關于數字科技融入保險專業建設的研究

焦 喆

（河南經貿職業學院,河南 鄭州 450000）

1 保險科技發展的背景

保險科技來源于金融科技，屬于金融科技的細分。隨著保險業的蓬勃發展以及對保險需求的多樣化趨勢，保險公司逐漸通過人工智能、大數據、區塊鏈技術來分析消費者的需求，創新營銷模式，優化消費體驗。保險科技在全球范圍內深刻改變著行業的格局，主要體現在以下三個方面：首先，表層渠道的變革，創新營銷形式不斷涌現；其次，中層模式的優化，人工智能推動產品設計、定價和運營模式不斷升級；最后，基層架構的演變，區塊鏈技術使得用戶信息管理、征信體系等基礎架構更加穩固。因此，保險專業培養懂保險、善業務、會科技的人才迫在眉睫。

2 保險科技融入的思路

基于數字科技的發展及保險專業人才需求的變化，保險專業建設要不斷融入科技元素，提升辦學質量和就業吸引力。為此，保險科技的融入思路是構建“市場需求+能力培養+課程設置”的模式，要求從業者在保險市場格局的變化下，不斷提升科技應用能力，這種能力通過開設數字化課程進行培養，并注重數字科技融入與傳統保險理論課程的協同發展，完善課程內容，優化專業課程設置和保險專業的人才培養方案，培養適應社會經濟發展的技術技能型人才。根據數字科技融入保險課程的思路，應從“需求側”和“供給側”的角度來分析，進一步明確保險科技應用的手段、培養學生需要的技能以及提升學生綜合業務的素質和能力。

2.1 “需求側”分析

保險專業的設置要以行業需求為導向，通過對比中國人壽、平安保險、新華保險、中國人民保險的崗位配置和業務需求，保險科技的人才培養應主要圍繞三個關鍵詞，分別是產品、用戶、服務[1]。根據服務和客戶對產品的需求，對保險科技應用的優勢進行分析。

2.1.1 大數據的運用

運用大數據分析客戶需求，推出個性化、定制化的保險產品，從而升級消費體驗。同時，根據部分國外保險公司的數據，大數據可以預測代理人銷售的成功率以及識別高退保風險保單。

2.1.2 人工智能的識別

首先，人工智能的應用可以優化客服流程和成本，基于聲音識別系統，省略用戶輸入密碼的麻煩；其次，人工智能進一步數字化理賠管理系統，對于簡易的案件，能夠自動進行理賠。

2.1.3 區塊鏈的優化

利用區塊鏈技術，推出智能合約。一方面可以基于用戶信息的收集，自動接收用戶的投保并進行自動賠付；另一方面，基于區塊鏈技術的用戶信息管理，通過社交網絡，可以自動捕捉用戶信息，識別理賠事件。

2.1.4 AI系統的場景再現

利用AI系統，提高用戶的風險意識以及創新教學方式，再現理賠現場，有利于企業進行實踐化教學。

因此，保險科技應用的優勢逐漸凸顯，在傳統保險業務中加入科技元素成為一種趨勢，保險科技的應用型人才被更多的企業所需要。

2.2 “供給側”分析

保險專業的人才培養應適應新經濟、新技術的發展要求，具備多樣化的創新意識，滿足客戶的市場需求，提升服務水平，增強產品的抗風險能力。

2.2.1 把握市場趨勢和客戶需求，注重產品的設計和研發

保險市場中，客戶對產品的需求是多樣化的，因此，要求從業人員可以根據客戶的需求去制定營銷策略、設計保險類產品[2]。根據用戶體驗的五要素，在進行產品設計時需要注意以下幾個方面。首先，在戰略層方面，需要確定產品目標和用戶目標；其次，在明確產品目標和用戶目標后，有了清晰的戰略目標，接下來就需要探究產品的功能，也就是產品的范圍層，即公司要開發的是什么，然后根據用戶的需求，公司確定產品功能開發的緊急程度，明確哪些是當下必須做的，哪些是可以后續再做的；緊接著，在結構層方面，產品將注重交互設計，也就是產品如何響應用戶的請求；然后，框架層方面要求對產品的界面元素進行合理布局，讓用戶與產品之間可以形成良性互動；最后，在表現層方面，就是客戶的產品體驗，從視覺和信息兩個角度進行評估，根據客戶的反饋，利用保險科技不斷優化保險產品。

2.2.2 加強風險覆蓋深度，進一步提升客戶體驗度

通過大數據分析，推進產品的個性化定價，降低消費者過高的保費支付[3]。同時，豐富保險產品類型，利用區塊鏈技術掌握保險標的真實信息，擴大保險產品的范圍并制定多動態、多渠道的營銷策略，推進定制化產品服務方案，滿足客戶不同層次的需求，進一步提高客戶的體驗度，通過保險科技的應用降低風險發生的概率。

3 新業態背景下保險科技融入教學的措施

3.1 做好教學的契合點

所謂教學的契合點，就是促進保險科技內容和傳統保險業務知識的融合發展。一方面，保險科技是通過科技手段將傳統業務體驗化、智能化、便捷化，是傳統保險業務的延伸；另一方面，保險科技的發展和傳統的保險業務存在一定程度的差異，所以在教學的時候要做到繼承性融合，在傳統業務知識和技能的框架下融入保險科技。

3.1.1 定位人才培養目標，融科技于崗位

基于保險專業的設置以及保險人才的培養方案，將保險科技課程根據人才培養目標進行劃分，主要有三個方向，即保險的營銷、保險的核保和理賠、保險業務的培訓，分別對應的崗位是保險營銷專員、保險核保理賠專員、保險業務培訓師。每一種職位都有其對應需要掌握的保險科技技能，保險營銷專員需要利用大數據去分析客戶需求，保險核保理賠專員需要利用區塊鏈和人工智能簡化理賠流程和降低業務成本，保險業務培訓師需要通過AI技術再現理賠現場，進行模擬教學。

3.1.2 優化課程體系，融科技于課程

保險科技課程的融入要堅持有思路、有層次、有方向的“三有”原則。

首先，通過對比并借鑒浙江金融職業學院、南京審計大學、中南財經政法大學、中央財經大學對于金融科技人才的培養方案，在專業核心課程中設置不同方向的保險科技課程。針對核保理賠業務，建議在專業核心課程里設置區塊鏈與數字貨幣課程，在專業基礎課中設置人工智能導論課程；針對營銷業務，建議在保險核心課程中設置大數據金融課程；針對保險培訓的方向，可以設置AI與區塊鏈課程。其次，將必修與選修、需求與興趣相結合，將人才培養方案分為五大模塊，除了原有的四個模塊的課程設置，建議增設核心選修課程，在其中開設智能信息處理技術、Python數據分析基礎等信息技術課程，學生可以根據興趣進行選擇性學習。

3.1.3 注重實踐訓練，融科技于教材

每學期的實訓教學，在原有人才培養方案中的投資、銀行實訓的基礎上，加入企業與學校共同設置的保險科技技能的培訓，企業可以通過云課堂進行授課，然后利用AI系統進行實戰模擬，比如如何利用人工智能分析客戶需求，進行精準營銷。學生也可以在校外實訓，進行跟崗學習，進入企業體驗保險科技在保險業務中的應用。

編寫適合專業學生學習的教材，例如校企合作編寫活頁式教材，以保險理論為基礎，進一步增加科技應用的內容，通過理論與實踐結合的授課，提高學生對于保險科技的認知[1]。

3.2 加強教學設計

優秀的教學設計，有利于促進學生對新知識的吸收、新技能的掌握，主要應從以下兩個途徑去選擇合適的教學設計。其一，要重視學生對技能的體驗，因為保險科技專科階段更應該重視應用，而不是分析。所以，技能的體驗有利于學生更好地掌握保險科技的應用。例如通過VR系統模擬車輛事故現場，進行車輛核保的實際體驗，以及運用大數據降低客戶投保的風險等。其二，要增加與學生互動的方式，加入企業與學生的互動，進行課堂云對話，通過提問和講授的方式，讓學生了解企業的需求，同時，使企業知道學生的想法，進一步優化實踐課程的內容。

3.3 選擇合適的教學方法

科技因素的融入，會增加保險專業學習的難度，所以選擇合適的教學方法至關重要。因此，學生需要從以下三個方面入手進行學習。首先要完成教學目標，章節內容的選擇、知識的梳理、知識框架的搭建等需要采取多種手段。例如AI技術在教學場景的落地，實現教師端、學生端和機構端多款AI創新產品應用的研發和迭代；AI培訓、AI車輛事故的核保、AI客戶需求的預測、AI自動識別等創新功能讓教師和學生們能夠體驗到更加個性化的教學模式。其次要重視文化熏陶，既然學習保險科技，就要知道保險的由來和保險科技的發展，做到知其然、知其所以然。可在核心基礎課程中加入保險的發展概況課程，通過對保險發展歷程的學習使學生進一步了解保險的產生與創新，同時感受保險的科技化、智能化對人們生活的影響。最后，強調課程思政的重要性，通過對保險科技的學習，讓學生了解科技的日新月異，進一步激發其對知識的渴求，進而在知識的海洋中不斷學習，并以相關的理論知識為基礎，進一步明確目標，制定計劃，實現自我突破。

3.4 創新人才培養模式

3.4.1 校企合作共建保險科技學院

可將保險專業的發展確定為兩個階段，在第一個階段，保險專業剛剛設立，以傳統保險知識和傳統保險業務實踐為主，逐步加入保險科技的知識；第二個階段，通過與企業合作，共同開發課程、編寫教材、制定人才培養方案，共建高水平實驗室、校外實訓基地，建立河南經貿保險科技研究中心，從而打造保險科技學院。

3.4.2 打造全產業鏈的人才培養模式

拓展保險科技人才輸出路徑，加強與保險公司上下游企業的合作。例如與一些保險業務的外包公司，提供軟硬件設備支持、IT系統以及移動平臺設計的公司進行合作，打造全產業鏈的人才培養模式。此外，融入“1+X”書證融通的人才培養機制，以“1+X”人身理賠保險和健康財富規劃證書為抓手，輔以供應鏈、金融科技方面的“1+X”證書的學習，增加培訓的次數，提高整體保險專業學生的證書通過率，增加高職專科畢業生的就業競爭力。通過考取證書的過程，進一步加強學生對于企業、職業、技能三方面的認識和思考，合理規劃出適合自己發展的職業路徑。從而實現“學生—課堂”到“人才—企業”的過渡，實現全產業鏈人才的培養目標[4-5]。

3.4.3 貫通中職—高職—本科人才培養體系

加強與中職、本科院校的合作，定期開展學術交流以及人才培養方案制定的研討會。努力爭取保險專業的本科試點，提高專升本的通過率，將中職、高職階段保險科技的應用能力向本科階段保險科技的分析能力進行轉換，貫通中職—高職—本科人才培養體系。

4 結語

保險科技的專業建設要突出職業院校人才培養的特點，突出對技術技能型人才的培養，通過積極與企業合作，將企業的評價體系引入專業建設當中，打造課程教學—技能培養—升學就業全過程的專業建設架構，進一步培養社會和企業需要的金融科技人才。