金融法中違約預(yù)防制度的優(yōu)化策略

王蓀惠

（吉林財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院，吉林 長春 130117）

違約是金融風(fēng)險(xiǎn)中的主要表現(xiàn)形式，極容易產(chǎn)生信用危機(jī)。基于此，從金融法的視角，對違約預(yù)防制度的內(nèi)容、制度搭建等方面進(jìn)行完善與優(yōu)化，這對實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的現(xiàn)實(shí)意義提升方面有積極作用。預(yù)防違約，可通過金融法應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行違約調(diào)整與控制的基礎(chǔ)上，可實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的搭建與應(yīng)用效果提升[1]。

一、關(guān)于金融法的相關(guān)概述

金融法是金融保護(hù)、金融維權(quán)、違約風(fēng)險(xiǎn)防控的重要組成部分，在應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的視角下，可對金融風(fēng)險(xiǎn)中的違約過程進(jìn)行控制，仍然需要對金融法中的違約責(zé)任制度、金融風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合評估，在具體分析中，可對違約預(yù)防制度的違約行為、問題等方面進(jìn)行分解與處理，在假定條件限制的視角下，仍然需要對金融法進(jìn)行評估與分析。金融法以《銀行法》《貨幣法》《證券法》《票據(jù)法》《保險(xiǎn)法》等為重要組成成分，從動態(tài)分析的角度，在對金融行為、風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合分析的視角下，有助于落實(shí)金融保護(hù)、金融違約防控等相關(guān)工作[2]。

二、金融法中違約責(zé)任制度的冷遇

金融法中的違約預(yù)防制度搭建，則需要從違約責(zé)任制度的內(nèi)容、細(xì)則等方面進(jìn)行綜合研究。從現(xiàn)實(shí)分析的角度進(jìn)行研究，合同法約束下，違約行為可以進(jìn)行追責(zé)，所以，違約責(zé)任制度也是因此而進(jìn)行完善。從傳統(tǒng)思維的角度進(jìn)行研究，違約則需要通過違約責(zé)任制度進(jìn)行具體的問題分析，違約具有一定的群體性，可以對其進(jìn)行分解，并對單個違約行為進(jìn)行處理。但是，從金融法的角度進(jìn)行研究，在違約處理中，則需要考慮違約責(zé)任制度的處理?xiàng)l件。在此基礎(chǔ)上，金融法違約處理中，則需要利用公法，對金融法的違約責(zé)任制度進(jìn)行約束與控制，這對違約預(yù)防制度的發(fā)展與應(yīng)用等會產(chǎn)生直接的影響[3]。

違約責(zé)任制度在金融法中的應(yīng)用，之所以其落實(shí)會出現(xiàn)被冷遇的情況，則需要對違約預(yù)防制度實(shí)踐、應(yīng)用等方面進(jìn)行深入研究。在違約責(zé)任制度中，需要保證四個前提，這一前提不能經(jīng)常性被滿足，所以，對違約預(yù)防制度的搭建與應(yīng)用會產(chǎn)生直接的影響。從金融領(lǐng)域的角度進(jìn)行分析，違約具有系統(tǒng)性，所以，違約預(yù)防制度會受到一定的限制。系統(tǒng)性違約對違約責(zé)任制會產(chǎn)生直接的影響，違約責(zé)任制度無法全面、有效地滿足違約的調(diào)整需要，所以，違約責(zé)任制度的適用性被壓縮，影響違約責(zé)任制度的發(fā)展以及實(shí)際應(yīng)用。

三、金融法中的違約預(yù)防制度的類型與價值依據(jù)

（一）類型與功能

違約預(yù)防制度的實(shí)際應(yīng)用中，其類型不同，功能方面也存在一定的差異。在強(qiáng)調(diào)違約預(yù)防制度功能實(shí)際作用的視角下，可通過金融法，對違約預(yù)防制度進(jìn)行歸納與總結(jié)，這對實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的實(shí)際應(yīng)用效果提升方面有積極作用。首先，履約準(zhǔn)備金規(guī)則、資本充足率要求、債務(wù)比率限制等類型。履約準(zhǔn)備金強(qiáng)制交易者可留存一部分資金，避免違約的情況出現(xiàn)，存款準(zhǔn)備金以及保險(xiǎn)法準(zhǔn)備金則是通過準(zhǔn)備金的形式，實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度管理與控制。違約預(yù)防制度在實(shí)踐操作的過程中，還可以通過資本充足性比率進(jìn)行違約預(yù)防，根據(jù)股本的金額與債務(wù)比率進(jìn)行違約預(yù)防控制。其類型以及功能不同，違約預(yù)防制度的本質(zhì)以及性質(zhì)等基本相同。在建立違約預(yù)防制度的視角下，可防止金融資本對社會、經(jīng)濟(jì)、違約行為等方面所產(chǎn)生的影響，降低第三方自主權(quán)的影響，對實(shí)現(xiàn)違約過程、違約責(zé)任追究等有積極作用。

（二）價值基礎(chǔ)

違約預(yù)防制度的價值在于與其他金融法律之間有比較高的契合度，以金融效率原則、金融公平原則、金融自治的要求交易等為依據(jù)。在金融違約活動中，出資人破產(chǎn)或者受到刑事訴訟，系統(tǒng)性違約對基礎(chǔ)信用會產(chǎn)生直接的影響。事前違約需要付出一定的代價，在進(jìn)行預(yù)防的過程中，則需要從責(zé)任預(yù)防的角度進(jìn)行控制，提高違約預(yù)防制度的實(shí)際應(yīng)用效果。金融公平原則方面，則需要根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定，在對合同權(quán)利以及義務(wù)的一致性等方面進(jìn)行綜合控制的基礎(chǔ)上，需要對違約責(zé)任、合同履約行為等方面進(jìn)行綜合控制，從而達(dá)到違約預(yù)防控制的目的。金融自治則是交易雙方都需要承擔(dān)責(zé)任，如果出現(xiàn)系統(tǒng)性違約的情況，則需要在自愿自主的基本原則視角下，達(dá)到金融自治的目的。

從違約預(yù)防制度價值的角度進(jìn)行分析，則需要考慮金融公平性、違約預(yù)防控制等方面所產(chǎn)生的影響。將違約預(yù)防制度納入合同制度中，則需要在金融自治的視角下，承認(rèn)違約預(yù)防制度的法律地位以及嚴(yán)謹(jǐn)性，在這一視角下，對違約預(yù)防制度的金融自治、內(nèi)容完善性等方面進(jìn)行完善，可實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的綜合應(yīng)用價值提升。

四、金融法中違約預(yù)防制度的優(yōu)化策略

（一）完善金融法違約應(yīng)對制度的新體系

違約預(yù)防制度的搭建與完善，需要考慮違約預(yù)防制度的全面性，并對違約責(zé)任制度、違約預(yù)防制度、公法制度等方面進(jìn)行完善。在對系統(tǒng)性違約進(jìn)行調(diào)整與分析中，可利用違約預(yù)防制度的完善，引入公法制度，從而構(gòu)建多元化的違約預(yù)防應(yīng)對制度。單一違約應(yīng)對制度的適用范圍相對比較有限，所以，在對違約預(yù)防制度進(jìn)行搭建與分析中，可從各個方面進(jìn)行調(diào)整，這對預(yù)防違約、達(dá)到金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面有積極作用。在違約預(yù)防與控制的基礎(chǔ)上，可通過金融違約行為分析與控制，實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的搭建與完善。在金融法違約應(yīng)對制度管理與控制的視角下，可對違約應(yīng)對制度進(jìn)行完善與優(yōu)化，這對實(shí)現(xiàn)違約管理與控制等方面有現(xiàn)實(shí)意義。在特定違約情況下，可利用公法制度，完善與優(yōu)化違約預(yù)防制度，從而實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防控制效果提升。違約預(yù)防制度的完善需要對金融違約行為進(jìn)行針對性的制度搭建，在金融違約責(zé)任判定與分析的視角下，對故意違約方面加大懲罰力度，對其他違約行為進(jìn)行針對性監(jiān)管，這對違約預(yù)防制度的實(shí)際應(yīng)用效果提升方面有積極作用。

在對違約預(yù)防制度進(jìn)行研究與分析中，可以將違約預(yù)防制度納入合同制度中，針對違約預(yù)防制度的理論缺位情況進(jìn)行綜合控制，并理順違約預(yù)防制度與合同制度之間的關(guān)系，在對違約預(yù)防制度進(jìn)行完善的視角下，可對違約預(yù)防制度的完善、融資風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合控制，這對資本充足率、金融風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的法律監(jiān)管有積極作用。在提高金融法全面性、顯著性的過程中，可對違約預(yù)防制度的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行綜合完善，提高違約預(yù)防制度的合理性、有效性。

（二）制度構(gòu)建中的同時性原則

在對違約預(yù)防制度進(jìn)行完善與分析中，則需要強(qiáng)調(diào)金融法的同時性原則，在重視違約預(yù)防管理與控制的基礎(chǔ)上，可對融資資格、條件等方面進(jìn)行控制。在金融發(fā)展的階段，則需要在違約同時性欲望的角度進(jìn)行控制，在對違約預(yù)防制度的搭建與完善等方面進(jìn)行研究與分析中，需要逐步啟動已經(jīng)被禁止的融資合同，拓展融資合同的類型，并通過融資合同幫助企業(yè)獲得相關(guān)的資金。此外，還需要增加新的法律渠道，在擴(kuò)大領(lǐng)域的前提下，對預(yù)防違約制度進(jìn)行管理與控制，并在堅(jiān)持同時性原則的視角下，實(shí)現(xiàn)融資效率的進(jìn)一步提升。違約預(yù)防制度在進(jìn)行監(jiān)督與管理中，可對違約預(yù)防制度的規(guī)范性、融合作用等方面進(jìn)行綜合控制，在強(qiáng)化違約預(yù)防制度民事責(zé)任追究的基礎(chǔ)上，可實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的綜合發(fā)展水平提升。違約預(yù)防制度的同時性原則是在制度建立、制度完善、制度落實(shí)的角度，對金融違約行為進(jìn)行綜合監(jiān)管，從而滿足違約管理與控制需求。

在違約應(yīng)對與預(yù)防中，考慮違約預(yù)防制度時，可對公法制度、違約預(yù)防等方面進(jìn)行完善。例如，加強(qiáng)違約的民事追究，對違約預(yù)防制度的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行完善，這對實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防制度的現(xiàn)實(shí)價值提升方面有積極作用。在構(gòu)建多樣化應(yīng)對體系的視角下，可對違約預(yù)防制度的應(yīng)用領(lǐng)域進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，并在堅(jiān)持自愿自主原則的視角下，利用責(zé)任追究制度，提高違約預(yù)防制度的綜合應(yīng)用效率與價值。主動引入違約預(yù)防制度的視角下，可對違約行為進(jìn)行判定與評估，并通過違約行為分析與檢驗(yàn)分析，實(shí)現(xiàn)違約預(yù)防控制效果提升。

五、結(jié)語

金融法視角下，違約預(yù)防制度的完善需要以同時性原則為依據(jù)，通過加強(qiáng)違反違約預(yù)防制度的民事責(zé)任追究，完善責(zé)任分析體系，有助于對違約預(yù)防制度進(jìn)行完善。違約預(yù)防制度是以違約責(zé)任制度、違約預(yù)防制度、公法制度等為中心，通過金融自治與監(jiān)管，提高違約預(yù)防制度的實(shí)際應(yīng)用效果。