題，例如缺乏容易的債務追收和銀行財務風險。由于國際貿易的融資主要限于信貸，因此實際信貸，經營水平和進出口產品的質量等因素會直接影響國際貿易融資活動的發展。因此，內部管理不規范的企業很難獲得經濟利益。

（三）受外部政策影響嚴重

籌款活動，外交政策，進出口國家的經濟發展水平，甚至相關政策，都直接影響到國際貿易-金融的實施。由于國際貿易理解不同國家之間的債務問題，因此不值得在商業環境的內部和外部環境中進行交易，并且如果財政政策不完整，它很容易引起諸如正常商業活動困難以及金融專業風險之類的問題。

三、我國中小企業國際貿易融資發展路徑探索

（一）結構性貿易融資有助于中小企業釋緩貿易融資風險

傳統意義上的商業貸款主要是客戶的短期貸款，主要用于進出口，運輸和出口擔保。近年來，結構化的金融市場通過多種借貸和金融衍生品的方式發展迅速，并且隨著金融產品的不斷發展，其效率，安全性和流動性也在不斷提高。公司的經濟結構是根據國際貿易的特殊需要，廣泛使用風險分擔和市場技術而創造性設計和整合國際貿易融資程序和條件的總稱。公司的財務結構包括資本結構和風險結構。后者的資本結構包括貸款（貸款），國際因素，貸款，抵押，進賬（收款）和商業購買的財務方法，利率，付款方式和其他可用條件。可以做到的是選擇貸款，折扣和其他金融產品。風險緩解工具包括保險范圍內的風險分擔。這可以通過選擇風險緩解工具來實現。中小企業使用結構化公司融資。通過資本結構和風險緩解，可以根據交易的復雜性和貸款目的將兩種結構杠桿以不同方式組合在一起，從而降低中小企業的風險并增加資產負債表。國外利潤優化了銀行的利潤結構。

（二）解決中小企業貿易融資的一個根本性問題是完善對中小企業供應鏈金融

還可在供應鏈財務，提供商業財務的金融機構，關鍵公司以及由銷售團隊組織的信息之間建立有效的鏈接。供應鏈中除主營業務外的所有其他公司基本上都是中小企業。因此，金融融資貸款的實質是商業銀行面對中小企業。通常要使用普通商業貸款。銀行和中小企業代表個人貸款條款，供應鏈融資則代表個人貸款條款。在大公司的支持下，似乎無法在薄弱的狀態下為其業務提供資金，從而與大公司，合作伙伴和供應商創造了雙贏局面。提供供應鏈貸款，使商業銀行能夠控制商業中小企業貸款的風險，因為商業銀行在與中小企業交易時會在金融中使用金融融資。公司的初始報價會得到保證，因此中小企業銀行可以預測交易的真實性并發行范例貸款在確認交易的真實性后進行。

（三）控制中小企業貿易融資的風險

中小企業公司財務的最重要特征是財務是自我獎勵的，而自我獎勵的水平對銀行來說非常重要。為了提高自給自足，商業銀行必須管理中小企業業務的融資風險。首先，需要控制資金流向。商業銀行必須檢查財務記錄以監視資金的流動。應監控中小企業批準后收到的貨幣條目，以及該貨幣可用于任何有需要的業務上。特別是對于具有高債務風險的出口融資，購買中小企業出口信用保險必須符合中小企業，并且必須控制經濟利率作為還款率的一部分。然后，必須管理企業的物流。公司的物流可以通過文書來控制，但是購買文件的案例國際貿易的數量持續增加。物流公司通常對貿易物流信息有很好的了解，因此商業銀行可以與第三方物流公司合作，與中小企業 進行“談判”。還必須建立一個適應企業財務功能的貸款利率和預防風險系統。目前，國內商業銀行沒有對商業中小企業貸款實施適當的信用評級體系，這不僅影響了商業中小企業貸款的便利性，而且有助于防范金融風險。

（四）加大政府對中小企業融資扶持力度

貿易融資困難中小企業的最大問題之一是擔保公司缺乏清晰可靠的擔保。商業銀行必須提供給中小企業的是中小企業擔保的證券公司。這對于不包含在供應鏈中的中小企業和低中小企業財務尤為重要。信用擔保機構可以參與權力下放和有效減輕銀行風險。但是，如何定義銀行與擔保機構之間的風險交換關系非常重要。目前，由中國擔保機構負責的風險超過95%，占歐盟國家擔保的70%以上。這些擔保通常與商業擔保不同。擔保機構承擔所有財務風險是不公平的。預計政府將增加對中小企業的資金。政府賦予某些部門承擔安全職責的能力，并且政府將為財產安全分配特殊資金。市政府應共同建立擔保體系，投資設立中小企業貸款擔保基金，并確保中小企業貸款的風險，因此，通過增加政府對中小企業的支持，中小企業融資可以減輕風險。貿易融資困難，并幫助中小企業贏得商業銀行和金融機構的信任。

四、結語

中小企業的增長和國際市場擴張的主要限制因素是國際貿易金融。這是內部因素與外部環境相互作用的結果。隨著經濟全球化的快速發展，中小企業國際貿易展現出巨大的潛力和強大的彈性。因此，中國的商業銀行和其他金融機構可能需要積極改變觀念，開發新的經濟方法，完善法律法規，解決中小企業的財務問題。為了確定基礎，需要對貸款擔保系統進行全面改革。

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