銀行存款 看看怎么存最劃算

本刊記者 魏也

如果有一筆10萬元的錢放在銀行，存了一年定期能有1500元利息收入，如果放活期只能拿到350元，差別還是挺大的。

中國人為什么喜歡存錢？因為社會保障不完善，因為要買房、買車，因為小孩要上學(xué)……可以說每個人答案都不一樣。

“把錢存進(jìn)銀行”是最常見的一種理財方式，雖然利息不高，但是能受到存款保險保障。目前大部分銀行都已經(jīng)納入銀行存款保險體制當(dāng)中，在同一家銀行存款本息50萬元以內(nèi)，無論出現(xiàn)什么問題，都能得到全額賠償，不用擔(dān)心本金虧損。所以說，存款是一種很安全的理財方式，是很多保守型投資者的理財選擇。

2021年各銀行存款利率是多少？

對于老百姓來說，最關(guān)心的還是在銀行存了多少錢，最后可以從銀行拿出多少錢。

目前人民銀行執(zhí)行的存款基準(zhǔn)利率為：活期利率0.35%，3個月期利率1.1%，6個月期利率1.3%，1年期利率1.5%，兩年期利率2.1%，3年期利率2.75%。各銀行的存款利率都是在這一基準(zhǔn)上上下浮動的。

如果有一筆10萬元的錢放在銀行，存了一年定期能有1500元利息收入，如果放活期只能拿到350元，差別還是挺大的。

另外，由于我國存款利率已經(jīng)市場化，各家銀行的利率不盡相同。一般來說，規(guī)模越小的城商行，存款利率越高，規(guī)模越大的銀行利率越低。在存款之前，也可以先打聽一下，仔細(xì)比較之后再存款。

如果資金達(dá)到20萬以上，就可以考慮大額存單。大額存單的利率會明顯高于普通定存。去年臨近歲末，不少銀行上調(diào)了大額存單利率，多家國有銀行3年期的大額存單利率可以達(dá)到近4%，部分城商行上調(diào)后的利率可超過4%。

曾經(jīng)銀行利率超過10%

年輕人大多數(shù)人不知道，年長的人可能還記得，中國之前的存款利率太高了!高到什么程度呢?

在上世紀(jì)八九十年代的時候，活期存款利率都可以達(dá)到3%左右。在1990年4月一年期的定期存款利率可以達(dá)到10.08%，5年期定期存款利率高達(dá)13.68%。把錢存在銀行里，輕輕松松就能獲得10%以上的收益，誰不愿意存錢？

其實，那時候存款利率之所以這么高，是因為通貨膨脹太嚴(yán)重。經(jīng)過近30年的變化，現(xiàn)在通貨膨脹控制得比較好，最近一年銀行存款的利率已都很低。現(xiàn)如今想靠存錢積累財富變得異常困難，還跑不贏通貨膨脹，更何況現(xiàn)在實際是負(fù)利率的情況 。

1、 活期存款

這是大家熟知的銀行存款方式之一。活期存款的最大好處就是可以隨存隨取，但同時利率非常低，目前央行規(guī)定的年化利率僅0.35%，有的銀行甚至只有0.3%。這樣的利率不適合用于理財，如果需要急用或隨時要支取的錢，可暫時放這里。此外，如果要大額取現(xiàn)的話（5萬以上），是需要提前預(yù)約的。

2、定期存款

定期存款大體可分兩類：整存整取和非整存整取。

（1）整存整取。這恐怕就是大家比較熟悉的定期存款，一般說的定期存款如果不指明類別的話，基本都是說的整存整取的定期。而央行公布基準(zhǔn)利率，也是以整存整取為準(zhǔn)。整存整取的存款期限有3個月、半年、1年、兩年、3年和5年之分，期限越長利率越高。正常來說，要存這類定期的話，存三年或五年期的是最劃算的。大家也可以根據(jù)自己的需求，盡量存期限最長的。

（2）非整存整取，包括零存整取、整存零取、存本取息。零存整取就是分不同批次存入，然后一次取出；整存零取就是一次存入，分批次取出；而存本取息就是存入本金，只取利息。這幾種定期存款相比整存整取來說相對要靈活一些，但利率就要低得多了，比如某行1年期的此類存款的利率，只相當(dāng)于3個月的整存整取定期存款利率。這類存款的存款期限一般也只有1年、3年和5年可選。如果想要更多靈活性而寧愿放棄一定利息收入的話，可考慮這種存款類型。

3、定活兩便存款

這是介于定期和活期之間的一種存款類型，這種類型的存款既可像活期一樣可隨存隨取，又能拿到比活期存款更高的利息（一般是按一年以內(nèi)定期整存整取同檔次利率打一定折扣執(zhí)行）。所以相比活期存款而言，此類存款更有優(yōu)勢，可以作為活期存款的替代品。

4、通知存款

通知存款是定期和活期之外的另一種存款類型，一般可分為1天和7天通知存款兩種類別。1天通知存款就是每天計算一次利息，7天通知存款是每7天算一次利息。這種存款比定期存款要靈活一些，但存款利率比定期存款要低，同時又比活期存款要高。所以，如果嫌活期存款利率太低的話，此類存款也可以作為活期存款的替代品，當(dāng)做定期存款來存就并不是那么適合了。

5、大額存單

大額存單類似定期存款，不同之處是大額存單有一定起存門檻，一般最低是20萬，也有30萬、50萬、100萬元等幾種認(rèn)購起點，認(rèn)購起點的高低決定著利率的高低。可以說它是以上所有類型的存款中存款利率最高的。如果說資金量可達(dá)到存大額存單的要求的話，存大額存單是可以完勝整存整取的定期存款的。

大額存單可靈活計息，能夠到期本息一次性付清，也可以按月付息。現(xiàn)在大額存單已經(jīng)取消了靠檔計息，如果想要提前支取資金，又不想損失利息，可以通過銀行渠道轉(zhuǎn)讓大額存單。

大額存單的期限一般包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年9個期限，每一個存款期限利率各不相同，存款期限越長利率越高。

我國從2015年開始推出存款保險條例，有了存款保險條例之后，相當(dāng)于給大家的存款上了個雙保險。按照存款保險條例的相關(guān)規(guī)定，同一個客戶在同一家銀行里面50萬之內(nèi)的存款，無論銀行發(fā)生什么情況，都是可以無條件拿回來的。雖然銀行存款都很安全，但為了保險起見，存款超過50萬塊錢放到不同的銀行分別存，顯然更保險。