互聯網金融快速發展對大眾投資理財的影響分析

文/駱冬雪（對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院）

一、簡述互聯網金融的發展

國民消費水平提高，理財項目競相推出。國民經濟水平在國家發展的推動下顯著提高，有了大量的經濟來源，人民群眾的消費理念也不再像以往那樣保守，再加上互聯網金融投資的操作簡便以及帶來的可觀利益，這極大程度地帶動了人民群眾對投資理財的消費。同時，各大企業利用互聯網平臺，根據人民群眾的需求，推出了各式各樣的理財項目，使人民群眾具有了更多的選擇。在這一大環境下，人民群眾對互聯網技術的應用更加廣泛，從而帶動了互聯網金融的發展。

完善投資者資料，評估投資者信譽。伴隨著各式各樣理財項目的推出，投資者群體也日漸增多，兩者之間的協調發展才是保障互聯網金融可持續發展的前提。金融企業應該致力于向投資者提供合理的理財項目，確保在相對較小的投資風險內實現客戶的最大收益，這就需要不斷完善客戶的個人資料，給互聯網金融發展提快有利條件。同時，金融企業在選擇投資者時，要根據過往情況綜合評估其信譽度，避免理財投資過程產生經濟糾紛[1]。

二、互聯網金融快速發展對大眾投資理財的影響分析

改革開放以來國家科技建設程度不斷提高，給互聯網發展提供于足夠的技術支持，各種大數據技術、電子信息技術等日益完善。當今社會的金融行業就是依托于互聯網平臺才得以快速發展，不可否認的是在互聯網技術支持下的金融行業取得了較好的成果，其有效地降低了交易過程投入的時間和經濟成本，也使金融信息的傳遞速度變得更塊且理財產品更豐富，同時帶給了投資者簡單方便的操作方式，這些因素使互聯網金融理財被人民群眾廣泛應用。

（一）大眾對理財的認識得以提高

互聯網誕生以來，廣大人民群眾之間的交流變得更加便捷，人們對于投資理財的認識得以提高。就以前而言，大多數人消息閉塞，對投資理財沒有足夠的認識，不能獨立地完成整個投資理財過程，一些對其有所了解的群眾以及愛好者，礙于較高的門檻也不能實現投資理財。而現在的金融投資通過互聯網信息的傳播速度被人們所熟知，并且互聯網平臺給人民群眾提供了眾多的理財渠道，目前一些理財項目在手機上就可以進行操作，極大地改變了人民群眾的理財觀念[2]。

（二）大眾的理財觀念更加完善

目前，互聯網金融投資對人民群眾的生活有著顯著的影響，以前人們普遍認為只有具備一定成功經驗以及具有相當大的經濟實力的人才能進行投資理財，并且認為投資理財就是虧本生意，這就使普通人民群眾對投資理財產生了一定的排斥心理。而隨著互聯網金融的發展，現在大不相同了，大多數人都認可了投資理財，在日常工作的同時可以進行一些小規模的理財，使生活色彩更加豐富。

（三）理財結構更加完善

目前，隨著互聯網金融投資正式融入人們的日常生活，各種類型的理財項目根據人們的實際情況相繼推出，其具有低風險、中風險、高風險理財多種結構，理財結構的不同獲得的收益也不同。因此，大眾可以根據自身實際情況選擇合適的理財項目或者對儲備資金進行劃分，分別投資不同的理財項目。這在以前是不具備的，以前的投資理財結構多數以股票為主，具有高投入高風險。

（四）投資理財出現的問題

任何建設的發展都會出現一定的問題，而互聯網金融行業的發展也不例外，隨著投資理財的方式愈加多樣化，出現的問題也會日漸增多。第一，部分投資者在進行投資理財時對所要選擇的理財項目沒有主見，呈現大范圍的跟風趨勢，同時，大多數人對互聯網金融有較大的依賴性，從而對各式各樣的理財項目沒有正確的認識，這就造成投資者在理財時被這一現象所制約；第二，因為互聯網金融平臺的影響，讓人民群眾過分關注線上理財的便捷，而忽略了線下理財，從而使投資理財受到了一定程度的局限；第三，互聯網金融平臺在提供眾多理財渠道以及理財項目的同時會帶來安全隱患，一些不正規理財企業的出現，會帶給投資者較大的投資風險，而作為投資者對其沒有較好的防范意識，這就導致了問題的產生。

三、互聯網金融背景下大眾投資理財的優化策略

（一）明確互聯網金融投資理財思路

互聯網金融背景下的投資理財本就充滿了各種不確定性，其不僅能帶動投資者對投資理財的參與，也能使投資者遠離投資理財。因此，這就需要投資者對互聯網金融投資理財持有正確的認識，能了解其對投資理財的積極以及消極影響，明確投資理財思路，做到正確合理的投資理財，這樣才能帶動互聯網金融投資理財的發展。具體需要投資者結合自身實際情況，從通過互聯網金融投資獲取較高經濟效益的角度出發，對其進行分析研究，理性投資理財。在投資理財過程中不能盲目跟風，要對理財項目詳細研究，確保沒有語言漏洞的存在。其次，對金融企業的相關信息要進行一定了解，確保金融企業的可靠性，之后再根據自己的經濟實力以及期望的經濟效益，進行合理的互聯網金融投資理財，減少投資風險的發生[3]。

（二）構建健全的信用體系

對于投資客戶來說，金融企業的信用具有至關重要的作用，相對應的投資客戶的信用對于金融企業也是極為重要的。因此，金融企業在互聯網背景下不僅要運用互聯網技術傳播投資理財項目，還要運用互聯網信息技術對投資客戶的信用進行分析，具體為通過投資客戶以往的交易信息來判斷其信用情況，為此，可以構建一個信用體系，方便金融企業對投資者有更好地了解，也能更好地聯合銀行機構，帶動銀行業務。目前隨著大部分人將儲備資金投入到互聯網金融投資理財中，導致銀行業務比以前減少了很多，銀行機構不得不與各大金融企業合作，而健全的信用體系正好可以促進互聯網金融投資理財以及銀行業務的發展。

（三）保證產品信息的及時公布，保護消費者的個人信息

隨著互聯網金融行業的快速發展，相關政府部門以及互聯網金融行業自身要對其進行一定的約束，規范金融企業的管理，為消費者提供安全的投資環境。在理財產品推出時，不能對投資者收益情況有所隱藏，要為消費者詳細地講解具體內容，讓消費者對理財產品的投資風險、經濟收益有全面的認識。并且要保持理財產品信息的及時公布，在這一過程中相關部門要適當介入，對信息的質量嚴格鑒定，確保消費者獲得的信息都是真實有效的。同時，針對消費者的個人信息，互聯網金融投資企業要做到嚴格維護，防止信息的外泄給消費者帶來財產安全隱患。因此，要成立相關部門以及組織專業人員，制定客戶信息管理制度，共同保護消費者的個人信息[4]。

（四）完善投資理財兩種模式的有機結合，加強自身防范意識

隨著互聯網金融平臺給大眾投資者帶來極大的便利，越來越多的人傾向于線上投資理財模式，隨時隨地都能通過手機、電腦、平板等進行投資理財活動，并且線上投資理財項目眾多，可以利用空閑時間認真研究選取，這就導致大眾投資者對線下投資理財模式越來越疏遠。但是這種單一的投資理財模式長期下去對自身理財也會產生一定的消極影響，是不可取的，所以投資者應該將線上與線下投資理財模式有機結合起來，在開展互聯網金融投資理財的過程中，也要對實體經營的金融機構投資理財項目進行了解。同時，線下金融機構不能故步自封，要緊跟時代的發展步伐，給投資者提供線下服務的同時也要開展線上服務，滿足投資者的多項需求，實現線上、線下兩者投資理財模式的協調發展[5]。

互聯網金融投資理財帶來便捷、項目多樣化的同時，除了理財項目自身的風險外也給一些不法分子提供了行騙的途徑。因此，投資者在開展互聯網金融投資理財的活動中要加強自身的防范意識。首先，對互聯網金融平臺提供的眾多理財項目要詳細了解其投資金額、收益情況、風險程度等，進行多項比較，根據自身的實際情況選取合適的理財項目；其次，要對互聯網金融平臺進行深入調查，從信用以及資質等多方面入手，確保平臺的可靠性；之后，投資者在選取投資理財項目的過程中要時刻保持警惕的態度，并且要能對開展互聯網投資理財過程中出現的風險進行一定的預測，便于之后的規避。

（五）完善消費者維權機制以及法律法規，為其提供法律保護

廣大人民群眾在進行互聯網金融投資理財的過程中會有相當大的風險，這種風險不只是理財項目自身帶來的，還有互聯網金融平臺對消費者權益所帶來的風險。因此，政府部門有必要根據當下的互聯網金融行業發展現狀，進一步完善相對應的維權機制，針對維權機制的完善，我們可以對多個消費者維權系統進行分析，從中取長補短，讓投資者可以在法律的保護下開展互聯網金融投資理財，在廣大投資者權益被侵害時可以有途徑、有作用地快速進行投訴，從而維護自身的合法權益。同時，針對互聯網金融平臺公布的理財項目信息要進行實時監督，確保內容的合法性，為廣大人民群眾的理性投資理財提供安全保障。

在互聯網金融投資理財行業發展的過程中需要健全的法律法規保護，這樣才能使互聯網金融投資理財行業穩定而快速地發展，同時，消費者作為行業發展的主體，其自身權益的保護更是至關重要，眾多國家都對這一建設制定了相關的法律法規。因此，我們要針對消費者開展互聯網金融投資理財活動的法律法規進一步完善，確保法律法規的完整性以及可行性，利用健全的法律保護消費者的權益，提供有法可依、違法必究的互聯網金融投資理財環境。