廣西銀行業國際業務發展的機遇與挑戰

楊子青

【摘 要】隨著2018年《廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體規劃》的正式印發及2019年中國（廣西）自由貿易試驗區的正式設立，廣西金融業近年來的開放力度不斷加大，廣西銀行業的國際業務也將迎來發展的黃金期。然而，新冠肺炎疫情的侵襲對世界各國經濟造成了前所未有的沖擊，也對世界各國間的交流形成阻礙。

【關鍵詞】廣西;銀行;國際業務

【中圖分類號】F832.2 【文獻標識碼】A 【文章編號】1674-0688（2021）01-0210-03

新冠肺炎疫情給世界各國造成了非常嚴重的負面影響，各國為了抑制病毒的快速傳播，采取了包括嚴格限制人口流動在內的一系列嚴格限制措施。受此影響，各主要經濟體均陷入衰退、全球貿易量萎縮。根據國際貨幣基金組織的最新預測，2020年全球經濟將陷入衰退，預計出現-4.4%的負增長。此外，全球金融市場也因此持續動蕩，特別是以美國股市為代表，年內的震蕩幅度歷史罕見。隨著北半球冬季的來臨，歐美國家疫情出現反復，第二波疫情正加速到來，因此新冠肺炎疫情對世界經濟的影響何時結束仍然具有不確定性。

與世界上大多數國家不同的是，中國在本次疫情中顯示出了極強的韌性。在所有受疫情影響嚴重的國家中，我國是唯一一個快速掐滅疫情的國家，也是復工復產最快的國家。從最新的一些經濟數據來看，我國經濟運行與對外貿易正逐步恢復，也已經成為支撐世界經濟復蘇的主要引擎。根據國家統計局和海關總署發布的數據顯示，2020年前三季度我國國內生產總值為72.28萬億元，同比實現增長0.7%，為年內首次實現同比正增長;我國貨物進出口總值為23.12萬億元，同比實現正增長0.7%，表現好于預期，其中第三季度更是同比增長達到7.5%。前三季度優異的經濟數據反映出我國已基本走出新冠肺炎疫情的影響，復工復產初有成效。

受疫情的影響，我國中小型企業的生存壓力凸顯。為了緩解我國中小企業融資壓力，我國銀行業積極響應國家號召，努力降低社會融資成本。但正因如此，以傳統信貸為主要業務的銀行業受到凈利差收窄的影響，凈利潤出現下降。根據銀保監會提供的數據顯示，2020年上半年我國商業銀行凈利潤罕見地同比大幅下降9.4%，而一季度行業整體凈利潤還同比正增長接近6%，這也顯示出銀行業向中小企業讓利的效果初步顯現。

因此，在國內金融市場競爭日趨激烈的背景下，廣西銀行業必須找到發展新動力，而國際業務作為區內銀行業的新興業務類型，正是廣西銀行業可以依賴的發展新動力。大力發展國際業務，不僅可以讓區內銀行實現收入來源多元化、提升自身盈利能力，還可以促進廣西對外經濟的發展。

1 廣西銀行業發展國際業務的機遇

1.1 政策機遇期

廣西銀行業國際業務正處于發展的黃金期，各項利好政策層出不窮，廣西區內銀行必須抓住本輪政策機遇期，加快國際業務的發展步伐，實現自身發展的轉型，適應市場競爭。

首先，國家層面的利好政策頻出。隨著“一帶一路”倡議的推進及中國與多個國家和地區簽署自貿協定，中國企業對跨境金融需求大幅提升，中國銀行業發展國際業務的機遇期已經到來。廣西作為“21世紀海上絲綢之路”和“絲綢之路經濟帶”有機銜接的重要門戶，更加要緊抓國家建設“一帶一路”的機遇，促進區域內有實力的企業“走出去”和區內銀行業國際業務的發展。其次，廣西的地方利好政策不斷加碼。中國-東盟博覽會永久落戶廣西、廣西沿邊金融綜合改革試驗區的設立、廣西獲批建設面向東盟的金融開放門戶及建設西部路海新通道等重要政策的出臺，對廣西沿邊金融和跨境金融的發展形成非常大的推動作用。

1.2 與東盟雙邊關系取得長足進展

廣西一直是中國與東盟交流的“橋頭堡”。自2003年起，廣西已連續17年成功舉辦了中國-東盟博覽會和中國東盟投資峰會，并以此搭建了廣西與東盟國家政府和企業多層次的交流平臺。此外，東盟還連續20年成為廣西最大的貿易伙伴、投資來源地和對外投資目的地。

中國人民銀行南寧中心支行亦利用建設面向東盟的金融開放門戶的機遇，逐步推動人民幣對越南盾、柬埔寨瑞爾等東盟國家貨幣在廣西銀行間市場直接掛牌交易，拉動廣西銀行業與東盟國家金融機構的合作。因此，廣西區內銀行必須肩負起推動廣西與東盟國家的金融合作，方便本地企業“走出去”及東盟國家企業“走進來”。

1.3 人民幣國際化進程不斷推進

近年來，人民幣國際化建設穩步推進。根據中國人民銀行發布的《2020年人民幣國際化報告》顯示，2019年人民幣跨境收付金額達到19.67萬億元，同比增長24.1%，連續兩年保持高速增長;在國際貨幣基金組織成員國持有儲備資產中，人民幣儲備規模達到2 176.7億元，市場份額為1.95%，超越加拿大，位居世界貨幣第五位[1]。隨著人民幣國際化進程的有序推進，以人民幣結算的跨境產品將會迎來較長的發展期。廣西作為我國唯一的既沿邊又沿海的自治區（省份），在跨境人民幣使用方面也有非常獨特的優勢。

2019年，廣西整年跨境人民幣結算量規模為1570.34億元，同比增長20.50%。自2016年設立跨境人民幣試點以來，廣西結算量始終位居全國前列，在西部12個省、區、市和8個邊境省、區中排名第一，結算量占邊境省、區收付金額的32.49%。廣西要利用好沿邊金融綜合改革政策，積極對沿邊跨境人民幣產品進行創新，推進區內銀行業跨境人民幣業務的發展。

1.4 中國（廣西）自由貿易試驗區設立

中國（廣西）自由貿易試驗區（簡稱廣西自貿區）的正式掛牌，也為廣西區內銀行業國際業務的發展提供了巨大的機遇。

廣西自貿區總面積為119.99 km2，由南寧片區、崇左片區和欽州港片區構成。按照《中國（廣西）自由貿易試驗區建設實施方案》，廣西自貿區共有七大任務，包括深化與東盟國家的合作、以人民幣面向東盟跨區域使用為重點的金融改革，強化面向東盟的人民幣結算、貨幣交易和跨境投融資服務。廣西銀行業應積極參與廣西自貿區的建設，在跨境金融產品與服務上進行創新，實現自身國際業務跨越式發展。

1.5 宏觀環境變化帶來發展新機遇

外部環境的快速變化為區內銀行國際業務的發展帶來了機會。首先，自疫情發生以來，中國成為世界上唯一一個社會經濟運行快速恢復的大型經濟體，更多的外國投資者將更加看好中國的未來。根據中國美國商會的調查顯示，大多數在中國投資的美國企業沒有撤離中國的計劃，部分企業甚至會加大對中國市場的投資力度。因此，預計資本項下結算業務規模也將適當地擴張。廣西銀行業應配合好當地政府，做好吸引外資的工作，實現國際業務的快速發展。其次，隨著客戶需求的不斷變化和技術的快速更新，國際貿易形式和跨境結算方式將會迎來更快的發展和變化。廣西銀行業應該抓住這樣的變革期，把握行業發展的新風向、防范業務新風險，實現業務的轉變和國際業務的發展。

2 廣西銀行業發展國際業務的挑戰

2.1 反全球化浪潮的興起

近年來，反全球化浪潮有所抬頭，特別是自特朗普擔任美國總統后，全球貿易摩擦加劇。特朗普任美國總統以來，美國反全球化動作不斷。首先，美國不斷挑起與其他國家和地區的貿易摩擦，對包括中國、歐盟、加拿大、墨西哥在內的多個國家和地區揮起關稅的“大棒”。其次，美國不斷收緊移民政策。最后，美國政府還不斷退出國際組織和條約，如相繼退出聯合國教科文組織、聯合國人權理事會等[2]。

反全球化浪潮的抬頭給國際貿易帶來了極大的困難，如果反全球化浪潮持續抬頭，必將影響國際貿易，導致國際間交流和貿易受到極大的阻礙。銀行的國際業務也必將受此影響，因此廣西銀行業必須主動研究對策，減小反全球化給自身國際業務發展帶來的不利影響。

2.2 廣西經濟實力較弱及對外開放的程度不夠

首先，廣西整體經濟實力較弱，區內銀行業務開展難度較高。根據廣西統計局公布的最新數據顯示，2020年前三季度廣西GDP為1.6萬億元，同比實際增長2.0%，在全國省級行政區中位列第十九。雖然廣西的增速較快，顯示出在疫情沖擊下有較強的韌性，但是由于總量較小，因此整體經濟實力仍然沒有較大的提升。在最新發布的“2020中國企業500強”榜單中，廣西上榜的企業僅有8家，有實力“走出去”的企業不多。其次，廣西對外開放的程度不夠、對外經濟聯系仍然較弱。2019年全年廣西進出口總額僅為4 694.7億元，僅占全國進出口總額的1.49%，從廣西的外貿數據可以看出，廣西區內從事對外貿易的企業較少、規模較小。廣西外資企業數量也遠遠少于東部發達地區。廣西2019年實際利用外資僅11億元，占全國實際利用外資總量的0.8%。

總體來看，廣西銀行業的國際業務發展受到廣西宏觀環境的抑制作用較為明顯。

2.3 新冠肺炎疫情的影響

隨著新冠肺炎疫情在全世界的持續擴散，國際貿易及世界各國經濟受影響嚴重，各主要經濟體都各自經歷了歷史上最慘淡的兩個季度。為應對疫情，世界各國均出臺了限制人口流動的防范措施，并實施了嚴格的交通運輸管制。受到這些限制措施的影響，各國的跨境貿易受阻，國際間的人員交流也被限制。

受此次疫情的影響，廣西進出口總額罕見下跌。2020年上半年，廣西進出口貿易總額僅為2 180.3億元，同比下降4.1%。對外貿易的下降直接影響區內銀行業的國際結算業務。

2.4 來自銀行業自身的約束

銀行業本身存在的問題也阻礙了國際業務的發展。一是廣西區內銀行過分重視人民幣業務而忽視外幣業務的發展。各主要銀行將過多的資源投入人民幣業務的發展中，幾乎沒有額外的資源投入國際業務發展中，導致區內國際業務總體發展緩慢。二是內部管理制度的不健全及國際業務人才的缺乏都限制了銀行國際業務的發展。由于風險控制制度的限制，因此使國際業務無法快速發展。并且，內部培訓機制不完善和國際業務人才的缺乏使銀行面臨著無法開展業務的窘境。三是區內銀行國際業務發展不合理，國際業務以中小客戶為主、貨物貿易項下業務占比過大。過于分散的中小微企業客戶將會增加銀行的管理成本。過于單一的業務結構不利于銀行健康發展，而多元化的業務結構有利于銀行分散業務風險。

3 廣西銀行業加快國際業務發展的對策與建議

3.1 推動行業不斷擴大對外開放，加大對“走出去”企業的支持力度

面對“逆全球化”浪潮的崛起，廣西銀行業不應躊躇不前，而是應該繼續堅定地推進更深層次的對外開放，更好更快地提升對外開放水平。廣西區內銀行還應提升國際業務在行內的地位，在風險控制的前提下大力發展國際業務、提升國際結算的便利程度。同時，設有境外分行的銀行還應該加強廣西分行與境外分行的信息溝通，努力成為外資戰略投資者進入廣西的橋梁與廣西企業“走出去”的通道。

積極主動地在轄區內尋找具備實力的新客戶。利用自身渠道積極尋找新客戶，并利用自身優勢幫助新客戶了解投資國的相關情況，更好地服務轄內企業，實現其“走出去”的目標。同時，要給予新客戶一定的優惠，要更多地著眼于未來，幫助客戶實現可持續的健康發展，建立長遠的合作機制，而不是聚焦于短期利益的獲取。

3.2 提升廣西區內銀行的創新能力，加快新技術在金融領域的應用

面對快速變化的外部環境，廣西銀行業必須加速對產品和業務的創新速度，以適應結算方式的變化和互聯網技術在跨境貿易中的應用。銀行自身必須建立對客戶需求變化的快速反應機制，隨著中國金融市場的全面開放和中國更加深度地融入世界，廣西區內銀行必須加強創新能力，參與更加激烈的國際市場。創新有利于應對銀行同質化現象，利用提供差異化的產品提升國際業務的市場份額。

廣西區內銀行還應該加快數字化轉型步伐，同時將大數據、人工智能、5G等新技術運用到金融領域中。銀行將新技術應用在金融領域能有效提升業務辦理效率，例如在疫情肆虐的大環境中利用遠程審核手段簡化辦理業務手續、提升國際結算的便利程度。銀行還要通過利用數字化技術和移動通信技術，建立電子銀行體系，而通過電子銀行的應用能降低各國因疫情而實施的大封鎖防疫措施造成的影響。

3.3 提升國際業務地位，建立國際型人才隊伍

首先，銀行應提高國際化人才隊伍的建設力度。銀行自身國際化發展和國際業務的發展離不開高素質國際化人才隊伍的支持。因此，區內銀行必須加速從外部引進國際業務人才、加強對內部員工的培訓力度，提升行內整體國際業務操作水平，更好地服務于國際業務的發展戰略。其次，銀行應該明確國際業務考核指標，提升國際業務在行內地位。最后，銀行要建立一個分工明確的國際業務團隊，專職的團隊能更加專注于國際業務的發展。

3.4 利用好政策，打好“東盟牌”

一是利用好中國-東盟博覽會和中國-東盟投資峰會的平臺，建立多重溝通機制[3]。二是加強與東盟國家在金融領域的合作。三是利用好中國-東盟自由貿易區，持續提升雙邊經貿聯系。

4 結語

廣西銀行業必須提升對國際業務的重視程度，以國際業務的發展促進自身實現快速轉型，使收入來源更多元化。同時，區內銀行必須利用好政策和“東盟牌”，從而實現自身國際業務更好、更快地發展。

參 考 文 獻

[1]中國人民銀行.2020年人民幣國際化報告[M].北京：中國金融出版社，2016.

[2]王妍卓.2018國際重大思潮演變趨勢研判[J].人民論壇，2019（1）：12-17.

[3]韋朝暉，羅梅.中國（南寧）-新加坡經濟走廊交流合作機制建設研究[J].東南亞縱橫，2015（1）：20-25.