論工業(yè)園區(qū)的金融服務(wù)體系構(gòu)建

李寶寅

【摘? 要】為加快工業(yè)園區(qū)發(fā)展速度，論文從金融服務(wù)體系建設(shè)角度，分析園區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)出金融服務(wù)建設(shè)存在的不足，選取低風(fēng)險長遠建設(shè)、多元化發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、金融產(chǎn)品創(chuàng)新作為優(yōu)化途徑，擬定服務(wù)體系優(yōu)化策略。

【Abstract】In order to speed up the development of the industrial park， this paper analyzes the current situation of the development of the park from the perspective of the construction of the financial service system， summarizes the shortcomings existing in the financial service construction， selects the low-risk long-term construction， diversified development， internet financial development and the innovation of financial product as the optimization paths， and formulates the optimization strategy of the service system.

【關(guān)鍵詞】金融服務(wù)體系;工業(yè)園區(qū);互聯(lián)網(wǎng)金融

【Keywords】financial service system; industrial park; internet finance

【中圖分類號】F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻標志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）03-0084-02

1 引言

近年來，我國加大了工業(yè)園區(qū)建設(shè)投資力度。作為園區(qū)核心部分，金融服務(wù)體系在園區(qū)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用。各園區(qū)為了爭奪市場，陸續(xù)擴大投資或信貸規(guī)模，出現(xiàn)實體企業(yè)需求與金融機構(gòu)服務(wù)明顯錯位的問題。為降低風(fēng)險，完善金融服務(wù)體系，使其在工業(yè)園區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中起到正面作用，論文嘗試構(gòu)建新的金融服務(wù)體系。

2 工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)體系發(fā)展現(xiàn)狀

以連云港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)金融服務(wù)體系進行分析，該園區(qū)具有優(yōu)越的地理位置投資優(yōu)勢。為了搶奪市場，園區(qū)加強風(fēng)險投資力度，嘗試擴大規(guī)模，采取多元化發(fā)展模式，添加工業(yè)保險，以此提高園區(qū)整體競爭力。

2.1 風(fēng)險投資力度加大

為加快工業(yè)園區(qū)發(fā)展速度，我國選擇工業(yè)領(lǐng)域各大企業(yè)的成長期和初建期作為資金主要投資時期，引導(dǎo)企業(yè)添加基金，加強風(fēng)險投資管理力度。2019年我國工業(yè)園區(qū)投資企業(yè)400余家，投資金額超過460億。連云港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)作為我國重要的工業(yè)園區(qū)，建設(shè)新醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地等多項功能園區(qū)，投資金額達到經(jīng)濟開發(fā)區(qū)整體建設(shè)金額的50%以上，計劃未來10年不斷增加風(fēng)險投資。

2.2 信貸規(guī)模逐漸擴大

工業(yè)園區(qū)信貸從單一的項目施工貸款逐漸向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，貸款項目按建設(shè)類別不同可劃分為多種類型，促使園區(qū)信貸主體向多元化改進。例如，按擔(dān)保類別不同，融資性擔(dān)保拆分為多項服務(wù)：互助性工業(yè)貸款、商業(yè)性工業(yè)貸款、政策性工業(yè)貸款。工業(yè)園區(qū)貸款期限調(diào)整較為靈活，可根據(jù)園區(qū)需求來提供不同貸款期限的金融服務(wù)，為園區(qū)建設(shè)提供便利。

2.3 資本市場多元化發(fā)展

資本市場建設(shè)作為推動工業(yè)園區(qū)發(fā)展的重要工具，其發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變對工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)影響較大。2016年以來，我國債券、票據(jù)、股權(quán)發(fā)展迅速，為園區(qū)建設(shè)開辟了新渠道，采用新的金融服務(wù)渠道，擴充園區(qū)建設(shè)資金。其中，連云港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資的8家園區(qū)企業(yè)完成股權(quán)交易金額超過50億元，這種多元化的發(fā)展模式，將成為園區(qū)金融體系的改革方向。

2.4 加強工業(yè)保險發(fā)展

為了給予工業(yè)園區(qū)建設(shè)更好的保障，我國推出了工業(yè)保險金融業(yè)務(wù)，針對工業(yè)園區(qū)建設(shè)發(fā)展伴隨的風(fēng)險，制定了多種類型工業(yè)保險。隨著工業(yè)園區(qū)的不斷發(fā)展，對金融服務(wù)體系中的保險業(yè)務(wù)要求越來越高，連云港經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)工業(yè)園區(qū)建設(shè)需求亦是如此，以專業(yè)化作為改進目標，逐漸豐富工業(yè)保險服務(wù)類型和服務(wù)項目。

3 工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)體系存在的問題

我國在園區(qū)建設(shè)工作開展上作出了多次調(diào)整，但仍存在很多尚待改進之處。以本文討論的園區(qū)為例，從中挖掘一些問題。

3.1 創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資短期行為頻繁

大量資料表明，我國雖然增加了園區(qū)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資金額，但因投資運作不規(guī)范，法律管理規(guī)定不健全，對園區(qū)投資認知不夠全面，引發(fā)了投資風(fēng)險問題。其中，短期投資高收益是大部分園區(qū)建設(shè)的首要選擇。這種金融服務(wù)體系以初建期為主，忽略了園區(qū)發(fā)展階段，容易出現(xiàn)“先盈利后虧損”現(xiàn)象。另外，園區(qū)金融服務(wù)從業(yè)人員創(chuàng)業(yè)投資知識有限，管理能力薄弱，不利于風(fēng)險投資管理工作的開展。

3.2 信貸擔(dān)保難以滿足企業(yè)需求

工業(yè)園區(qū)在辦理貸款等業(yè)務(wù)時，必須提供擔(dān)保。目前，商業(yè)性擔(dān)保是工業(yè)園區(qū)辦理金融業(yè)務(wù)的主要方式，存在經(jīng)營體系不完善、擔(dān)保層次不齊等問題。其中，可采取添加產(chǎn)品擔(dān)保方式通過審核。但園區(qū)本身資金未能達到標準，存在較大的風(fēng)險防控問題。另外，中小企業(yè)缺乏傳統(tǒng)金融機構(gòu)認可的抵押物或擔(dān)保物，而新的融資方式在有些園區(qū)尚無服務(wù)，如股權(quán)（基金）投資、政府性融資擔(dān)保、保理、融資租賃、供應(yīng)鏈金融等項目尚未開啟，難以滿足企業(yè)發(fā)展需要。

3.3 金融服務(wù)缺乏創(chuàng)新性

目前，很多工業(yè)園區(qū)創(chuàng)建的金融服務(wù)體系仍然根據(jù)多年前園區(qū)建設(shè)金融服務(wù)需求而設(shè)定，忽略了工業(yè)市場變化。除了基本運營資金服務(wù)需求，工業(yè)園區(qū)還需要投資、研發(fā)、采購、生產(chǎn)、銷售、物流等全鏈條的金融服務(wù)。很多園區(qū)采用普通的具有充分抵押或擔(dān)保物的經(jīng)營信貸模式，缺乏深入園區(qū)企業(yè)發(fā)展骨髓、切入企業(yè)發(fā)展實際業(yè)務(wù)的金融服務(wù)體系，尤其是研發(fā)的金融服務(wù)，該項工作可以帶來的收益不明確，存在金融風(fēng)險，所以尚未將其添加到服務(wù)體系中。

3.4 工業(yè)保險作用有限

為加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，我國提出保險機構(gòu)、銀行與政府的合作保險管理體系。由于受多方面因素影響，為工業(yè)園區(qū)建設(shè)提供的保險尚未全面覆蓋。另外，金融服務(wù)隊伍中專業(yè)人才較少，為工業(yè)園區(qū)推薦的保險業(yè)務(wù)與園區(qū)需求存在一定偏差，導(dǎo)致保險作用發(fā)揮受限。其中，成都醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園區(qū)探索創(chuàng)新設(shè)立全國首家國際生物醫(yī)藥保險超市，集成境內(nèi)外生物產(chǎn)業(yè)全鏈條保險產(chǎn)品，為消費者提供一站式保險服務(wù)。但是，大部分工業(yè)園區(qū)尚未形成能夠與此產(chǎn)業(yè)緊密契合的保險服務(wù)。

4 加強工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)

4.1 增加金融服務(wù)政策，鼓勵低風(fēng)險長遠發(fā)展

第一，分析創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資問題，列出管理策略，作為法律管理規(guī)定調(diào)整依據(jù)。第二，借助法律手段，限定金融服務(wù)行為，順利推行金融服務(wù)業(yè)務(wù)。第三，加強園區(qū)建設(shè)投資認知管理并廣泛宣傳。另外，植入長期發(fā)展思想，鼓勵金融體系建設(shè)盡可能降低風(fēng)險，走長期發(fā)展道路。首先，改變金融服務(wù)體系結(jié)構(gòu)，按發(fā)展順序劃分為初期、中期、后期。其次，根據(jù)各時間段園區(qū)建設(shè)金融服務(wù)風(fēng)險不同，列出金融服務(wù)可能存在的風(fēng)險并計算分析，明確抵御風(fēng)險可能性大小。最后，調(diào)節(jié)各階段園區(qū)建設(shè)資金投入管理策略，規(guī)避部分金融風(fēng)險。

4.2 建設(shè)金融融資服務(wù)，滿足實體企業(yè)多元化需求

針對工業(yè)園區(qū)建設(shè)存在單一的商業(yè)性擔(dān)保不能滿足企業(yè)需求的問題，如圖1所示，擴充工業(yè)建設(shè)融資服務(wù)體系融資渠道。

①創(chuàng)建投資基金體系：提供融資服務(wù)。與專業(yè)證券投資公司、基金管理公司及專家合作，提高投資的科學(xué)性。②資本市場：加強與各級資本市場及輔導(dǎo)機構(gòu)的合作，完善金融服務(wù)企業(yè)管理體系，為工業(yè)園區(qū)提供融資輔導(dǎo)與上市孵化服務(wù)。③創(chuàng)新工業(yè)保險：創(chuàng)建工業(yè)保險專屬服務(wù)，優(yōu)化擔(dān)保機制，建設(shè)反擔(dān)保機制，打造多樣化融資渠道。④借助互聯(lián)網(wǎng)平臺搭建融資渠道，建立廣泛融通資金提供方及需求方的融資信息服務(wù)平臺，完善信托、政府性融資擔(dān)保機構(gòu)、保理、融資租賃、供應(yīng)鏈金融等多元化服務(wù)體系。

4.3 創(chuàng)新金融服務(wù)與產(chǎn)品，完善金融服務(wù)體系

我國多個領(lǐng)域園區(qū)建設(shè)均提出創(chuàng)新要求，希望園區(qū)為各自領(lǐng)域發(fā)展研發(fā)高性能、功能強大的產(chǎn)品。實現(xiàn)這些目標，需要大量資金購買研發(fā)設(shè)備、材料，布設(shè)實驗環(huán)境，當前園區(qū)運營資金很難滿足需求，因而出現(xiàn)了研發(fā)金融服務(wù)需求。因此，開創(chuàng)研發(fā)貸款服務(wù)項目具有較好的市場前景。研發(fā)項目存在失敗可能，埋藏著較大的金融風(fēng)險，為創(chuàng)建此金融服務(wù)產(chǎn)品，建議增加項目風(fēng)險審核環(huán)節(jié)。聘請工業(yè)領(lǐng)域?qū)＜遗袛啻隧椖垦邪l(fā)成功的可能性大小，作為金融服務(wù)決策參考，從而盡可能規(guī)避金融風(fēng)險。還可以對貸款利率及投資收益、還款時間及投資周期、還款方式及投資回款等進行調(diào)整，為園區(qū)研發(fā)至收益預(yù)留足夠時間，減少企業(yè)壓力。

4.4 優(yōu)化金融服務(wù)平臺，充分發(fā)揮工業(yè)保險作用

受到信息傳播影響，保險機構(gòu)、銀行與政府的合作保險管理體系推廣速度較慢，互聯(lián)網(wǎng)平臺的應(yīng)用可以彌補這項不足。因此，可以借助此平臺，優(yōu)化工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)平臺，在此基礎(chǔ)上建立工業(yè)保險服務(wù)體系，根據(jù)園區(qū)實際情況，對其金融風(fēng)險進行評估，并依據(jù)結(jié)果為其推薦相應(yīng)的工業(yè)保險業(yè)務(wù)，幫助工業(yè)園區(qū)降低運營風(fēng)險。

5 結(jié)語

本文探究了工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)體系發(fā)展現(xiàn)狀，明確了園區(qū)建設(shè)領(lǐng)域?qū)鹑诜?wù)體系的需求，總結(jié)出其中存在的問題與原因。同時利用現(xiàn)有的金融服務(wù)建設(shè)資源，對上述問題提出一些優(yōu)化策略，希望能為園區(qū)建設(shè)提供一些積極的建議和參考。

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