關于金融風險管理及其發展趨勢探索

摘要：本文圍繞著金融風險展開討論，分析這個部分風險管理重要性，指出風險管理具體問題，針對金融風險發展趨勢提供管理對策，僅供借鑒。

關鍵詞：金融風險;管理意義;現狀與問題;發展趨勢

引言：金融風險控制一直是我國金融業發展重中之重，金融風險包括但不限于金融市場風險、金融機構風險和金融產品風險等方面，金融風險防控對我國經濟發展有著巨大影響。從當前我國金融風險管理狀況看，風險控制還達不到預期，仍然具有較大隱患。因此，應采取有效機制，控制風險，穩定金融市場，為經濟發展創造有利條件。

一、金融風險管理重要性

金融風險控制極為關鍵，與公眾利益密切相關，同時也會對社會經濟發展產生較大影響。金融事業發展中一旦沒有控制住風險，就會使得股票、證券市場出現較大波動，投資者利益無法保障，在過程中損失慘重，使其失去對金融市場信任，不愿意投資。金融市場將失去活動，以及發展動力，秩序會變得混亂，存在眾多不穩定因素，將阻礙社會經濟發展，嚴重情況還會導致經濟一蹶不振。所以說，金融風險管理是重中之重，其是客觀存在的，有極強的不確定性。金融活動可以創造效益，讓經濟平穩的發展，同時也有較大風險，如果不能控制將引起動蕩，經濟波動會非常大，并出現惡化的問題。金融市場不穩定，經濟危機發生概率就會提升，伴隨而來的有物價增長速度過快，大量人失業，企業經營困難，倒閉會越來越多。惡性循環之下，人民收入會減少，生活質量難以保障，國家會隨著動蕩不安【1】。金融風險控制與個體利益密切相關，也影響社會經濟發展，而強化這個方面風險管理，通過提前預測與防御，把金融風險降到最低，最大程度保障所有人利益，使其在金融活動中能夠減少損失，推動經濟穩定發展。

二、金融風險管理現狀與問題

我國針對金融行業風險控制，出臺控制規范，這個是基于內部風險控制而言。風險管理基本規范對金融風險控制具有指導意義，不過實際推行中還有問題，還有就是這個部分管理自身缺陷，導致風險管理與預期還有差距。從金融風險管理目前狀況看，貸款方面的風險大，不良貸款比較多，形成死賬和壞賬，無法收回。這個比例如果持續增大，風險也會提升。相關調查顯示，2019年全國信托業不良資產規模達21.6萬億，不良率達3%;商業銀行不良貸款余額2.41萬億，不良貸款率達1.86%，導致金融機構資產質量出現問題【2】。市場不透明，信息準確性低，也容易帶來風險。一些企業對外披露數據虛假，錯報瞞報問題存在，這就使得金融機構難以準確評估其還貸能力，由此引起風險多。金融市場秩序混亂，具有內部交易情況，還有一些人員暗中操縱，致使市場信息缺乏真實性，從而加大了風險。這些問題使金融風險居高不下，深究原因主要是風險管理體系還不完善，風險防控不夠全面，不能事先預測風險，提前規避風險能力差等。基于此，金融風險管理要明確發展趨勢，增強金融風險管控意識和能力，掌握常見風險類型，分析原因，然后通過內部與外部防控結合的辦法，內部提高風控團隊專業素養，避免風控從業者出現道德風險，外部吸取同業風控先進經驗，制定強效管理機制，雙手抓做好整體風險把控。

三、金融風險管理發展趨勢

金融風險是客觀存在的，引發風險原因有很多，歸納起來主要有三點，一個是市場本身所帶來風險，另外一個是金融機構運行管理問題引起風險，最后則是互聯網和信息技術發展引發風險。金融行業要強化風險管理，提高實際成效，就必須在了解風險原因基礎上，通過相應措施控制風險。下面主要從四個方面，分析了金融風險管理發展趨勢：

（一）強化文化管理

金融風險管理之所以成效比較低，主要是因為觀念存在問題。金融活動重視業務，忽視風險防控，導致在辦理業務中不能有效控制風險，借貸中死賬和壞賬多，風險隨之上升。故而，金融管理要做好這個方面文化教育與宣傳，使全體職員認識到金融風險防控重要性，強化風險管理意識。另外，這個方面文化管理要從金融機構，延伸到社會中去，讓全民加入到金融風險管理隊伍中去，使其具備一定的金融風險識別能力。這樣就能在參與金融活動中，自我去規避風險，通過全社會的努力，促使金融市場穩定，以確保經濟發展態勢好。此外，金融風險管理要以預防為主，將這種理念滲透到金融領域，提前分析和預測，明確可能存在風險，依據這個制定管控預案，以達到良好規避風險效果。金融活動中出現風險，應究其原因。審查中要追根溯源，找到引發風險根本和主要原因，從而制定管理措施，防止在后面出現同樣問題。金融風險文化管理可從兩個方面著手，一個是領導層要抓好風險管理，加強對這個部分關注。領導重視，基層工作人員風險管理意識就會增強，實際操作中將主動去防控風險。過去風險管理以事后為主，不利于金融產業發展，故而科學設定風險衡量標準。各個環節工作都要依據標準，做好風險預警，提高風險管理質量;另外一個是建立特色企業文化，把風險防控融入到文化中去，使人成為管理主體，引導人人加入到風險管理中【3】。

（二）完善風險管理體系

金融風險管理效率低，主要原因是體系不完善，所以改變現狀的首先要做的是，進一步完善風險管控體系。金融風險管理要推行責任制，分析不同業務風險，依據其制定管理制度。每個工作環節和業務流程，都要嚴格執行風險控制制度和條例，依規辦事，這是管理風險的主要手段。金融風險管理在確立總目標以外，做好分解工作，把風險管理任務一層一層下放，最后要到人。風險管理中檢查，看看風險控制制度執行狀況，對有問題要求整改，并追究責任。金融風險管理建立配套機制，比如監督機制，加強內部監督與審查。采取內部風險管理與外部風控結合的辦法，不斷提升內部風險預測、識別、控制能力，這是有效管理風險的關鍵。

（三）提高風控水準

金融行業快速發展，業務變得越來越多，風險也隨之著增長。雖然在金融活動中都會控制風險，但是水準與要求還有差距，導致風險管理成果差。鑒于這個情況，在當下和將來要把提升風險管理水準，在實際工作中落實。原有的風險識別方法單一，效率低，既不能帶給客戶良好金融業務辦理體驗，又會使風險難以防控。故而，金融風險管理要采取現代化技術，從整體上提高風險控制能力，讓其保持一個較高水準，促使我國金融事業健康發展。一個方面要確保流程規范化，業務操作中嚴格執行風險管理標準，嚴禁違規操作;另外一個方面是借助于大數據技術、征信系統等，建立一個完善的金融風險管理系統，從各個方面分析風險。以借貸為例，企業發出借貸申請，審核中不能單純依靠其提供的資產證明和財務信息等，而是要利用大數據搜集和企業相關數據信息，然后對其整合和分析，評估企業的償還能力，然后決定要不要為其貸款。采取這樣做法，有利于控制死賬和爛賬發生率，最大程度減少不良借貸。金融機構完善征信系統，將個人、企業與金融活動相關信息納入其中，比如資產、收益、信譽、償還能力等【4】。辦理業務中結合這些，預測風險，在可控范圍內為其按照流程辦理業務，反之則要拒絕其請求，以防止看似業務量多，但是風險也高的問題。利用信息技術建立風險預警系統，根據金融市場的動向，及時掌握變化，確保風險管理的動態化發展，達到更好控制效果。實現動態監控與追蹤，金融活動存在風險，提前進行預警和防范。

（四）做好評估

金融風險具有不確定性，防范和控制難度大。金融活動中應做好評估，對各種風險劃分等級，并依據其危害性提升防控級別。金融風險管理中存在問題，隱患就會增加，采取措施應對效果究竟如何，也要進行準確評估。這個過程中一些問題就會浮出來，然后根據反饋去完善措施，提高金融管理成效。金融風險管理要納入到考核體系中，按照風險管理實際情況，對工作人員風險管控能力展開全面評估，并將其和獎金掛鉤，對于風險管理表現突出的人員采取物質與精神獎勵，增強員工風險管理意識和積極性。工作人員不斷學習，加深對金融風險認知，提高識別能力，引導客戶合理進行金融投資，幫助其規避金融風險，或者是助其降低損失。

（五）增強自我管控風險能力

金融風險是客觀存在的，金融機構要完善內部風控機制，做好風險評估和把控，建立預警系統，通過這些提前管控風險。這對金融工作人員要求高，不僅需要正直的人格，還需要其增強金融風險認識，學習相關理論，具有一定的敏銳度，能夠在實際操作中及時識別出風險。金融機構要提升自我管控風險能力，投資者也要提高這方面的能力，避免盲目進入金融市場，而是要理性投資，自身具有一定管控風險能力，以減少在金融市場可能由于風險帶來損失。

四、結束語

綜上所述，金融活動中的風險一直存在，控制金融風險是我國乃至全世界金融行業都一直面臨著的最為主要和艱巨的任務之一。金融業通過強化風險文化管理、完善風險防控體系、提高風控管理水平、做好風險評估體系、增強自我管控能力等措施，有效提高風險管理水平，從源頭上控制金融風險，為我國金融市場發展和經濟發展提供強而有效的幫助。

參考文獻：

[1]王環. 解讀金融風險管理及其發展趨勢[J]. 科學與財富， 2019（24）.

[2]孟令然. 淺析金融風險管理及其發展趨勢[J]. 商場現代化， 2017， 000（001）：81-82.

[3]李逍雨. 探究金融風險管理及其發展趨勢[J]. 消費導刊， 2017， 000（003）：126.

[4]蔣鳳. 淺析金融風險管理及其發展趨勢[J]. 現代商業， 2018， 000（012）：95-96.

陜西省國際信托股份有限公司王平平