關于商業銀行員工行為管理的幾點思考

裴擎星

員工作為企業的第一發展要素，是一個企業能否在激烈的市場競爭中制勝的核心因素，因此員工的管理也日趨成為企業人力資源管理的焦點問題，商業銀行員工行為風險的防范也逐漸受到關注。本文主要從商業銀行員工行為管理現狀、存在問題及工作建議三個方面對商業銀行員工行為管理進行思考。

商業銀行員工行為管理現狀

近年來，一方面受新冠疫情和全球經濟下行影響，外部形勢復雜多變，各種風險不斷向金融行業積聚和轉嫁。另一方面，監管部門強監管、嚴處罰成為常態，監管強度、政策密度和問責力度不斷加大。隨著金融案件的頻發以及國家監管部門“強監管、嚴監管”形勢的形成，各大商業銀行都在不同程度上強化了員工行為管理，內部控制管理水平和員工合規意識得到了明顯提升。在看到成績的同時，我們也應該清醒地認識到，商業銀行員工行為管理工作依然面臨嚴峻考驗。一是員工經商辦企業、參與非法集資和民間借貸、在外兼職等風險行為依然存在，屢禁不止，是商業銀行員工行為風險的高發、易發領域。二是隨著科技的發展和社會的進步，員工行為風險趨于多樣化和隱蔽化，導致風險事件的爆發更加難以預測，在一定程度上增加了員工行為管理的難度。三是員工行為管理是一個動態的過程，隨著內外部環境的不斷變化，員工的思維方式和行為模式也在不斷發生變化，特別是80后、90后員工思想狀況和行為方式有著較大變化，需要及時完善員工行為管理模式，創新員工行為管理方法，實現員工行為管理與時俱進。

存在問題

重視程度需再提升

一是部分單位重業務輕管理的思想依然存在，對員工行為風險識別、預防重視不夠，沒有從全面從嚴治黨從嚴治行的高度、從防范化解金融風險的高度、從實現高質量發展的高度來認識和加強員工行為管理，二是沒有把員工行為管理和案防風控更直接、更緊密地聯系起來，防范風險大多數舉措停留在對業務的管理上，沒有認識到業務的背后是人，忽略了對人的管理。三是部分員工雖然自律意識強，但是對其他員工的監督意識弱，沒有從全行大局出發來認識加強監督的重要意義。

合規教育需再深入

近年來，多數商業銀行高度重視員工合規教育，通過合規文化宣講、警示教育、專題培訓等多種形式在全行積極營造合規氛圍。但是，一是合規文化傳導“上熱下冷”“逐級衰減”情況較為突出，不能真正觸及員工的內心深處，致使員工對規章制度理解不夠清楚，合規教育沒有真正“入腦入心”，二是合規文化引導與外部誘惑的博弈日趨激烈，價值取向的多元化使部分員工受社會誘惑和不良傾向的滲透，易于發生違法違規行為。

制度意識需再加強

部分員工制度不熟、無知而違，部分員工意識淡薄、僥幸而違，部分員工心態失衡、明知而違。究其原因，一是對基本制度“變通執行”“選擇執行”的情況在部分單位和部分員工身上時有發生，缺乏對制度的敬畏心，制度意識和執行意識較弱。二是部分員工對相關政策制度缺乏了解，理解不夠深入，掌握不夠全面，對哪些可以做、哪些不可以做不甚了解，同時存在一定“從眾”心理，只是看別人怎么做，而不是看制度、學文件。

管理合力需再強化

員工行為管理工作涉及層級多、范圍廣，需要各部門、各層級通力合作，齊抓共管，形成員工行為管理合力。但從實際運行情況看，商業銀行部門間橫向溝通、分支行縱向溝通機制不夠順暢，相關部門或條線開展的檢查、排查發現的問題沒有實現交流共享，管理合力還有待進一步提升。

排查有效性需再增強

一是思想認識需要提高。當前員工排查工作仍存在著認識不到位、應付、走過場等現象，起不到應有的排查效果。二是異常行為更加隱蔽。隨著科技進步，違規手段不斷翻新，員工即使在“8小時”之內也能通過手機操作完成違規行為，同時違規員工“反偵察”手段不斷提高，大大增加了員工行為風險管控難度，使隱藏的問題長期不被暴露。三是監測范圍不夠全面。從排查方式看，存在工具手段不足、部分排查措施難以取得相應效果等問題，制約了排查的深度和廣度，同時監測范圍較窄，不能覆蓋員工全部異常行為，致使部分違規行為無法及時發現。

責任追究需再嚴格

一是執紀不嚴，責任追究往往從保護、理解的角度出發，“就低不就高”，對違法違規行為處理偏輕，導致部分員工對制度紀律缺乏敬畏感，執紀問責的震懾作用沒有得到有效發揮。二是對一般違規問題只追究直接經辦人員責任，沒有追究管理責任、領導責任和監督檢查責任，違規行為未能得到有效抑制，因此一些員工存在僥幸心理，在一定程度上助長了違規違紀行為，留下了風險隱患。

工作建議

以關心關愛員工為出發點

以關心關愛員工，保障員工職業生涯為出發點，一是加強對員工的人文關懷，關愛員工的工作生活和精神狀態，讓員工工作有獲得感，生活有幸福感，不斷增強員工的歸屬感、榮譽感和對不良行為的抵御能力。二是增強對員工的教育，教育員工存敬畏、知底線，促使員工識別、遠離和抵制異常行為，防止小異常演變成大問題。

以營造合規氛圍為切入點

一是綜合利用制度學習、案例分析、合規宣講、警示教育等方式，通過組織演講比賽、知識競賽、制作短視頻等方式強化合規教育的影響力和穿透傳導力度，推動合規教育“入腦入心”。二是把員工行為管理的內容融入黨內政治生活和黨組織活動當中，以黨員思想作風建設促進合規意識，增強異常行為的自我矯正，發揮黨員的先鋒模范作用，傳播弘揚正能量，帶動全體員工形成遵紀守法、合規從業的良好氛圍。

以抓住“關鍵人”為支撐點

一是壓實“一把手”管理職責，按照“誰使用、誰主管，誰負責、誰報告”的原則，促進員工日常管理規范化、常態化。二是通過完善考評機制壓實條線管理職責，充分發揮條線管理作用，形成員工行為管理合力。三是高度重視基層營業機構負責人選拔任用工作，嚴格任職及履職標準，強化日常監督管理。加強對基層機構負責人的員工行為管理相關政策培訓及傳導力度，有效提升基層機構負責人的員工行為管控能力，引導基層營業機構負責人將員工行為管理寓于日常管理工作中，真正將“管人、管思想”寓于“管事”之中，實現業務經營和員工行為兩手抓 、兩手都要硬。

以提升監測質效為著重點

針對目前員工行為監測存在的滯后性、不全面性以及實效性偏低等問題。一是開展持久性、多維度、全覆蓋的宣傳教育，營造合規履職、敢于監督的良好氛圍。二是充分發揮大數據案防對員工異常行為的風險預警和數據支撐作用，開展“智慧監督”，提升員工行為管理的打擊精度、分析深度和管理力度。三是開展專項治理。針對員工行為風險多發層級、關鍵崗位，以及易發風險易、發領域，開展各項專項排查、檢查活動，提高員工行為管理的針對性和有效性。

以嚴格制度執行為著力點

杜絕“以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”的制度執行“寬、松、軟”現象。一是強化規章制度執行力度。“天下事之難不在于法之不善，而在于法之不行。制度只有得到切實執行才能發揮作用。要通過完善考評機制、開展制度落實情況檢查等方式，切實增強制度執行力，做到有規必守，有章必循，強化制度剛性約束，形成有效崗位制約和互控體系，遏制違規行為。二是嚴格責任追究制度。堅持有責必追、追責必嚴，形成強大的震懾作用。要提升精準追責水平，找準責任主體，堅決杜絕寬上嚴下，嚴防追責泛化、虛化、簡單化問題。要始終保持案件“零容忍”態度，對事故案件發現一起懲處一起，在系統內公開曝光。堅定不移地落實重大案件“上追兩級”要求，凡案必查，有責必問，從嚴實施責任追究和經濟處罰，形成強烈的震懾效應。

（中國農業銀行河南省分行）