“兩山”理論轉化的綠色金融探索

王志季

[關鍵詞]? “兩山”理論;綠色金融;四川農信

[作者單位]? 四川農信眉山辦事處

強化綠色金融發展組織保障

一是各行社在董（理）事會層面的“三農”或“鄉村振興”專業委員會下融合綠色金融發展的內容，在經營管理層下設綠色金融發展工作專班，經董事會授權，由經營管理層管理，做好綠色金融發展戰略的頂層設計和高層指導。二是在行社管理部門層面，在現有的“三農”或“鄉村振興”事業部的基礎上，實行“一套人馬，幾塊牌子”的模式，明確綠色金融發展的部門和崗位職責，強化綠色金融業務的統籌管理。三是創建綠色金融專營管理團隊，由五家行社組建的“大客戶營銷中心”摸排梳理形成綠色發展項目、綠色環保類企業、重點客戶營銷名單，分解到基層支行（網點）層面做好營銷對接和動態管理。四是各行社應結合實際，抽調骨干精英成立綠色金融研究團隊，強化對綠色金融創新的探索與研究。

持續創新特色金融產品

緊緊圍繞綠色金融助力鄉村振興戰略實施，推動“兩山”轉化，按照“點面結合”的路徑，持續按照“做小做精做優”的思路，創新推出適合綠色金融支持實體經濟、小微和農戶，以及文旅康養、綠色有機農業等客戶群體的產品，如綠色文旅貸、綠色康養貸、綠色車貸、綠色儲蓄卡、綠色信用卡等零售類金融產品和林權、農村土地“兩權”等抵押貸款產品，創新運用推動碳排放權、用能權、排污權等擔保方式，推進業務轉型升級的同時，全面落實“擴面強基”、堅守定位等工作目標，履行綠色可持續發展的責任。

創新綠色金融標準化機制

一是以監管部門綠色信貸口徑為基礎，建立符合自身實際的綠色信貸統計口徑，完善投放與統計口徑對標識別。二是圍繞區域規劃、產業政策、社會環境等層面，通過國家環保監管政策、生態產業發展政策、省市縣生態綠色環保產業名錄以及污染防治信息、措施等多個維度，探索制定綠色信貸行業、企業和項目的準入標準。三是建立綠色信貸激勵機制，將企業客戶、個人客戶綠色低碳環保信息作為評級授信的重要參考，探索將企業客戶員工、個人客戶家庭成員低碳出行、自愿參與創衛創文創森城市活動以及綠色公益性行動轉化為個人信用積分，在同等條件下，采取利率優惠、主動增信等方式提供綠色金融增值服務，推動構建綠色征信意識，倡導全民保護生態、綠色文明發展。

實施差異化綠色金融信貸服務

一是重點支持先進制造業、清潔能源等行業，推動構建科技含量高、資源消耗低、環境污染少的產業結構。二是加大對有機茶、藤椒、優質蔬菜、中藥材、零碳農業等綠色康養和有機農業產業的支持力度，對重點龍頭企業、村集體組織、專合組織、家庭農場等綠色新型農業經營主體、客戶建檔、評級、授信全覆蓋，加快推進生產、生活方式低碳環保。三是加大對生態公園城市、生態居住產業、綠色交通出行和生態文明消費等項目和客戶的支持力度，大力支持環保、智慧、能源、信息、先進制造裝備、文旅資源等行業，積極支持環保達標的化工、機械加工、裝備制造、食品加工等企業及客戶技改和設備更新。四是在貸款準入和風險管控環節，實行“環保一票否決”制度，一方面對高污染、高耗能的客戶采取禁入措施、限期壓縮退出等措施，嚴控信貸資金流入生態環保不達標的企業或客戶中。另一方面嚴格執行國家化解過剩產能金融政策，采取信貸調控手段，大力推進鋼鐵、煤炭、建材、水泥、小水電等產能過剩行業有效去產能。

縱深推進綠色金融基礎服務

一是以搭建傳統網點、智能化渠道、自助機具、助力服務點、農村金融綜合服務站（點）、電子銀行服務等多層次的渠道平臺構建綠色低碳金融服務體系，依托“蜀信e·惠生活”“蜀信e·惠支付”，將醫療、購物、住宿、出行、美食、游玩、娛樂、教育、停車、保潔、衛生等融合到日常生態低碳出行中，創新推出更多日常生活場景應用。二是加強與銀政、銀村、銀商的合作，大力推進農村金融綜合服務站（點）建設，將基礎金融服務延伸到基層，讓客戶在家門口享受小額貸款、存取款、轉賬、查詢、水電氣繳費、物流等服務，將服務網絡織得更密更深。

強化風險防范與管控

首先，要主動加強與發改、經合、經信、環保和安監等部門的信息交流，及時掌握和了解環境保護、節能減排、安全生產等方面的環保政策動態，從國家環保政策、省市縣（區）生態產業政策以及當地發展定位、產業、環保、人文、習俗等方面建立綠色信貸環境和社會風險評估機制，在準入環節精準把控環境和社會風險。其次，梳理存量信貸資產，對客戶的環境和社會風險進行估量和測算，及時將風險可能性較大的客戶實行名單制管理，合理安排壓縮及退出計劃。再次，將客戶執行環保政策情況納入貸后跟蹤的重要內容，收集并掌握環保、安監等部門對客戶的監管信息，對出現環保風險的客戶，高度關注其發展動向，及時采取措施予以防范，不簡單對傳統高碳行業盲目抽貸、斷貸和到期不續貸，反之更加積極幫助其轉型升級，確保風險可控。

深化加強綠色發展各群體的聯動

一是加強綠色金融信息披露。加大綠色信貸戰略、信貸政策、信貸產品、綠色企業、綠色項目的宣傳，讓客戶充分知曉并開展業務合作，推動形成發展綠色金融的廣泛共識。根據法律法規信息披露的要求，適時對履行環境和社會責任的相關情況向社會公開，接受各方面的監督。二是加強銀保聯動。加強與保險機構在環境污染強制責任保險、氣候變化相關的重大自然災害財產保險、消費者的產品質量安全責任保險、環境保護設施裝備保險、林業防災保險、地方農牧業病災保險、公共生態環境污染保險等方面的合作，建立處理聯動機制，提高預防管理能力。三是爭取政府資源配套措施。積極推動政府出資設立的綠色發展基金和碳基金，與信貸資金一同支持地方節能環保、生態建設、綠色產業發展，爭取更多綠色項目落戶四川農信（眉山）。積極參與到環保、安監、政務等政府監管和服務部門的信息共享平臺建設中，有效解決信息不對稱的問題，加強環保信息在引導信貸投放中的基礎作用。加大對綠色信貸的貼息和分險，推動政府對進入省級層面的綠色產業和綠色項目庫的客戶按照相關規定予以財政貼息，對積極參與綠色金融且達到一定條件的行社，爭取按規定享受稅收優惠;對綠色信貸項目出現風險損失的，爭取政府建立的綠色信貸補償基金予以風險合理分擔。四是爭取監管部門的支持。爭取監管部門對綠色信貸規模達到一定比例的機構，適當提高相關監管指標的容忍度;對提供綠色信貸突出的農信機構，可通過再貸款方式，增加農信機構信貸資金，繼而更多支持綠色低碳環保業態發展。對涉及政府重點支持綠色生態發展的縣域，加強對綠色金融的專業支持和指導，幫助農信機構分析潛在的需求，合理測算風險敞口。五是加強宣傳引導。農信機構支持綠色生態文明發展有著深厚的感情，金融支持綠色生態、鄉風文明建設的案例可以說每天都在演繹，應與宣傳部門、新聞媒體加強聯系，把身邊的優秀案例和對綠色金融貢獻突出的機構、員工、客戶加以大力宣傳，推動形成對綠色金融的廣泛認識。