大數據時代中小商業銀行經營轉型探討

馬春年 李嬌娜 余纓璐

摘要：在我國進入21世紀迅猛發展的新時期，互聯網行業在我國發展十分迅速，我國互聯網技術飛速發展，大數據時代已然來臨，同時我國銀行經營理念及業務也發生了較為顯著的變化。因此中小型商業銀行應積極轉變自身的發展模式，打破業務邊界的限制，同時積極與互聯網行業進行有機結合，如此方可不斷提高金融業務能力及服務水平，為自身穩定發展奠定堅實的基礎。

關鍵詞：大數據;中小商業銀行;經營模式轉型

引言

隨著我國經濟進入新常態發展背景，商業銀行的發展也出現許多困境，正在面臨著諸多的挑戰，但是同時也是商業銀行新的發展機遇。在我國當前的經濟發展形勢下，商業銀行出現“營改增”、業務拓展等許多問題，想要取得進一步的發展，持續拓展業務規模，就需要對當前的財務管理模式進行分析，找出存在的不足，從而實現財務管理模式轉型，更好的應對我國當前的經濟發展形勢。

1互聯網金融時代銀行財務管理創新的必要性

1）財務管理創新是網絡金融時代銀行發展的必然趨勢隨著互聯網金融的不斷發展，使得傳統的運作模式以及運作體系等均發生了明顯的改變，與以往的市場相比，金融市場制存在較大的差別，銀行之間的競爭更為激烈，競爭的形勢也更為激烈。基于這樣的背景，對于財務管理進行有效的強化能夠提高銀行的競爭實力，使得其定位更加準確和有效。通過不斷地強化以及完善財務管理，能夠有效地對銀行業務風險進行控制，使得營運成本有效降低，銀行的發展空間更大。2）財務管理創新有利于營造更穩定的銀行發展環境通過對于財務管理進行創新，能夠有效的優化內部管理環境，使得銀行能夠適應當前形勢。基于財務管理創新，對于管理模式的創新升級是非常有利的，這能夠有效地規避市場發展中可能遇到的風險，使得金融風險的概率有效降低。不僅如此，還能夠有效的控制銀行的業務成本，為銀行開展經濟活動奠定了基礎，同時也為其他各項活動的開展提供了保障。

2大數據時代中小商業銀行經營轉型探討

2.1提高銀行內部信息化程度

要想提高銀行內部信息化程度，優化銀行財務組織架構，勢必要借助科技和互聯網，以構建財務共享中心，實現業財部門之間的數據共享、信息對接。隨著信息科技不斷發展，借助云計算、圖像識別、區塊鏈等技術，客戶信息、業務憑證可以自動形成影像。構建財務共享服務平臺，不僅可以借助互聯網的便捷對各類財務信息進行匯集、集中處理，還能打破物理位置局限，建立真正意義上的數據共享與對接。商業銀行搭建財務共享平臺，提升內部信息化程度。首先，為財務日常工作提供智能化服務。商業銀行選擇與發展適宜的移動APP，逐步實現財務日常報銷智能化，例如：客戶差旅信息直接聯通、電子發票自動識別等;匹配客戶與各類項目信息，實現項目、客戶與費用直接勾稽關系，以便為商業銀行各類業務和項目活動的全面預算管理提供數據支持。其次，為銀行財務風險防控與管理提供智能化服務。商業銀行通過構建財務風險預警系統，并在該系統中設定風險臨界值，以便在風險來臨之際實現系統自動報警功能，例如：流動性指標監測預警、MPA監管指標預警等。與此同時，還可以在系統中組建基本分析和指標核對模型，設置定期形成數據分析報告，以此整體提升風險防控和財務管理的水平，為財務轉型與升級奠定基礎。

2.2創新財務管理模式

對于商業銀行而言，為了有效發揮自身財務管理職能，則需要以商業銀行自身發展為核心，來對現有財務管理模式進行創新，以期更好地滿足自身發展的需求。將財務管理有效的滲透到商業銀行經營和管理的各個環節中，既可以確保財務管理目標的順利實現，而且還可以有效提高財務管理水平。通常情況下，對商業銀行所涉及的創新項目和業務，也需要構建與之相匹配的財務分析程序，并對現有的財務管理的制度進行完善，以期更好地滿足互聯網金融發展需求。此外，結合互聯網金融時代特點，來創新現有的財務管理模式，為商業銀行可持續發展營造良好的內部財務環境，進而確保財務管理工作的有序開展。

2.3建立銀行財務管理人員隊伍

對于商業銀行，需要進一步明確財務管理人員的規范以及標準，制定相應的措施來培養專業人才，實現對于財務管理以及培訓機制的建立，進而實現對于財務管理人員的培養，使得所培養的財務管理人員能夠在數據分析、業務判斷以及綜合核算方面有著一定的能力。同時，建立人才激勵制度，使得員工的工作積極性以及主動性能夠得到充分的發揮。最后，需要綜合的考慮銀行的實際情況以及自身特點來制定行之有效的措施，構建企業文化，使得銀行能夠在激烈的競爭中占據不敗之地。

2.4加強財務管理系統建設，增強財務預測能力

商業銀行的財務管理向精細化發展是必然趨勢，因此要建立完善的財務管理系統。我國商業銀行的信息化建設水平不斷提高，許多儲戶到商業銀行甚至不需要經過人工服務，通過自助服務設備就可以完成許多操作，但是商業銀行的財務管理信息化系統建設卻依然存在著很大不足，建設進程較為緩慢，這就對商業銀行的財務管理轉型造成了很大的阻礙。商業銀行財務信息化管理是未來的主要發展方向，能夠提高財務管理工作的綜合效率和管理準確性，因此商業銀行需要加強財務管理系統的研發和建設，提高財務管理系統的現代化水平，使其能夠滿足現代化財務管理的多種需求，才能夠實現財務管理的轉型和發展。

結語

中小商業銀行在發展中，應緊跟時代發展的步伐，積極豐富數據源，優化大數據管理機制和管理體系，方可順利實現可持續發展的既定目標。同時，應采取有效措施確保信息安全，嚴格把控商業銀行的技術風險，以此為商業銀行金融業務體系的有序運行創造良好條件。

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