大數據技術在保險行業反洗錢中的應用探討

朱林

一個國家一個民族的長遠發展當然需要更多的保障，保險行業應運而生并且受到了社會各界的廣泛關注，在保險行業之中也在與時俱進不斷進行技術的更新，大數據技術在保險行業之中應用更加廣泛。保險行業作為我國主要的反洗錢的主體之一，更應該他與時俱進利用大數據技術對于存在高風險的客戶和存在可疑交易的信息進行更深層次的挖掘，從而能有效的控制騙保行為的發生，對于各類洗錢活動也具有一定的防范作用，對于保險行業之中反洗錢工作的順利開展帶來了新的機遇，也能對于大數據技術在保險行業反洗錢的應用帶來更具有建設性的建議。

一、大數據技術分析

當下時代是互聯網占據主導地位的時代，在2021年大數據的技術管理更是向著縱橫深入的方向發展，從移動網絡到社交網絡，從電子商務到物聯網再到智能電子設備等，都在一步一步的擴大互聯網的邊界和應用范圍，正是因為如此使得數據信息呈現指數化爆炸增長，為了能實現數據的規范化，與信息化相輔相成的大數據應運而生。大數據與傳統的數據相比更加適應時代發展的需求，而且對于時代的發展也帶來積極的促進作用，大數據技術在各個行業之中的應用越來越廣泛，想要實現與時俱進更需要做好對于大數據技術的全方位分析和理解。

大數據技術作為一項新興的技術，在21世紀初期才在大眾生活中應用起來，經過二十多年的發展，大數據技術也在不斷的發展成熟，滲透在諸多領域之中，發揮了越來越重要的作用。在對大數據技術進行全面的分析，就會發現大數據指的是數量巨大的數據集，當下大數據的數量級別已經達到了TB甚至是PB，其中蘊含的信息量是無法想象的，而想要實現這些規模巨大的數據集的采集、傳輸、管理和傳力僅僅依托傳統的計算機和數據庫是不能完成的，但是大數據集的采等工作又是時代發展的必然，所以對于大數據技術的相關研究也在不斷提升，其中維克托·邁爾·舍恩伯格就編寫了《大數據時代生活、工作與思維方式的大變革》這一著作，在這一著作之中對于大數據的定義進行了隨機采樣分析的方法進行了全面的分析，發現大數據主要具備的顯著特征有四個，分別是大量化、多樣化、快速化和價值密度低，而大數據則必須要要具備以上所有的特點，因為大數據之中蘊含著很多的有價值的信息，所以現在廣大企業和國家對于大數據信息的重視力度在不斷的提升，希望能在海量的大數據信息之中找尋到對自己有用的信息，然后進行相關價值的提取，對于自身企業的發展起到積極的推動作用。

保險行業之中涉及諸多的內容，而且用戶的體量也是非常大的，想要做好用戶的管理工作就要與時俱進將大數據技術運用其中，所以當下保險行業是大數據產生和使用的主要行業之一，保險行業之中蘊含著更多的經濟和金融業務，所以在保險行業之中做好反洗錢工作也是眾多工作中的重點。想要利用大數據技術做好反洗錢工作，就要在客戶進行交易的大數據信息之中要對于存在高風險的或者是可疑交易的信息進行有效的挖掘，并且對當下工作之中的保險和金融交易要進行有效的監控做好反洗錢工作，只有這樣才能在根本上加強對于各種類型的洗錢活動的防范和控制，也能促進保險行業之中多項工作的穩步開展，對于提升反洗錢的應用工作也具有更強的指導作用。所以加強保險行業之中大數據技術運用到反洗錢的工作上，對于保險行業的安全運轉也具有極大的幫助作用。

二、大數據技術為保險行業反洗錢工作帶來的機遇

（一）實現保險行業的大數據技術優勢的合理使用

雖然當下我國的大數據技術運用已經處于世界先進的行列之中，但是大數據技術與保險行業的結合相對而言當下仍處于發展階段，但是在不斷發展的過程中，保險行業也緊扣時代發展的脈搏進行創新和發展，當下我國保險機構的數量正在呈現快速的增長，其中很多大公司的數據量達到了數百TB，其中非結構化的大數據集也在以極快的方式進行增長，也正是因為如此，使得保險行業在大數據技術的運用方面與其他的行業相比有一定的優勢，保險行業想要做好反洗錢應用則需要合理利用自身的大數據優勢。只有找尋到自身的特色，才能找準工作的重點，做好重點的把控。

想要更好的利用保險行業在發展之中的自身優勢，首先是保險行業在進行理財業務和保險業務開展的過程中要對于客戶的身份、負債情況等價值密度較高的相關數據進行了大量的積累，這些內容都是有效的資源，都可以成為反洗錢工作的“素材”，在諸多的資源之中可以采用大數據技術可以進行有價值信息的挖掘和分析，在進行反洗錢工作帶來更多的便利，除此之外，利用大數據技術進行諸多有效資源的精準分析，從而使得大數據之中密度低的價值向著高的方向發展，從而帶來更大的商業價值。而對于高風險的客戶也能做好一定的防范，從而能有效的避免洗錢等違法犯罪行為的發生。

還有，保險行業與其他行業相比，因為涉足保險和理財行業，所以其資金還是比較充足的，在諸多方面的預算也是比較多的，大數據作為一項新的技術，并且在進行客戶資源的收集、匯總方面，大數據技術有著傳統技術無法比擬的優勢，其速度快、準確性高，所以表現行業對于這一技術的投資預算也是較大的，奉行“好鋼用在刀刃上”的原則，加大預算進行大數據平臺的建設，正是因為更專業的大數據監管平臺，因為在反洗錢方面有著更強的優勢，所以也能吸引更多的大數據相關專業的高素質專業人才的加入保險行業之中，為整個大數據技術研發部門注入新的血液帶來新的活力，也促進了保險行業專業能力的提升。

（二）實現保險行業的大數據技術成熟平臺的有效利用

保險行業想要實現長遠可持續發展就需要在業務領域之中進行創新，不但要進行保險種類的創新能更好的滿足廣大下消費者的需求，還應該建立和維護業務信息系統，從而能對于自身公司的用戶有更全面的把控，相關信息的調閱也更加的方便。

為了能更加方便工作人員和用戶之間的良好互動，就應該在系統的基礎之上配套更合適的硬件平臺促進軟硬件的相互配合，實現大數據技術的不斷成熟，對于其利用率也將不斷提升，在業務信息平臺之上可以依托大數據進行相關數據的獲取、存儲、管理和分析，從而能得出自己想要的結果。多項專業大數據技術的實現和熟練應用，為以后的發展奠定了良好的基礎。