企業供應鏈金融風險管控與探索

衡昌明

（陜煤集團神南產業發展有限公司，陜西 神木 719300）

企業供應鏈金融是近些年興起的一種全新的融資模式。在供應鏈金融體系當中首先需要確定核心企業，核心企業往往規模較大而且信用度較高。其次再以核心企業的信用度作為融資的基礎，為相關的上下游企業提供相應的金融服務。然而在供應鏈金融當中也存在著一定的風險，這些風險為供應鏈金融的發展帶來了較大的影響。

一、企業供應鏈金融的特點

在整個供應鏈體系當中，核心企業屬于整個鏈條的核心。作為核心企業，通常都會借助企業的核心地位對供應鏈中的上下游企業進行協調，使得供應鏈上下游中規模較小的企業存在資金周轉困難的情況，由于規模以及資金量都較小，并且市場競爭力較弱，使得這些企業很難從銀行融資。為了有效地解決供應鏈上下游中規模較小企業的融資難問題，供應鏈金融體系便應運而生。在傳統的融資體系當中，大多數中小微企業的規模都比較小并且分散在整個供應鏈上下游中，這些企業的數量較多，融資較為分散。這就使得大多數中小微企業很難達到銀行的融資貸款要求，從而導致這些企業很難從銀行獲得需要的貸款。而在當前的供應鏈金融模式當中，銀行將供應鏈中的核心企業或者是與核心企業有關的上下游形成的供應鏈作為發放貸款的標準，這也就意味著在傳統模式當中銀行與上下游各個企業之間分散的聯系，轉變為了銀行與供應鏈當中的核心企業或者與供應鏈整體的聯系。

二、企業供應鏈金融體系存在的風險

（一）信用風險

在供應鏈金融體系當中，主要是以核心企業作為基礎或者是以供應鏈整體作為基礎進行管理。隨著供應鏈金融體系的不斷發展，在許多處于供應鏈體系當中的中小微企業也逐漸地融入了體系當中。這種情況所帶來的直接影響就是中小微企業原有的信用風險也隨之進入了整個供應鏈中。而且供應鏈金融中的主要利益由核心企業支配，所產生的風險也主要由核心企業進行承擔。一旦供應鏈體系當中的一條供應鏈出現了問題，那么將會導致供應鏈整體都受到影響，使得核心企業的運行與發展受到極大的沖擊。這就使得在供應鏈金融體系下，作為核心企業必須擁有著更高的企業管理水平。而且在一般情況下，銀行都會根據核心企業的信用度將信用風險擴大，使得供應鏈體系當中的其他中小微企業可以獲得更大的授信額度，這無論是對于核心企業還是銀行來說都具有較大的風險。

例如在許多供應鏈金融體系當中，核心企業均屬于行業重點企業，企業的運行和發展態勢良好，所以這些核心企業有著較高的授信額度。但是部分供應鏈當中的小規模企業在經營管理方面存在著一定的不足，正常情況下在進行銀行貸款時無法獲得較高的額度，不過因為供應鏈金融體系的影響，使得這些企業可以借助核心企業的地位獲得銀行較高信用額度。一旦這些小規模企業無法按期還款，那么將會影響整個供應鏈的發展。

（二）經營風險

雖然當前隨著我國經濟的高速發展，我國各行業中的中小微企業也得到了較快的發展，但是與核心企業比較，還是存在著較為明顯的差距。而且大多數中小微企業都屬于進入行業較遲且基礎較差的企業，這就意味著這些企業無論是日常的運營管理制度還是其他方面都存在著一定的不足，使得這部分企業對于自身的經營風險抵抗能力差，進而影響到供應鏈體系當中的其他企業。

（三）信息傳遞的風險

在供應鏈體系當中的各個企業都是獨立存在的，在核心企業的協調下將各個企業有機結合到一起實現利益共享、風險共擔。隨著供應鏈金融規模的不斷擴大，供應鏈當中信息傳遞的距離也不斷地拉長。這就使得在進行信息傳遞時，很容易出現信息傳遞錯誤，導致體系當中的各個企業合作失敗。嚴重地影響了供應鏈整體的發展。

（四）貿易真實性的風險

在供應鏈金融體系當中，有一個非常顯著的特點就是自償性。而自償性的根本來源于貿易當中各個企業之間的真實交易。在供應鏈體系當中進行融資時，商業銀行發放貸款主要是以供應鏈當中各個企業之間的真實交易作為授信的基礎，通過各企業之間交易所產生的有關款項以及貨品作為抵押，為供應鏈整體當中的上下游企業提供相應的融資服務。在供應鏈中如果有企業的貿易背后并沒有真實的交易或者是出現合同造假或其他貨款違法的情況，一旦出現了這樣的情況必將給整個供應鏈體系帶來巨大的危害。

三、企業供應鏈金融風險管控的措施

（一）充分利用好信息技術手段做好風險防控

在當前信息技術高速發展的時期，信息技術已經被廣泛的應用于各行各業當中，企業要想獲得更好的發展不斷提高企業的競爭力，就需要做好信息化建設。對于供應鏈金融體系當中的各個企業來說，更需要將信息技術與企業的實際發展有機結合。在供應鏈金融體系當中的存貨融資模式由于其自身的特殊性，使得在進行相關業務的辦理時流程較為復雜，并且還需要將銀行、物流企業以及倉儲管理企業進行協調實現有機結合。因此，在實際操作的過程當中很容易出現溝通協調不到位，導致業務風險產生。面對這樣的情況，相關企業可以充分利用好信息技術進行有效的解決。

企業可以建立起企業信息搜集分析的信息技術平臺，通過平臺大數據沉淀，分析各個合作企業在業內的有關信息，從而做出科學的決策。另外，企業在涉及供應鏈物流的時候，也可借助信息技術平臺對于物流運行進行實時監控，確保貨品在運輸的過程當中不會出現意外情況。針對供應鏈金融體系當中最為關鍵的金融操作，有關核心企業也可建立專門的操作系統，確保每一項金融操作都處于合理可控范圍內，一旦出現違規情況相關管理人員就可通過操作系統及時查處并且予以解決，最大限度上的降低供應鏈金融體系運行的風險。

（二）進行業務流程的改善，強化銀行和企業間的合作

首先，要想有效地降低企業供應鏈金融當中存在的風險，就應當針對業務流程進行改善設計。在對于業務流程進行改善設計時，就應當充分的全面的了解供應鏈金融的運作流程，然后根據客戶實際需求對企業內部相應的業務流程進行優化設計。在企業的現有的業務管理體系當中，除了需要控制好商品的管理體系，還需要有效地將商品有關信息展示給客戶，同時制定出最為科學有效的銷售方案。結合業務操作的流程以及商品的實際情況，制定出最為符合市場需求的商品價格，再根據商品銷售過程當中所涉及的物流實際情況對商品庫存制定出科學的管理方案，避免出現庫存積壓的情況。

其次，就是企業和銀行之間需要加強合作。當核心企業做好了企業內部的相關管理流程優化以及對上下游企業的管理工作后，就應當尋找最合適的銀行進行加強合作。這樣可以有效避免企業供應鏈金融運行過程當中的風險。企業在選擇銀行進行合作時，必須要充分考慮到銀行是否擁有高度專業化的運行團隊以及銀行的工作效率和配套的科學融資貸款機制等，從而讓企業可以尋找到最適合企業實際需求的銀行。

（三）明確供應鏈體系當中各方的權利義務

因為在企業供應鏈金融體系當中涉及較多的主體，很多情況下都會出現一個物權在各方之間互相流轉的情況，這就使得供應鏈金融體系發展的過程各個主體容易產生糾紛，加之當前供應鏈金融體系方面的相關法律法規還欠完善。因此在進行企業供應鏈金融體系的合作過程中，所涉及的各個主體之間都應當明確其權利義務，從而最大程度上降低合作的風險。

（四）做好供應鏈金融體系當中的供應鏈管理工作

供應鏈管理是以市場和消費者需求為導向，在核心企業的協調下，本著共贏原則，以提高客戶滿意度、獲取最大利潤為目標。建立起協同商務、協同競爭為商業運作模式，通過運用現代信息技術和集成技術，達到對整個供應鏈上的信息流、物流、資金流、業務流和價值流的有效規劃和控制。然后要將消費者、供應商、制造商、銷售商、服務商等合作伙伴連成一個完整的網狀結構，形成一個極具競爭力的戰略聯盟。供應鏈管理還應實現深入供應鏈的各個增值環節，能夠將顧客所需的正確的產品在正確的時間，按照正確的數量、正確的質量和正確的狀態送到正確的地點，并達到總成本最小的目標。在供應鏈金融體系中應該通過這樣的管理模式，不斷地增強供應鏈體系的核心競爭力，實現企業利潤的最大化。

四、結束語

在當前科學技術以及經濟高速發展的背景下，各行各業當中的競爭增強，而且各個企業之間的競爭不僅僅只是產品之間的競爭，供應鏈體系之間的競爭也是非常激烈。因此各企業必須對于供應鏈金融體系進行重視，并且對供應鏈體系當中存在的風險提出防范措施，實現對風險的有效預防，不斷地提高企業的核心競爭力，推動企業的可持續發展。