劉倩：平安、幸福、發(fā)展

劉倩

我踐行一句話，在長期主義路上，與偉大格局觀者同行，做時(shí)間的朋友。

2018年，我從北京國際關(guān)系學(xué)院畢業(yè)，從大學(xué)本科到研究生，都攻讀英語專業(yè)。在校期間，曾在中央編譯局、北外青少教育事業(yè)部等單位實(shí)習(xí)，任職翻譯、教師崗位，這些經(jīng)歷提升了我的專業(yè)知識(shí)和技能。但同時(shí)，內(nèi)心總有一個(gè)聲音告訴我——如果是作為終身從事的事業(yè)，未來這里并不屬于我。聽從內(nèi)心的想法，我從未放棄探索，希冀找到自己內(nèi)心真正想要的、且適合自己的工作。

一個(gè)人的秉性、底蘊(yùn)和思維，與成長環(huán)境息息相關(guān)。從小我就生活在和睦的大家庭里，父母都是生意人，在上世紀(jì)90年代得益于貴人指路，做起生意，形成規(guī)模，經(jīng)營起自己的公司。我便從小就在商業(yè)氛圍里長大，也因此有一定的銷售經(jīng)驗(yàn)。盡管父母都是希望我不要那么累，考公務(wù)員過安穩(wěn)踏實(shí)的日子，可骨子里愛拼搏、不懼挑戰(zhàn)、快速適應(yīng)變化的那股勁兒，一直都在。

進(jìn)入平安獲成長

高中畢業(yè)時(shí)，那年我19歲，主動(dòng)寫了一封求職信，寄給了中國平安營業(yè)區(qū)經(jīng)理，希望能進(jìn)入平安實(shí)習(xí)。那是我第一次接觸平安，感受平安內(nèi)部的團(tuán)隊(duì)文化和業(yè)務(wù)走向，如今回憶起來，歷歷在目，受益匪淺。

研究生畢業(yè)后，我也思考了許久，既然不想回家過安逸的生活，打算留在北京深耕，那我一定要選對(duì)行業(yè)和平臺(tái)。如果一個(gè)人想實(shí)現(xiàn)事業(yè)的長期發(fā)展，所在行業(yè)一定是朝陽行業(yè)，所在平臺(tái)一定是綜合性的大平臺(tái)。

在充分了解公司、團(tuán)隊(duì)和行業(yè)前景，并找到了契合自己的職業(yè)發(fā)展路徑后，便毅然決然地正式加入中國平安聚龍團(tuán)隊(duì)。

一個(gè)團(tuán)隊(duì)有100位以上國際龍獎(jiǎng)IDA會(huì)員，是卓越團(tuán)隊(duì)的象征，也是目前行業(yè)諸多團(tuán)隊(duì)榮譽(yù)中最具挑戰(zhàn)性的榮譽(yù)。在2015年以前，中國大陸有很多代理人在這一世界舞臺(tái)上獲此殊榮，但卻沒有一支百人IDA團(tuán)隊(duì)能夠站到這個(gè)領(lǐng)獎(jiǎng)臺(tái)上。

為了實(shí)現(xiàn)0的突破，來自北京平安的聚龍團(tuán)隊(duì)萌生了追逐百人IDA的夢(mèng)想，短短一年時(shí)間內(nèi)，從2014年的39位到2015年的101位，成為了中國大陸的首支百人IDA團(tuán)隊(duì)，并持續(xù)獲得此項(xiàng)榮譽(yù)至今。值得一提的是，2014年中國港澳臺(tái)地區(qū)達(dá)成百人IDA的團(tuán)隊(duì)中，人力最少的也在800人左右，達(dá)成比例為1：8。而聚龍團(tuán)隊(duì)當(dāng)時(shí)僅有350人，這意味著每3.5個(gè)成員中就有一位IDA得主，更是榮耀之至。

很榮幸，入行的第一年，得益于團(tuán)隊(duì)的優(yōu)質(zhì)土壤，我也取得了這項(xiàng)榮譽(yù)。而聚龍團(tuán)隊(duì)就是這樣一支以中國平安綜合金融平臺(tái)為依托、以RFC國際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師為專業(yè)指導(dǎo)、以全球華人國際龍獎(jiǎng)IDA為榮譽(yù)目標(biāo)、以“感恩共好”為核心文化的團(tuán)隊(duì);是一支高效、專業(yè)、充滿活力的行業(yè)精英團(tuán)隊(duì)。這樣的一支團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)造了至今無人打破的榮耀，并蟬聯(lián)至今。一支擁有此殊榮的團(tuán)隊(duì)，除了具備為堅(jiān)定目標(biāo)的毅然堅(jiān)持、團(tuán)隊(duì)合作的共贏意識(shí)之外，更重要的是對(duì)于團(tuán)隊(duì)人員的精心篩選和悉心培訓(xùn)。

從加入平安聚龍團(tuán)隊(duì)到現(xiàn)在，自己獲得了寶貴經(jīng)驗(yàn)和成長。從知識(shí)儲(chǔ)備量來說，每天都能學(xué)習(xí)和接受新的知識(shí)，知識(shí)面得到不斷積累和擴(kuò)充;從人脈來說，我得以接觸到越來越多不同的人，有了越來越多的朋友;收入得到提高，思維習(xí)慣也有一定程度的轉(zhuǎn)變。

對(duì)于未來職業(yè)的發(fā)展規(guī)劃，我也已經(jīng)有清晰的想法，目標(biāo)是用四年的時(shí)間晉升主管，在40歲左右成為營業(yè)部經(jīng)理。而我現(xiàn)在要做的，就是踏踏實(shí)實(shí)地走好每一步，堅(jiān)定地在這個(gè)行業(yè)里走下去，我相信自己的努力，時(shí)間會(huì)看得見。

四個(gè)賬戶做好財(cái)富規(guī)劃

我的使命，是協(xié)助人們做好更貼切的金錢運(yùn)用、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資和理財(cái)規(guī)劃，以達(dá)到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生。

我們大部分人都很努力工作，也對(duì)理財(cái)感興趣，希望獲得良好的收益，但在投資理財(cái)前，更值得我們深入思考的是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的防控。今天的努力和拼搏是為了什么？賺錢的目的是什么？一生要賺多少錢才夠？我們是不是一輩子都能賺錢？我們要了解自己的人生規(guī)劃，滿足不同階段的財(cái)務(wù)安排，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)做提前規(guī)劃，而不是為了賺錢而賺錢，錢是媒介，幸福才是目的。

我是如何幫客戶實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的呢？其實(shí)不用太復(fù)雜，只要分帳戶管理、并做好以下這四個(gè)賬戶就好了。

第一個(gè)賬戶，是現(xiàn)金賬戶，即隨時(shí)要花的錢，這筆錢一定要安全靈活。但金融產(chǎn)品有一個(gè)特性，安全且靈活的金融產(chǎn)品，收益一般不太高，所以這筆錢不能放得太多，因?yàn)槭找娴投钟涣送ㄘ浥蛎洠蜁?huì)有損失;但放太少的話，一旦有臨時(shí)用途，又可能不夠。放多少比較合適呢？建議是3-6個(gè)月的家庭支出，根據(jù)自己的家庭情況設(shè)定月數(shù)，保證流動(dòng)性，這是家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，能保證現(xiàn)金流源源不斷。

我們一般會(huì)使用哪些理財(cái)工具呢？比如，現(xiàn)金、信用卡、貨幣基金、余額寶等。其實(shí)信用卡就可以給我們提供很好的流動(dòng)性，利用信用卡的免息期，活用銀行T+0的理財(cái)，獲得3%左右的收益，平時(shí)花錢時(shí)先用信用卡，工資發(fā)下來存到T+0里頭，這樣可以多享受一個(gè)月的收益，別小看這3%的收益，長期積累也是不小的一筆收入，這是理財(cái)習(xí)慣。

第二個(gè)賬戶，是杠桿賬戶，它是用來幫我們應(yīng)對(duì)人生中的客觀風(fēng)險(xiǎn)造成的財(cái)務(wù)損失，特點(diǎn)就是以小博大，花一筆小錢，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，可以變成一筆大錢用于抵御損失。客觀風(fēng)險(xiǎn)有哪些呢？比如意外、重疾和身故。那如何提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)務(wù)損失？我們可以通過社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)、互助基金等等。

我們父母這一輩的人，他們會(huì)選擇在銀行存一筆錢，比如存50萬，就連買銀行的理財(cái)產(chǎn)品都很慎重。他們是通過銀行達(dá)到“保險(xiǎn)”的目的，他們同樣有這個(gè)賬戶，只是效率更低。而現(xiàn)在，我們只需要存一萬元左右用于購買保險(xiǎn)，就可以撬動(dòng)50萬的責(zé)任金。剩余的49萬可以做投資、銀行理財(cái)?shù)全@取更大的收益。這便是我們這一代人會(huì)做的事情。

第三個(gè)賬戶，叫保值賬戶，它的作用是實(shí)現(xiàn)我們?nèi)松?dāng)中一定會(huì)有的剛需目標(biāo)，比如買房、車、養(yǎng)老、孩子教育，靠短期的積攢肯定不夠，需要我們提前規(guī)劃，在年輕時(shí)做好儲(chǔ)備。因此這個(gè)賬戶要保值，通貨膨脹在一年內(nèi)的影響很小，但從長遠(yuǎn)來看，比如二三十年，這份影響會(huì)變得很大，所以這筆錢一定要安全、能夠保值。

要做好這個(gè)賬戶，首先一定要強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)槿硕际怯幸欢ㄓ?其次，這筆錢要做到安全保值，可以使用像債券、年金、保險(xiǎn)金信托、房產(chǎn)等保值的工具。一般建議的投入比例，需要占家庭總資產(chǎn)的40%以上。

第四個(gè)賬戶，為投資賬戶，主要目的是獲得收益。大家都希望自己的生活會(huì)變得更好，相信人生會(huì)有驚喜，但高風(fēng)險(xiǎn)與高收益同在，想要高收益就一定面臨高風(fēng)險(xiǎn)，如果有人告訴你，某款產(chǎn)品沒有太大風(fēng)險(xiǎn)、同時(shí)收益很高，他一定沒說實(shí)話。

那有哪些投資選擇呢？一般來說，有股票、基金、期貨、風(fēng)投、收藏品等，但一定要謹(jǐn)記兩個(gè)原則，其一，要嚴(yán)格控制投資比例，做好其它資產(chǎn)的配置，確保不論虧了賺了，對(duì)生活都不會(huì)造成太大的影響;其二，一定交由專業(yè)、靠譜的人打理，并且要投資自己熟悉的領(lǐng)域，如果投資自己不熟悉的領(lǐng)域，大概率是交學(xué)費(fèi)買教訓(xùn)。

多數(shù)人因?yàn)榭匆姡嘈?少數(shù)人因?yàn)橄嘈牛匆姟Ｐ乃技冋B(tài)度淳厚，我相信自己的平安之路，沒有最遠(yuǎn)，只有更遠(yuǎn)。