經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用分析

鞏贏

摘要：當(dāng)前，中國經(jīng)濟法學(xué)研究進入了一個新的發(fā)展階段。這個新階段需要應(yīng)用經(jīng)濟法的許多基本原則，要用已經(jīng)提煉出的經(jīng)濟法的若干基本原理作為分析工具，解決經(jīng)濟法分論所遇到的難題和困惑。經(jīng)濟法的差異性原理是極為有用的經(jīng)濟法原理之一。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟法原理;金融法領(lǐng)域;應(yīng)用分析

現(xiàn)階段，中國經(jīng)濟法研究正處于一個新的發(fā)展階段。在這個新階段，經(jīng)濟法的幾個基本原則被用作分析工具。經(jīng)濟法差異原則是很有用的經(jīng)濟法原則之一。在金融法領(lǐng)域中，這一原則有助于對現(xiàn)有金融措施的監(jiān)管，包括技術(shù)市場和金融市場準(zhǔn)入、多層次資本市場與新三板市場制度改革當(dāng)中所遇到的問題。

1.經(jīng)濟法原理中的差異性原理

在經(jīng)濟法原理中，一個不容忽視的原理是差異性原理。這個理論是根據(jù)相關(guān)研究人員的經(jīng)濟理論和所提出二元結(jié)構(gòu)理論具有承接性。在分析二元結(jié)構(gòu)理論時，這是一個層層變化的體系，可以產(chǎn)生越來越復(fù)雜的理論。二元結(jié)構(gòu)理論和差異原理分析表明他們是否有相同點：每個人都有“一分為二”的想法。就其用途而言，所有評估方法都是逐個問題分析。結(jié)合目前的研究和實踐，可以看出，經(jīng)濟學(xué)中通常將“一分為二”和“具體問題具體分析”運用到當(dāng)前的經(jīng)濟學(xué)實踐中，以體現(xiàn)“具體分析”的特點。

考慮到經(jīng)濟法差異性原則的具體表現(xiàn)，我們認(rèn)為這是由于經(jīng)濟法與民商法基本前提的不同所致。民商法中使用的一般市場問題對主體是平等的經(jīng)濟人，但是這種平等僅僅是表面的平等，在實質(zhì)上是不平等的。為了實現(xiàn)對形勢平等和均一規(guī)制不足的補充，經(jīng)濟法在某些實施中支持真正平等的想法。這是基于各種假設(shè)。對目前應(yīng)用實踐中的經(jīng)濟法差異性原理做分析發(fā)現(xiàn)其主要重點是四個方面：1）在經(jīng)濟社會生活中，法律要解決因市場失靈和經(jīng)濟失衡引起的經(jīng)濟發(fā)展問題。問題是經(jīng)濟規(guī)律是要使用的重要規(guī)律。 2）如果制度不能解決差異問題，如果制度不能解決實際問題，要利用經(jīng)濟法等現(xiàn)代化的法律規(guī)則進行問題的處理。 3）差異化原則是經(jīng)濟立法概念和理論發(fā)展的重要依據(jù)。 4）經(jīng)濟法理論的一個重要基礎(chǔ)是差異性原理，它在經(jīng)濟法的研究和應(yīng)用中起著重要的作用。

2.利用經(jīng)濟法原理在金融法領(lǐng)域中的應(yīng)用解決若干問題

2.1在科技金融市場準(zhǔn)入方面的應(yīng)用

中國人民銀行副行長易綱在中國普惠金融國際論壇上表示，要按照綜合金融法開展業(yè)務(wù)，禁止打著全球金融的口號違法造假。任何參與金融的人都必須獲得經(jīng)營許可。金融部門需要完善的市場準(zhǔn)入制度，但市場準(zhǔn)入并不只是進行牌照管理，更不等同于特許制，市場準(zhǔn)入的方式有著多元化的形式，除了許可以外，還必須備案甚至不能給予干預(yù)。所以結(jié)合科技金融形態(tài)中的差異性，就需要采取不同傳入制度，不能對其放任自流，也不可以全部都實行特許的牌照管理模式。經(jīng)濟法和金融法體系是政府干預(yù)私營經(jīng)濟的產(chǎn)物。本質(zhì)上就是公共物品，所針對的就是主體行為的外部性，而科技金融的外部性，其表現(xiàn)的是系統(tǒng)所具有的風(fēng)險性。

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融眾籌平臺和互聯(lián)網(wǎng)公墓理財平臺等。當(dāng)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)放開時，就會形成一個甚至導(dǎo)致欺詐的惡性循環(huán)。此外，平臺必須使用特許經(jīng)營制度，因為它與許多投資者的實際利益相關(guān)。雖然訪問的復(fù)雜性通常會超過經(jīng)濟收益，但互聯(lián)網(wǎng)的較低限制仍然需要選擇一種公開發(fā)售類型的方法，所以需要適當(dāng)放開一些基本條件，給予互聯(lián)網(wǎng)一些特質(zhì)許可證，但仍然需要釋放出一些牌照。第三方支付由于掌管了廣大客戶的大量沉淀資金，這就讓其具有了一定程度的風(fēng)險性，所以對于第三方支付的市場準(zhǔn)入，需要選擇使用特許制。

其次，通常提供的在線融資項目需要雇用一些可能不一般特殊許可證。這種類型的項目存在系統(tǒng)性風(fēng)險，因為它可能帶來真正公共利益的欺詐風(fēng)險，但投資者可以自行承擔(dān)風(fēng)險并積極應(yīng)對，因為他可以做出自己的決定，以市場項目定價為主要原則，特許經(jīng)營制度不健全。盡管使用特許經(jīng)營制度會導(dǎo)致非常高的成本，這會進一步扭曲定價機制。所以就需要采用一些行政許可制，讓監(jiān)管機構(gòu)積極審查其條件，如果符合條件就可以公開發(fā)行。

最后，對于外部和系統(tǒng)性風(fēng)險較低的技術(shù)基金形式，為了相關(guān)政府機構(gòu)提供信息和管理，防止產(chǎn)生部門系統(tǒng)性風(fēng)險，創(chuàng)建和播放錄音所需。這些管理方法主要包括收集信息和接收投資者的投訴，以及在需要時提供窗口建議。另外對于網(wǎng)絡(luò)放貸、網(wǎng)絡(luò)私募融資、網(wǎng)絡(luò)私募保險等，需要采用市場任意準(zhǔn)入制的方式，就是政府相關(guān)部門對主體業(yè)務(wù)給予準(zhǔn)入不予干預(yù)，任何個人和組織都能夠進入到市場中實行經(jīng)營活動。

2.2在多層次資本市場與新三板市場制度改革方面的應(yīng)用

多層次資本市場是根據(jù)差異化原則創(chuàng)建的，其特點隨著公司規(guī)模的不同而不同，由于適合這些特點的金融產(chǎn)品或交易方式不同，不僅應(yīng)對大型企業(yè)金融，而且也與上市交易主板市場相適應(yīng)。結(jié)合服務(wù)企業(yè)中成熟度不相同的原因，其中的資本市場就可以分為主板市場、二板市場、三板市場，甚至有可能是四板市場或者其他市場。在這些市場中，由于國家資本市場的許多特點，交易方式、財務(wù)方式和報告方式都是相同的。僅僅關(guān)注小企業(yè)和其他形式的安全是不夠的，因為我國的安全法旨在為大型上市公司提供和管理服務(wù)和監(jiān)管目的。它們之間的差異并不大，界限不明確。要克服上述弊端，就需要用多層次資本市場的邏輯來代替主板的基本邏輯。這意味著證券法可以創(chuàng)造很多資本市場，這對三板市場來說是一個強有力的發(fā)展，充分考慮到中小企業(yè)的真實經(jīng)濟需求。但目前新三板市場面臨流動性異常的問題，新三板上市公司的質(zhì)量通常不如主板和創(chuàng)業(yè)板。另外投資者們參與新三板投資門檻也比較高。

3.結(jié)語

經(jīng)濟法原理在現(xiàn)實生活中的應(yīng)用具有非常重要的現(xiàn)實意義，尤其是差異理論在金融法領(lǐng)域，對于分析金融工具的某些原理具有重要的價值。廣泛用于經(jīng)濟學(xué)和差異性原理的理論和應(yīng)用做全面的討論這可以為實踐提供幫助，從而推動經(jīng)濟法原理的應(yīng)用提升。

參考文獻：

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