論政策性住房金融與住房公積金制度

鄭宏珍 臨沂市住房公積金服務中心

前言：我國國民經濟的支柱產業之一就是住房產業，它有著促進我國社會發展并提升社會穩定性的作用。但是，由于住房產業的發展需要通過政府籌集資金來保證長期資金的供應，這也使得住房金融體系的建立，在當前住房市場的發展中顯得格外重要。在住房領域當中，所有的貨幣、信用金融通道都能夠實現對住房金融業的有效發展，而且它也能保證通過自身資金的不斷累積來實現推動社會經濟的發展，而住房金融體系則能夠作為住房金融政策調控的一種手段來實現確保社會經濟運作方式的良好運轉，從而實現滿足社會的穩定運行。

一、政策性住房金融發展的作用

（一）確保中低層收入人員實現購房愿望

住房是一種剛需需求，因為它是保證人們發展所具備的一種基礎性物質條件，而且它也是保障當前我國公民生存權的基本條件。對此，作為衡量國家發展的一種標志，住房購買力也是能夠有效體現國民生活經濟水平的一種方式，因此針對當前總體社會的發展情況來看，有效保障社會人員，尤其是以中低收入為主的社會成員，能夠實現購買房產的目標則是確保社會穩定運行的一種方式[1]。

（二）促進住房經濟的有效發展

市場的發展能夠滿足通過宏觀調控來實現對市場內部資源進行有效優化，而且可以真正做到確保市場競爭發展的穩定性。但是，由于當前市場信息的不完備，也使得經濟行為在發展的過程中會受多種因素影響而導致市場機制功能的不健全。同時，資源配置效率的高低也需要通過國家進行宏觀調控來實現確保市場失靈時，能夠滿足市場運行的穩定性。因此，在住房經濟領域內，作為商品而言，住房自身又具有社會福利的性質，所以它是一種人們生活當中不可替代的剛性消費產品。在住房的分配消費過程中，其自身又對社會的發展起到了積極的促進性作用，所以為了確保住房市場的穩定性，則必須要保證住房市場在進行生產、分配和消費時，都能有效通過獨立機制的應用，并由政府進行干預來實現滿足自身的有效發展。對此，政策性住房金融其實也是政府在滿足市場運行的基礎上，通過干預手段的應用來實現促進住房市場穩定發展的一種手段。

（三）滿足國情發展的需要

我國當前存在著人口基數大，且人口繁衍速度快的現象，這也使得作為發展中的國家而言，由于自身經濟水平低于發達國家，也使得低收入家庭數量在基礎上要高于發達國家，因此住房條件差的問題就是導致當前社會矛盾突出的重點問題。隨著當前城市化建設的不斷加快，大量的農村人口涌向城市，這使得城市人口數量激增，并且農村向城鎮發展的速度也高于前幾十年，這使得城鎮當中低收入家庭比例每年都呈大幅度的上漲趨勢變化。當前我國居民在收入上有著明顯的收入差異性，這也使得住房需求層次的不同而使層次結構性的建設必須要滿足住房金融的發展[2]。對此，在一定程度上講，只有解決中低收入人員的住房問題，才能夠真正實現推進社會的有效發展，而這一點則需要通過政策性住房金融的有效支持，才能夠得以實現。

二、住房公積金制度的作用

（一）推進住房建設工作的落實

有效實行住房公積金制度，能夠確保城市在進行發展的同時，使在職職工都能利用自身所繳納的住房公積金來使總住房資金的積累速度獲得增長，這樣就能保證利用此筆資金來進行經濟適用房的建設。同時，通過向銀行以及房地產產業發放相應的貸款補助和房建貸款，也能加快社會對房地產業的投資，并確保通過此種方式來削弱當前房地產業的總體價格。向個人提供政策性的住房貸款，也可以有效發揮當前資金規模的應用效益，并實現提高職工個人購房支付能力，這樣也能有效實現促進當前資金的流轉速度。除此以外，住房公積金制度也能夠實現促進房建和消費工作的開展，這也使得在進行融資的過程中，就能有效為房建工作的開展提供后備資金力量，以此也能在一定程度上實現促進住房市場的發展，并推動住房建設工作的全面落實。

（二）加快住房資金的累積

住房制度的改革，為的就是建立與社會主義市場經濟體制相吻合的住房制度，并通過實現將住房商品化來滿足住房建設的需求，這樣通過改善居民居住條件，就能確保城鎮居民不斷增長的住房需求得以滿足[3]。而在當前階段，由于資金不足的問題，導致該工作的開展無法實現全面落實，因此有效利用住房公積金制度，就能通過長期穩定的積累來確保職工家庭可以有較高的住房購買力，以此才能在客觀上解決此類問題的發生。

（三）轉變當前的住房體制

有效實行住房公積金制度，可以實現改變原有的住房體制，并通過建立全新的應用制度來實現滿足社會的有效發展。而且，住房公積金制度的有效應用，可以確保通過三方集資來進行按勞分配，這樣通過公積金的長期累積，就可以強化職工自身的購買力，并促進住房產業的發展可以更加趨近于社會化和商品化的需求。

總結：為了有效減少社會矛盾的發生，則需要充分落實政策性住房金融與住房公積金的應用，這樣才能確保通過宏觀調控手段的應用，來實現對住房需求的有效滿足，從而才能確保我國社會的發展可以更加和諧穩定。