基于大數據環境下的商業銀行金融營銷創新

馬彥博

摘要：大數據技術的廣泛應用為商業銀行帶來了全新的發展機遇，商業銀行通過大數據技術使數據分析處理提升。互聯網金融與商業銀行的傳統業務形成了對比，商業銀行在開展金融業務創新過程中存在諸多不足之處。本文對此進行分析，并提出針對性優化策略，希望能夠使商業銀行金融營銷工作質量得以提升。

關鍵詞：大數據? 商業銀行? 金融營銷

我國經濟環境的改善，加快了科學技術的發展腳步，物聯網、大數據、人工智能等信息技術逐漸應用在人們的生產生活之中，并且對經濟水平的提升發揮著至關重要的影響。在大數據背景下，社會生產發生了改變，服務質量也得以提升。商業銀行屬于金融機構，工作本質是為民眾提供高質量的金融服務而獲取經濟利益。在當前背景下，商業銀行要想在日益激烈的行業競爭之中獲取穩固地位，就應該提升服務質量，創新金融業務。但當前我國部分商業銀行金融業務發展期間仍存在許多問題，不能夠將大數據技術熟練地應用在日常工作過程中，業務的創新無法滿足市場發展需求。

一、商業銀行在大數據背景下進行金融營銷創新的意義

在大數據背景下，商業銀行對業務進行創新是最高效的發展方式，只有有效創新業務，才能夠滿足當前時代對行業提出的發展要求，并提升自身競爭實力。想要對業務進行創新，應該多管齊下。銀行管理者應意識到大數據技術對行業發展的意義及優勢。此外，應該對大數據技術進行合理利用，從而提升自身競爭實力，獲取長遠發展。

（一）使商業銀行滿足社會發展需求

作為我國主要的金融機構，商業銀行能否獲取長遠發展，不但會對自身經營水平產生影響，還關乎群眾的經濟利益。當前是大數據時代，信息技術的廣泛應用使商業銀行的經營模式受到沖擊，出現了經營矛盾。此外，對其長遠發展產生了限制性的影響，導致其無法跟隨社會發展腳步，這對商業銀行和社會環境之間的協調十分不利。長此以往，商業銀行難以獲取長遠的發展。因此，商業銀行對營銷業務進行創新是必然發展趨勢，只有這樣，才能夠滿足社會發展需求，跟隨時代發展腳步，避免被市場淘汰。

（二）提升商業銀行自身競爭力

21世紀是新時代，大數據技術應運而出。當前背景下，不同種類的網絡金融機構出現在人們的眼前，金融行業的發展趨勢出現變化，傳統商業銀行經營模式在此背景下受到極大沖擊。要想順應行業發展趨勢，只有對業務進行創新，改變傳統經營模式，才能夠滿足時代發展需求，并在激烈的行業競爭中獲取穩固發展地位，提升自身經濟效益，獲取持續性發展。由于我國商業銀行的發展較晚，經營結構較為單一，且客戶群體較為分散，銀行為客戶提供的業務及服務較為狹窄，不具備完善的管理系統，抵御風險的能力較差。出現這一情況很容易致使商業銀行自身競爭實力下降，不能夠有效開展工作，對營銷業務進行創新，不斷優化管理模式，能夠使銀行滿足當前時代需求，并提升自身競爭實力。

二、大數據背景下商業銀行的金融營銷創新基礎

（一）數據支持

日常管理時，商業銀行的運行涉及大量數據，其中包括日常經營財政數據、客戶信息數據等，為了對這些數據的有效性和真實性提供保障，使數據綜合利用效率得以提升，商業銀行應該通過大數據的方式對數據進行精準性分析，將銀行內外部數據進行綜合整理，對種類不同的數據進行關聯分析，數據的統一劃分體系才能對這些數據進行有效利用。與此同時，能夠為大數據平臺的創建提供精準的數據支撐，在對數據進行分析的基礎上，調查數據實際運行情況。由此可知，是由維度定義模塊、并行分析模塊、數據冗余模塊、數據采集模塊這四個板塊所構成的。

（二）物理支持

在對大數據平臺進行創建時，商業銀行管理者應該正確意識到創建大數據平臺對銀行營銷模式創新的作用和重要性，商業銀行應該為大數據平臺提供框架支持，為了使這一目的得以實現，應該準確評估銀行整體數據量，在評估期間應對設置的節點進行具體計算，只有這樣才能夠確定系統中的組件能夠滿足當前社會對行業發展的需求。

（三）挖掘客戶

在當前社會背景下，商業銀行在日常經營期間想要對金融營銷業務進行創新，就應該科學合理地對大數據平臺進行利用。除此之外，還應該對大數據平臺中涉及數據所具備的真實和精準性提供保障。營銷模式的創新及應用的最終目的是為了尋找目標客戶，在此期間，商業銀行應該找到精準營銷客戶，只有這樣才能夠完成營銷業務創新的目的。日常經營過程中，應該從多個角度來挖掘客戶，并為潛在客戶質量提供保障。

（四）智能引擎

在當前社會背景下，通過營銷模式的創新找出潛在客戶之后，接下來的工作內容便是針對具體客戶。營銷模式的創新需要以商業銀行具體發展情況為依據，為客戶提供智能決策方案。智能決策方案中包括產品的詳細內容，具體定價及準入判斷等，在智能決策實施期間，針對集團客戶或者是集團上下游客戶，應為其提供針對性營銷計劃，這樣才能夠在實踐中將客戶發展為目標群體。

（五）統一業務發展平臺

金融營銷創新和具體應用期間會受大數據背景影響。因此，金融營銷應該實現方案的制定及方案的解決。同時，金融營銷系統應該與商業銀行運行平臺進行結合，從而為營銷模式的完善奠定基礎。創建與應用企業相統一的平臺能夠促進營銷模式流程的進展，并挖掘出潛在客戶群體。除此之外，能夠為群體質量提供保證。在不同環節完成之后，統一工作平臺之中的工作任務便完成。這樣一來，能夠從實質上來促進業務流程的進展，并縮短工作時間，還能夠為商業銀行的客戶群體和工作人員帶來便利性。與此同時，能夠在主觀上簡化貸款前的繁瑣調查程序，實現營銷創新。

（六）篩選準入客戶

篩選準入客戶的最終目的是為了有效把控客戶質量。商業銀行在日常運營期間會面對不同類型的客戶，如何對客戶質量進行把控是商業銀行工作人員首要解決的問題之一。商業銀行在實施篩選客戶過程中，不但應保障客戶質量，還應該為客戶結構帶來保障。在具體工作期間應結合大數據平臺，使“黑名單”“白名單”“灰名單”的應用準則和應用要求納入客戶準入制度之中。通常情況下，“白名單”中的是營銷業務系統中推薦的客戶，“黑名單”中的是不可以準入的客戶，“灰名單”中的是存在風險的客戶。

三、大數據背景下商業銀行發展中的不足

（一）市場定位認知不清

近年來，大數據技術廣泛應用在各個行業之中。在此環境下，互聯網金融也獲取了飛速的發展，類型各不相同的互聯網金融機構出現在市場上，并且為民眾提供了多樣化的金融產品。這樣一來，對商業銀行的發展帶來了沖擊性。想要提升自身優勢，商業銀行就應該創新金融業務，提升自身競爭實力。但當前商業銀行市場定位認知不清，盲目創新金融產品。在大數據背景下，商業銀行不應該對金融產品進行盲目創新，而忽視客戶本質的金融產品需求，這是最關鍵的內容。因市場定位不明確，極其容易支持商業銀行浪費金融資源，還會降低金融業務效率，只有明確自身市場發展定位，才能夠使金融業務獲取可持續性發展。

（二）精準定位客戶不足

大數據技術在商業銀行中的應用能夠對數據進行精準分析，但當前商業銀行在分析客戶競爭度方面仍存在不足之處。商業銀行在維護客戶信息時不具備針對性和系統性，這樣一來會對后期客戶維護產生消極影響。商業銀行客戶管理相對混亂，這樣一來無法針對性、精準性分析客戶對后期專業化服務業務的跟進，影響極其不利，還會限制金融業務的開展。在當前背景下，商業銀行應該對客戶特征進行精準分析，以此為依據維護與客戶之間的關系，從客戶需求角度視角出發對金融業務創新進行探究。此外，因商業銀行不能對大數據技術進行充分利用，不能夠以此來分析客戶需求。因此，為客戶提供的金融服務和產品存在同質化，這一現象無法滿足客戶金融產品的需求。想要改善這一現狀，商業銀行應通過多樣化方式使自身業務水平得以提升。

（三）運營效率低下

金融業務運營效率直接會對商業銀行的發展產生影響，業務流程過于繁瑣會擾亂商業銀行的重新發展。如果業務流程不具備合理性，將會致使商業銀行的部門管理出現混亂情況，無法提升工作效率，因商業銀行的固有特征，在管理運營過程中存在冗余現象，不利于長遠發展。此外，商業銀行管理人員不能夠以當前實際發展情況為依據，對管理方式和運營策略進行針對性調整，無法創新銀行金融業務，更加無法使其獲取長遠的發展。想要使金融業務經營效率提升，就應該提升部門之間的運營效率。

四、大數據背景下商業銀行金融營銷創新策略

（一）創建多樣化、專業化服務產品

商業銀行在對金融營銷進行創新時，不應該閉門造車更加不應該隨波逐流，應該利用大數據技術對當前客戶資料進行針對性分析，充分了解其特點，應對其進行針對性分類管理。商業銀行應該通過大數據來提升客戶粘性，對接進行精準定位。以此為依據制定針對性服務產品。此外，還應該通過大數據技術對客戶潛在的金融消費需求進行挖掘，為其提供多樣化產品服務。當前，大數據技術飛速發展，商業銀行也向精準優質高質量的方向前進，因此應該提升產品服務水平。同時，對大數據技術進行充分利用時，客戶數據庫得以完善為業務的創新提供數據支持。通過這一方式來提升自身競爭力，在滿足客戶金融需求的基礎上提升經濟價值。

（二）創建數據共享平臺

大數據環境下，商業銀行想對金融業務進行創新，就應該提升對數據分析處理的重視程度，不同商業銀行之間應該進行深入的溝通合作，共同應對外部市場所帶來的沖擊，各個商業銀行應該創建信息共享平臺，提升技術、信息、金融產品的融合交流，提升信息處理識別的能力，從而在市場競爭中獲取穩固的發展地位。此外，應該對市場金融業務和相關產品數據進行分析，總結客戶群體數據找出及潛在需求實現數據共享平臺的創建，能夠使各個銀行以此為依據獲取實時信息來促進產品的創新，并為民眾提供多樣、專業化的金融業務服務，使市場競爭力得以提升。

（三）優化金融營銷流程

信息技術飛速發展在各行業之中，當前市場上競爭的關鍵是服務質量。商業銀行在創新金融業務的同時，應是內部管理流程、營銷流程優化，提高業務服務水平和運營質量，將傳統金融產品作為導向，重視經濟能力的模式改善，重點關注客戶的你客戶，作為中心將其思想作為指導，來創新業務優化流程，使資源利用效率得以提升，并改善當前無效狀態。除此之外，商業銀行應該引進高精尖人才，引進具備現代金融領域認知和大數據認知的綜合性人才，使工作人員專業素養得以提升，通過大數據技術的應用來將業務流程和數據信息技術進行有效整合，從而促進金融業務創新，降低風險機率，提升風險抵抗能力。

五、結束語

21世紀是信息時代，大數據技術應運而生，改變了人們的生活、工作和生產方式。在大數據背景下，商業銀行應跟隨時代發展腳步，與時俱進進行創新，應對大數據技術進行充分利用提升數據分析和處理的能力，創新金融業務，為民眾提供優質的金融產品服務，使自身競爭力得以提升。雖然大數據技術的廣泛應用為商業銀行的發展帶來了全新的發展機遇，但與此同時也提出了巨大的挑戰。當前社會環境下，理財和在線支付產品影響商業銀行的發展規模，商業銀行在創新金融業務時，不能明確自身市場定位，無法為客戶提供針對性金融服務，不能夠增強客戶服務體驗，而且運營效率低下，這些問題均會限制其持續性發展。想要改善這一現象，商業銀行應該樹立正確的經營理念為客戶提供針對性服務，創建大數據共享平臺，和其他商業銀行之間加強溝通關聯，通過大數據技術，使運營質量得以提升，穩固自身發展地位。

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作者單位：河北經貿大學