民間借貸糾紛案的法律要點研究

高琨琦

（吉林司法警官職業(yè)學(xué)院，吉林 長春 130062）

民間借貸行為所涉及的主體范圍較為廣泛，不僅包括普通的民事主體，還包括一些小額貸款公司等非金融機構(gòu)。隨著科技的發(fā)展，當(dāng)前的民間借貸行為相比較前期來說也更加便利，因此法院在審理過程中就面臨著更多的取證難題。筆者日前在中國裁判文書網(wǎng)上以“民間借貸糾紛”為關(guān)鍵詞進行搜索，發(fā)現(xiàn)相關(guān)案件的數(shù)量處于逐年遞增的趨勢。

一、司法程序要點

在審理民間借貸糾紛案件的過程中，需要先明確此類案件的法律性質(zhì)，以及當(dāng)前實務(wù)界比較具有爭議性的問題。

從此類案件的法律定性上來看，民間借貸糾紛，主要指的是自然人之間，以及自然人與非金融機構(gòu)法人之間，由于借款行為而發(fā)生的糾紛。想要認定民間借貸行為是否符合法律規(guī)定，還需要考察以下的幾個構(gòu)成要件。第一，主體需要合法。該種行為所涉及的自然人，應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力人。而作為貸款人的非金融機構(gòu)企業(yè)，應(yīng)該取得營業(yè)執(zhí)照，其經(jīng)營范圍也應(yīng)該與法律規(guī)定相一致。而企業(yè)與企業(yè)之間的借貸關(guān)系則是違反法律規(guī)定的，在實務(wù)中部分企業(yè)為了促進資金流通，可能會尋找自然人進行代為放款、代為借貸的行為。在實務(wù)中需要結(jié)合自然人與企業(yè)的關(guān)系，以及具體情況進行綜合分析，并考察是否存在其他的法律問題，從而判斷借貸行為是否合法。第二，資金的來源與用途是合法的。如果資金來源不合法，很有可能構(gòu)成非法集資行為，如果資金用途違反法律規(guī)定，也會影響民間借貸的合法認定。第三，民間借貸的利息需要合法，利率可以適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款的四倍。第四，當(dāng)事人需要持有大額借款收據(jù)，這樣不僅能夠有效應(yīng)對舉證困難的問題，也能夠提高司法效率［1］。

從當(dāng)前實務(wù)界爭議性問題上看，當(dāng)前主要問題有管轄爭議、受理問題，以及債務(wù)人下落不明的情況。第一，就管轄方面看，當(dāng)前在實踐中較為常見的問題主要是關(guān)于“接受貨幣一方所在地”的適用問題。雖然最高院在司法解釋中對于“接受貨幣一方”作出了明確的認定，但是在實踐中仍然有兩種可以適用的情形。“接受貨幣一方所在地”既可以被理解為出借人所在地，也可以被理解為借款人所在地，不同的情形很有可能會影響相關(guān)爭議問題的認定。第二，就受理方面看，人民法院在受理民間借貸糾紛案件時，原告應(yīng)當(dāng)提供書面借據(jù)，在沒有或者無法提供書面借據(jù)的情況下，原告應(yīng)當(dāng)提供必要的事實依據(jù)，否則人民法院很有可能裁定不予受理。第三，就債務(wù)人下落不明的情況來看，司法解釋中明確在債務(wù)人下落不明的情況下，人民法院一旦受理，需要先發(fā)布公告?zhèn)鲉緜鶆?wù)人應(yīng)訴。在公告期滿后債務(wù)人仍然不應(yīng)訴的，如果債務(wù)關(guān)系明確，法院可以依法作出缺席判決。如果債務(wù)關(guān)系無法查明，法院應(yīng)該中止訴訟。而從實踐中來看，雖然有部分法院在債務(wù)關(guān)系不明確時會按照舉證規(guī)則進行處理，但是大部分法院仍然會在此情況下選擇中止訴訟，以此來保證司法公正。

二、舉證責(zé)任分配

在民事訴訟類案件中一直遵循著“誰主張，誰舉證”的原則，在一些特殊侵權(quán)案件中可能會出現(xiàn)舉證責(zé)任倒置的情況，但是在民間借貸糾紛案件中仍然是依照這一舉證原則。不過綜合實踐現(xiàn)狀來看，在此類案件中仍然存在著舉證責(zé)任分配困難的問題。

在民間借貸糾紛案件中，可能會出現(xiàn)不同的情形，進而影響舉證責(zé)任分配，如債權(quán)人有借據(jù)而無付款憑證、債權(quán)人有付款憑證但無借據(jù)、被告抗辯證明債權(quán)糾紛非民間借貸行為、被告抗辯已經(jīng)償還借款等［2］。為此，最高院在相關(guān)司法解釋中明確了此類案件舉證責(zé)任的具體分配情況。在此類案件中，出借人想要證明借貸關(guān)系存在，需要同時出具事實原因，如借款原因，和實物證據(jù)，如收據(jù)、欠條等，否則出借人可能會由于舉證不足而承擔(dān)敗訴的風(fēng)險。如果債務(wù)人以已償還借款為由進行抗辯，債務(wù)人需要對于抗辯主張?zhí)峁┳C據(jù)。需要明確的是，此種情況并不屬于舉證責(zé)任倒置的情形，而是要求債務(wù)人從自身的角度提出本證，進而證明自己所提出的抗辯事由是成立的。與此同時，司法機關(guān)同樣需要依法、依職權(quán)查明案件事實，結(jié)合借貸金額、當(dāng)事人的經(jīng)濟能力、雙方的財產(chǎn)變動情況等綜合判斷借貸事實是否成立、借貸金額以及其他具體情況。在實踐中還存在著部分案件同案不同判的問題，筆者日前在中國裁判文書網(wǎng)以“民間借貸糾紛”為關(guān)鍵詞進行檢索，發(fā)現(xiàn)部分證據(jù)結(jié)構(gòu)類似的案件，其裁判結(jié)果卻是大相徑庭的。法院在審理此類案件時既要結(jié)合具體情況進行具體分析，同時也需要依法查明事實，避免出現(xiàn)自由裁量權(quán)過大影響司法公正的問題。

三、相關(guān)利息爭議

在民間借貸糾紛案件中，還有可能會涉及一些利息爭議，這主要涉及利息的計算規(guī)則，以及償還順序的問題。相關(guān)司法解釋中已經(jīng)明確了合法利息的具體范圍，但是在實務(wù)中如何認定范圍、如何解決相關(guān)問題，仍然需要進一步討論。

利息的計算規(guī)則主要包括單利、復(fù)利兩種，單利的計算方法是本金乘以利率乘以時間，所得利息是不包括所得人本金重復(fù)計算利息的。而復(fù)利的計算方法是將所得利息加上人本金重復(fù)計算利息，即俗稱的“利滾利”［3］。關(guān)于利息的償還順序問題，在我國司法解釋中已經(jīng)明確，債務(wù)人除了主債務(wù)外，還需要向債權(quán)人支付相應(yīng)的利息和費用，對于給付不足以清償全部債務(wù)，且雙方當(dāng)事人之間沒有約定的，應(yīng)當(dāng)按照“相關(guān)費用、利息、主債務(wù)”的順序進行抵充。在民間借貸中，雙方當(dāng)事人達成合法的債務(wù)關(guān)系時也不得約定復(fù)利。但是從實踐現(xiàn)狀來看，當(dāng)前仍然存在著違約金與利息混同或者重復(fù)計算、非金融機構(gòu)主張運用復(fù)利約定利息等問題，還有部分非金融機構(gòu)以其他名義征收高額利息，部分逾期利息計算比例已經(jīng)超過24%，這些情形都需要實務(wù)業(yè)者在實踐中進行甄別。

四、虛假借貸訴訟

不可否認，民間借貸行為在促進市場經(jīng)濟發(fā)展、促進民事主體資金流通等方面發(fā)揮著不可替代的作用，由于社會環(huán)境的變化，以及科學(xué)技術(shù)的發(fā)展等因素，民間借貸糾紛案件的數(shù)量在逐年增加。但是在這其中，也有部分不法分子以民間借貸為名義，進行虛假借貸行為，此類虛假借貸訴訟的數(shù)量也呈現(xiàn)著逐年上升的趨勢。

民間借貸糾紛案件，在一般民事訴訟中較為常見，再加上債權(quán)債務(wù)關(guān)系外觀相對較為簡單、直接，民事主體可以通過民間借貸這一行為從事商業(yè)行為，不法分子同樣可以以民間借貸為掩護進行犯罪交易。此類虛假借貸訴訟在實踐中同樣有兩種表現(xiàn)形式。一方面，不法分子在從事進行非法交易時，可以通過民間借貸為掩護進行金錢交易，從而達到款物轉(zhuǎn)移的目的，并使錢款能夠以合法的理由匯入自己的賬戶。例如部分企業(yè)以借貸為名義向員工非法集資，或者非法向社會集資。另一方面，部分不法分子還會以虛假的民間借貸糾紛為由提起訴訟，在通過司法手段獲得確定判決的情況下，能夠催促虛假民間借貸糾紛案件中的“債務(wù)人”履行虛假的還款義務(wù)，從而使己方獲得款項，并繼續(xù)達到不法目的。

五、結(jié)束語

民間借貸糾紛案件具有悠久的歷史，同時也更能夠反映當(dāng)前金融環(huán)境中的某一特征。結(jié)合當(dāng)前社會發(fā)展趨勢，以及現(xiàn)有的法律條文，對此類案件的實務(wù)要點進行深入剖析，希望能夠幫助法律實務(wù)業(yè)者在了解相關(guān)法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，進一步明確當(dāng)前的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。希望上述分析能夠幫助這些工作人員不斷提高自身的法律素養(yǎng)，并在實踐中落實司法精神。