互聯網金融對大學生資金運用的影響及對策分析

李均源 李秉錚 黃勇 謝翔宇 袁準 楊惠芳

摘要：在中國金融改革過程中出現的互聯網金融流迅速推動了傳統金融部門與互聯網金融的結合，從根本上中國改變了金融效率，交易結構乃至整個金融架構。作為與互聯網聯系最緊密的群體，互聯網金融也影響著大學生消費理念和財務管理方式，它具有兩面性，既有利于大學生的成長，也存在一定隱患。作為新時期的建設者和后繼者，大學生在投資理財方面備受關注。但是，由于缺乏對風險防范的認識，對質量參差不齊的金融產品和衍生服務缺乏認識，使大學生容易面對許多風險。

關鍵詞：互聯網金融;大學生;資金運用

1.互聯網金融背景下大學生資金運用的現狀

大學生幾乎全體都是網民，在生活中頻繁接觸互聯網，相對了解移動支付，并經常使用和使用它們。 并且由于互聯網金融消費種類繁多，操作便利，大多數操作只需在手機上便可輕松完成，所以大學生無論是購物，投資，餐飲住宿等，都更愿意在互聯網上進行資金的操作。隨著互聯網金融的興起，隨之而來的互聯網經濟對大學生的消費起到了非常關鍵的影響，在線金融支付的功能使得平臺經濟隨著平臺經濟的增長，互聯網金融蓬勃發展。不斷出現在互聯網平臺（淘寶，京東等）上的創新也趨于增加。互聯網金融提供更快，更方便，更豐富和更高質量的服務，極大地增加了大學生的消費欲。

2.互聯網金融對大學生資金運用的積極影響

2.1促使大學生消費和投資相結合， 優化資金運用能力

過去，在互聯網金融興起之前，大多數大學生的生活支出都在校園內或周邊，消費有很大的局限性，其中大部分只是為了滿足日常生活的需要。在大量金融產品的背景下，大學生更愿意加入到這個市場中來，例如支付寶余額寶及黃金買賣，乃至網絡上游戲裝備的買賣，球鞋玩具的買賣等等，不僅為學生增加財富，而且可以借助這種方式加強他們的財務思維。以后進入社會。大學生的財務思想還將改善自己的資金管理，并幫助他們養成儲蓄習慣;同時，學生還可以學習基本金融產品并控制投資風險，這將有助于他們促進自己的安全投資。

2.2使大學生資金運用更加靈活

大學生上網購買需要的物品時不必在特定的時間去商店購買或消費，也沒有地點的限制，不管是生活所需的物資購買，還是理財產品的投資，抑或是挑選采購送給家人朋友的禮物，只要呆在寢室，躺在床上，就可以完美解決。

2.3資金運用觀念的更新

面對新穎且紛繁復雜的新式互聯網消費，大學生習慣消費之前制定相應消費計劃，合理理性地消費。與其將自己局限于傳統的消費概念，不如盡其所能，適度消費，并根據實際需求制定消費計劃。 在互聯網上，我們可以預先進行一次預算以將錢花在關鍵地方，如果在購買后因與需求不符或者時候覺得價格過高，退款的方式和渠道也更加便捷，這是相對于過往傳統消費的優點。

3.互聯網金融對大學生資金運用的消極影響

3.1產生錯誤的資金運用觀念

不妥當的消費習慣會影響大學生的消費觀念和金錢觀念，使他們變得拜金、享樂主義，隨大流的盲目運用資金。受電子商務平臺和商家的各種廣告活動的吸引，并且在短時間購物限制的刺激下，使學生盲目追求物質享受，導致購買很多他們通常不會用到的東西，甚至一些特別昂貴的東西。

3.2過度沉迷于在網絡上投資理財

同樣，自控力不足會增加了在線投資理財的風險。對財富的期望和對網絡的迷戀引起了部分大學生對互聯網融資極大的興趣和強烈的研究意愿，這導致這一部分大學生將大部分時間用于互聯網融資，再加上一些大學生存在對使用在線金融可以為自己帶來更多收入和收益的期望，導致他們荒廢了學業，浪費了大學的青春。

3.3網貸導致大學生誤入陷阱

很多大學生為因為虛榮心作祟，通過網絡貸款的方式任意花費，到了還款期限，無法償還貸款，導致誠信受到影響。大學生是一種欲望和能力不匹配的群體，在校園里，他們缺乏社會經驗，對自身消費能力也沒有合理的審視，時常出現沖動消費的情況，但是往往缺乏資產，所以時常導致財產處置發生問題。而網貸是大學生耳熟能詳且能短期快速見效的方法，于是一些資金處置出問題的大學生由于缺乏正確金錢觀，沒有清楚認識到金融產品的危害性，導致無法償還巨額校園貸，陷入惡性循環，釀成嚴重后果，出現自殺、大學生裸貸等極端事件。

4.互聯網金融對大學生資金運用影響的對策建議

4.1樹立正確的資金運用觀念

大學生在互聯網上進行消費時，要學會思考，要做到清楚自身的需求和對產品功能價值性質的比對了解，根據這些再決定是否要進行消費;杜絕情緒化消費。大學生在互聯網上支出資金時，一定要對自己和家庭的消費能力進行確定，審視自己是否有支持這次消費的能力，對于網絡貸款是否能夠按期償還債務。在互聯網金融平臺進行借貸時，要充分了解平臺的運行機制、規則以及相關產品，特別要注意互聯網金融存在的風險，這樣才能夠做到在互聯網上理性地運用資金。

4.2有關部門要做好政策指導工作

相應的機構部門要更加重視問題，建立互聯網融資的法律機制，通過指導政策和加強立法來填補法律真空;加強對校園借貸經營者的監督，以保護大學生的財產安全，降低風險;政府還必須承擔其職責，幫助缺乏辨識能力的大學生做好風險評估工作，建立穩定合理的貸款程序，加強對大學生權益保護;在學校中將消費者教育作為一門主要課程;同時，各級部門也要和銀行和公共安全委員會等機構通力合作，改善社會不良的消費習慣，幫助大學生建立安全的消費者金融環境，監督促使經營者合法運營，維護互聯網金融市場秩序。

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