淺析醫療保險和生育保險的合并

賈亞靜

摘要：生育保險與醫療保險二者的融合是我國社會保險制度改革的主要內容之一，生育保險與醫療保險二者的融合既符合制度層面的融合需要，又使人民大眾收益頗大。為確保既定目標公平且有效率的實現，那么迫切需要對城鄉居民進行健康保險和生育保險的綜合規劃。本文從四個方面審視和討論了健康保險和生育保險的合并問題。

關鍵詞：醫療保險;生育保險;合并

前言：生育保險與醫療保險本身就是我國社會主義保障中一項必備內容，也是相互之間不能分割的兩種險種，生育保險可以展現出生育對于社會的現存價值，對于推進女性公平就業、人口發展有著至關重要的意義。

一、生育保險與醫療保險的在制度層面的整合合并為最好的決策

（一）能夠更好地平衡社會的公平與正義

我國現在的基本醫療保險已經達到了全覆蓋，農民工群體也包含在內。目前，在推進醫療保險制度全面改革加速推進的同時，有助于在社會保障領域廣泛實施。但是，由于生育保險的戶籍因素，及個人身份的資格的審查，養老保險不一定是傳統的基礎保險。因此，在我國社會保險制度改革的同時，總體改革方案中還未有生育保險。

（二）對我國優生優育政策有推廣作用

將生育保險與醫療保險“雙險合一”，需要將所有的適齡女性的生育權利通過保險的形式得到更加穩定的保障，讓社會的女性都能夠在就業期間具有更加穩固的基礎。

二、生育保險與醫療保險兩險合一存在的困難

（一）制度融合相關問題

生育保險制度與健康保險制度是有所不同的，主要是在被保險人方面，他們都是本國居民相應年齡的婦女。同時，醫療保險的籌資方式也存在差異，醫療保險由個人、政府和雇主資助，而生育保險主要由雇主資助。最后，資格標準存在差異，生育保險會高于普通健康保險的情況。

（二）資金籌集相關問題

由于我國的生育保險與醫療保險覆蓋面有所不同，假如能夠將生育保險與醫療保險進行制度整合，就需要將適齡人員根據不同的戶籍、不同的身份全部納入生育保險中，但是由于這樣的問題就會導致生育保險的資金籌集問題需要調整， 只有將該問題進行有效解決，才能夠將生育保險與醫療保險兩險合一進行進一步的推進。

（三）保險給付待遇問題

把生育保險納入醫療保險的內容，構建生育保險與醫療保險“雙險合一”的模式，將籌資與支出進行統一規劃，但是就兩險合一之后的支付方式以及待遇支付標準還有待考察。 假如按照基本醫療保險進行待遇支出，就會降低原本生育保險的待遇要求，沒有辦法展現出生育保險的特殊性與福利性。

三、生育保險與醫療保險兩險合一的原則

（一）權利與義務之間平衡原則

當前，社會保險是勞動者最重要的權利。在大多數國家中，健康保險是按照政府、個人和組織進行的，生育保險一旦被納入基本健康保險，不僅可以滿足在拓寬資金渠道的同時，也要確保權利與責任的平衡。

（二）公平與效率之間兼顧原則

所有人一旦達到適合的年齡段，不分戶籍、性別，都有享受生育保險的權力，并且為其提供全額的生育醫療保險，這更是確保社會平等和維護適齡人的生育權利的有效手段。但是，正如我國現行社會保障制度所顯示的，現階段，由于城鄉發展的差異較為明顯，需要在保險制度內考慮到存在的差異問題，并根據現有的公平原則，建立起城鄉職工生育健康保險制度。

（三）立法先行的原則

在社會保險的特征中，強制性一直都是必不可少的原則。長期以來，我國的社會保險覆蓋面較為局限，基本都是從國家政策的角度實施社會保險。隨著國家不斷發展，社會保險改革也在不斷地擴大其范圍，為了能夠鼓勵積極參保，政府也制定了相對應的政策意見。 隨著時間的推進，城鎮化進程的快速發展，社會保險的覆蓋面已經取得了巨大成功。

除此以外，大量的農村勞動力也在向城鎮轉移，還是基本能夠滿足城鎮繳納社會保險的要求。在這樣的情況下，將生育保險繳費納入到基本醫療保險中，并擴大其覆蓋范圍，繼續采用國家的政策進行推進，是當前生育保險與醫療保險兩險合一的必備原則。

四、生育保險與醫療保險兩險合一的建議

（一）將城鎮居民醫療保險和新型農村合作醫療保險整合起來

雖然城鎮醫療保險和新型農村合作醫療保險在資金、制度、標準等方面存在差異，但其差異不是很大。在很多情況下，按照現行的發展基礎，這兩種保險都已經并入了城鄉居民基本醫療保險之中，該保險可能為未來生育保險與基本醫療保險的融合奠定基礎。

（二）提升統籌規劃層次，實現省級統籌

目前，我國對于社會保障的復雜層次還沒有明確的劃分，一方面是為了更好地遵循社會保險“大數法則”，另一面因不同地域支付金額的不同，不利于保險資金的調整和使用。因此，在新的生育保險制度發展的階段，生育保險基金的風險水平也需不斷提高加強。

（三）城鎮職工生育醫療保險的制度設定

生育保險和城鎮職工醫療保險更為簡捷，其實施方式為將生育保險費用納入醫療保險并重新評估其費率。按照目前基本醫療保險繳費比例，無需額外的費用支付給個人的生育津貼并由適當的生育健康保險基金支付。

五、結束語

醫療保險是保障公民基本健康權利的一項內容，是公民在日常生活與工作中必備的險種。 我國長期保險結構模式下，兩種險種處于分割的模式，與養老、工傷以及失業保險統稱為五險，是我國社會保障的必備險種。由于生育保險與醫療保險有所交叉，同時最終保障的目標也是為了能夠更加科學有效的運用公共衛生資源，給國民提供必備的生育保險與醫療保險保障，促進國民能夠健康發展。這些都是生育保險與醫療保險合二為一的可行性內容，可以為后續的社會保險發展提供扎實的基礎根基。

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