金融科技對(duì)銀行金融服務(wù)的影響及前景

摘要：互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)被各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域應(yīng)用，使人們的生產(chǎn)、生活更加便捷。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)用于金融業(yè)，提高了服務(wù)質(zhì)量和效率，各項(xiàng)操作更加便捷，而且滿(mǎn)足了用戶(hù)的個(gè)性化需求。互聯(lián)網(wǎng)金融在應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的同時(shí)，還結(jié)合使用云計(jì)算技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)等等，使金融服務(wù)更加優(yōu)質(zhì)，這也預(yù)示著金融科技有良好的發(fā)展前景。本論文著重于研究金融科技對(duì)銀行金融服務(wù)的影響及前景。

關(guān)鍵詞：銀行;金融科技;金融服務(wù);影響;前景

引言：

科技革命不斷深入，各種新的科技成果涌現(xiàn)出來(lái)并在應(yīng)用領(lǐng)域中發(fā)揮引領(lǐng)作用，從而實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)變革。銀行業(yè)的發(fā)展中，金融科技帶來(lái)巨大的影響，已經(jīng)成為銀行發(fā)展的重要力量，甚至直接關(guān)乎到銀行的創(chuàng)新發(fā)展?，F(xiàn)在很多的前沿技術(shù)手段受到關(guān)注，包括大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)以及人工智能技術(shù)等等，中國(guó)的金融科技進(jìn)步非常明顯，將科技成果應(yīng)用于傳統(tǒng)銀行，可以發(fā)揮驅(qū)動(dòng)作用[1] 。金融與科技的深度融合，對(duì)商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展起到重要的推動(dòng)作用，使其競(jìng)爭(zhēng)力得以增強(qiáng)。

一、金融科技的界定

金融科技重在強(qiáng)調(diào)金融創(chuàng)新發(fā)展中先進(jìn)科學(xué)技術(shù)所發(fā)揮的作用。在銀行金融服務(wù)中應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)以及區(qū)塊鏈技術(shù)，可以使金融服務(wù)品質(zhì)更高，對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展非常有利。金融科技是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下發(fā)展起來(lái)的，基于互聯(lián)網(wǎng)金融，在技術(shù)上與各種先進(jìn)的科技成果結(jié)合，新興領(lǐng)域就被蘊(yùn)育出來(lái)。處于這種金融模式下，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的作用，有關(guān)的金融活動(dòng)就可以實(shí)現(xiàn)，其中的一些核心功能包括資金融通、信息中介以及資金支付等等，以在互聯(lián)網(wǎng)上更好地展開(kāi)金融活動(dòng)[2] 。通常而言，金融科技所體現(xiàn)出來(lái)的特征是：更為注重創(chuàng)新性，沒(méi)有對(duì)資產(chǎn)予以重視，而且增長(zhǎng)的速度快。

二、金融科技對(duì)銀行金融服務(wù)的影響

（一）傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融服務(wù)缺乏競(jìng)爭(zhēng)力

金融市場(chǎng)環(huán)境不斷發(fā)生變化，傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)受到自身各方面的局限，加之我不制度的限制，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程的時(shí)候會(huì)比較復(fù)雜，所以，在向客戶(hù)提供金融服務(wù)的時(shí)候，對(duì)于客戶(hù)的個(gè)性化需求不能充分滿(mǎn)足，不僅服務(wù)質(zhì)量受到影響，服務(wù)效率也會(huì)很低，不具有便捷性。大金融科技與傳統(tǒng)銀行金融服務(wù)相比較，其優(yōu)勢(shì)是非常明顯的。比如，用戶(hù)采用互聯(lián)網(wǎng)支付模式，將支付密碼輸入，或者回復(fù)動(dòng)態(tài)密碼，支付行為在線(xiàn)完成，不需要到銀行大廳辦理，用戶(hù)的金融服務(wù)體驗(yàn)大大提高。

隨著信息技術(shù)升級(jí)的速度不斷加快，傳統(tǒng)銀行并沒(méi)有合理應(yīng)用云計(jì)算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，沒(méi)有充分開(kāi)發(fā)自身資源信息，而且挖掘也不是很到位，導(dǎo)致大量的資源浪費(fèi)，在為客戶(hù)提供金融服務(wù)的時(shí)候，無(wú)論是金融產(chǎn)品，還是金融服務(wù)，都沒(méi)有實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，信用評(píng)估水平也不是很好，需要進(jìn)一步提升。

（二）傳統(tǒng)銀行業(yè)充分發(fā)揮金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)

處于金融科技發(fā)展的時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，傳統(tǒng)銀行發(fā)展多年，其優(yōu)勢(shì)是不可忽視的，即在社會(huì)上積累了很高的誠(chéng)信度，有著雄厚的底蘊(yùn)，客戶(hù)資源多，資金雄厚。由于多數(shù)人對(duì)傳統(tǒng)銀行的認(rèn)可度非常高，且有很高的社會(huì)公信力，這些優(yōu)勢(shì)是金融科技公司不能比擬的[3] 。

傳統(tǒng)銀行有一定的社會(huì)影響力，其具備完善的基礎(chǔ)設(shè)施，多年以來(lái)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)全面覆蓋，即便是城鄉(xiāng)地區(qū)也能夠享受到隱含的服務(wù)，加之銀行機(jī)構(gòu)對(duì)于各網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境不斷優(yōu)化，使得網(wǎng)點(diǎn)的分類(lèi)更加細(xì)化，用戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)更加便利。

從風(fēng)險(xiǎn)的角度而言，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)伐善起來(lái)的，為新興企業(yè)，經(jīng)驗(yàn)背景等都不如傳統(tǒng)銀行，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理控制能力。傳統(tǒng)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防控方面積累了大量的經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系更加完善，所以相比較于互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)銀行的金融服務(wù)有較高的安全性和良好的穩(wěn)定性，在風(fēng)險(xiǎn)管控上優(yōu)勢(shì)非常明顯[4] 。

三、金融科技應(yīng)用于銀行金融服務(wù)的發(fā)展前景

（一）推進(jìn)銀行業(yè)人才科技方向轉(zhuǎn)向

金融科技就是將金融與科技深入融合，銀行業(yè)在為用戶(hù)提供金融服務(wù)的時(shí)候，要打破傳統(tǒng)觀念的束縛，同時(shí)對(duì)于人才也有了更高的要求，即具備專(zhuān)業(yè)能力的同時(shí)，還要成為科技人才。所以，銀行業(yè)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)的同時(shí)，還要展開(kāi)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，對(duì)國(guó)內(nèi)外的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)有所了解，且對(duì)于計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)都精通。銀行業(yè)要對(duì)激勵(lì)機(jī)制予以創(chuàng)新，使銀行的員工對(duì)于對(duì)科技創(chuàng)新充滿(mǎn)熱情。

（二）應(yīng)用金融科技將智能平臺(tái)搭建起來(lái)

傳統(tǒng)的銀行金融業(yè)務(wù)是在實(shí)體場(chǎng)所辦理的，科技金融則會(huì)打破這種依賴(lài)，金融服務(wù)渠道得以擴(kuò)展，客戶(hù)群體不斷壯大，同時(shí)將支付結(jié)算、投資理財(cái)以及信貸融資等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)保持下來(lái)[5] 。技術(shù)角度而言，應(yīng)用科學(xué)技術(shù)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的金融產(chǎn)品與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，其更為突出的是時(shí)代特點(diǎn)，更加貼近市場(chǎng)，而且市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)，全新的銀行服務(wù)被打造出來(lái)。

（三）金融科技的應(yīng)用要適度

銀行服務(wù)要提高品質(zhì)，就要將新的科技成果充分利用。金融科技不是用得越多越好，而是要對(duì)戰(zhàn)略方針明確，從銀行業(yè)務(wù)自身發(fā)展的角度出發(fā)對(duì)于金融科技投入的力度合理控制，防止產(chǎn)生過(guò)猶不及的現(xiàn)象，對(duì)金融創(chuàng)新的追求不能過(guò)度，避免造成入不敷出。

（四）金融科技創(chuàng)新要合法合規(guī)

銀行金融服務(wù)中應(yīng)用金融科技，金融監(jiān)管也要到位，應(yīng)用金融科技促使銀行自我重塑，還要根據(jù)具體需要對(duì)金融監(jiān)管升級(jí)。近年來(lái)，很多的商業(yè)銀行與金融科技公司之間建立合作關(guān)系，金融業(yè)務(wù)種類(lèi)越來(lái)越多，綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不斷增強(qiáng)。銀行在創(chuàng)新發(fā)展中也實(shí)現(xiàn)了智能化轉(zhuǎn)型，展望未來(lái)，金融科技產(chǎn)品越來(lái)越多，金融科技促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，這是銀行業(yè)的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)[6] 。處于新經(jīng)濟(jì)模式下，銀行將新的管理平臺(tái)建立起來(lái)，應(yīng)用金融科技的時(shí)候要做好監(jiān)管工作，保證合法合規(guī)，以發(fā)展為現(xiàn)代化銀行。

結(jié)束語(yǔ)：

通過(guò)上面的研究可以明確，金融技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，能夠有效地促進(jìn)金融改革和金融創(chuàng)新，同時(shí)給傳統(tǒng)銀行也需要面對(duì)巨大的挑戰(zhàn)。處于金融創(chuàng)新背景，傳統(tǒng)銀行要更好地發(fā)展，這已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)積極考慮自身的創(chuàng)新發(fā)展策略，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)金融之間的積極合作，有效實(shí)現(xiàn)雙贏的效果，自身的各項(xiàng)金融功能不斷完善。銀行在運(yùn)作互聯(lián)網(wǎng)金融模式的時(shí)候，要因地制宜，為用戶(hù)提供高品質(zhì)服務(wù)，才能推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定發(fā)展，傳統(tǒng)銀行實(shí)現(xiàn)良好轉(zhuǎn)型，優(yōu)質(zhì)的金融生態(tài)環(huán)境被創(chuàng)造出來(lái)。

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作者簡(jiǎn)介：

李臣飛，女（1983.1.10—）漢族，籍貫山西朔州，本科學(xué)歷，初級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向——經(jīng)濟(jì)