大數據背景下基于區塊鏈技術的金融科技精準扶貧研究

摘 要：自我國實施精準扶貧來，民生問題已改善可觀，但現有的扶貧系統仍存在嚴重的“中心化”、信息不透明、數據易篡改問題，導致扶貧工作成“漫溉式”。將區塊鏈技術應用于精準扶貧，推動了農村金融科技的大跨步前進，也是實現十九大和兩會中鄉村振興的有效舉措。因此在大數據背景下，實現“區塊鏈+精準扶貧”的創新金融科技扶貧模式迫在眉睫。本項目將基于安徽省各貧困縣區進行調研，以搜集相關文獻、專家咨詢、實地調研等方式獲得數據。后期運用PEST分析法、MATLAB軟件對數據擬合處理，理清“區塊鏈”與“精準扶貧”聯系的內部脈絡，為創新科技扶貧模式提出可行性發展意見。

關鍵詞： 精準扶貧;區塊鏈;大數據技術

自我國實施精準扶貧以來，民生問題已改善可觀，但現有扶貧系統仍存在“中心化”嚴重、信息模糊、數據易篡改等問題，精準扶貧成“漫溉式”。將區塊鏈技術應用于精準扶貧，完善農貸體系，既能夠推動農村金融科技快速發展，也是實現十九大和兩會中“鄉村振興”的有效舉措。因此，大數據背景下，實現“區塊鏈+精準扶貧”的創新金融科技扶貧模式迫在眉睫。

與區塊鏈技術相關的研究。徐德順和馬海軍[1]（2018）設計開發了基于BEST定價模型以及區塊鏈技術的應收賬款交易系統，邵奇峰等[2]（2016）結合比特幣、以太坊和Hyperledger Fabric等區塊鏈平臺，提出了區塊鏈系統的體系架構。Mahtab Kouhizadeh等[3]（2020）通過研究得出供應鏈和技術壁壘是學者和行業專家中最關鍵的壁壘，這些障礙在理論上和實踐上對于在可持續的供應鏈環境中進一步采用和傳播區塊鏈技術都是必要的。與大數據技術相關的研究。張東霞等[4]（2015）總結了大數據的理論基礎和技術體系;論述了智能電網大數據重點應用領域及應用價值;提出智能電網大數據研究框架和技術發展路線建議。與精準扶貧相關的研究。鄧維杰[5]（2014）指出應該盡早開展國家級和省級的貧困普查，對貧困村實施分類管理，采取自上而下和自下而上融合的貧困戶識別和幫扶機制。劉解龍[6]（2015）精準扶貧是一項需要與時俱進的工作，也是一項需要理論支撐和理論創新的工作。經濟新常態從宏觀中觀微觀三個層次影響精準扶貧，在經濟新常態中，精準扶貧也面臨新的機遇，必須全面學習、把握落實好習近平總書記的扶貧思想，推進理論創新和體制機制創新。

綜合國內外學者的研究發現，有關區塊鏈技術的研究與應用已經越來越成熟，但將區塊鏈技術融入精準扶貧研究的文獻相對較少。隨著精準扶貧工作的推進，需要更多的技術支持去解決扶貧系統“中心化”、信息不透明、數據易篡改等問題。因此本文基于安徽省各貧困縣區進行調研，以搜集相關文獻、專家咨詢、實地調研等方式獲得數據，將區塊鏈技術與精準扶貧相結合，并參考研究結果為區塊鏈技術的融入以及涉及事項提出合理建議。

一、利用區塊鏈技術實施扶貧工作

（一）電商平臺助力扶貧

通過調研中收集的信息可以看出[7]，電子商務平臺的推廣對于精準扶貧任務的推動有著巨大幫助。電子商務平臺不僅給予了貧困戶脫貧致富的機會，幫助更多貧困戶成功脫貧，更是充分挖掘了不同地區的致富路徑，使得貧困戶可以因人而異、因地制宜的脫離貧困。但由于貧困地區普遍存在留守老人、兒童較多的問題，因這些貧困戶往往無法很好地掌握電商平臺的使用，所以繼續引入一定的技術支持以簡化電商平臺的操作流程。

（二）構建“區塊鏈+電商平臺”式扶貧模式

在技術支持方面，將大數據與區塊鏈技術相結合，構建P2P網絡平臺，使扶貧系統去“中心化”，增強系統安全性。因各融資客戶所涉業務不同，因此區域銀行在制定融資計劃方面也存在差異。借助區塊鏈技術的可編程特性，根據融資客戶的實際情況定制融資業務程序并編寫融資業務算法，從而大大降低區域銀行融資審批人員工作量，提高融資工作執行效率。

將區塊鏈技術應用于“互聯網+”電商服務平臺，可以幫助用戶進行數據追溯、信息選擇性加密并永久保留數據原始記錄以及修改痕跡[8]，簡化平臺使用及操作流程，更能切實保障貧困群體的利益，更好地幫助貧困群體脫貧。并且在信息安全得到切實保障的同時，區塊鏈技術的引入也很好地降低了后期的審計成本[9]，在幫助政府簡化審計工作的同時降低了扶貧工作中的風險，使風險控制更加具有可操作性，從而確保幫扶信息的真實可靠及扶貧貸款發放過程的透明化[10]。

二、建立健全的風險機制

為農村資金互助平臺提供更完備的貧困信息庫，完善貸款機制，使其在風險機制健全的情況下規范發展，增強扶貧工作持續驅動性，降低扶貧工作難度[11][12]。融資數據的真實可靠是供應鏈融資平臺構建的基礎，因此，如何鑒別數據的真假并保障客戶信息的安全至關重要。區塊鏈通過其不可篡改的特性，為每個時點上的每筆融資交易加蓋時間戳，既保證了客戶隱私及信息的安全、不易被黑客攻擊篡改，也為融資數據的真實性提供了保障。

三、提供專項扶貧金融產品

在金融服務方面提供扶貧專項、扶貧信貸基金、扶貧基金等金融產品，針對精準扶貧項目提供優惠。以聯盟鏈為矢點，提升金融交易速度。[13]區塊鏈技術的引入為銀行所獲融資信息的真實性予以保障，因此，銀行不必在鑒別融資數據的真實性及合適業務的存在與發生上花費過多時間精力，從而提高銀行融資業務的信用審批效率。另一方面，對于貧困用戶而言，區塊鏈技術的引入更好地幫助他們完成借貸信息的審核以及借款的發放，并將借款的使用情況儲存在區塊鏈的節點之中，這種全程公開透明的模式有利于銀行進行貸款方法，更幫助了貧困戶籌集資金脫貧。

四、構建個性化扶貧平臺

區塊鏈共分為公有鏈和私有鏈兩種形式。公有鏈作為當今運用最為廣泛的區塊鏈，其公開性在二者中最強，可達到全員共享程度。而私有鏈相對于公有鏈來說，只將信息存儲至部分交易節點，在一定程度上可以保證公司機密不被外泄。[14]因此可以借助區塊鏈這一特性構建個性化平臺，借助大數據區塊鏈技術有針對性地提供扶貧支持，以區塊鏈中的集體維護性、可靠數據庫等技術特性，綜合分析各地區環境因素、歷史因素、經濟因素等多方面因素，真正做到因地制宜、量體裁衣，為其定制個性化扶貧服務，真正做到“精準扶貧”。

參考文獻

[1] 徐德順，馬軍海.基于BEST定價模型與區塊鏈技術的企業應收賬款交易系統[J].天津大學學報（自然科學與工程技術版），2018，51（04）：433-441.

[2] 邵奇峰，金澈清，張召，錢衛寧，周傲英.區塊鏈技術：架構及進展[J].計算機學報，2018，41（05）：969-988.

[3] Mahtab Kouhizadeh，Sara Saberi，Joseph Sarkis. Blockchain technology and the sustainable supply chain： Theoretically exploring adoption barriers[J]. International Journal of Production Economics，2021，231.

[4] 張東霞，苗新，劉麗平，張焰，劉科研.智能電網大數據技術發展研究[J].中國電機工程學報，2015，35（01）：2-12.

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[13] 柳曉明，賈敬全.區塊鏈視角下優化我國金融扶貧方式的路徑選擇[J].淮北師范大學學報（哲學社會科學版），2019，40（02）：13-16.

[14] 崔紅蕊. 我國商業銀行引入區塊鏈技術的動因、場景及風險研究[D].中國社會科學院研究生院，2019.

作者簡介：胡悅（1999—），女，安徽淮南人，安徽財經大學會計學院本科生在讀，主要從事財務管理研究。

基金項目： 國家級大學生創新創業訓練計劃項目（201910378188）。