便利化改革要求銀行主動(dòng)作為

近年來，為提升貿(mào)易投融資便利化水平，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需要，外匯管理部門在部分地區(qū)陸續(xù)推出了貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、資本項(xiàng)目收支便利化試點(diǎn)，且部分試點(diǎn)已在逐步推廣。作為連接監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場主體的渠道，銀行的執(zhí)行效果是便利化改革能否到位的關(guān)鍵。銀行必須充分認(rèn)識(shí)到便利化改革的重要意義，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，爭取監(jiān)管部門和客戶的支持配合，共同加快便利化政策的落地實(shí)施。

便利化改革是適應(yīng)高水平開放的必然要求

近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易形勢發(fā)生了較大變化。從宏觀形勢看，我國構(gòu)建全面開放新格局的要求不斷提升，市場主體對(duì)于跨境交易的便利化要求不斷提高。從交易行為特征看，交易單證電子化、多元化趨勢明顯，空運(yùn)、陸運(yùn)等物流運(yùn)輸方式逐漸增多，新業(yè)態(tài)蒸蒸日上。從監(jiān)管理念看，事實(shí)性、實(shí)質(zhì)性合規(guī)逐步成為監(jiān)管的重點(diǎn)，反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等日趨占據(jù)重要地位。

為順應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展和高水平開放要求，近年來，外匯局積極開展便利化改革，推動(dòng)銀行真實(shí)性審核由事前向事中事后轉(zhuǎn)變。未來，便利化政策主體適用范圍還將不斷擴(kuò)大，在醞釀中的海南自由貿(mào)易港等特殊區(qū)域的外匯政策措施中，或?qū)?shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)所有市場主體普遍適用便利化政策。

銀行主動(dòng)作為成應(yīng)有之義

首先，便利化改革要求銀行調(diào)整業(yè)務(wù)理念。便利化改革順應(yīng)了當(dāng)前外匯管理從“規(guī)則監(jiān)管”向“原則監(jiān)管”轉(zhuǎn)變的趨勢，要求銀行從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)逐步弱化對(duì)背景材料條目、數(shù)量和形式上的要求，強(qiáng)調(diào)實(shí)質(zhì)的真實(shí)合規(guī)合理。而一切便利化的前提，均要求做好“展業(yè)三原則”：只有真正了解了客戶和業(yè)務(wù)，才可以簡化事前對(duì)材料的審核。也就是說，業(yè)務(wù)理念要由“看材料”轉(zhuǎn)向“看客戶”，由基于一單單相對(duì)獨(dú)立的KYB（了解本筆業(yè)務(wù)的真實(shí)性）轉(zhuǎn)向以客戶為主體的KYC＋KYB（實(shí)質(zhì)性了解客戶及其所有的業(yè)務(wù)）。

其次，便利化改革的實(shí)施需要銀行提升自身能力。部分銀行對(duì)于為頭部客戶適用便利化政策都有共識(shí)，但是要進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)主體、乃至實(shí)現(xiàn)某一區(qū)域內(nèi)普遍適用，則心存疑慮。一是不放心。近年來外匯違規(guī)處罰力度加大，經(jīng)辦人員對(duì)于事前不審單、不審原件不放心。二是不會(huì)做。原先的條款式審核要求易上手，而新政則從程序合規(guī)更多轉(zhuǎn)向事實(shí)合規(guī)，同類業(yè)務(wù)會(huì)因客戶不同而出現(xiàn)差異，業(yè)務(wù)把握難度加大。鑒此，銀行必須從提升從業(yè)人員真實(shí)性審核能力入手，從根本上解決一線人員的疑慮。

再次，銀行應(yīng)盡快完善相關(guān)體制機(jī)制保障。銀行應(yīng)梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程制度，簡化不必要的事前程序性審核要求，強(qiáng)化對(duì)客戶層面的調(diào)查、維護(hù)和重檢。要加強(qiáng)信息科技體系的建設(shè)，建立客戶外匯業(yè)務(wù)檔案，加強(qiáng)異常信息的監(jiān)測預(yù)警，為動(dòng)態(tài)監(jiān)控客戶跨境資金流動(dòng)狀況提供有力的支持。要加強(qiáng)對(duì)政策精神和導(dǎo)向的傳導(dǎo)，切實(shí)轉(zhuǎn)變從業(yè)人員的思想觀念，提升各層級(jí)外匯經(jīng)辦人員的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)水平。

最后，銀行應(yīng)充分發(fā)揮便利化政策執(zhí)行的橋梁紐帶作用。銀行應(yīng)以更積極的態(tài)度爭取監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持，爭取客戶的理解和配合，讓“越誠信、越便利”成為普遍共識(shí)。要主動(dòng)與外匯、海關(guān)、稅務(wù)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同，加強(qiáng)社會(huì)誠信體系建設(shè)，共同構(gòu)建自覺守法、誠信合規(guī)的健康生態(tài)；要積極向企業(yè)和個(gè)人客戶傳達(dá)政策法規(guī)精神，強(qiáng)化客戶合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，指導(dǎo)客戶主動(dòng)配合監(jiān)管和銀行事后抽查，積累誠信紀(jì)錄，通過良性互動(dòng)共促便利化改革的持續(xù)深入開展。