論金融違法現象的原因及治理

曲書函 王寧

摘要：關于金融違法行為的入罪，學者們的基本研究方法和觀點是與外國的刑事法律及我國金融非刑事法律的法律責任中的照應性規定相比較，只要我國現行刑法沒有規定的金融犯罪，則予以增設。本文在指明其弊端和剖析其原因的基礎上，提出實現某些金融違法行為的犯罪化，應以行為具有相當嚴重程度的社會危害性為依據，并堅持刑法的謙抑原則。

關鍵詞：金融違法;原因;治理

最近幾年，網絡平臺詐騙等相關的案件頻頻發生，這些對人們的正常生活有很大的影響，也不利于我國社會的長期發展，國家必須要重視這種現象。

一、金融違法現象的主要特征及原因

（一）資金轉移形式升級，臟款追繳難度不斷提高

因為不法犯罪分子橫行，銀行等等這些機構都對于個人賬戶管控力度加強很多，但是犯罪分子竟然也針對相關制度來進行反監控，還利用網絡支付以及各種創新業務上面可能存在的不足來進行詐騙。

（二）跨境作案猖撅，境內外協同打擊力度有待加強

犯罪分子鉆了國與國之間的資金轉移漏洞來進行詐騙，很好的掌握了境外與境內之間的差異交易，其中特別典型的就是VISA等國際信用卡這些為主要對象的重大國際詐騙案，這是特別要關注的。犯罪分子把自身犯罪的地方安置在各個國家和地區，資金的跨境轉移讓抓捕人員有很大的困難。

（三）虛假開戶時有發生，源頭把控風險是關鍵

資金轉移比較主要的方式就是銀行賬戶以及支付賬戶，因為網絡的發達帶來的便利，但是也讓詐騙分子有了更好的作案工具。但是針對這些，技術人員破除原有破綻，加大監管力度，也讓開假戶的情況極度減少，很多銀行都開了線上開戶以及自助開戶的通道，便利了人們也減少了詐騙。而在線上開戶的其他賬戶業務，銀行都在自己的銀行軟件上有增設渠道，這也就讓地域時間限制得到解決，還有了更完善更好的服務，可是還是會有不法分子通過缺陷來進行虛假開戶，這也就使比較典型的金融違法行為。

二、金融違法現象治理的政策建議

（一）持續開展專項整治行動，健全風險防控長效機制

對于當今這個社會的主要表現，我們就要對金融相關的典型犯罪行為進行研究，建立健全治理機制，能夠更好的管理支付機構。還有就是銀行卡的信息管理，不能泄露私人信息，不然很容易被騙，這時候風險管控就是非常重要的，一定要在各個方面聯合打壓，促進完善力度，防詐騙力度也更加的加強，還有就是實時的案例更新，也能夠及時補上其中可能存在的漏洞。

（二）完善警銀協作機制，加強聯合打擊電信詐騙力度

銀行機構以及公安部門要建立和完善案件合作緊急聯絡機制，很好的提高相關賬戶和資金的封鎖率，最大限度地恢復受騙人員的財產損失，完善電信欺詐風險交易事件管理平臺的功能，除了通過銀行柜臺和電子通道進行相關交易，還要自動確認是否是與交易賬戶相關的黑灰名單，在關閉或提示的同時，還要自動確認相關賬戶是否是銀行機。根據相關信息轉移到支付機構的趨勢，完善支付賬戶檢查和交易封鎖機制，協助各級銀行、支付機構在公安部門建立案件關聯賬戶，確認訂單，緊急停止付款，轉賬，嚴格遵守匯款的最后防線在有效切斷電信詐騙等金融違法犯罪活動的資金轉移的同時，應加強相關賬戶的管理，并承擔“公安責任”根據“銀行實踐”的原則，管理關聯銀行賬戶存款人同名的其他銀行賬戶，銀行和支付機構對公安機關扣押的關聯存款人的同名賬戶進行全面調查，調查相關存款人同名賬戶的實際用途。

（三）強化賬戶業務管理，嚴把詐騙犯罪入口關

銀行機構要嚴格管理開戶和資金管理，從根本上防止偽造、開戶風險。首先就是建立可疑賬戶開設的早期預警系統，強化可疑賬戶開設的共同阻斷，對于犯罪者開設信用卡，盜用姓名開設信用卡，經常掛失，從國外提款等異常行為，對此，銀行柜臺的員工應該直接拒絕，登記與警告系統相關的身份信息，并讓各銀行機構共享。還有就是充分利用云計算等技術手段，提高系統檢測能力，為識別和預防電信欺詐提供強大的技術基礎，建立有效的監測標準體系，構建可疑交易警告中的信息檢查體系。最后就是繼續進行可疑交易的背景調查，隨著企業賬戶許可證的取消全面實施。銀行和支付機構應積極進行核心系統和反洗錢系統，加強對可疑數據的監控。

（四）加大宣傳教育力度，提高公眾識騙防詐技能

銀行要想適度的規避詐騙風險，可以對相關的防詐騙知識做出一定的宣傳，也讓相關的專業知識人員對一些農村的不懂得什么的人們進行詐騙知識普及，這樣也減少了這種情況的發生，能夠很大范圍內的進行預防。對于網絡我們也要善于利用，比如微信公眾號以及微課堂等等這些平臺都可以進行相關知識的宣傳，能夠讓人們更好的保護好自己的賬戶。公安機關也要適當的對此做出宣傳也要定期實時案例，及時公開最新的作案手法，也能讓公民更好的保護自己的錢財，也讓他們防范意識更加的穩固增強，降低危害風險。還有就是電信運營商對此也要做出一定的宣傳，互聯網發達，作案手段多樣，短信提示可以讓公民更好的進行防范，有詐騙嫌疑的時候都要對人們進行提醒。

三、結論

本文對于金融機構可能會存在的違法行為有著一定的分析，一就是對于金融機構有這系統的管理體制，能讓公司能夠更好的合法發展;二就是相關的監管機構要實施處罰違法行為方式，讓處罰更加的具有效力;三就是讓金融機構不能違規，要是違規就一定會有高額的罰金。相比較來說，加重相關的金融機構處罰能夠比簡單的罰款更好。

參考文獻：

[1]姚林.我國新型金融犯罪懲治與防范研究[J].北京警察學院學報，2021（01）：43-48.

[2]劉福壽.完善金融立法 保障有效監管[J].中國律師，2020（12）：14-16.

[3]任燕珠，林明宇.新經濟時代新型金融犯罪原因與防范探析[J].海峽法學，2020，22（02）：36-42.

[4]趙健.政策[J]. 新會計，2020（05）：4-5.

[5]劉偉.非法集資犯罪“非法性”標準的重拾與展開[J]. 學海，2020（03）：143-149.