區塊鏈背景下農產品區域品牌建設的融資問題研究

陳一萍 萬國超

【摘 要】本文將區塊鏈技術的應用場景與農產品區域品牌建設過程中存在的“搭便車”等問題相結合，為農產品區域品牌融資提供應用方向，對農產品區域品牌融資提出建設性意見，以緩解融資過程中信息不對稱、融資渠道狹窄等問題，提高其融資效率。

【關鍵詞】區塊鏈；農產品區域品牌；融資問題

建設農產品區域品牌可以推進區域農業適度規模經營，而大力發展農產品區域品牌需要擴大融資規模，以得到更多的資金支持，融資便成為影響農業發展的重要問題。農產品區域品牌戰略聚集了區域內零散的農戶，形成一定規模，克服了融資規模小、資金薄弱的問題，使之更能應對市場風險。但是品牌農業依然面臨嚴峻的融資問題，在農產品區域品牌建設中存在“搭便車”現象，很難獲得投資方信任且融資渠道無法拓寬，存在較大的融資風險。本文就此結合區塊鏈背景進行討論。

一、農產品區域品牌建設中存在的融資問題

（一）融資成本高且效率低

農業生產具有高風險、低收益、周期長的特點，決定了農業天生的脆弱性。農村金融市場缺乏健全完善的信用體系，農業企業履約率較低、信用等級偏低、缺乏誠信、社會對失信行為懲罰力度不夠等行為都會導致商業銀行不愿意進行農業信貸，即使同意貸款也會比普通行業要求更高的“風險溢價”，無形中又增加了融資成本。

（二）融資渠道少

目前我國大部分初創農業企業資金來源還是以自籌為主，內源性融資主要來源于企業利潤積累，受技術及設備因素影響，很難獲得穩定的內源性融資。與農業農村發展相關的金融機構對農業發展方面的服務做得不夠全面，有的只針對農業某一領域的發展提供足夠的資金支持，在農業基礎設施改善、農產品品牌開發、農業科技推廣、偏遠貧困地區扶持等方面做得還不夠完善。

（三）融資風險大

農業作為基礎產業，本身抗風險能力差，產量受自然因素影響較大，特別是遇到自然災害這些不可控因素，對投資者來說有非常大的風險。同時，管理風險、信用風險、技術風險、市場風險等的存在，使得大多數農業企業缺乏良好的管理體系和經營水平，存在財務信息不健全、不透明的問題，投資方很難判斷其經營狀況和財務狀況的真實性，在確定其經營主體信用風險上存在很大問題。

二、農產品區域品牌融資問題原因分析

（一）農產品自身弱質性

農業的弱質性主要表現為：一是農產品生產周期長，供給很難快速適應市場變化，受自然風險和市場風險影響較大，抗沖擊能力差。二是農業投資回報率偏低，需要大量的基礎設施投入，產出較少，利潤偏低。三是資金和人才等要素單向流出，資金外流使農村各項基礎設施建設失去了經濟支持。

（二）信息不對稱，出現“搭便車”現象

農產品區域品牌是在特定區域內，人人可用、人人可有的。這樣就會導致大家蜂擁而至，搶奪公共資源。如果在獲得區域品牌后不進行后期維護，就會對農產品品牌造成不良影響，拉低品牌價值。農產品區域品牌在發展過程中，區域品牌供大家一起使用，收益大家共同享有，品牌價值也需要各方使用者共同建設。農產品區域品牌建設過程中，品牌使用方可能缺乏科學系統的管理和財務理論知識，其各項數據信息很難公開透明，存在一些虛假信息和隱藏信息，這些都會導致“搭便車”現象的產生。

（三）缺乏良好的金融環境和品牌信任機制

傳統農村金融環境不佳，表現在農民財務概念弱，農業企業法律觀念不強，違約現象相對較為普遍。擁有區域品牌的農產品，雖然生長在同一片區域，土壤、光照、雨水等自然環境差距較小，但不同農業企業經營水平不同，技術和管理能力差異，可能會造成最終農產品質量或價格的差異。這些看不見的經營風險很有可能成為融資路上的“絆腳石”，使金融機構對品牌信任度降低，農村信用社提高對整個區域農業的貸款利率或資質要求，以減小貸款風險。

三、區塊鏈技術在農產品區域品牌融資中的應用

（一）加密算法使各節點信息安全共享

在傳統農業融資過程中，作為資金提供方的金融機構，幾乎不掌握實體的貿易信息，融資過程中通過中間平臺流轉信息，將會增加金融機構的審核成本，導致農業企業融資成本上升。在區塊鏈背景下，通過銀行、農產品供應商、政府等各參與方共享實時數據，使得數據公開透明，很大程度上避免了數據作假或因中心機構權限管理不當造成的大規模數據泄露等安全問題，有利于營造良好的農業金融環境，建立融資信任機制。

（二）分布式數據存儲保障交易信息真實可靠

在區塊鏈這樣一個去中心化的分布式賬戶里，每一個區域農業企業都可以作為中心，將自己的經營信息儲存在對應的賬戶里。在由許多節點組合而成的網絡中，每個節點都會參與數據信息的記錄和驗證，并將計算結果通過分布式傳送到各個節點。這樣就保證了每個數據都是真實可靠的，即使有部分節點遭到損壞，還有更多的未損壞的節點共同維護，保證賬本數據正常運行。由于去中心化的特點，農產品區域品牌融資過程中的各參與方不再需要通過某一中心周轉各方信息，而是直接實現點對點傳輸，使對方能夠更及時準確獲取所需信息，大幅度降低了手工交易的失誤率，提高了融資效率。此外，區塊鏈技術以樹形式散列交易，雖然沒有“中心”來監督，但是周圍的鄰居區塊可以成為“證人”，減少了融資過程中資產登記、流通、交易、審核的環節。

（三）可追溯性使供給方了解資金流向

區塊鏈的核心特點之一就是追本溯源。由于農業融資環境相對較差，缺乏完整的農業交易信息記錄，金融機構無法準確及時獲取農業企業整個交易流程數據，難以有效規避風險。在區塊鏈背景下，每在一個區塊節點記賬后都會加蓋時間戳，這樣使得各參與方都能清楚知曉每一個事件是何時何地怎樣發生的，通過時間戳和數據不可篡改性追溯農業企業之前產生的每一比交易，甚至具體到物流信息、位置變動、交易金額、應收賬款等信息。金融機構可以通過“公鑰”實時查看融資方農業企業資金走向，一旦發現金額或流向出現問題時，及時止損，有效控制風險。同時，由于區塊鏈技術的可追溯性，當銀行貸款給農業企業后，可以及時獲取融資方第一手還款資料，如還款來源、還款時間，很大程度上節省了銀行等金融機構后續成本，提高辦事效率。

四、政策建議

一是政府也需要提供足夠完善的企業過往信息給到區塊鏈系統，以實現更好地過渡。隨著農村地區對資金的需求量不斷增加，需要不斷拓寬農業融資渠道，在農村信用社、農業銀行等融資渠道的基礎上，放寬金融企業進入農村市場的限制。創新擔保模式，不僅僅局限于政府擔保，可增加擔保公司和農戶的合作，降低擔保風險。由于“區塊鏈+農業融資”是一個比較新興的領域，我國目前還沒有關于區塊鏈與農產品品牌融資的專門法律，現有的關于農產品融資的法律幾乎都是零散分布于其他法律條文中。“沒有規矩，不成方圓”，區塊鏈及農產品區域品牌融資需要有法律的支持與約束，才能不斷發展，推動農業進步。

二是區塊鏈技術具有公開透明、可追溯性等特點，“時間戳”有利于政府對各農業企業進行實時監督管理，也便于資金供給方及時掌握資金流向，減小財務風險。監管部門可以在區塊鏈的部分節點上設置監管點，在此節點上隨時隨地查看該區域資金情況，還可以在節點上設置權限，將相應權限下放給特定的信息使用者，方便監督管理過程中信息互通。同時，對農業區域龍頭企業進行標準化培訓，對操作技術指標、生產指標、經濟效果指標等進行硬性規定，建立責任機制，明確各參與方責任義務，減小農業企業生產銷售過程中存在的人為影響因素。在區塊鏈技術的支持下，農產品區域品牌建設過程中各參與方需要具備良好的職業信息素養，對區塊鏈技術有相對成熟的了解，因此需要建立對這一新領域認知的培訓機制，以厘清利用區塊鏈進行融資的過程和操作方法。

（成都信息工程大學管理學院，四川成都 610103）

參考文獻：

[1]魏誠.區塊鏈技術的本質特征及其金融業應用的技術原理與場景分析[J].時代經貿，2018（14）.

[2]張梅，馬中.關于中國農產品區域品牌發展方向的思考[J].湖北農業科學，2020（5）.

基金項目：成都信息工程大學管理學院本科教學工程孵化項目（BKJX202001；BKJX202007）；成都信息工程大學本科教學工程項目會計學專業二級認證建設（BKJX202018）。

作者簡介：

陳一萍（1997—），女，四川自貢人，成都信息工程大學管理學院本科在讀，研究方向：公司金融。

萬國超（1981—），男，山東青島人，碩士，副教授，研究方向：公司金融。