AI+智慧教學在《理財規劃》課程的應用研究

馬杰妮 王琳玲

（浙江農業商貿職業學院，浙江 紹興 312000）

一、AI+智慧教學的內涵與取向

智慧教學的教學過程的核心要素是教師和學生，李利敏、王婧和劉瑤（2020）認為傳統的錄音、視頻、ppt、動畫、網站等資源只能作為一種輔助工具，并不能夠突出教學人工智能的重大變革［1］。智能化教學中，教師可以更有效率地進行課堂教學。無論是課前課中課后，教師都可以實時掌握學生的學習狀態，并提供針對性的指導。同時，智能化軟件和設備可以輔助教師備課、幫助教師批改作業，在減輕教師工作負擔的同時，也能讓教師將節約出來的時間用于思考如何因材施教上，這對于大班化教學來說頗有參考價值。不僅如此，教師也能致力于個人素養的提高，學習更多專業知識，既提高了教學質量又提高個人專業能力。

二、AI+智慧教學需要教學資源的改變

（一）智能化教學平臺

高斐（2020）認為智能教學平臺是依托于計算機智能技術、大數據分析技術以及機器學習等技術，為教師和學生提供個性化教與學的教學系統［2］。通過智能數據分析學習者所學內容，構建學習者知識圖譜，為學習者提供個性化的學習內容以及學習方案。基于此，我們特地成立了理財規劃團隊，編制了相應的《理財規劃》教材，并且為此制作了在線開放課程，課程平臺包括課程的教案、章節視頻和ppt、課程資料、作業、討論和考試六個模塊。為了讓理財更貼合實際，我們應用了同花順高校金融實驗室和量化金融實訓室。高校金融實驗室平臺可提供滬深A股、商品期貨、股指期貨、外匯、期權、貴金屬、場外基金7個品種的在線模擬交易。同時，支持教師在線創建課程、創建比賽、上傳課件、批改作業等教學活動，支持教師查看學生的交易詳情、交易記錄，方便教師進行指導。量化金融實驗室平臺擁有A股、美股、商品期貨、貴金屬T+D、外匯、股指期貨的全品種投研回測系統，支持數據建模研究、數據獲取、數據挖掘、基于Python語言的策略編輯回測功能。重點培養學生的投資分析、風險控制、數據發掘、數據分析、數據處理、數據檢驗、程序設計等實踐技能。同時，支持教師在線創建課程、創建比賽、上傳課件、批改作業等教學活動，支持教師查看學生的策略詳情，方便教師進行指導。

（二）智能化學習軟件

智能化學習軟件不僅能夠提高學習效率更能夠增強學生學習的積極性。為教師和學生配備實戰性較強的應用，可以提高學生的自主學習能力、增強對學科的學習興趣。為此，我們購買了由智盛公司開發的理財規劃軟件供專任老師使用。與此同時，我們配備了同花順金融數據終端與金融數據接口等產品與服務，數據終端提供全面的金融市場數據與信息，7×24×365不間斷地為高校師生等提供準確、及時、完整的金融資訊；金融數據接口擁有全市場的金融數據，股票、期貨、期權、基金、債券、指數、外匯、理財、宏觀等數據，旨在解決用戶在構建數量模型、進行金融研究及進行量化交易中對金融大數據的巨大需求。

三、課程目標

（一）轉變課堂中心，構建學生能力形成鏈條

課程突顯學習者的主體地位，讓學生養成自主學習的習慣，通過引入實戰性較強的平臺和軟件，提高學生學習的積極性。同時，教師主要的職責也發生了轉變。從以填鴨式的教學轉變為關注學生學習過程與思維變化。因此在構建知識體系時，應從翻轉課堂的思路出發，通過同花順平臺和智盛軟件的實際案例的應用，導入相關理論基礎，然后對理論知識進行拓展、問題反思與現象分析，利用在線開放平臺的模塊，引導學生入情入境，主動參與學習，通過思考與分析身邊的經濟現象，深刻理解經濟學基礎理論知識，形成習得、轉化、鞏固、遷移、應用的完整能力形成過程。從以教為主向以學為主進行轉變，以線下課堂教學為主向線上自學線下指導結合的轉變，以終結性評價為主向過程性評價為主轉變。

（二）可視化教學資源和案例教學相結合，提升課程趣味

教學團隊將教學過程對接生產實踐過程，以理財經理崗位的工作過程為依據，將課程內容設計為兩階段（理財經理工作流程+生命周期理財規劃），嘗試用案例+項目教學法進行改革和實踐。將傳統枯燥的理財規劃理論以在線視頻和案例引導的形式呈現，更有利于激發學生學習熱情，提升學生學習能動性。

（三）培養學生的理財服務能力和理財規劃能力

體驗經濟時代，金融行業越來越重視自身的服務質量，高職金融類專業的人才培養也將提供高質量的金融服務作為其重要目標。理財規劃課程的開設旨在學生通過完成學習性工作任務的同時，為完成真實性工作任務打下基礎。在學生扎實掌握理財規劃能力的基礎上，通過實踐訓練和仿真實訓相結合，將理論運用于實際，最終使學生具備從事理財崗位的理財服務能力。

四、教學設計與方法

（一）教學設計

根據課程的教學目標分為“理財規劃工作流程”+“生命周期理財服務”兩大模塊，在教學過程中也相應分為兩階段進行，具體設計如下：

1.第一階段——基于理財工作流程的案例教學法

根據投資與理財專業就業的核心崗位——理財顧問崗的工作流程為導向，第一階段項目為理財規劃工作流程，目標是讓學生掌握實際理財工作流程中的四個步驟（即：一問二測三配置四服務），熟悉理財經理工作流程，掌握理財規劃的基本原則，培養學生基本理財規劃能力。根據現代理財經理的工作要求，理財規劃流程中每個步驟均有明確的規范和要求，學生需要掌握的技能單一且機械化，因此這一階段我們選擇將教學設計為四個具體環節（即：信息搜集、現況分析、理財方案設計、持續理財服務），采用一個綜合性的理財規劃案例貫穿四個環節，大小案例結合，運用案例教學法開展課堂教學，學生可以在每一個環節事前說明和教師案例示范等操作下逐步掌握。

2.第二階段——基于生命周期理論的項目教學設計

第二階段教學目標是培養學生為處于不同生命階段的客戶提供定制化的理財規劃。在這一環節，我們結合《理財規劃》教材，將客戶劃分為五個典型的群體，即單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期。通過每一章節的案例導入，引入相應的知識體系，包括理財手段、理財工具、理財流程，最后提供一套完整的理財方案。第二階段的教學中，我們采用項目教學法，以客戶的五個不同的生命周期出發作為子項目開展項目教學。

（二）教學方法——案例中融入項目教學法

課程采用案例中融入項目教學法。它打破了傳統的以案例教學為主的理財課堂教學，以崗位的工作任務為中心，圍繞理財經理工作的流程，設計四環節任務，以任務驅動開展第一階段教學，使得學生在學習過程中充分體驗到實際工作的業務模式。學生在教學過程中處于主體地位，能夠有效激發學生學習的積極性和學習熱情，促進學生主動學習，關注理財資訊。

在此基礎上，以不同生命周期階段的理財規劃為項目，以項目教學法開展第二階段教學，使得學生在掌握基本工作環節的基礎上，更進一步開展自主學習，通過學習通觀看微課視頻掌握知識要點，小組協作、合作學習等形式，培養學生團隊合作能力，提高學生實踐分析能力和解決實際問題的能力，為學生日后走上社會，服務社會打下較為良好的基礎。

五、教學成果

理財規劃作為我院財會金融系的專業核心課，每年授課人數達500人，課程面向廣。自2010年開設以來，教學團隊對該課程進行了一系列的課程教學改革，是學院教學方法改革十門試點課程之一。根據課程項目化教學方法的特點，教學團隊編寫的《理財規劃實務》教材已經由人民大學出版并投入使用。前期已經制作理財規劃微課視頻3個，在我院“超星學習通”平臺上建立了院級在線開放課程部分資源，包括PPT8、教案8、課程標準、授課計劃、案例集5、視頻資源15個。本課程視頻采用人物出鏡、動畫、錄屏等多種形式相結合，內容設計上選擇貼近學生生活，如“基金二三事”“復利的魔力”“你是月光族”等，整體畫面質量良好，設計趣味性強，受到學生的喜愛。同時，課程結合智盛的理財規劃軟件和同花順的金融學習平臺作為配套學習輔助工具，提高教師的授課效果和學生的學習效率。

本課程自建成以來，在2019-2020-1學期，已對2018級互聯網金融和投資與理財兩個專業完成一個周期的教學，共有4個班級150名學生進行學習。

在線開放課程平臺，目前本課程共有微課視頻22個，總時長大約220分鐘；觀看視頻次數達18595次，觀看總時長達31042分鐘，平均83分鐘/人；建成資料庫1個包括：課程資料28個、題庫61題、作業庫12題和試題庫25題；共布置作業44次；測驗考試5次；互動交流學生發帖數174帖，教師發帖數6帖；教師發起投票問卷、主題討論、分組任務、搶答、隨機點名等互動活動41次，學生參與互動321人次；教師發放通知公告27次等。

同時，通過智盛理財規劃軟件和同花順學習平臺的配套學習，學生2019年參加浙江省理財規劃大賽并獲得一等獎的好成績。競賽成果也是衡量教學質量的標準之一。學生能夠結合平時學到的理論知識，根據平時平臺提供的實際金融產品和金融手段，有能力為不同階段的客戶提供合適的理財方案。

本課程自應用智慧教學以來獲得了團隊教師和學生的一致好評，教學和學習成果顯著：一是建設了協作與分工明確的專業教學團隊。實現了優質教學資源的共享，改進了傳統教師單打獨斗的弊端，有助于不同教學理念和教學方法的拓展與傳播；二是學生的學習方式發生了轉變。教師的“教”被弱化，學生的“學”的主體作用被強化。運用在線開放課程，學生可以打破時間和空間學習的限制，根據自己的學習需求和個人學習情況，隨時隨地自主安排學習，并與教師和其他學生進行互動；三是推動了考核評價方式的改革。通過結合平臺的自主學習情況為學生綜合打分。