關于互聯網金融監管的必要性與核心原則

南京理工大學紫金學院 胡宇宇

一、互聯網金融中存在的問題

（一）互聯網金融中存在消費不理智行為

互聯網借貸存在許多不確定因素，不能夠有效的核實借貸雙方的有關信息數據，無法保證信息的可靠性，致使大量違規金融活動的產生。例如，在各種網絡借貸平臺中，要是不能夠確保借貸方的信用，那么就不能夠保證投資人資金的安全。

（二）互聯網金融中存在投資不理智行為

在互聯網金融中，除了消費者群體，大多數的投資行為也并沒有經過深思熟慮，經常見到的投資平臺模式就是“第三方支付+貨幣市場基金”，此種模式中，要是相關投資者感覺收益產生問題時，就會立即轉出自己的資金，以此有效的將風險規避掉。對這種不合理的投資行為來講，不但會沖擊投資平臺，嚴重時會沖擊整個貨幣基金市場。

（三）市場金融機制存在一定的缺陷

市場金融發展迅速的同時投資擔保風險同樣也在持續增加。現階段，市場金融機制也存在一定的不足，不能夠有效的發揮風險機制作用，最后很容易沖擊整個網絡金融系統。

二、互聯網金融監管的必要性

對互聯網金融監管的理論概念來說，合理運用市場中看不見的手讓市場上的參與者可以自覺地服從管理，它是為了在最大程度上將金融市場機制的主體作用發揮出來，目前來看，我國金融市場狀態并不是非常理想，還是有很多信息和交易成本不符的狀況。經過上述能夠了解到，現階段互聯網監管還是有眾多的不足之處。另外，在現階段雖然對于互聯網監管的相關法律已經出臺，但是法律涉及到的相關條款并不與互聯網金融的發展速度相適應。同時部分平臺一味追逐利益，將高風險產品推銷給不具備相關承擔能力的投資者，在此種魚龍混雜的金融市場秩序下，在很大程度上對互聯網金融市場的平穩進展造成阻礙。例如聲稱全球最大的“互聯網＋融資租賃”平臺e租寶，當時也是火爆全國，火爆程度也在當時國內的P2P領域中獨占鰲頭，但是e租寶卻竟敢喊出“一帶一路”的口號，吸引了眾多的人加盟，涉案金額高達500多億元，但好景不長，e租寶原形畢露，便連夜卷錢跑路。所以，要想更好推動互聯網金融的發展，達到理想的狀態，一定要提升互聯網金融的監管強度，經過有效的監管，確保互聯網金融能夠處于平穩的環境中進步，同時應該大力的創新互聯網金融。

三、互聯網金融監管的核心原則

（一）堅持保護金融消費者利益

想要確保互聯網金融行業穩定健康的進步，一定要及時將互聯網金融監管制度進行有效完善，最大程度上規避其中存在的風險。所以，監管互聯網金融過程中，第一重要原則就是確保消費者的根本利益，經過對互聯網金融行為的規范，同時以保護和支持為基礎，對互聯網金融秩序進行更好的維護和監督，以此確保消費者的權益。具體展開互聯網金融管理期間，能夠經過過程和銀行監管進行相關管理工作。

（二）承認接受一定的金融風險

互聯網金融衍生于互聯網發展的過程，與傳統金融有所不同，它是一種全新的金融業態，有很多的優點，但是其中存在的風險也很多，目前，互聯網金融的發展并不理想，相關風險因素在持續增加。但是，可以進行有效監管工作，合理的將風險減小，確保金融安全，以此促使互聯網金融創新，最大程度上推動我國整體經濟進步。

（三）維護市場經濟發展秩序為核心

維護好市場經濟發展秩序就是核心原則，現階段互聯網金融發展越來越好，需要將心態擺正，將傳統金融和互聯網金融之間的關系處理好，設計相關互聯網金融監管規定時，有關部門一定要重視起來，重點考慮市場經濟發展秩序。

四、互聯網金融監管的具體對策

（一）加強對推行者行為的管理

在互聯網管理工作中，必須注重管理推行者，提升管理推行者行為的力度，有效監管網絡金融推行者行為基本體現在以下兩點，第一就是持續增強互聯網金融推行者的道德水準，第二就是將推行者的專業素養和技能進行提升。例如，應該嚴格的評估推行者的產品，同時還應該要求他們自己展開有效的評估，之后有關部門在展開審核，合格后才可以進行接下來的工作。除此之外，互聯網金融道德素質宣傳也需要不斷地加強，促使相關推行者進一步了解自己地義務和責任，以此培養其建立正確地社會主義核心價值觀，將更好地金融服務提供給消費者。

（二）建立完善相關的風險評估

想要更好地增強國家金融監管水平，還需要不斷加強風險評估工作。經過有效地風險評估，能夠有效避免互聯網金融風險。例如，在支付寶平臺中，其中所使用的實名制認證就能夠更好的避免風險。同時，其還能夠實時檢測網絡安全，對網絡來說，其本身就存在一定的不安全性，互聯網金融這種模式又是基于網絡得到的，因此，經過有效的大數據監控以及網絡監測可以有效的控制好對網絡金融安全造成影響的因素。通過管理推行者行為以及風險評估，可以系統化管理互聯網金融平臺，有效的降低消費者所承擔的風險。

（三）保證金融監管工作一致性

傳統金融與互聯網金融有著比較明顯的不同，但是其中也有很多的相似，所以，具體展開監管期間，一定要確保監管準則相同，否則很可能會導致不公平的競爭出現。例如，在傳統金融已有的監管準則上，按照互聯網金融自身的各種特點，展開合理的改動，確保它們的一致性，以此達到金融服務管理方面的一視同仁。例如，監管互聯網金融機構時，一定要對其及進行要求，在具有與傳統金融同樣的內部控制制度、完善的組織結構、風險管理措施的情況下，才可以批準建立金融機構平臺，同時，應該確保金融機構的安全保障措施、IT基礎等功能完備。

（四）加強對金融消費者的保護

在交易期間合理保障消費者權益。金融消費者行為管理和保護有緊密的聯系，行為管理在嚴格意義上說也就是保護消費者。對消費者保護來說，不但有網絡信息的監管，還有行為監管，如果信息不對稱同樣會損害消費者，所以在行為管理外，還要更好的確保消費者的合法權益。例如，上面有說到銀行監管，通過銀行介入，促使系統的信用平臺形成起來，將其在網絡借貸平臺中進行運用，將真實的信息提供給借貸方和投資方，確保投資方的投資的可靠性，同時也可以有效的對借貸方行為進行約束，有效的確保信息的真實性，提升對金融消費者的維護。

五、結語

綜上所述，由于通信技術和互聯網技術的產生，有效促進了互聯網金融的發展，現階段，互聯網金融業發展迅速，同時將更加嚴格的要求帶給了金融管理工作。所以，一定要了解互聯網金融監管工作的重要性和核心原則，利用最有效的手段來監管互聯網金融，經過增強管理水平，促使互聯網金融更好的服務于生活。