國家資助和助學貸款政策認知現狀的調查研究
——以廣東省梅州市Q村為例

黃兆鋒

(廣州大學 廣東廣州 510006)

2007年，國務院發布了《國務院關于建立健全普通本科高校高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生共資助政策體系的意見》，該意見從資助政策體系的意義、主要目標與基本原則、主要內容、工作要求四大方面做了宏觀的指導。2020年，廣東省教育廳發布《廣東省教育廳廣東省財政廳關于進一步健全學生資助政策體系的意見》，將各教育階段的資助項目進行整合，為構建廣東省統一規范的學生資助高質量發展打下了堅定的基礎。進一步從制度上保證了每一位學生不因家庭經濟困難而失學，是落實國家教育公平政策的體現[1]。雖然國家現有各類健全的資助政策，但是由于在農村及邊遠地區缺乏資助政策系統化、科學化地宣傳，人們相對較難深入地接受和了解相關政策，導致人們對資助政策的認知錯位，容易引起學生因家庭經濟困難而錯失上大學的最佳時間。因此，要實現“不讓一個學生因家庭經濟困難而失學”的總體目標，了解并加強在農村及邊遠地區構建國家資助和助學貸款政策宣傳體系尤為緊迫。

一、調研方法及數據概況

為了深入調查經濟困難家庭對助學貸款等國家學生資助政策的了解情況，以及現行助學貸款政策存在的問題，本研究以“國家資助和助學貸款政策下鄉行”社會實踐活動為契機，采用隨機抽樣調查的方法，向廣東省梅州市Q村的村民和學生發放調查問卷。此問卷主要包含以下四個方面：1.學生申請助學貸款的主要原因；2.學生以及學生家長對國家助學貸款工作的了解情況；3.學生拖欠貸款的因素；4.學生對現行助學貸款制度的看法及評價。

通過調查他們對現行國家資助政策的了解情況來客觀反映資助政策在當地的宣傳成效。同時，通過現場走訪、擺攤宣講、入戶發放宣講單等形式，對當地村民和學生進行詳細的國家資助政策解讀。本次調查共獲得有效問卷175份，回收率為87.5%。其中家長占45%，學生占55%；男性98人，女性77人。在校大學生占35%，在校高中生占55%，其他占10%。

二、國家助學貸款政策調查結果及分析

（一）學生申請助學貸款的主要原因

在申請助學貸款學生的家庭中，75%的學生來自農村地區，家庭經濟條件較差，負擔比較重，無法承擔大學的學費。在走訪面談中，學生申請貸款的其他原因按所占比例大小依次為兄弟姐妹眾多而導致家庭負擔過重、父母勞動能力弱或喪失、家庭遭遇重大變故等。

對于大學期間所產生的學費，57%的家長表示可以接受的范圍是一學年3000元以下，60%的學生表示能接受的范圍在4000元以下。為了減少家庭的經濟負擔，并順利完成學業，申請助學貸款是學生和家長的首選的資助方式，其次是希望通過勤工儉學來補貼學費、生活費。

（二）學生及其家長對國家助學貸款政策的認知情況

在調研以及訪談中發現，雖然廣東省已全面推行助學貸款政策，但只有31%的學生非常了解或基本了解助學貸款政策，69%學生只是初步了解該政策。此外，81%的家長表示對國家助學貸款政策了解甚少或者完全不了解。而在貧困家庭選擇籌集學費或生活費的方式中，50%的家長選擇向親朋好友借錢，30%的家長選擇申請國家助學貸款，17%的家長選擇勤工儉學，3%的家長選擇向銀行（或信用合作社）申請商業貸款或其他。正是這種信息不匹配，學生及其家長對國家資助政策認知的人偏差，導致相當部分經濟困難的家庭沒能充分、及時享受到國家的惠民政策，甚至導致部分學生放棄學業。

通過調查數據發現，65%的人認為是宣傳不到位，導致人們對相關政策的不了解。人們主要通過朋友或班主任口頭相傳以及部分高校寄件材料中的助學貸款宣傳資料了解該政策。但這種宣傳方式是相對片面且不系統的，并不能充分引起學生家長對該政策的重視。這也暴露了當地的宣傳力度相對較弱。造成這種狀況的原因主要有以下幾個方面：1.該村屬于偏遠地區，交通較為不便利，宣傳媒介較為缺乏，增加了宣傳工作的難度，當地村委會宣傳力度較小。2.家校交流、聯合不充分。學校仍是政策宣講的主陣地，調查中發現，極少高中能專門為高考生講解國家助學貸款的政策，這就讓學生和家長錯失了一次系統地了解該政策的機會。

（三）學生違約、拖欠貸款的因素

學生離校后違約、拖欠助學貸款的主要原因有：1.學生忘記還款的時間而導致的非故意拖欠。部分學生認為申請助學貸款是一件不光彩的事情，認為申請了助學貸款就會掛上弱勢群體的標簽，往往會產生自卑心理。因此，這部分學生對自己申請助學貸款往往閉口不談甚至刻意回避這個話題。身邊的同學老師也很難知道哪些學生申請了助學貸款，申請者的潛意識中也不斷回避這事，久而久之，申請者就比較容易選擇性忘記申請助學貸款的事。2.找不到工作或者收入較低，畢業后仍沒有能力還款。近年來，社會競爭日趨激烈，就業壓力越來越大，剛畢業的大學生相對缺乏社會經驗，加上部分畢業生因自己的貧困而產生自卑心理，這不利于他們在競爭激烈的社會中找到一份理想的工作。此外，貧困家庭的學生在一定程度上也承擔著家庭沉重的負擔。工作和家庭的壓力也使得需要他們在畢業幾年內還清助學貸款會變得比較困難。3.學生知道還款的具體日期，但不清楚不及時還款帶來負面影響，出現無心還款或者惡意違約拖欠貸款的心態。部分畢業生在申請助學貸款時更關注的是是否獲得資助，更少去關注相關的約束條件，導致不清楚違約情況所帶來的嚴重后果，助長了部分大學生不懼怕違約，甚至以對違約責任不清楚為逃避還款借口。學生信用缺失與法制意識淡薄也是學生拖欠貸款的重要原因。

（四）學生及家長對現行助學貸款制度的看法及評價

81%學生和75%家長對現行國家助學貸款政策的總體印象是比較滿意。而剩下的學生和家長主要表達了對該政策工作的不滿意評價，一是相當一部分家長和學生認為導致他們對國家助學貸款政策的不了解的主要原因是當地宣傳不到位，如村宣傳欄缺乏對該政策的宣傳、學校沒有開展助學貸款政策的講解等，直接影響到該政策未能普及到農村家庭中。二是大部分學生、家長認為申請國家助學貸款具有較大的難度，特別是前往村委、街道辦等相關部門開具“家庭經濟困難證明”比較困難。三是部分學生、家長認為申請助學貸款是一件“不光彩的事情”，擔心申請了助學貸款會被掛上“標簽”，受到學校老師同學的另眼相看。所以，部分家庭即使經濟貧困，有助學貸款的需求，也會顧慮比較多，甚至放棄申請助學貸款，導致家庭的經濟負擔面臨更大壓力。

三、幾點建議

以上調查結果顯示，農村地區大部分學生和家長對國家助學貸款政策不太了解，對申請流程不熟悉。接受了助學貸款學生的誠信意識有待進一步加強。因此，針對以上問題，本研究提出了以下幾點建議。

（一）加大宣傳力度、拓展宣傳渠道、創新宣傳內容，使這項惠民政策深入人心

一是線上線下相結合，充分利用現代信息技術，加強線上的政策解讀，讓偏遠地區的學生家長足不出戶就能了解該政策。利用宣傳欄、報紙等傳統方式，進一步擴大宣傳輻射范圍。二是加強家校聯動，充分發揮學校的宣傳主陣地作用。在學生家長眼中，學校一直是較為權威的發聲者。因此，有針對性地為學生家長開展相關政策的解讀工作，讓由學生家長自主了解政策的方式與有組織針對性地為學生家長講解方式的相結合，對于多方面提高宣傳效果具有較大的促進作用。三是充分調動村干部的力量。助學貸款政策的落實，需要政府、銀行、高校、學生四個主體來共同協調配合完成，其中作為深入基層的村干部是不可忽略的力量。村干部比較了解村里每家每戶的家庭情況，對推進開展助學貸款工作具有天然的優勢，因此適時向當地村干部傳遞國家的助學貸款政策，充分調動村干部積極參與到此項工作中具有重要意義[2]。

（二）簡化、優化助學貸款申請、還貸等手續，完善監督機制

應構建科學、合理、有效的家庭經濟困難學生認定標準，對申請助學貸款的相關要求進行詳盡說明，嚴把審核關，嚴格審查助學貸款對象，確保資助工作公平公正。同時，應不斷簡化申請、認定及還貸等程序，堅持“以學生為中心”，真正讓該政策起到便民利民的效果。

（三）建立大學生征信系統，加強誠信意識教育

助學貸款落實不到位，一方面是缺乏系統的行之有效的大學生征信系統，從而導致信貸消費市場缺乏信用保障。建立大學生征信系統，對學生的身份證號、儲蓄存款賬戶及信用賬戶進行實名制，有利于降低銀行貸款風險，保證國家助學貸款政策順利實施。另一方面，也是較為根本的原因，申請了助貸的部分學生缺乏誠信意識，這使得在開展還貸工作中較為被動，且需要花大量的時間進行催還貸。因此，需要加強誠信意識教育的力度，多途徑、經常性地將拒還款、拖欠還款、違約等不良行為所帶來的嚴重后果告知學生，將誠信意識在學生中入心入腦。加強學校、家庭的聯動，共同推動對學生誠信理念的形成和自我誠信行為的培養，使還貸行為由被動轉為主動，這對于建立一個健康的助貸環境有著積極的作用[3]。

（四）物質資助與精神激勵雙管齊下

貧困生在日常的學習生活中，面臨的不僅僅是經濟上的困難，也承受著較大的心理壓力。大學生的全面發展離不開健康的心理，特別是家庭經濟困難學生的心理更容易出現多疑、敏感、自卑等問題。所以，對貧困生的資助不能局限于物質上的幫助，也要加強對精神的鼓勵和心理上的關愛，物質資助與精神激勵并駕齊驅，實現由簡單的“經濟資助”向“育人成才”轉變。一是以政府投入為主，加強社會力量支持，多渠道籌集資金資助貧困生；拓展有利于貧困生全面發展的勤工助學崗位；建立健全獎助學金、特殊困難補助制度等，從經濟上實實在在幫助到需要幫助的人。二是學校應加強與社會的合作，通過開展就業講座、舉辦校園招聘會、就業技巧培訓、設立針對貧困生的崗位等方式幫助大學生認清自我，找準地位，提高畢業生的就業競爭力，幫助畢業生順利就業，從而改善經濟狀況。三是要不斷擴大和完善貧困生的情感支持，淡化、去除貧困生的“標簽化”[3]。在保證公平公正的前提下，注重保護受助者的個人隱私，避免受助者不必要的個人信息的公開，減少受助者的顧慮。開展勵志、成才等方面的系列活動，通過座談會、講座、征文等形式，引導貧困生建立積極、樂觀、感恩的人生觀，幫助貧困生樹立自信，克服自卑心理，同時引導貧困生學會理財，樹立正確的消費觀。建立貧困生心理健康檔案，做到一人一檔案，重點關注他們的心理動態，對因貧困產生心理問題的學生應及時做相關的心理干預，給予他們更多的心理關懷，幫助他們重塑正確的認知和良好的心態[4]。