扎根綿州，建設西部一流城商行

孫爽

四川綿陽，一座融合嫘祖文化、大禹文化、三國蜀漢文化、李白文化、文昌文化于一體的歷史文化名城，也是黨中央、國務院批準建設的中國唯一的科技城，重要的國防科研和電子工業生產基地。在這片文化底蘊與科技氣息同樣濃厚的土地上，孕育著綿陽人民自己的銀行——綿陽市商業銀行（以下簡稱“綿陽銀行”）。2000年9月，在我國深化金融體制改革的進程中，綿陽銀行作為綿陽市級唯一具有法人資格的國有資本控股銀行應運而生，從此開啟了發展的新紀元。尤其是自2014年世界五百強、中央企業中國五礦集團戰略入股以來，綿陽銀行融入五礦金融體系，在充實資本實力、完善治理結構的同時，推動了組織架構的改造及運行機制的優化，協同五礦全牌照金融機構為客戶提供全方位、綜合性金融服務。

二十多年來，綿陽銀行櫛風沐雨，步伐鏗鏘，實現了從無到有、從小到大，成為一張靚麗的“城市名片”。截至2020年末，該行資產總額為1260.76億元，各項存款余額為779.92億元，各項貸款余額為634.65億元，較2000年成立時分別增長57.89倍、46.79倍和39.6倍;資本凈額為102.8億元，資本充足率為13%;納稅貢獻度位居綿陽市第二，2019年納稅4.8億元，2020年納稅5.1億元。

有鑒于此，我刊專訪了綿陽銀行董事長何苗。采訪中，從對綠色金融的認知，到對支持實體經濟發展、金融科技建設、防疫舉措以及企業文化，何苗董事長暢所欲言，與記者分享了綿陽銀行一路走來的光輝歷程與未來展望。

發展綠色金融，筑牢生態保護屏障

2020年7月20日，綿陽銀行正式加入“赤道原則協會”并采納赤道原則，成為中國大陸第五家、西部第二家、四川省第一家宣布采納赤道原則的銀行。綿陽銀行始終堅持綠色發展理念，將綠色發展融入日常工作，為踐行綠色金融做出了突出貢獻。

制定綠色金融制度。一是綿陽銀行明確年度授信政策，細化綠色信貸發展和支持方向，在年度授信政策綱要中強調： “持續貫徹綠色信貸戰略，倡導和培育綠色金融文化：信貸資源配置進一步向低耗能、低污染、低排放的行業傾斜。”二是綿陽銀行將環境和社會風險管理納入信貸合同管理。其《借款合同》第九條“甲方的承諾”第十二款約定：“甲方及甲方重要關聯方不存在任何違反環境和社會風險管理的法律、法規與規章的行為或情形， 杜絕在建設、生產、經營活動中給環境和社會帶來危害及相關風險（包括但不限于與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態保護、節能減排、氣候變化等有關的環境與社會問題）。”

搭建綠色信貸組織體系。為持續推動綠色信貸發展，綿陽銀行對綠色信貸業務逐戶逐筆進行監測，積極優化信貸結構， 實現經營綠色健康發展。在半年度綠色信貸工作全面評估的基礎上，綿陽銀行堅持以監管部門綠色信貸評價標準為綠色信貸工作導向，不斷查找工作中存在的問題， 統一認識、明確分工，強化綠色信貸組織協同保障，使綠色信貸工作有效推進和開展。此外，根據《綿陽市商業銀行股份有限公司綠色信貸工作管理辦法》，綿陽銀行要求各相關職能部門總結部門年度綠色信貸履職情況并報告。

創新綠色金融產品。為深入貫徹黨中央、國務院有關生態文明建設政策，踐行綠色金融要求，綿陽銀行推出“環保貸” 信貸產品，并制定了《綿陽市商業銀行股份有限公司“環保貸”管理細則》，用于借款人在流域及城市環境綜合治理、十大節能工程、清潔能源、工業污染治理和循環經濟等重點環保領域的融資需求。截至2020年12月末，綿陽銀行“環保貸”余額為1.015億元。

支持實體經濟，確保經濟動脈暢通

當記者提到支持實體經濟發展時， 何苗董事長介紹道：“綿陽銀行成立20年以來，我行累計投放貸款超過2900億元， 2016年以來累計投放貸款超過1860億元， 為經濟社會發展注入了強大的資金動力和金融服務支持。”正如何苗所說，綿陽銀行在支持實體經濟發展方面不遺余力。

堅持與實體經濟共生共榮。綿陽銀行結合其服務中小企業的市場定位，注重支持小微企業等實體產業，主動將自身發展與實體經濟有效結合，全面提升服務實體經濟的質效。綿陽銀行積極盤活沉淀在低效領域的信貸資源，優化新增資金投向，不斷增強金融服務能力。2020 年4月，綿陽銀行票據池系統順利上線， 成為省內第二家推出票據池業務的城商行。票據池業務采用“池化模式”，支持全線上化出票， 并創新推出“ 網易貸”服務，支持隨借隨還，相較于傳統票據質押業務，能夠方便快速地幫助客戶實現“ 票換錢” “ 票換票” “ 大改小”“短變長”等業務模式，幫助企業盤活票據資源，減少財務支出。

精準定位支持重點。一是以提高發展質量和效益為中心。引導信貸資源投向更有效率、更可持續發展的有效領域。綿陽銀行根據企業實際經營需要，為四川龍華光電薄膜股份有限公司量身定做了一系列金融融資產品，通過公司原材料、半成品、機器設備抵押，解決了該公司約6000 萬元的流動資金需求，為公司設備引進、技改擴能、產品研發創造了有利條件。截至2019年12月末，綿陽銀行共為該公司投入流動資金貸款5900萬元。二是以提升普惠金融服務水平為重點。綿陽銀行健全多元化、廣覆蓋的機構體系，加快金融基礎設施建設，提高金融服務覆蓋率、可得性和滿意度。三是以深化供給側結構性改革為主線。綿陽銀行根據供給側結構性改革的總體要求，對符合國家產業政策、積極主動去產能、轉型升級并有一定清償能力的產能過剩企業，在做好資產質量準確分類和風險排查的前提下，實施調整貸款期限、還款方式等措施，幫扶企業渡過難關，大力推動經濟結構轉型升級。四是以推進內部體制機制改革為抓手。綿陽銀行圍繞服務實體經濟的本質要求，建立符合市場定位、經營發展目標和風險管理水平的考核指標，切實疏通政策從上到下的傳導機制，確保政策落地見效。

助力民營和小微企業發展。綿陽銀行全面貫徹落實各項服務小微企業和民營企業的方針政策，圍繞回歸本源、專注主業、下沉重點來展開各項經營管理活動。為此，綿陽銀行積極創新信貸產品和服務模式，圍繞“小微金融”和“軍民融合” 兩大特色品牌，突出專業化、特色化經營方向，強化專業服務;通過創新業務方式，加大產品創新研發力度;持續推進“銀稅保互動”“銀商合作”“政銀擔合作”等小微金融服務，加強小微金融與“互聯網+”的融合，著力緩解小微企業缺信用、缺產品、缺模式和融資難、融資貴等問題。截至2020年12月末，綿陽銀行普惠小微主體貸款戶數達4948戶，貸款余額為89.12億元，較年初增長29.8%，比各項貸款增速高4.78個百分點。

經營管理數字化，與中國科技城同頻共振

根據何苗董事長的介紹，近四年來，綿陽銀行持續加大IT項目建設力度，累計投入信息科技開發資金2億多元，先后開發建成各項系統近100項，大幅提升了經營管理的現代化、信息化水平。

作為與中國科技城同頻共振的國有資本控股地方法人銀行，綿陽銀行在科技金融服務方面進行了積極而卓有成效的探索與實踐。綿陽銀行堅持“打造科技金融結合的特色支行”“建立科技信貸主導的專營機構”“開創科技鏈條的發展模式”三大戰略目標，積極探索“單獨化客戶準入機制”“獨立化信貸審批機制”“專業化專家評審機制”“區別化機構考核機制”“差異化風險容忍機制”“數據化例會分析機制”六大管理機制，科技金融服務得到快速發展。

綿陽銀行將互聯網金融作為未來業務發展戰略重心。2016年，綿陽銀行將“電子銀行部”改為“互聯網金融部”。在這之前，其已經完成了以后臺業務系統為基礎，以個人網銀、企業網銀等渠道業務系統為平臺的互聯網化的功能體系建設。此外，綿陽銀行還大力加強產品、服務和流程創新，在公司、個金、小微、科技金融、互聯網金融、中間業務等方面，推出了大批創新產品，手機銀行、微信銀行等成功上線，開辦國際業務，更好地滿足了客戶需求。如綿陽銀行推出“政采貸”“環保貸”等產品，網金平臺“養殖e貸”上線，開發學校線上繳費系統，完成公交全支付業務改造，個人貸款“微信進件”服務成功上線;組建客戶服務中心、集中作業中心、財富中心，持續優化管理流程和提升服務效能，加強機關作風建設，提升了后臺為前臺、為客戶服務的能力和效率;大力推進IT建設，強化科技對業務發展的技術保障。

“我們的目標是建設西部一流的城商行，躋身央企背景的城商行第一集團軍。”何苗董事長說道。為此，綿陽銀行立足于科技推動，以新技術平臺為支撐，推動與實施精細化管理，以新核心系統、新信貸管理系統為基礎，以建設內部管理信息系統為抓手，以建設數據倉庫平臺為保障，建立起“FTP資金轉移定價（轉移定價）”“成本分攤”以及“資本管理”管理平臺，以實現對客戶、產品、員工、機構、部門進行多維度的核算與分析，從而實現全面預算、經營分析、績效管理、產品定價以及資產負債管理等全方位的價值經營管理。同時，綿陽銀行充分利用大數據、云計算和移動互聯網等數字化技術，制定符合自身條件的中長期差異化特色經營戰略，進而提升其精細化管理水平和管理效率。

多措并舉防控疫情，決勝抗疫攻堅戰

制定疫情防控、穩企業保就業信貸政策。疫情發生后，綿陽銀行積極摸排復工企業金融需求，暢通融資渠道，創新批貸方式，多措并舉支持企業復工復產。通過簡化審批流程，提供網上審核、遠程視頻核實業務真實性、遠程視頻完成貸款合同真實性“面簽”等特殊服務方式，綿陽銀行僅用36個小時就完成了向中國一冶集團貸款1億元的審批工作，用于支持建設武漢雷神山、火神山、鄂州雷山、洪山體育館“方艙醫院”，并提供了優惠利率，最大限度降低了抗疫企業的融資成本。

幫助企業紓困解難。后疫情階段，綿陽銀行建立健全金融支持穩企業保就業、強化中小微企業金融服務工作體制機制，就強化貨幣信貸政策傳導、加大政策宣傳培訓力度、嚴格客戶名單準入管理、優化還舊借新審批流程、加強授權管理與法律審查、做好計劃財務安排、加強延期貸款風險管理、序時完成“穩保貸”任務、加強監測統計數據報送、建立健全盡職免責制度、嚴格執行獎補優惠政策等11個方面明確了牽頭部門和配合部門職責。同時，綿陽銀行的延期還本付息政策落實成效明顯。2020年，綿陽銀行發放“防疫應急貸”3.34億元，發放“穩保貸”1.28億元，為困難企業實施延期償還貸款本金43.71億元，向400余戶企業減費讓利3000.6萬元，向抗擊疫情、扶貧幫扶等捐款680余萬元。

樹立核心價值觀，塑造銀行文化之魂

“企業核心價值觀是引導全體員工思想意識和行為取向的重要精神力量，是把所有員工聯系到一起的精神紐帶，對增強企業的凝聚力、執行力、戰斗力、競爭力有舉足輕重的作用。在今后三年的工作中，我們要把培養打造企業核心價值觀作為戰略管理的重要內容，實行全行總動員，全力培養打造‘以客戶為中心、以穩健為根、以勤奮者為本、智慧眾籌、快樂工作的企業核心價值觀。”何苗董事長向記者介紹道。

對外以客戶為中心，為客戶提供有溫度的優質服務。一是提升科技保障能力。綿陽銀行繼續加強IT項目建設力度，新一代柜面系統、人力資源管理等上百項系統建成上線，統一運維平臺投產，針對各業務單位系統優化需求加強系統升級改造和運營維護，進一步提升管理和服務效率。二是強化服務保障。綿陽銀行不斷提升職能部門服務管理能力，督促各部門認真落實條線工作安排意見，加強對基層工作的指導和統籌聯動;不斷加強支付結算、企業開戶、現金管理、征信管理等金融服務工作，柜面服務質效得到提升;不斷加強后勤保障、綜合辦公、法律事務、采購管理、預算管理等基礎工作，提升后臺服務前臺、服務客戶的能力。三是大力開展公益事業。綿陽銀行成立以來累計向壤塘縣、北川縣、平武縣等貧困縣和四川省困難職工幫扶基金、金秋助學幫扶項目等捐贈款物超過1400萬元。

對內以勤奮者為本，培育和壯大人才隊伍。綿陽銀行在“以勤奮者為本”的企業文化引領下，把“勤奮者”納入自身的核心人才培養計劃，通過建立完善正向的考核激勵體制機制，讓“勤奮者”在精神上、物質上、職級職務晉升上都能客觀公正地享受到應有的待遇，充分實現自身價值，鍛造了一支善打硬仗的隊伍。對此，何苗董事長表示：“這里的‘勤奮包括兩層含義：一是指工作上的勤奮，為“盡力”;二是指思想上的勤奮，為“盡心”。只有盡心、盡力相結合才是真正的勤奮。”綿陽銀行堅持以黨建帶工建、帶團建的工作思路，加強黨組織和黨員隊伍建設;堅持把制度化、規范化建設作為“三年合規文化”建設的重要內容，全面開展制度清理建設，對制度層級進行修訂，搭建起了層級脈絡清晰、職責定位明確、覆蓋范圍全面的制度體系;加大優秀人才引進力度，2016年至今，共引進中層管理人員20余人，內部提拔管理人員60余人;強化員工多元學習培訓，制定年度培訓計劃，組織雛鷹、飛鷹等管理者培訓項目，建立公司客戶經理“學習地圖”，成功上線“登塔學苑”移動學習平臺，并組織開展了科技普惠、信貸知識、個人理財、保證業務等線上培訓活動，不斷提升員工及各級管理人員履職能力，僅2020年就累計培訓550余場次，累計參訓人員逾萬人次。

結語

潮平兩岸闊，風正一帆懸。2021年是國家“十四五”規劃的開局之年，綿陽銀行將順勢而為，按照“堅持和實現一個愿景、三步走、四個引領”的發展目標，以建設區域最佳銀行為愿景，完成“監管評級上2C、主板市場成功上市、成為全國有影響力的城市商業銀行”的三步走規劃，加強“黨的建設引領、公司治理引領、高質量發展引領、企業文化引領”四個引領，將自身打造成西部一流、在全國范圍內有影響力的城市商業銀行。