銀行合規(guī)管理的幾點(diǎn)思考

杜衛(wèi)華 陜西寶雞金臺(tái)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

前言

以現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，金融占據(jù)其核心地位，而銀行又是我國金融行業(yè)的主體，因此銀行的發(fā)展對(duì)于我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響是不言而喻的，要想保證銀行業(yè)能夠正常運(yùn)營與順利發(fā)展，就需要盡可能降低金融案件發(fā)生概率，為此就必須詳細(xì)分析當(dāng)前合規(guī)管理不足，并以此為基礎(chǔ)，大力推進(jìn)銀行合規(guī)管理工作，提升銀行業(yè)的競爭力。

一、當(dāng)前銀行合規(guī)管理存在的不足

(一)欠缺合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化是影響工作人員工作標(biāo)準(zhǔn)與否的重要部分，對(duì)于銀行而言，良好的合規(guī)文化能夠促使工作人員嚴(yán)格按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，法律法規(guī)要求以及銀行自身規(guī)章制度要求，采用標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)操作。然而基于現(xiàn)階段對(duì)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀的分析來看，目前銀行對(duì)于合規(guī)文化建設(shè)缺少重視，導(dǎo)致當(dāng)前銀行合規(guī)氛圍不足，影響著銀行工作人員業(yè)務(wù)操作準(zhǔn)確性，給銀行運(yùn)營造成了更大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于銀行業(yè)發(fā)展。

目前銀行欠缺合規(guī)文化建設(shè)主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，現(xiàn)階段，更加注重銀行工作人員業(yè)績，在該種狀態(tài)下工作人員工作壓力較大，在具體工作過程中員工更加重視自己的績效工資以及業(yè)務(wù)發(fā)展，此時(shí)員工對(duì)于合規(guī)經(jīng)營的重視度較低。另一方面，在利益驅(qū)動(dòng)影響下，由于現(xiàn)階段違規(guī)成本相對(duì)較低，而業(yè)績所帶來的收益遠(yuǎn)比違規(guī)所支出的成本要多，在該種工作背景下就會(huì)出現(xiàn)違規(guī)行為，增加操作風(fēng)險(xiǎn)，更違反了相關(guān)法律法規(guī)或銀行本身所制定的管理制度。

(二)合規(guī)管理意識(shí)薄弱

根據(jù)對(duì)現(xiàn)階段銀行運(yùn)營具體情況來看，操作違規(guī)的現(xiàn)象經(jīng)常會(huì)發(fā)生，這不僅與當(dāng)前我們所采用的操作方式和手段有關(guān)，同時(shí)也與銀行合規(guī)管理意識(shí)薄弱脫不開干系。一方面在前期宣傳過程中缺少對(duì)合規(guī)管理的重視，導(dǎo)致合規(guī)文化傳播不到位，銀行內(nèi)部合規(guī)氛圍不濃厚，與此同時(shí)也造成工作人員缺少對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)以及對(duì)法律法規(guī)的深入理解。在合規(guī)管理意識(shí)薄弱的狀態(tài)下，部分工作人員在被通報(bào)違規(guī)行為后，有時(shí)甚至不知道自己在何處操作上發(fā)生了違規(guī)現(xiàn)象，這就極易導(dǎo)致銀行內(nèi)部出現(xiàn)違規(guī)行為，甚至出現(xiàn)金融案件。另一方面，除工作人員外，相關(guān)管理人員意識(shí)也較為薄弱，通過對(duì)部分違規(guī)事件的分析，我們能夠發(fā)現(xiàn)很多情況是由于管理人員監(jiān)督、巡查、排查、治理等工作不到位而造成的。在規(guī)章制度實(shí)施不到位的狀態(tài)下，助長了違規(guī)風(fēng)氣，更造成銀行漏洞的增多與風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

(三)合規(guī)管理人才短缺

合規(guī)工作所包含的業(yè)務(wù)內(nèi)容相對(duì)較多，其工作也更為細(xì)致，因而對(duì)于合規(guī)從業(yè)人員來說，其不僅需要掌握較強(qiáng)的技能，同時(shí)也需要掌握全面的業(yè)務(wù)知識(shí)，只有這樣才能夠更快速與及時(shí)的發(fā)現(xiàn)問題，然而現(xiàn)階段通過對(duì)銀行業(yè)的深入了解，我們可以發(fā)現(xiàn)合規(guī)管理人才是十分短缺的。造成這一問題的主要原因是多方面的，第一，合規(guī)從業(yè)人員對(duì)于工作本身的認(rèn)識(shí)不到位，其認(rèn)為自身工作只要符合上級(jí)檢查即可，其對(duì)于工作內(nèi)部部分違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象不重視，既不利于業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)也不利于自身業(yè)務(wù)水平的提升。第二，缺少對(duì)合規(guī)管理人員的培訓(xùn)與考核，此時(shí)合規(guī)從業(yè)人員專業(yè)能力無法滿足行業(yè)需求，特別是在業(yè)務(wù)實(shí)操中所涉及到的合規(guī)管理內(nèi)容。第三，從業(yè)人員信息分析與信息歸集能力較差，在該種狀態(tài)下，合規(guī)從業(yè)人員對(duì)于問題的分析不到位，且由于缺少后期的工作總結(jié)與分析，導(dǎo)致合規(guī)管理人員不能發(fā)現(xiàn)具體工作中存在的個(gè)性問題與普遍性問題，降低了自身工作效率以及合規(guī)管理質(zhì)量。

(四)合規(guī)管理工具及手段滯后

現(xiàn)階段銀行在進(jìn)行合規(guī)管理過程中，除上述存在的問題外，還缺少部門之間的協(xié)同配合，且所用的合規(guī)管理工具及手段滯后，影響了合規(guī)管理時(shí)效性。

首先合規(guī)管理存在著協(xié)同配合不足的情況，在這種狀態(tài)下，部門之間的信息共享與信息交流不及時(shí)，此時(shí)造成合規(guī)管理工作時(shí)間延長，不利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估與后期防控。且由于各個(gè)部門之間不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)督協(xié)同，在一定程度上增加合規(guī)管理工作難度，阻礙了合規(guī)管理工作的順利開展，此次在進(jìn)行合規(guī)管理過程中，所采用的手段及工具相對(duì)單一，多數(shù)情況下是在違規(guī)案件發(fā)生后，對(duì)于相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追究，在此后進(jìn)行漏洞填補(bǔ)與制度完善，該種手段為事后補(bǔ)救手段，此時(shí)不利于突發(fā)事件的管控。在單一手段與工具的影響下，合規(guī)從業(yè)人員的違規(guī)行為發(fā)現(xiàn)能力也相對(duì)較弱，不能及時(shí)化解銀行風(fēng)險(xiǎn)，給銀行造成了一定的違規(guī)損失。

二、加強(qiáng)銀行合規(guī)管理工作的途徑

(一)做好合規(guī)文化建設(shè)，營造合規(guī)氛圍

基于上文對(duì)現(xiàn)階段銀行合規(guī)管理工作現(xiàn)狀的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)合規(guī)文化建設(shè)不僅影響著銀行工作人員合規(guī)管理意識(shí)，同時(shí)也影響著人員能力與業(yè)務(wù)水平，要想保證銀行具有更強(qiáng)的合規(guī)管理水平，就需要營造出更為濃厚的合規(guī)氛圍，因此必須做好合規(guī)文化傳播與建設(shè)工作。

為了促使銀行形成有助于自身發(fā)展的良好合規(guī)文化，在銀行從以下幾方面出發(fā)。第一，做好合規(guī)文化宣傳工作，在此過程中需要銀行領(lǐng)導(dǎo)人員的支持，通過其承擔(dān)起自身的責(zé)任與義務(wù)，使得銀行內(nèi)部各部門都能夠認(rèn)識(shí)到合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，也意識(shí)到自己在工作過程中需要承擔(dān)的責(zé)任，對(duì)于合規(guī)管理部門而言，則必須對(duì)全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理與負(fù)責(zé)。第二，通過積極開展合規(guī)會(huì)議，使銀行人員能夠在了解更多違規(guī)案例的基礎(chǔ)上，接受警示教育與培訓(xùn)，使其掌握更多的合規(guī)內(nèi)容，進(jìn)而讓工作人員掌握更多合規(guī)知識(shí)，避免在后期工作中出現(xiàn)操作不當(dāng)?shù)那闆r。第三，要保證合規(guī)文化建設(shè)的長期性。任何文化的傳播與發(fā)展都不是一蹴而就的，對(duì)于銀行業(yè)來說更是如此，要想使得工作人員具有更強(qiáng)的合規(guī)意識(shí)，掌握更多的合規(guī)文化與知識(shí)，銀行就必須結(jié)合自身當(dāng)前發(fā)展來制定階段性目標(biāo)，并制定出長期發(fā)展目標(biāo)，以此來推動(dòng)合規(guī)文化的長期建設(shè)。

(二)完善規(guī)章制度，增強(qiáng)合規(guī)管理意識(shí)

合規(guī)管理是一種機(jī)制，其具有獨(dú)立性，在銀行業(yè)中，主要負(fù)責(zé)提供咨詢、識(shí)別與評(píng)估的工作，通過對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)控與報(bào)告，及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而幫助銀行做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判工作。基于合規(guī)管理本身就屬于規(guī)章制度，且影響著銀行聲譽(yù)和財(cái)務(wù)，因此要想讓銀行人員都能夠認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理對(duì)于自身工作以及銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響，就必須建立起完善的規(guī)章制度，促使工作人員具有更強(qiáng)的合規(guī)管理意識(shí)。

首先，銀行必須明確制度的制定目的，其是為了更有效地找到操作漏洞，降低違規(guī)行為發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。以此為目的做好相關(guān)規(guī)章制度的前期設(shè)定工作，其次在完善規(guī)章制度后，為了使得員工能夠嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)章制度所施行工作，因此就必須做好制度傳遞工作，通過及時(shí)傳達(dá)新的規(guī)章制度，讓員工清晰了解到辦理業(yè)務(wù)的工作流程，以及需要遵守的規(guī)定，避免其在工作過程中出現(xiàn)違規(guī)行為。最后在完善規(guī)章制度的同時(shí)，必須認(rèn)識(shí)到督查工作與稽查工作的重要性，通過進(jìn)行督查與稽查，促使員工具有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)與責(zé)任意識(shí)，進(jìn)而促使員工具有更強(qiáng)的合規(guī)管理意識(shí)。

(三)開展人員培訓(xùn)工作，建立考核機(jī)制

通過上面的分析，我們也了解到合規(guī)從業(yè)人員的水平限制了銀行合規(guī)管理工作的具體開展情況，因此要想提升銀行合規(guī)管理質(zhì)量與效率，就需要做好合規(guī)從業(yè)人員培訓(xùn)工作通過建立起完善的考核機(jī)制，使得合規(guī)從業(yè)人員能夠在完成短期目標(biāo)的同時(shí)為自己設(shè)定一個(gè)長期規(guī)劃，保證從業(yè)人員專業(yè)水平與技能水平得到提升。

在開展合規(guī)從業(yè)人員培訓(xùn)工作前，必須細(xì)致分析當(dāng)前合規(guī)管理過程中存在的不足，與此同時(shí)，也必須通過對(duì)違規(guī)行為與相關(guān)案件的分析來找出銀行業(yè)務(wù)人員操作不當(dāng)情況，保證在培訓(xùn)過程中具有更強(qiáng)的針對(duì)性。在具體培訓(xùn)時(shí)，則需要通過為合規(guī)從業(yè)人員提供案例，讓合規(guī)從業(yè)與管理人員通過對(duì)案例的分析掌握銀行人員在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中主要會(huì)存在的問題，以及自己在以往工作過程中尚未發(fā)現(xiàn)到的問題，以此來保證從業(yè)人員在接受合規(guī)培訓(xùn)后，能夠更快速將所學(xué)內(nèi)容融入于自己實(shí)際工作之中。在為合規(guī)從業(yè)人員提供培訓(xùn)后，則需要對(duì)其進(jìn)行書面考察與實(shí)操考核，借此來了解從業(yè)人員所接受的培訓(xùn)情況，對(duì)于合格者讓其進(jìn)行合規(guī)管理工作，對(duì)于不合格者則需要進(jìn)行再一次回爐培訓(xùn)工作。除此以外，還需要建立起嚴(yán)格的考核機(jī)制，使得合規(guī)從業(yè)人員能夠意識(shí)到自身工作重要性，并在考核機(jī)制的督促下做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

(四)加強(qiáng)部門協(xié)作，采用多種管理手段

銀行在進(jìn)行合規(guī)管理時(shí)，合規(guī)管理部門作為主體，但同時(shí)需要與其他管理部門以及監(jiān)督部門進(jìn)行然后的交流與配合，只有加強(qiáng)部門協(xié)作才能夠?qū)崿F(xiàn)信息的共享與信息的傳遞，進(jìn)而提高合規(guī)管理及時(shí)性，做好違規(guī)違紀(jì)行為的預(yù)防工作。因此當(dāng)合規(guī)管理部門在具體工作過程中，一方面需要積極向其他有關(guān)部門尋求支持并獲取信息，通過進(jìn)行良好的寫作與溝通，使得其他業(yè)務(wù)部門合規(guī)檢查工作得以順利開展，另一方面當(dāng)銀行內(nèi)其他部門需要合規(guī)管理部門支持時(shí)，也必須要及時(shí)與其溝通，為其提供所需信息，以此來保證銀行的運(yùn)營能夠正常進(jìn)行。為了使得所采用的管理方法更為切實(shí)可行，進(jìn)行合規(guī)管理過程中，除采用以往手段之外，也可以利用云數(shù)據(jù)等信息技術(shù)手段進(jìn)行合規(guī)檢查，通過非現(xiàn)場與現(xiàn)場交互進(jìn)行的檢查，使得合規(guī)報(bào)告更為完善，促使合規(guī)管理提供真實(shí)全面的評(píng)價(jià)。在此基礎(chǔ)上，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)行評(píng)價(jià)后，也需要提供更合理的建議，使得相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)或業(yè)務(wù)人員有更加明確的工作方向與調(diào)整方向，做好后期工作。

三、結(jié)語

總而言之，要想降低金融風(fēng)險(xiǎn)，減少金融案件發(fā)生頻率，就需要在加強(qiáng)對(duì)合規(guī)管理工作重視程度的基礎(chǔ)上，做好合規(guī)文化建設(shè)、人員培訓(xùn)工作，并通過完善規(guī)章制度、考核機(jī)制、形成多部門的協(xié)調(diào)配合等途徑來保障銀行合規(guī)管理工作的最終效果，促使銀行業(yè)能夠降低運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，保障自身業(yè)務(wù)質(zhì)量與經(jīng)營質(zhì)量。