金融機(jī)構(gòu)“精準(zhǔn)滴灌” 小微企業(yè)提升服務(wù)效率

劉琪

今年的政府工作報(bào)告把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，并強(qiáng)調(diào)要“進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題”。日前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。《通知》提出，圍繞“兩增”目標(biāo)，確保對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長(zhǎng)。要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點(diǎn)，2021年努力實(shí)現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標(biāo)。5家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。

此次《通知》強(qiáng)調(diào)，5家大型銀行要努力實(shí)現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長(zhǎng)30%以上。該目標(biāo)也與今年政府工作報(bào)告提出的要求保持一致。“就2020年全年普惠型小微企業(yè)貸款來看，大型商業(yè)銀行實(shí)際增速已超過50%，超額完成增速目標(biāo)。2021年普惠小微企業(yè)貸款增速目標(biāo)較去年下降10個(gè)百分點(diǎn)，整體完成難度不大。”中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者說。

今年以來，銀行部門支持小微企業(yè)的力度不減。尤其是國(guó)務(wù)院將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年年底，促使銀行保持對(duì)小微企業(yè)的信貸力度。

值得關(guān)注的是，與去年相比，今年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)中小微企業(yè)方面也發(fā)生了一些變化。蘇寧金融研究院宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心副主任陶金在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，首先，由于小微金融支持政策強(qiáng)度加大，對(duì)信貸的指引也更加具體，所以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也在繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，尤其是將前期用于大型企業(yè)、房地產(chǎn)市場(chǎng)的授信額度合理地向小微企業(yè)群體轉(zhuǎn)移。其次，數(shù)字金融逐步進(jìn)入加速發(fā)展期，金融機(jī)構(gòu)逐漸意識(shí)到小微企業(yè)金融支持是長(zhǎng)期的政策堅(jiān)持，也是市場(chǎng)大勢(shì)所趨，所以對(duì)數(shù)字金融和金融科技等有利于長(zhǎng)期服務(wù)小微企業(yè)的技術(shù)和平臺(tái)的投入也在加大。

對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何圍繞“兩增”目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長(zhǎng)，陶金認(rèn)為，當(dāng)前小微企業(yè)復(fù)蘇仍然存在痛點(diǎn)和堵點(diǎn)，有必要繼續(xù)從政策面加強(qiáng)金融支持。首先，央行再貸款再貼現(xiàn)、延期還本付息等結(jié)構(gòu)性貨幣政策仍然有必要延續(xù)下去，并有必要探索形成常態(tài)化的結(jié)構(gòu)性政策工具體系。其次，當(dāng)前對(duì)小微企業(yè)的貨幣政策工具創(chuàng)新，仍然存在覆蓋面較低的問題，因此此次《通知》特別強(qiáng)調(diào)將“首貸戶”納入相關(guān)監(jiān)管考核標(biāo)準(zhǔn)。以點(diǎn)帶面，建設(shè)健全小微企業(yè)數(shù)據(jù)共享環(huán)境和平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字金融業(yè)務(wù)發(fā)展、加大金融科技研發(fā)和應(yīng)用，可能是后續(xù)發(fā)力的重點(diǎn)。

在原曉惠看來，下一步，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)加強(qiáng)科技賦能，將科技與金融服務(wù)充分融合，不斷提升金融服務(wù)效率。一是要利用數(shù)據(jù)信息提升風(fēng)控水平。二是要增強(qiáng)供應(yīng)鏈金融能力，利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)充分挖掘供應(yīng)鏈內(nèi)上下游企業(yè)信息流、資金流等，通過倉單融資、應(yīng)收賬款融資等業(yè)務(wù)提升供應(yīng)鏈融資服務(wù)效率。加強(qiáng)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域核心企業(yè)的合作，共同搭建并不斷完善供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，幫助核心企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)上下游環(huán)節(jié)。三是提升線上化、場(chǎng)景化金融服務(wù)效率。

（來源：《證券日?qǐng)?bào)》，2021-04-27）