銀行協(xié)助執(zhí)行的困境與對策

吳聯(lián)棟

（浙江溫州鹿城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，浙江 溫州 325000）

一、銀行協(xié)助執(zhí)行的含義與發(fā)展現(xiàn)狀

（一）銀行協(xié)助執(zhí)行的基本含義

現(xiàn)階段關(guān)于協(xié)助執(zhí)行明確概念還未具體，但多數(shù)學(xué)者在其定義上，基本認(rèn)為，銀行協(xié)助執(zhí)行主要是指銀行按照相關(guān)法規(guī)的具體條例，在人民法院的指導(dǎo)下，幫助法院落實判決書的生效或者輔助法院進行執(zhí)法的行為［1］。從業(yè)務(wù)實踐看，銀行協(xié)助執(zhí)行的工作內(nèi)容包含兩個方面：一是，對執(zhí)行狀況和被執(zhí)行人可執(zhí)行財產(chǎn)統(tǒng)計、跟進和協(xié)助處置；二是協(xié)助有權(quán)機關(guān)調(diào)查取證［2］。

（二）銀行協(xié)助執(zhí)行的法律基礎(chǔ)

在銀行協(xié)助執(zhí)行過程中，有較為密切聯(lián)系的文件較多，如民事訴訟法第二百二十一條、第二百二十二條、第二百二十八條、第二百三十條和《適用意見》第二百八十條、第二百九十條、第二百九十一條、第二百九十二條都作出了明確的規(guī)定［3］，人民法院作出的協(xié)助執(zhí)行通知書，有關(guān)單位必須辦理。此外，《稅收征收管理法》第三十八條等法律條文也說明了銀行的相關(guān)責(zé)任。但由于法律體系的不完善，在實踐過程中關(guān)于協(xié)助執(zhí)行的流程、具體手段等較為務(wù)實的基本內(nèi)容并未作出較為明確的規(guī)定［4］。因此在具體實踐中，還需要依靠相關(guān)司法解釋和銀行內(nèi)部規(guī)章制度作為依據(jù)。

（三）銀行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)的操作模式現(xiàn)狀

銀行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)現(xiàn)行主要是由持執(zhí)法證件人到銀行營業(yè)網(wǎng)點，銀行依據(jù)執(zhí)法機關(guān)提供的法律文書和相關(guān)手續(xù)，經(jīng)內(nèi)部審批后，由人工逐筆予以協(xié)助。

現(xiàn)階段的主要操作模式為，法院通過派遣執(zhí)法人員對接、寄送法律文書等形式［5］，告知銀行網(wǎng)點相關(guān)執(zhí)行內(nèi)容，結(jié)果內(nèi)部審批后，由銀行法務(wù)部工作人員進行對接、協(xié)助。此外，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，使用信息技術(shù)進行協(xié)助的方式也廣受銀行與法院的歡迎，較大程度地提升了業(yè)務(wù)效率與質(zhì)量。

二、銀行協(xié)助執(zhí)行存在的具體問題

（一）協(xié)助執(zhí)行效率低下

首先是人民法院對賬戶的查詢控制手段有限，不同金融機構(gòu)不能相互查詢，不同地區(qū)、不同營業(yè)網(wǎng)點不能相互查詢，查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)必須現(xiàn)場辦理，而且因為開戶手續(xù)簡單，案件當(dāng)事人時常可以在異地不同網(wǎng)點開設(shè)多個賬戶，查詢、統(tǒng)計的難度較高，導(dǎo)致可能出現(xiàn)凍結(jié)不及時、超額凍結(jié)等情況，從而使得協(xié)助執(zhí)行效率下降［6］。

其次是工作人員的不熟練。由于協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)內(nèi)容繁瑣、復(fù)雜，部分銀行的工作人員對于相關(guān)法規(guī)不熟悉、對于業(yè)務(wù)流程不嫻熟，導(dǎo)致辦理時間被延長，從而加大了執(zhí)行文件無法落實的可能性。

（二）工作人員專業(yè)水平偏低

一是，由于部分有權(quán)機關(guān)在與銀行進行對接時，缺乏較為詳實的金融知識，導(dǎo)致突發(fā)情況出現(xiàn)時（如資金以線上渠道被轉(zhuǎn)移），將責(zé)任歸結(jié)到銀行方，從而造成雙方的矛盾。又如，在協(xié)助過程中，當(dāng)客戶通過網(wǎng)上銀行等渠道將存款支取的，有權(quán)機關(guān)往往認(rèn)為銀行通風(fēng)報信，而從未考慮存款通過其他渠道被支取的可能性。

二是，規(guī)范做法有待明確，由于部分執(zhí)法文書上，對于具體的操作內(nèi)容沒有明確的規(guī)定。如一個凍結(jié)通知書上寫了多個賬戶，但又不明確每一個賬戶的凍結(jié)金額，導(dǎo)致銀行可能出現(xiàn)凍結(jié)資金不足或者超額凍結(jié)的情況，從而導(dǎo)致被執(zhí)行人與銀行方的矛盾發(fā)生［7］。

三、優(yōu)化銀行協(xié)助執(zhí)行的對策

（一）優(yōu)化銀行法務(wù)部工作機制

想要提升協(xié)助執(zhí)行效率，就需要在崗位上實現(xiàn)相關(guān)操作流程規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化，有效規(guī)避由銀行內(nèi)部引起的法律風(fēng)險。

一是，相關(guān)人員在對被執(zhí)行人可執(zhí)行財產(chǎn)統(tǒng)計、跟進和協(xié)助處置時，需要充分與法院工作人員溝通，了解較為詳細(xì)的信息和案件審理需要，從而讓信息統(tǒng)計更為詳細(xì)徹底。

二是，設(shè)置“專人專崗”，加強專業(yè)化程度，簡化不必要的流程以提高查詢、凍結(jié)、扣劃效率，更好更快地維護當(dāng)事人的合法權(quán)益。

三是，完善銀行法務(wù)部內(nèi)部規(guī)章制度，解決在具體工作中關(guān)于如何操作、操作范圍等方面的問題。

四是，建立協(xié)助執(zhí)行爭議處理機制，在與法院出現(xiàn)具體矛盾時，及時開展補救措施，開展協(xié)調(diào)工作，明確責(zé)任主體，實現(xiàn)問題的有效解決。構(gòu)建信息化的交流管理平臺，實現(xiàn)信息快速互通，避免不必要的糾紛。

（二）與法院進行對接時做好協(xié)助執(zhí)行準(zhǔn)備工作

首先，銀行法務(wù)部工作崗位在進行不良系統(tǒng)財產(chǎn)數(shù)據(jù)動態(tài)管理、登記工作以及對各清非科跟進的案件進行統(tǒng)計及分析時，可以采取多渠道查詢被執(zhí)行人身份信息，為查詢銀行存款奠定基礎(chǔ)，而且為了提升效率并節(jié)約執(zhí)行資源，可以做好工作人員的指導(dǎo)、培訓(xùn)工作，嘗試采取集中查詢的辦法。

其次，強化銀行法務(wù)部的爭議協(xié)調(diào)能力，要做好解釋說明工作，并收集相關(guān)證據(jù)，明確責(zé)任的主體，提出合理的解決方案。要求相關(guān)工作人員與法院保持密切的交流，在銀行的操作模式上，爭取獲取法院的理解與支持。

最后，對相關(guān)案件中的財產(chǎn)明細(xì)進行動態(tài)掌控、分析和管理時，要按照法院要求進行合法操作，還要需要優(yōu)先進行法院下發(fā)的相關(guān)文件內(nèi)容確定，對于有爭議的、不明確的內(nèi)容，及時提出異議，確立在本次協(xié)助執(zhí)行中的具體操作以及可能需要用的的相關(guān)司法解釋，以便于在實踐操作中正確處理協(xié)助過程中發(fā)生的各類爭議。

（三）明確銀行法務(wù)部崗位責(zé)任

銀行法務(wù)部崗位在依照協(xié)助執(zhí)行書進行工作時，對相關(guān)需要進行詳細(xì)詢問，了解其對于銀行、對被執(zhí)行人的具體需要，以及未來的工作方向。

銀行應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)全程跟進案件管理，在跟進的的一周、半個月、一個月分別定期進行賬號情況動態(tài)匯報，形成定期報告文書，交由法務(wù)部門和法院進行查閱，對案件相關(guān)賬戶進行管理的員工直接負(fù)責(zé)掌握數(shù)據(jù)管理的第一責(zé)任，一旦問題發(fā)生優(yōu)先問責(zé)一線工作人員；同時設(shè)置一定額度的工作績效獎金，計入月工資獎金項。

銀行法務(wù)部及時跟蹤一線對接人員在案件跟蹤管理過程中的的工作狀態(tài)及績效情況，適時與用人部門溝通一線對接人員工作情況，將工作能力不足的人員進行調(diào)換、調(diào)整，做到人崗匹配，提升對接工作效率。

在經(jīng)濟金融形勢變革時代，對協(xié)助執(zhí)行工作提出了更高的要求，建議增加協(xié)助執(zhí)行崗位工作條件，定期不定期參加法務(wù)培訓(xùn)，同時還要建立銀行協(xié)助執(zhí)行團隊等。

四、總結(jié)

隨著銀行的業(yè)務(wù)的發(fā)展，以及法制建設(shè)的進一步推行，銀行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)工作量開始顯著加大。但近年來，銀行因未合理履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)而被司法機關(guān)處罰的事例時常發(fā)生，在此背景下，銀行有必要了解協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)中的問題，及時優(yōu)化銀行法務(wù)部工作機制、做好與法院進行對接時的工作準(zhǔn)備以及健全協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)部控制機制、加強與法院的對接工作并落實銀行法務(wù)部崗位責(zé)任，從而有效避免協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)引發(fā)的法律風(fēng)險。