探究互聯網背景下農業金融發展現狀及對策

□ 鄧 婕

（陜西財經職業技術學院，陜西 咸陽 712000）

如今，信息技術的不斷研發與應用是我國農業金融在互聯網背景下得以生存與發展的重要因素。傳統農業金融已經無法滿足農民對于農業經濟飛速上漲的需求，對其進行創新與改革，是農業金融發展的必經之路，對此，應積極將技術、信息、人才、資金等相關要素引入農業金融的發展中，以促進農業經濟的發展。互聯網背景下，一些先進技術的應用可大大縮短農業金融的創新周期，科學技術的研發與進步為農業金融提供了巨大的發展潛力，且在互聯網的幫助下農業金融市場的規模較易形成與擴大［1］。

一、我國農業金融的背景與現狀

（一）農業金融起源與發展

在農業的各項生產與經營活動中，均離不開農業金融發揮的資金融通作用。農業金融是建立于信用之上，以貨幣流通的形式實現對農業的資金支持。在歷史的發展中，因農業生產的季節性因素，引起了農業資金的借貸顯現，并逐漸發展起來，形成了現在的農業金融。最早可追溯到周代，在清朝中期得到迅速發展，票號、典當等各種形式的農村金融促進了農業金融的發展。農業經濟一直是國家發展重點關注的方面，在我國農業經濟發展的歷史長河中，曾成立四聯總處、農村信用社、農業合作社以及實行家庭聯產承包責任制等方式來推動農村經濟的提升和農業金融的發展。

（二）互聯網環境下的農業金融現狀

農業金融的規模由最早的農民之間發展到現在的農民、銀行與政府的多方合作規模，已經具備多樣化的農業經濟支持功能。互聯網背景下的農業金融正處于不斷改革、完善的發展階段，但由于目前農村地區的互聯網覆蓋率不高、信號不穩定等問題，使得農村對于互聯網和信息技術的使用率較低，也使得農民對于互聯網信息技術的認知不足，無法良好地利用互聯網技術推動農業經濟的發展，因此，農業金融依舊處于緩慢的初級發展階段。農村不具備一定的人才、技術、資金等條件，使得農業金融機構依然只能具體到鄉鎮一級，一定程度上忽略了農村市場的規模，不利于農業金融的深入發展。各行業之間有著千絲萬縷的發展關系，每一行業并不是一個獨立個體，信息時代下，農業金融與互聯網的聯系不夠緊密也會影響到其他行業的發展，造成金融市場的發展不穩定。因此，政府應積極發揮引導作用，鼓勵農業金融機構運用互聯網信息技術，向農業人員提供更加便利的服務［2］。

二、我國互聯網農業金融優越性與挑戰

（一）互聯網背景下農業金融發展的優越性

雖然目前我國農業金融在互聯網技術下的發展還處于起始階段，但其發展潛力與上升空間很大，有很高的潛在價值。農村人口較多，農業金融的市場需求大。如果借助互聯網技術，改善農業金融發展模式，為農業金融提供足夠資金支持，擴大農業金融規模，集中市場，將會促進農村經濟的發展，提升社會其他行業的整體經濟發展速度。互聯網農業金融相比于傳統農業金融，在時間以及區域上有更大的發展空間。線上的農業金融機構使得營業時間更加彈性化，有效縮小了農民與農業金融機構雙方時間差別的影響，營業網點的虛擬化網絡建設，降低了金融機構建設成本和管理成本。此外，互聯網環境下農業金融機構的擴建，會帶動農村當地基站、計算機、交換機等網絡基礎設施的建設，實現網絡信號的穩定與增強［3］。

（二）互聯網背景下農業金融發展的挑戰

1.金融發展資本空間有限

在農業金融的快速發展下，一些涉農小微企業的貸款風險上升，對線下農業金融機構的管理與成本控制提出了更高的要求。農業金融的發展原本就具有一定的風險，不確定因素較多，農業的收益受自然環境的影響較大，如果發生了自然災害，會嚴重損壞農民的經濟收益，而且農業的收益周期較長，因此很容易造成無法及時歸還涉農貸款。無法預估的風險，導致農業金融的發展資本空間有限，在控制風險的同時，很難擴大規模。即使在互聯網時代下，京東、淘寶等平臺利用互聯網技術與信息技術幫助農村擴大農業金融服務的覆蓋面，提升風控水平，但農產品的線上銷售不容樂觀，也阻礙了互聯網農業金融的發展。

2.軟硬件設施建設不完善

現如今，仍有很多農村地區沒有達到網絡的全覆蓋，存在基站少、信號不穩定、村民無法承擔過高的網費等問題。盡管在政府的扶植下，農村地區互聯網基礎設施的數量增多，互聯網使用流暢，但是金融人才與互聯網人才的缺少依舊阻礙著農業金融的發展。大量的青年和知識分子都涌向城市，謀求更長遠的發展，留在農村務農的大多都是小孩和老年人，他們的文化水平偏低，知識技能與學習新知識的能力不足，無法很好地應用互聯網技術發展農業金融。互聯網技術是農業金融發展的基礎，如果農民對互聯網知識的認知與學習能力不足，勢必會導致互聯網農業金融的發展緩慢［4］。

三、我國互聯網農業金融發展對策

（一）完善基礎設施建設

在網絡基礎設施方面，政府積極發揮資金扶持作用，增加貧困地區農村網絡建設資金投入，同時加大農業金融優惠政策，減輕農民經濟壓力。為打造“寬帶中國”的前景不懈努力，建立并健全農村網絡系統，為農業金融的發展提供強有力的硬件支持。在軟件方面，一方面需要讓農民認識到互聯網技術能給農業帶來的巨大經濟收益，可舉辦一系列的宣傳活動和培訓講堂，宣傳互聯網農業金融的各項先進理念，使其產生積極接受并學習的心理，通過知識培訓，提升農民對互聯網技術的認識，改變傳統的農業金融理念。另一方面，解決信息時代互聯網人才與金融人才的需求，提供創業機會和高標準薪資待遇，吸引有創業思想和城市發展經驗的青年人才回鄉就業，將所學的知識與技能回報給家鄉，推動互聯網農業金融的發展。

（二）加強與互聯網農業平臺的合作

當前我國農村地區農業的生產和銷售規模都呈現個體戶或者小規模的零售，在農產品的生產上缺乏產業化效應，銷售上缺乏品牌化效應，沒有形成集中化生產規模，無法建立農民自己的品牌，導致農業經濟收益偏低、發展緩慢。政府應集中個體農戶和小型農業企業的生產與銷售資源，促進二者的合作，共同擴大農業產業規模，提升農業經濟效益。形成一定的規模以后，更容易再和涉農電商平臺建立經濟聯系，利用互聯網的信息共享，幫助農民宣傳農產品，提高銷量，發展互聯網農業金融。例如，與京東、淘寶等大型互聯網電商平臺的合作，向全中國的顧客展示了多種多樣的農產品，還促成了交易，在電商平臺的支付、物流、配送等技術的支持下，幫助農民完成一系列的線上銷售過程，增加了農民的經濟收入。

（三）健全金融組織體系

一個正確、科學的金融組織體系可為農業金融提供發展方向與保障。首先，作為在農業金融中占據較高地位的農村信用社，要加強網點的互聯網經營，增加線下機構的建設，將服務范圍擴大到農村級別，使得農戶金融貸款的過程更加便利。其次，政府要在政策上鼓勵其他商業銀行對農業金融進行幫助，進行農業金融的融資和貸款，分散經營的風險，為農戶農業貸款提供更多渠道，減小農戶解決資金支持的難度，促進互聯網農業金融的資金投入。隨著經濟的高速發展，農民對農業金融的需求加大，農村信用社和商業銀行等要順應潮流加強金融體系的工作效率。另外，政府以及農業市場要積極尋求新的經營模式，為農業金融的發展提供更多的支持與路徑。

（四）促進農業網絡金融理財

近年來，在互聯網技術和金融產業的發展下，興起了網絡融資和理財。通過網絡金融理財，讓投入資金增值，推動互聯網農業金融發展。互聯網金融理財模式將改變單一的農村信用社農業金融理財路徑，豐富了農戶進行農業融資理財的選擇，擴大了農業金融發展空間。例如，P2P平臺、大數據金融、網上銀行等網絡融資模式，還有支付寶等第三方平臺，為農戶提供多種貸款服務和理財模式，最大化發揮資金的流通、運用效率，推動互聯網農業金融的發展。

綜上所述，互聯網技術對農業金融的發展具有重大推動作用，優化農業市場資源配置、改善農產品生產與銷售模式等。互聯網背景下，農業金融仍面臨著風險大、發展空間有限等眾多挑戰與阻礙。通過積極增強農村的網絡建設、與互聯網電商平臺建立經濟合作、政府發揮引導作用健全金融組織體系等措施，利用互聯網技術與信息技術提升互聯網背景下農業的經濟收益，促進農業金融的發展。