商業銀行風險管理存在的問題與對策分析

泮樂

（浙江泰隆商業銀行，浙江 杭州 310000）

面對經濟全球化的發展趨勢，金融的全球化也勢在必行。商業銀行要在這樣嚴峻復雜的環境下生存并發展，就必須提高自己的實力，其中有效的管理對商業銀行的可持續發展具有重要的意義。在對商業銀行進行管理的內容中，風險管理占了一定的地位。在一定情況下，風險管理工作的質量決定著商業銀行的生死存亡。基于此，相關人員應完善商業銀行風險管理體系，制定有效的管理風險策略，使商業銀行在面對各種風險時都能輕松應對。

一、關于商業銀行風險管理的概述

（一）商業銀行風險管理的內涵

商業銀行區別于其他銀行最主要的特點就是它以盈利為目的。它通過多種渠道廣泛吸收社會資本，然后對這些資本進行經濟管理從而實現盈利的最終目的。在資本運作的過程中，由于各種因素的影響，資本會存在流通不暢或者是無法實現正常的回籠等問題，這對商業銀行的發展帶來極大的不利。可以這樣說，要想實現銀行的可持續發展，必須要做好風險管理，否則就是無稽之談。只有做好風險管理，控制住風險對銀行的損害，才能使銀行獲得更大的經濟效益。綜上所述，商業銀行風險管理就是商業銀行為了在千變萬化的資本市場中獲取利潤，就要對其中潛存的風險進行具體分析和評價，然后制作出具體的風險評估報告，相關人員根據風險評估報告制定出有效策略，盡最大努力把風險給商業銀行帶來的損失縮到最小。

（二）商業風險管理包括的內容

商業銀行在資本運作中會遇到很多風險，如果把這些風險進行歸納總結，大致有以下五類：第一，信貸風險。信貸業務是商業銀行的主要業務，也是商業銀行盈利的主要業務，所以信貸風險在各種風險中占了較大的比重。信貸風險的產生主要是信貸業務員對貸款單位各方面的情況了解不深入，以致貸出的資金不能及時收回。第二，市場風險。金融市場在發展過程中會受到各方面因素的影響，比如國家關于金融的一些法律法規等都會直接或間接影響銀行的收益。第三，操作風險。這種風險的產生主要和管理人員的業務能力有關，特別是管理人員在網絡上進行金融業務的操作時經常會出現失誤，這就存在較大的風險。第四，流動風險。流動風險是商業銀行內部由于管理不善而出現的資金短缺現象；第五，法律風險。這種風險一般出現在銀行的理財業務中，如果由于銀行方面的原因造成客戶資金流失，那么就會違反一些法律法規[1]。

二、商業銀行風險管理存在的問題

（一）風險管理缺乏先進技術的支撐

商業銀行要想正常運作就需要較多的人力資源和資本。人力資源在管理資本的過程中要依靠一定的管理技術，但是在目前的商業銀行風險管理中卻存在著風險管理技術缺乏先進性的現象。世界上的大銀行一般采用定量管理和定性管理相結合的管理方法，但是在我國的大部分銀行中都是以定性管理為主，沒有發揮出定量管理的作用，風險管理技術使用的不全面就容易給商業銀行帶來各種風險。

（二）內控制度亟待完善

隨著金融市場的需求以及商業銀行自身的發展，商業銀行會逐漸推出更多的產品和業務，這樣一來就會產生更多的風險，所以加強內控制度建設尤為重要。但是現實情況是內控制度建設相對滯后，對于銀行新開發的產品和業務起不到風險管理的作用，制度保障失去了作用。有些銀行存在有制度不遵守的問題，銀行的急功近利使內控制度失去了約束力，銀行風險增大。

三、商業銀行提高風險管理水平的策略

（一）商業銀行要采用先進的管理技術

我國商業銀行在風險管理技術方面要向國際大銀行學習，根據銀行的實際情況全面采用定性管理和定量管理相結合的管理技術。不論是采用定性管理還是定量管理都要規避它們的缺點，充分發揮它們各自的優勢，對風險進行有效的管理。

（二）加強內控制度建設

商業銀行要根據不斷推出的產品和業務及時的加強內控制度建設，使制度的完善速度跟上銀行發展的要求。不同的商業銀行在產品和業務方面存在著較大的差別，因此各個銀行要仔細分析本銀行產品和業務存在的風險，對照內控制度看是否有相應的管理措施，這樣就會有效降低風險發生的頻率[2]。

四、結束語

鑒于現在金融市場的復雜性，商業銀行要想在金融市場實現可持續發展必須要做好風險管理工作。相關人員要仔細分析本銀行產品和業務存在的風險，制定出有效措施把風險管控好，提高商業銀行的經濟效益。