為農戶貸款插上“智能”翅膀

劉哿 王盛誼

為深入推進農村信用體系建設，創新金融產品和服務，有效破解農戶融資難、貸款難等發展瓶頸，從而在助力鄉村振興的新征程中切實發揮農村金融、地方金融、普惠金融主力軍銀行作用，近日，岳池農商銀行在全轄開展了“助力鄉村振興·金融服務百姓”客戶大走訪之“整村授信”試點活動，“問”金融需求，“講”金融知識，“錄”經濟信息，并重點推廣“智能小額農戶貸款”全線上信貸產品，正式開啟農村市場數據化、智能化服務新時代。

“整村授信”撬動鄉村振興

岳池農商銀行以“整村授信”為契機，深入踐行普惠金融，全面助力鄉村振興。按照“典型引路、以點帶面”的戰略，“整村授信”確定石埡鎮云峰村、羅渡鎮臨水寺村、伏龍鎮沈家溝村為試點，以普通農戶、種養大戶、家庭農場、農村專合社為主要目標群體，通過村兩委配合篩選白名單客戶、逐戶走訪采集經濟信息、3人評審小組開展評級授信、批量名單導入系統，扎實開展“整村授信”。其間，總行黨委書記、董事長親自安排部署、靠前指揮，各試點支行成立由支行長任組長，掛包部室負責人為副組長，支行員工、部室參與走訪人員為成員的“整村授信”試點工作小組。總行領導分別聯系督導，并帶領試點支行對接黨政主要領導，匯報工作安排，達成“助力鄉村振興”共識。同時，先后召開支行員工動員會、試點村現場推進會，進一步講解活動目的、工作內容，明確試點工作要求和任務。

為營造良好工作氛圍，各試點村投放“助力鄉村振興 金融服務百姓”“貸款不用找關系 農商銀行來幫你”等橫幅廣告至少5幅，墻體噴繪廣告至少1幅，村微信群推送活動內容，讓老百姓到處“看得見”;張貼公示金融服務人員信息，并制作宣傳公示欄，印制宣傳折頁若干，對貸款政策、產品介紹、征信知識等進行宣傳，讓老百姓隨時“找得到”;錄制活動介紹、征信宣傳、打擊非法集資等音頻宣傳內容，在村社廣播循環播放，讓老百姓全部“聽得見”。

“背包走訪”確保一戶不落

參與試點走訪的24名干部員工，秉承“背包精神”，通過“走千家、訪萬戶”，收集一份“農戶信息”，落實一套“惠農方案”，千方百計助農發展。

伏龍鎮沈家溝村共有農戶830戶，為確保符合條件農戶“一戶不落”，伏龍支行員工與村社干部對照全村農戶名單，結合不予授信對象和農商銀行貸款情況，認真篩選出白名單客戶450戶。組成8人走訪小組，兵分四路，由村社干部帶路，對白名單客戶逐戶進行走訪，了解春耕生產、家庭消費等金融需求、宣講誠信建設、非法集資、識別假幣、醫保社保繳納等金融知識、收集客戶經濟信息。農戶劉某夫妻都在浙江務工，家中只有年邁父母和子女，在了解其收入情況和房屋資產后，走訪小組對其家人及房產進行了拍照留存，建議為劉某授信5萬元信用貸款，并電話聯系指導用信，告知后期返鄉可到網點申請授信升級，享受更多金融服務。

通過“三問三送三宣傳”，即問基本信息、問家庭需求、問意見建議;送宣傳資料、送金融知識、送客戶經理聯系卡，部分邀請添加微信;宣傳普惠政策、宣傳優質服務、宣傳金融產品。3個試點村農戶共計2037戶，其中白名單客戶1285戶，走訪入戶1068戶，電話聯系217戶，成功授信725戶，用信81戶。

“智能貸款”實現金融滿足

“以前貸款要到信用社去辦手續，可能還要找熟人，現在手機一點，錢就到了，對我們老百姓來說太方便了，有了銀行的支持，我們搞種養業也更有信心了。”羅渡鎮臨水寺村村民鄒某高興地說道。他的蔬菜種植家庭農場因春耕生產有一定資金需求，在走訪了解后羅渡支行賡即為其授信5萬元信用貸款，并指導使用手機銀行自助申請放款，前后操作時間不足10分鐘，便解決了其資金難題。

此次“整村授信”試點，依托“智能小額農戶貸款”產品，采用線上辦貸模式，零紙質資料，零擔保抵押，客戶無需跑路，手機申請即可，真正給農戶送上了線上申請、線上辦理的全新“極速”體驗，也標志著小額農戶信用貸款正式步入數據化時代。

石埡鎮云峰村村民田某經營著一個紙錢加工作坊，清明節前正要備貨趕貨，經過走訪了解，為其成功授信10萬元，次日便自助用款9萬元，購火紙、打紙錢。“這筆錢對我來說很需要、很及時，以后我還隨時可以用手機操作貸款，利息也低，真的方便實惠”。從VIP名單導入，到成功放款，客戶只需掃描識別身份證件，無須往返跑路，無須簽字蓋章，真正打通了普惠金融“最后一公里”。同時，三年內可循環使用，單筆用信最長可達5年，對符合條件的使用支農再貸款，實行利率優惠，按月付息到期還本，讓老百姓“零負擔”實現金融滿足。

截至3月末，岳池農商銀行全轄共采集農戶信息20546戶，授信15300戶、授信金額7.12億元，智能小額農戶貸款累計用信2380戶、1.73億元。下一步，農商銀行將以推進農村社會信用體系建設為抓手，縱深推進“走千訪萬”，加大農戶評級授信，做到涉農貸款“應放盡放”，大力扶持農業發展，促進農民增收，助力鄉村振興。