不符單據相關電報的應對

文/朱俊奇 編輯/韓英彤

如果受益人的交單不符，交單行可能以電報的方式將不符點通知開證行（即電提不符點），收到開證行的回復或授權后，再寄送單據或敘做融資業務。但有時也會出現交單行操作有瑕疵，電報中傳遞的信息不準確，或者申請人不接受電提不符點的情況。如果開證行不能正確應對，則可能面臨操作風險和實務難題。

案例描述

案例1

2020年7月8日，開證行收到一套進口單據。經審核，除單據遞交過效期外，還存在空運單、保險單、產地證等單據未提交的不符點。

7月13日，開證行收到交單行MT799電報，稱單據已于7月2日經DHL寄往開證行，并要求開證行回復加押電報確認以下事項：（1）接受此套不符單據；（2）在收到空運單和保險單后履行付款責任。

7月14日，申請人出具情況說明，請求開證行致電交單行并承諾：（1）接受此套單據的所有不符點，包括已收到單據和未來收到補交單據的；（2）收到補交的單據后立即無條件付款。申請人還向開證行允諾，承擔由此產生的一切風險和責任。對此，開證行與申請人進行了溝通，說明了如此對外承諾的風險，隨后由開證行以MT734方式對此套單據進行拒付。

7月15日，依據申請人請求及再次提供的情況說明，開證行回復交單行MT799電報，確認：（1）接受已提交單據的不符點；（2）收到補交的且符合信用證條款要求的空運單、保險單、產地證后，即支付款項。

7月24日，開證行收到交單行補寄的單據，其中空運單顯示的的出具日是7月2日，補交的單據存在“晚交單”的不符點。

7月30日，開證行付款。

案例2

2021年1月6日，開證行收到交單行發來的MT750電提不符點電文，列示了一項和貨物名稱有關的不符點。開證行當日即通知申請人該電提不符點。

1月11日，申請人回復并要求開證行致電交單行，“不接受電提不符點，待單據到達經審核后再確認是否接受不符點”。

開證行于當日以MT799回復交單行以下內容：（1）MT750中所提及的不符點未被接受；（2）不符點是否被接受將取決于收到的單據。

1月14日，開證行收到MT799電報，交單行在電報中聲明，開證行先前收到的MT750電報無效；同時，應受益人的要求，該套單據已在取得受益人保證書的前提下由交單行寄往開證行。

1月19日，開證行收到單據，發現交單行在面函上表提了該不符點。1月26日，開證行付款。

案例分析

問題一：交單行的MT799電報是電提不符點的電報嗎？開證行是否應當按照交單行的指示承諾

交單行使用電提不符點的原因，是為了確保在信用證項下能夠順利收匯或者敘做融資業務，因此寄單前會以電報方式征詢開證行（申請人）對不符單據接受與否的意見。實務中電提不符點通常在單據中不符點較為嚴重，或者單據金額較大的情況下使用。如果使用的是自由格式MT799，除了列示所有不符點外，一般還需要開證行授權議付該筆單據，因此電文中基本都會包含“如果沒有別的不符點，請用加押電報授權我行議付該筆單據（盡管存在上述不符點），并引用我行編號”的語句。案例1中，交單行電報的前半部分的措辭“盡管存在不符點，請用加押電報回復我行單據已被接受”，的確和電提不符點電報中要求開證行接受不符單據的用語規定類似，只是沒有列明不符點，開證行由此產生困惑。經溝通后得知，交單行的操作確實存在瑕疵，即未按照規定，在遞交單據前先發出電提不符點的電報，待不符點被接受后再郵寄單據。這一失誤，既未能體現受益人的意愿，也增加了業務所涉各方的處理環節，更拉長了處理流程。

在交單行的第一份MT799電報中，開證行被要求接受不符單據并在收到補寄單據后立即履行付款責任，令人疑惑。UCP600第十四條a款規定，按指令行事的指定銀行，保兌行（如果有的話）及開證行必須審核交單，并僅基于單據本身確定其是否在表面上構成相符交單。也就是說，開證行應該通過審核單據，獨立做出每筆交單是否相符的判斷：如果收到相符交單，必須承付；如果收到不符交單，可以拒付。而根據UCP600第七條a款的規定，只要提交的單據構成相符交單，則開證行必須承付。因此開證行履行付款責任的基礎是相符交單，而不是遵照指定銀行的指令或者請求。

問題二：開證行是否應當按照申請人保證的內容對外承諾

對于有不符點的單據，開證行完全可以在國際慣例規定的時限內通過拒付的方式表明拒絕接受，從而解除自身的付款責任。開證行也可以按照UCP600第十六條的規定，自行決定聯系申請人放棄不符點，而且實務中不符單據也并不一定導致拒付。但申請人并非信用證項下的當事人，對于開證行在信用證項下的承付或者議付責任而言，其承諾都不具實質性作用。因此對于申請人的意見開證行可以接受，也可以拒絕。案例1中，申請人出具的情況說明中有“接受所有不符點”“無條件支付”等涵蓋一切風險、含義絕對的措辭，對于開證行是巨大的風險。因此，盡管申請人承諾其將承擔所有風險和責任，但如果因為電文措辭不當引起雙方銀行之間的糾紛，開證行仍然難辭其咎。

問題三：開證行如何處理申請人不確定的回復

在案例2中，開證行通知申請人交單行提示的不符點后，得到的答復是“我方不接受電提不符點，待審核交單后再決定是否接受”。對此，開證行存在兩個疑問：一是申請人究竟是不接受單據中的不符點，還是不接受“電提”這種方式；二是不符點是有關貨物名稱的，而貨物名稱是信用證各要素中較為重要的一點，和清關等貨物流轉中的各個環節也都有聯系，申請人為何不接受電提不符點。就此，開證行向申請人進行了確認。原來該筆業務是申請人和受益人之間的第一筆信用證結算業務，雙方從未談起過電提不符點的事宜，申請人在此前的其他信用證業務中也從未收到過電提不符點需要確認，所以為了保險起見，還是想等單據到達后根據開證行審核單據的結果再決定是否接受不符點。

案例中，開證行用了“是否接受不符點將視收到和審核全套單據后而定”的語句回復了交單行，較為全面地向交單行傳達了申請人關于不符點和單據接受與否的意思。當然，如果開證行在電報中回復“不符點未被接受”也未嘗不可，畢竟只要能清楚地回復不符點是否被接受就可以了。至于何時接受不符點等其他事項，則由交單行和受益人去溝通聯系。案例中交單行后來回復的MT799電報就充分說明了這一點。作為開證行，應該了解并判斷清楚申請人拒絕接受電提不符點的真正原因，用規范、明確的語句回復交單行，以避免產生誤解。

案例啟示

收到受益人的不符單據后，交單行可能因為各種原因、以各種電報類型致電開證行，詢問不符點是否被接受，或其他需要和申請人聯絡的事宜。而開證行作為電報的接受者，相對較為被動，因此建議開證行在實務操作中把握好以下幾點：

第一，審核電文，明辨內容。收到交單行關于不符單據的電報，開證行須先仔細審核電文內容。如果是有關電提不符點的電報（如MT750），應查看包括信用證號碼等各類要素是否正確，列示的不符點是否明晰。如果是其他有關單據不符的電報（如MT799），應注意查看報文內容是否完整，交單行的指示是否明確。如果對于電文內容有異議，應及時致電交單行確認。

第二，及時通知，判別意圖。開證行應及時通知申請人來電內容，并請其盡快予以答復。如果收到申請人模棱兩可的回復，開證行要向其充分說明不確定回復存在的風險，敦促其盡快聯系受益人，盡早做出準確答復。對申請人提出的要求和做出的承諾，尤其是在申請人業務能力較弱或對交易對手不太了解的情況下，開證行不能一味應允和接受，應結合貿易背景加以分析，掌握申請人的真實意圖，同時對自身可能承擔的風險做出獨立、準確的判斷，避免陷入貿易雙方的糾紛中。

第三，規范操作，準確回復。開證行回復交單行不但要及時，更應做到準確。如果是回復接受電提不符點，應盡量使用標準格式MT752，簡練表達，避免歧義；如果使用自由格式MT799或者MT999回復其他事項，則要能全面、準確地表達開證行和申請人的意見，以確保開證行和申請人的利益不受損害。

總而言之，信用證是一種結算工具，而開證行又是信用證結算中的直接當事人。在應對不符單據的電報時，開證行不能抱有僥幸心理，而應嚴格遵守國際慣例，規范回復流程，降低操作風險。對不確定因素，則要謹慎對待，通過積極溝通爭取各方面的配合，力爭盡早解決問題。要在維護開證行自身良好銀行形象和信譽的同時，促使信用證交易更加公平合理。