我國農(nóng)村商業(yè)銀行效率及其影響因素分析

張敏杰

摘要：隨著我國社會主義現(xiàn)代化進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)全球化的迅速發(fā)展，以及我國近年來對金融行業(yè)的大力支持，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和人們生活水平有了極大的提高，這對我國農(nóng)業(yè)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用也較為顯著。在銀行的效率方面可以看出明顯的增長，城市現(xiàn)代化的展開也將農(nóng)村銀行的發(fā)展帶動起來。本文作者將結(jié)合現(xiàn)代社會的基本現(xiàn)狀對我國農(nóng)村商業(yè)銀行的效率問題進(jìn)行探討分析，并研究其主要的影響因素。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;商業(yè)銀行;效率問題

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的效率

對于農(nóng)村商業(yè)銀行的效率分析，由于行業(yè)的不同對于效率的計(jì)算方法上也存在不同。我們可以從兩個(gè)方面對其效率進(jìn)行分析。一方面，從農(nóng)村銀行的經(jīng)營效率上看，這也是其在同行業(yè)中的競爭力表現(xiàn)。農(nóng)村的商業(yè)銀行與其他銀行存在一定的區(qū)別，都屬于我國現(xiàn)有銀行體系，但其主要控制資金流動，并不涉及推廣自身產(chǎn)品等。通過分析其經(jīng)營效率可以判斷其銀行的整體收益，并呈正比例形式表現(xiàn)出來。另一方面，從農(nóng)村銀行的經(jīng)濟(jì)增加值上看，其主要體現(xiàn)出來的是銀行在經(jīng)營發(fā)展中的利潤，這里的利潤指的是稅后所得。經(jīng)濟(jì)增加值主要是對銀行的資本加以約束以及其對創(chuàng)造能力的評價(jià)。用戶報(bào)酬是經(jīng)濟(jì)增加值的主要影響因素，通過對其分析可以有效促進(jìn)銀行整體的發(fā)展。

二、影響農(nóng)村商業(yè)銀行效率的因素

2.1 銀行發(fā)展規(guī)模

不管哪個(gè)行業(yè)的發(fā)展，企業(yè)規(guī)模起著決定性作用。因此銀行的規(guī)模越大，其效率也會呈現(xiàn)正比例增長模式。由于當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，農(nóng)村的商業(yè)銀行也隨著該趨勢不斷擴(kuò)大其規(guī)模。因此，規(guī)模相對較大，人們對農(nóng)村銀行的信任度也會有所提高。一般情況下對規(guī)模的估計(jì)通常靠銀行的收入、員工數(shù)等因素進(jìn)行衡量。

2.2 資產(chǎn)的配置

銀行資源的配置工作對農(nóng)村商業(yè)銀行整體的效率問題上產(chǎn)生很大的影響。對銀行資源進(jìn)行科學(xué)合理的配置可以極大程度促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)效益的發(fā)展。通過銀行的存貨比、傳出情況等可以推斷出資產(chǎn)配置情況，進(jìn)而反映出農(nóng)村銀行的效率問題。

2.3 創(chuàng)新能力

創(chuàng)新能力對于任何一個(gè)行業(yè)而言是凸顯其是否符合當(dāng)代社會發(fā)展趨勢和需要，以及是否能可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。農(nóng)村的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)一般呈現(xiàn)出傳統(tǒng)化發(fā)展，因此為了滿足當(dāng)今形式的需要，銀行必須進(jìn)行合理的改革創(chuàng)新舉措，以此也可提高銀行效率問題的提升。

2.4 人力資源方面的因素

農(nóng)村商業(yè)銀行對于人力資源的需求可謂占比比較大，由于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活質(zhì)量的提高，人們對工作地點(diǎn)以及工作環(huán)境有了更高的需求。各行各業(yè)對人才的培養(yǎng)和發(fā)展都成為一大競爭力，人才素質(zhì)的培養(yǎng)，能力的提升可以有效促進(jìn)銀行工作的長效性、穩(wěn)定性發(fā)展。同時(shí)，員工的高職業(yè)素養(yǎng)、專業(yè)性強(qiáng)，對銀行日常經(jīng)營和發(fā)展中的效率也具有極大的促進(jìn)作用。

2.5 經(jīng)營管理方面的因素

所為經(jīng)營管理，大多數(shù)是指管理人員對農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中各方面事項(xiàng)的領(lǐng)導(dǎo)、安排，一般情況下經(jīng)營管理的問題引不起過多的重視，但一旦出現(xiàn)紕漏就會產(chǎn)生極大的危害。因此，對經(jīng)營中的各種事項(xiàng)進(jìn)行合理管控，經(jīng)營開支進(jìn)行科學(xué)分配。經(jīng)營管理中費(fèi)用與效率之間成反比例趨勢，若費(fèi)用支出較多則農(nóng)村銀行的效率會因此變低，反之則變高。

2.6 競合問題

對于農(nóng)村商業(yè)銀行而言，行業(yè)之間的競爭關(guān)系是不可避免的。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，帶動各行各業(yè)的同時(shí)，也增加了不少的壓力和動力。所謂競合關(guān)系，就是競爭與合作的關(guān)系，不單單是競爭，目前來看，同行業(yè)之間為了自身長效性的發(fā)展，在與對象競爭的同時(shí)，也少不了彼此之間的合作共贏。農(nóng)村商業(yè)銀行為了自己的發(fā)展需要，一定會通過各種途徑去了解對手的能力和情況，并在此基礎(chǔ)上找到突破口，提高和創(chuàng)新自己的能力水平。同時(shí)，在共同面對行業(yè)危機(jī)時(shí)，他們也免不了相互合作，共求發(fā)展。這個(gè)過程中，對銀行效率的影響也是顯著的。在壓力中創(chuàng)造更強(qiáng)的動力，動力越大，效率就會越高。同樣合作時(shí)，就一項(xiàng)問題可以互補(bǔ)進(jìn)行，將比彼此的資源浪費(fèi)，在一定基礎(chǔ)上也有助于效率提升。

2.7 營業(yè)范圍

對于一個(gè)多民族的人口大國，各區(qū)域間的發(fā)展不盡相同，區(qū)域間生活和生產(chǎn)方式也存在差異。因此，受各地區(qū)人口數(shù)量以及占地面積的差異影響，導(dǎo)致各地農(nóng)村商業(yè)銀行的正式運(yùn)營時(shí)間存在差距，間接導(dǎo)致營業(yè)范圍上各地所要求的指標(biāo)也有較大不同。不同的指標(biāo)自然引起不同的效率問題。較大的營業(yè)范圍的銀行，其效率相對較高，只限本區(qū)域的銀行的效率相對較低。

2.8 成本方面的問題

關(guān)于成本問題，對于農(nóng)村銀行的效率方面，也存在很重要的影響作用。就成本而言，一個(gè)銀行的資金成本即必要支出，尤其銀行存在各種借貸資本，二者在銀行的整體運(yùn)營過程中，若所獲利潤大于投入資金，那么說明銀行運(yùn)作處于盈利狀態(tài)，效率自然是提升趨勢。若低于，證明銀行處于虧損狀態(tài)，代表這其效率也處于低迷期。

三、結(jié)束語

結(jié)合上述分析，對農(nóng)村商業(yè)銀行的效率方面存在諸多阻礙其提升的因素，也相應(yīng)暴露了一些本質(zhì)上的問題。總而言之，社會現(xiàn)代化進(jìn)程的發(fā)展，在促進(jìn)的同時(shí)也存在限制。而起關(guān)鍵性決定的還是人民群眾，人民群眾的日常生活以及工作都會經(jīng)濟(jì)等各方面存在著影響，為此，農(nóng)村商業(yè)銀行一定要時(shí)刻關(guān)注社會動態(tài)，跟隨時(shí)代發(fā)展趨勢，保證銀行效率的穩(wěn)步提升。

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（陜西秦農(nóng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司三家莊支行?陜西?西安?710021）