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——線上“銀行保函” 線上“銀行保函”

李娜 重慶信息通信研究院

一、提煉關鍵要素制作標準化表單

成功開出第一單線上銀行保函后，將線上操作流程所有需要的要素進行提煉，整理成表單，明確各要素要求。具體要素共涉及23 項內容，分為勾選類、填寫類和上傳材料類。每一項要素均作了說明，方便進行操作運用。

對具體要素分成3 類進行表單設計，具體如下。

（一）勾選類，針對二選一的要素，設置為勾選類指標，希望表單發起人通過選擇其中選項明確其訴求

主要涉及保函介質、保函業務模式、是否使用銀行標準文本模板、保函保證方式四個要素。同時對各個要素的勾選項進行說明，幫助發起人可以更好的自助操作。如保函介質設置了“紙質”和“電子”兩個選項，其中“紙質”為默認選項，如果選擇“電子”需要對方在開具保函銀行開戶并開通貿易金融-線上保函業務。如果對方未開通相應功能，辦理期間至少30 個工作日。

（二）填寫類，共有15 個要素需要表單發起人根據填寫內容要求填寫，具體如下：

1.被保證人，根據合同約定填寫，合同必須明確，即申請開出保函的法人主體。

2.保函種類，合同必須明確保函種類，根據合同可以選填投標保函、履約保函、工程（質量）維修保函、預付款保函、農民工工資履約保函、其他。其中選擇“其他”保函開具時間最少10 個工作日。

3.保函金額，根據合同約定填寫，要求金額一定準確，該金額為銀行開出保函的金額。

4.項目名稱，根據合同約定填寫，要和合同保持一致，合同未約定，填""。

5.項目/業務合同名稱，除保函種類填寫“投標保函”之外，均需要根據合同約定填寫，要和合同保持一致。

6.項目/業務合同日期，除保函種類填寫“投標保函”之外，均需要根據合同約定填寫，要和合同保持一致。

7.項目/業務合同編號，根據合同約定填寫，要和合同保持一致，合同未約定，填“”。

8.受益人，合同必須明確，根據合同約定填寫，一般為甲方。

9.受益人法定地址，根據合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人工商信息列示地址。

10.受益人開戶銀行，根據合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人常用銀行賬戶信息。

11.受益人銀行賬號，根據合同約定填寫，如合同約定則和合同保持一致，未約定一般填寫受益人常用銀行賬戶信息。

12.保函到期日，合同必須明確日期，根據合同約定填寫，要和合同保持一致，保函種類選擇“工程（質量）維修保函”，如果驗收報告約定保函到期日要與合同匹配。

13.招標人，保函種類填寫為“投標保函”，必須填寫，且根據招標書填寫，要和招標書保持一致。否則，該項在系統中設置為不填項。

14.招標人社會統一信用代碼，保函種類填寫為“投標保函”，必須填寫，且根據招標書填寫，要和招標書保持一致。否則，該項在系統中設置為不填項。

15.驗收日期，保函種類填寫為“工程（質量）維修保函”，必須填寫驗收報告日期，否則，該項在系統中設置為不填項。

（三）上傳資料類，共3 個要素需要上傳掃描件。

1.招標書，保函種類填寫“投標保函”，必須上傳該項資料，否則不需要上傳。

2.合同，除保函種類填寫“投標保函”外均需要上傳該項資料。合同必須列明簽訂日期，且各方蓋章。

3.驗收報告，保函種類填寫“工程（質量）維修保函”需要上傳該項資料，否則不需要上傳。

二、將標準化表單嵌入CRP系統

標準化表單經信息管理人員研究內部勾稽關系后制作成系統表單，嵌入辦公系統。表單的各項要素在系統內根據實際工作需求進行設定范圍及設置勾稽關系。

如通過對“保函種類”控制，勾稽需要填寫的必要要素。操作如下：填寫“保函種類”要素時，系統會彈出“投標保函、履約保函、工程（質量）維修保函、預付款保函、農民工工資履約保函、其他”選填項，填寫非選填項內容則受限不能填入。保函種類明確選填了一項時，系統會根據所選填的種類設定其他要素是必填項還是不需要填寫，對不需要填寫的自動屏蔽。

通過系統設定的范圍及勾稽關系初篩和審批流程后，大大降低出錯率。

三、實際應用和效益

12 月初開展該項工作后，銀行保函開具效率大幅提升，出納根據系統內審核通過后的“申請銀行保函”表單大約幾分鐘就可以填制完成銀行系統的保函申請工作，一般1 個工作日內就可以拿到書面銀行保函，大大提高了工作人員的辦事效率。