京津冀地區金融協調發展研究

摘要：本文先是對京津冀地區的經濟建設情況、金融運行情況等展開了細致分析，一針見血地指出了存在的問題：區域資金未實現平均供給，成本與收益之間均存在明顯差異;金融市場劃分不合理，未能實現均衡發展;高端金融人才存在較大的缺口而且分布不均等。正因為這些問題的存在，提出了一系列能產生落地價值的建議：提高金融配置的合理性，達到盤活資源的目的;建設金融人才隊伍，為金融服務能力的增強提供人才保證等。

關鍵詞：銀行業，證券業，保險業

1 引言

從京津冀區域之內金融業近年來的發展情況看，各個行政區域內都實現了一定的突破，但受到了地方保護政策的影響，再加上行政壁壘的存在，金融分割的現象在京津冀區域內較為突出，金融產業整體布局并不合理，不利于金融資源的合理配置，利用率遲遲未得到提升。還應該引起重視的是，在金融功能定位方面，京津冀三地都存在著一定的模糊性，合作意識淡薄，彼此之間展開了金融資源爭奪大戰。北京本身在政治文化方面占據優勢，卻將更多的精力傾斜向打造金融市場、發展金融中心等方面;河北屬于經濟腹地，希望能得到京津兩地的輻射帶動;天津是北方經濟中心，但金融改革力度不足，創新發展過程中受到了極大的阻力，沒有構建完善的金融服務體系。為此，下一階段要重點增強三地金融合作意識，建立健全協調機制。

2 京津冀區域金融協調發展現狀

在對京津冀三地金融業務規模進行分析時，本文重點關注了保險、證券、銀行三項內容。

2.1 京津冀區域銀行業發展規模對比

2019年三地金融業的發展情況，主要涉及到金融機構數量、資產總額、員工數量三大指標，足以體現出其發展規模。可以看出，北京市當前銀行機構的數量多達4560家，雖然在三地銀行機構總數中的占比只有23.48%，卻擁有著65.49%的資產總額，足以體現出規模優勢。在這方面，河北省截然不同，雖然三地銀行機構中的61.12%都位于這里，總數達到了11864家，但在資產總額中的占比僅為21.79%。相比而言，天津市的幾項指標都不占優勢，共有2991家銀行機構，資產總額占比也明顯偏低，僅為12.72%。

此外，由于我國實施了行政性金融制度，三個地區郵政儲蓄、農村金融機構、政策性銀行的分布情況較為均衡，不存在明顯差距。然而，大型金融機構的發展會受到區域市場經濟的影響，尤其是外資銀行、股份制銀行在三個地區的分布不合理。相關數據顯示，京津冀三地分別擁有813家、407家、506家股份制商業銀行，北京市數量最少;河北省幅員最為遼闊，但外資金融機構的數量僅有2家，北京卻多達115家，差別一目了然。北京是我國的首都，在金融領域產生了強大的虹吸作用，在整個京津冀區域之內，北京市成為銀行業發展中心。

2.2 京津冀區域證券業發展規模對比

相關數據表明，與津、冀兩地相比，北京的每一項指標都保持著領先優勢。對金融機構數量進行分析，北京市期貨、基金、證券公司數量多達56家，而另外兩個地區卻少之甚少。與此同時，有334家上市公司總部設于北京，三地在這方面并不存在明顯差別。再看A股籌資總額，北京市2019年達到了3861億元，達到了河北、天津的二十多倍。全年之內，北京市債券籌資額達到了6974.7億元，而河北不及其十分之一，天津只有北京的三分之一。在整個京津冀地區，北京市證券業的規模最大，明顯超過了另外兩地。三地相較，雖然河北省面積最大，但證券業務規模卻比較低。

2.3 京津冀區域保險業發展規模對比

2019年京津冀三個地區保險業的發展規模。無論哪一項指標，北京市都要領先于天津、河北兩地。首先，對保險公司數量進行分析，北京共有45家保險公司，河北僅有1家，天津為6家，相差十分明顯。這種差距也體現在保險公司分支機構數量上，京津冀三地分別為112家、69家、75家。在保費收入方面，北京市優勢也十分明顯。在保險密度方面，北京市人均達到了9640元，河北省僅為北京的1/4。對一個地區保險業的發展水平進行衡量時，保險深度是一項重要指標，即在GDP中保費收入的占比，統計情況看，北京市該項指標達到了6%，另外兩地在這方面也處于劣勢。

結合上述內容了解到，無論是銀行、證券，還是保險業的發展中，北京市明顯占據優勢，能對金融資源、人才產生較強的吸引力，津冀兩地根本無法與之相抗衡。足以體現出三地在下一階段的發展中，要思考怎樣才能更好地形成協同，縮小區域之間的差距。作為北京地區，一定要分析怎樣才能把虹吸作用轉變為輻射作用。

3 京津冀區域金融協同發展的制約因素分析

3.1 京津冀區域金融市場分割不均，發展極不平衡

對于資金供需雙方而言，其資金融通借貸交易都是在金融市場完成的。京津冀三地金融市場并沒有形成一個強大的整體，彼此之間存在著較大的差距，金融與經濟之間的協同程度并不高。北京是首都，有著強大的資金實力，再加上多年以來在政治、文化、經濟等方面形成的優勢，能將更多的資源集聚到這里，進而對另外兩個地區產生云集效應，區域資源不均衡現象較為突出。由于三地金融深化程度有所不同，無論是金融總量還是支撐能力、滲透能力等都相差明顯，金融發展形成了較大的梯度差。對三地的發展水平進行排序，依次為京、津、冀，如果三地之間在合作方面仍保持現有狀態，彼此之間的差距將會越來越大，根本無法創建強大的、統一的金融市場，會對貨幣金融管理造成危害。

3.2 京津冀區域資金供給分布不均，金融成本、收益差異顯著

在沒有創建金融協同機制之前，三個地區在資金供給、成本、回報率等方面均存在明顯差異，京津冀區域內的資金沒有被盤活。從整體情況看，在資金供給方面，更多的資金傾斜向了京、津兩地，而河北的資金供給量則比較少。在河北省，有些企業產生了融資需求，但由于企業無法承受較高的合約成本，再加上資金回報與風險不對等，整個京津冀區域內產生了尖銳的資金存貸承包人。與此同時，三地金融資源未能實現平均分配，機制體制差距較大。例如，北京在發展規劃中雖然沒有將自身定位為經濟中心，卻是名符其實的金融機構集聚地，擁有著豐富的金融資源。由于當前銀行業采取了地區分治的管理模式，勢必會削弱金融資金對經濟發展的促進、支撐作用，也會對銀行跨區域同業發展造成阻礙。雖然北京地區各大銀行能從聯合征信系統對個人與企業用戶的資信等級產生一定的了解，卻無法及時準確地了解外地客戶的真實情況。銀行成為京津冀區域的主要信貸來源，互聯網借貸的發展剛剛起步，金融中介服務能力亟待提升，很難為企業提供高效的貸款服務。

3.3 金融高端從業人員數量不足且分布不均

如果金融人才能在京津冀區域內保持著良好的流動，有助于增進區域金融合作。從三地目前金融業的發展情況看，發展勢頭最強的當數北京，就業機會也比較多。另外兩地由于未能及時制定完善的人才引進政策，金融領域存在著人才缺口現象。從三地的高等教育發展情況看，北京的實力最強，擁有著數量眾多的知名高校，人才培養體系較為成熟，再加上北京金融機構及分支機構數量龐大，能為人才提供更多的鍛煉機會，綜合條件明顯勝于津、冀兩地。津、冀兩地高等學府數量并不多，尤其是河北省，為數不多的幾所高校尚沒有產生較強的影響力，由于人才培養與管理機制不健全，金融人才數量不足，再加上人才引進政策的制定較為滯后，金融人才流動性比較差。從現階段區域內人才自由移動情況看，根本達不到三地協同發展所需，為了增進三地之間的區域金融合作，要同時在引進、培養人才方面入手，創建完善的社會保障體系，消除地區差異，打通人才壁壘，這才是解決問題的關鍵。

4 京津冀金融協同發展的對策建議

4.1 優化京津冀地區金融資源分配，提高資源利用效率

從目前京津冀地區金融資源的分配情況看，不合理現象比比皆是，三個地區合作意識淡薄，在資源爭奪方面陷入了惡性競爭，金融資源利用率比較低。所以，三地要及時實現資源整合，增進彼此之間的合作。北京是首都，享受到了優惠的金融政策，各項政策都得到了執行，銀行業的發展速度與規模都要超過另外兩地;天津屬于直轄市，國家層面為其發展制定了一系列優惠政策，金融發展擁有著廣闊的前景。京、津二地僅隔一百多公里，車程只有1.5小時，兩地金融業務源形成了嚴重重合，極易引發惡性競爭。為了使地區內金融資源利用率得到有效提高，建議下一步把更多的資源集聚到北京地區，因為這里的經濟發展保持穩定，能增強資源的集聚效應。作為北方重要的港口城市，市場開放性、容納性均比較強，再加上濱海新區的快速崛起，為證券與外匯兩大業務的發展提供了有利條件，要將此類資源集聚到天津。

4.2 建立高素質的金融人才隊伍

京津冀三地形成了明顯差距，人才成為另一大主要因素，人力資本水平能否得到提升，很大程度上取決于當地教育發展情況。北京是高校云集地，僅985、211高校就達到了36所，天津這兩類高校只有6所，河北省根本沒有知名度較高的高校，僅教育資源來看，差距十分顯然。京、津兩地憑借著良好的區位、金融、教育優勢，吸引了一大批高素質的金融畢業生，河北在這方面毫無競爭力可言。所以，京、津兩地不僅要促進教育的可持續發展，還要與河北共享教育資源與發展成果，創建完善的一體化人才培養模式，以多種方式組織培訓，形成層次化的競爭機制，也要形成配套財務激勵機制。河北省要想實現破局，要努力為金融人才提供良好的待遇與工作條件，實現人才的大規模引進。

參考文獻

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[3]黃希睿.京津冀區域金融發展與合作研究[D].2013（5）.

作者簡介：

韓鈺婕，天津財經大學在職研究生在讀，主修金融專業。目前就職于國有銀行，任零售部門負責人，對銀行零售條線業務深有研究和自己的見解。