試析互聯網金融對居民金融投資活動的影響

趙曜

【摘要】隨著信息技術的不斷發展，互聯網技術正逐漸應用到生活中，進一步促進了互聯網金融的誕生，并迅速改變我們在金融領域的融資方式，對中國金融業產生持久影響。

【關鍵詞】互聯網金融? 居民金融投資活動? 影響

在瞬息萬變的互聯網社會環境中，傳統的社會組織形式正在發生重大變化，這也體現在金融投資中，互聯網金融便源于網絡環境的出現。為了更好地理解新社會關系中的經濟投資模型，有必要研究互聯網金融的基本概念，并在該理論的指導下有效分析它的針對性與指導性。

一、互聯網金融基本概述

（一）互聯網金融含義

互聯網金融是基于一種新型金融模型的金融業務，隨著互聯網金融的不斷發展和完善，使用移動終端進行支付，完成資金融通和信息傳輸具有非常大的便利性。因為這類工作可以通過互聯網并借助通信技術來完成。嚴格來說，互聯網金融代表由非實體金融機構的互聯網公司創建的與互聯網技術相關的金融業務。一般而言，除了包括非實體金融機構在內的金融業務之外，它還包括與使用互聯網作為平臺的金融業務。

（二）互聯網金融模式

隨著互聯網技術的不斷發展和完善，互聯網投資平臺的多元化趨勢在這一點上也很明顯。當前，互聯網主要金融運營模式是：

（1）傳統的金融機構以互聯網技術為基礎開展的電子交易平臺。隨著互聯網信息技術的不斷發展和完善，現有的金融機構可以使用互聯網技術創建電子商務平臺，客戶可以在移動終端上進行轉賬、購買銀行產品或證券產品等。因此，許多銀行及非銀類金融機構已建立電子商務平臺并不斷迭代其科技產品。

（2）互聯網企業進入到金融領域中發起的基金以及保險銷售平臺。例如。支付寶創建的余額寶，客戶將錢轉入余額寶中，余額寶可以讓客戶購買天弘基金以獲取收益。此外，余額寶里面現金流沒有限制，具有非常大的靈活性。

（3）網上借貸平臺。網絡貸款平臺是使用互聯網平臺來確保個人投資者和需要資金的需求者之間雙方匹配的平臺。任何需要資金的人都可以使用網絡借貸平臺找到資金借出方，并有出借意愿的投資人達成點對點的直接交易。

二、互聯網金融對居民金融投資活動的影響

（一）對居民投資基本額度的影響

傳統的金融投資活動對居民的投資有一定的限制。除傳統銀行的零存整取模式沒有限制外，所有金融投資的額度都是有一定限制的。互聯網金融通常對投資者的額度沒有規定。例如，余額寶和理財通對投資者額度沒有任何限制。投資者只需要將資產轉移到資產管理產品中，即可參與資產理財活動。

（二）居民金融投資方式影響的分析

在以前的金融投資中，投資者必須親自從金融機構購買理財產品。比如：銀行柜臺存款、購買理財產品、股票交易以及觀察股市走向等，還需要相關工作人員現場提供指導。在此階段，互聯網金融的發展促進了投資產品的自由選擇，在一定程度上改變了傳統的投資方式，并促進了從實物投資向互聯網投資的過渡。當前的金融投資形式不再需要股票經紀人的幫助，通過相關股票應用程序就可以在股票交易所進行股票購買。這一巨大變化可能意味著金融投資的結構正在完全發生改變。在我國進行的互聯網金融投資研究中，對居民金融投資方法的詳細調查發現，大多數居民使用互聯網金融進行投資和管理資金，因為互聯網金融具有簡單操作，快速購買的特點。同時，在某些時候，投資大多數互聯網金融的理財產品，都具有隨時投資隨時取出的優勢，此功能適合現代人的生活和消費方式。因此，這種理財方法在現今社會中逐漸盛行。

（三）影響居民金融投資產品結構

隨著金融投資行業的不斷發展，居民可以選擇的金融產品種類正在不斷擴大，從最初的儲蓄到投資性質的保險，中國金融投資市場的理財產品種類在增多，包括金融產品和房地產等等。在金融業中使用互聯網技術開發對居民金融投資以及產品結構將會產生重大影響。首先，互聯網金融可以影響各種居民的投資產品的結構。 互聯網金融誕生后，居民的投資方式多樣化，互聯網金融的投資類型增加。投資過程中，投資類別也出現了很大波動，但是投資類別與各種投資項目之間的比例可以調節。其次，隨著互聯網金融工具應用的持續增長和規模提升，居民在金融投資中所占的份額有所增加，但消費所占的份額卻有所下降。這意味著居民更愿意將錢花在金融投資方面，但消費比例的下降并不是那么明顯，主要原因是隨著異地支付和移動支付等支付方式的發展，在中國引入了一種新的網絡支付方式來影響居民的消費方式。由于金融網絡技術的不斷發展和完善，投資和理財管理活動可以直接通過移動終端進行，從而有效地提高了投資的便利性。在某種程度上，這都是促成居民投資份額增長的因素。

（四）居民金融投資態度影響的分析

互聯網金融的發展對居民金融投資態度都有很大的影響。在過往的金融投資過程中，中國居民沒有很大的熱情參與金融投資。特別是在股市處于低谷期的情況下，居民不買股票，參與度很低，導致社會中的富余資金不能有效集中，會對中國金融業的發展產生更大的負面影響?；ヂ摼W金融的最新發展改變了居民對金融投資的態度，為居民提供了許多便捷的投資渠道。同時，互聯網金融鼓勵投資者積極參與投資，以使居民能夠清楚地了解投資的方法和類型。

三、促進互聯網金融對居民金融投資活動策略

（一）創新產品，提升投資者期望收益與感知有用性

選擇投資者產品時，需要擺脫各種因素的干擾。根據調查結果，投資者應該很好的感知互聯網理財產品。投資者需要結合預期收益，為創新的互聯網理財產品提供合理的建議。

（二）迭代系統安全性能，降低操作風險

互聯網理財平臺應繼續改進安全方面的識別功能。所有互聯網理財產品都是在線進行操作。在許多情況下，安全問題是投資者關注的焦點。首先，政府需要規范和支持行業發展，以不斷完善相關互聯網法律法規，并確保投資者的資金更安全，更可靠。其次，互聯網理財平臺必須完善內控機制，加強理財技術的安全認證，并提高平臺的穩定性和安全性。示例：如果用戶需要更改帳戶的密碼，則必須通過三種方式進行認證：身份證號碼，姓名，銀行卡。如果需要付款，則需要驗證付款密碼。

（三）提高對風險的預警，更好的對投資者進行引導

當前，中國互聯網市場較其他傳統市場具備移動網絡的宣傳優勢。例如，互聯網金融公司通過微信朋友圈可以對產品進行宣傳，并吸引用戶參與互聯網理財。因此，口碑的影響對于改進互聯網金融產品更有意義，但是，這些廣告通常是非理性的，并可能導致誤導投資者的信息。在互聯網上推廣投資理財產品時，平臺只會宣傳自身優勢，而不會引入風險方面的介紹。金融市場總是存在利益和風險并存的現象，利潤越高、風險越高，但是收益越低、風險越低，且收益低的產品也并非沒有風險。因此，在互聯網平臺上，不僅必須宣傳產品的收益，而且還必須介紹當前的風險，提高用戶對投資風險的認識，避免盲目投資，幫助用戶樹立良好的投資理念。

四、結語

在中國互聯網投資環境迅速發展的背景下，中國居民的投資渠道得以多元化。同時，也改變了居民的投資態度。到目前為止，它已經改變了傳統的中國經濟投資模式，并顯著加快了互聯網金融投資的發展。

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