新時代背景下農類高職院校校園貸現狀調研及對策研究
——以廣西農業職業技術學院為例

莫鵬巧 劉金花

（廣西農業職業技術學院 廣西南寧 530007）

隨著社會發展，我國進入了新時代，社會發展和人民生活水平提高，社會的主要矛盾已經轉為人民對美好生活的向往與不平衡不充分發展之間的矛盾，人民生活的方式和消費理念都有了很大的轉變，加上互聯網+金融業不斷拓展，催生了針對大學生群體消費需求的網上借貸平臺（簡稱校園貸），面對大學生這個龐大的消費群體，很多不良校園貸平臺變著法子吸引大學生進行網絡貸款，近些年因為校園網絡貸款而引發的悲劇事件被頻頻曝光，給學生的學業、生活以及家庭帶來了嚴重影響，這一新興產業帶來的學生思想和行為變化也給我們高校學生教育管理提出了新的挑戰，廣西農業職業技術學院是一所以農類學科為主，貧困生占全校人數近30%～40%的高職院校，其學生具有農村生源比例大，家庭經濟困難學生多，在2015年～2018年期間，每年因陷入校園貸帶來的還貸困難問題而被迫休、退學的學生較多，學校也專門針對校園貸，加強了相應的教育管理。2016年4月，教育部與銀監會聯合發布了《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》；同年8月24日，銀監會亦明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題，國家加強整頓，加上學校重視加強了相關問題的教育和引導，國家進入新時代，00后學生群體成校園主體，這些群體在校園貸上存在哪些問題，學校在相關教育和引導效果等成為我們關注的重點，本文立足廣西農業職業技術學院學生校園貸問題調研，以問題為導向，從輔導員視角提出加強校園貸防范對策的意見建議[1]。

一、對象及方法

為全面了解新時代學生校園貸的認知情況，筆者從學生對校園貸的認知，學生使用校園貸情況，學校開展校園貸效果評價等多維度設計了《關于校園貸情況調研問卷》共20題，通過問卷星面向2018、2019、2020級學生開展調研，共發放問卷1424份問卷，回收有效問卷1424份，同時結合個別訪談的方式獲知學校三個年級學生群體在校園貸問題上的情況。

統計1：問卷調查的調研對象年級分布：1.2020級，小計：917，比例：64.44%。2.2019級，小計：376，比例：26.42%。3.2018級，小計：130，比例：9.14%。

統計2：問卷調查的調研對象性別分布：1.男，小計：607，比例：42.66%。2.女，小計：816，比例：57.34%。

二、調研結果分析

（一）對校園貸的認知方面

同學們對校園貸還是有一定了解，其中只有3.51%的同學表示不曾聽說過校園貸，49.12%的同學了解一些，17.64%的同學很了解，對于了解校園貸的問題上，同學們通過網站了解占最大比率63.04%，其次為通過同學朋友了解占61.84%；通過校園張貼的廣告了解占56.36%，所以思想尚未成熟的青年大學生對于新事物的了解主要通過網絡途徑獲知，另外高校的開放式校園也給新事物的注入提供了便利的條件，對于網絡這把雙刃劍，學校應該加強網絡安全的教育，幫助學生提高網絡安全意識，同時高校應加強校園巡邏管控，加強不良不實的廣告注入。

統計3：您對校園貸有多少了解？1.沒聽說過，小計：50，占比3.51%；2.聽說過，不是很了解，小計：423，占比29.73%；3.了解一點，小計699，占比49.12%；4.很了解，小計：251，占比17.64%

統計4：您是通過哪些渠道了解到校園貸的？（多選題）1.網站廣告，小計897，占比63.04%；2.校園內張貼廣告，小計802，占比56.36%；3.宣傳單，小計829，占比58.26%；4.同學朋友了解，小計880，占比61.84%；5.其他，小計370，占比26%

統計5：以下哪些開支你會想到用校園貸？購買電子產品，小計474人，占比33.29%；追星，小計327人，占比22.96%；上學，小計284人，占比19.94%；自主創業，小計288人，占比20.22%；化妝品、飾品，小計405人，占比28.44%；旅游，小計270人，占比18.96%；從來沒有想過用校園貸，小計1014人，占比71.21%；其他，小計117人，占比8.22%。

統計6：在您進行校園借貸時是否考慮過自己的還款能力？深思熟慮，小計951人，占比66.78%；基本考慮過，小計391人，占比27.46%；不考慮，小計82人，占比5.76%。

（二）對陷入校園貸后出現問題的處理

調查了解到，6.39%的學生經常出現逾期還款情況，13.41%偶爾出現逾期還款問題，逾期還款情況較2016年、2017年降低了很多，學生對于逾期還款的影響認識也有了提升，學生知道逾期還款對于自己的影響認識為：影響個人征信記錄（83.06%），影響個人信用額度（82.36%），影響個人生活（61.41%）要承擔高額違約金（60.3%）在遭遇不良的校園貸、套路貸后，面對放貸者的不良的催債行為如恐嚇、威脅，學生通常會和父母老師進行求助或報警（89.95%）。

統計8：逾期還款的影響，您知道多少？不知道，小計199人，占比13.98%；影響個人征信記錄，小計1182人，占比83.06%；影響個人信用額度，小計1 172人，占比82.36%；高額違約金，小計858人，占比60.3%；影響個人正常生活，小計870人，占比61.14%；財產被凍結、抵押，小計760人，占比53.41%；嚴重者構成犯罪，小計676人，占比47.51%；其他，小計93人，占比6.54%。

統計9：如果您進行了“校園貸”“套路貸”后，沒有能力去償還這些高債務您會怎么做？跟父母、老師等進行求助或報警，小計1 280人，占比89.95%；四處跟同學、朋友借錢還貸，小計44人，占比3.09%；按照他的要求做，小計14人，占比0.98%；拆東墻補西墻，小計24人，占比1.69%；其他，小計61人，占比4.29%。

（三）學校在校園貸安全教育管理中的問題

95.43%的學生認為對于學生開展網貸宣傳教育是有必要的；每年學校會通過主題班會（82.85%）、專門的講座（75.69%）、班級群案例分享（62.19%）以及其他方式（7.73%）等開展形式多樣的主題班會，學生認為學校開展防范校園貸教育工作效果還是比較好的，其中認為非常全面深刻，讓人了解的校園貸占21.71%，較為全面提高對校園貸了解，占54.88%，認為教育還不太全面，教育意義不夠深刻的占18.48%，學生認為在校園貸問題上，學校加強對學生消費行為的引導（85.31%）、加強校園借貸行為監管（82.57%）比較重要。

統計10：您所在的院校開展過以下哪些形式的校園貸防范教育？專門的講座，小計1 077人，占比75.69%；班會，小計1 179人，占比82.85%；班級群里案例分享，小計885人，占比62.19%；從未開展過，小計69人，占比4.85%；其他，小計110人，占比7.73%。

統計12：您對整治高校校園借貸消費的意見：加強對借貸公司資質的審核，小計1 137人，占比79.85%；實行校園借貸額度控制，小計1 020人，占比71.63%；加強校園借貸行為監管，小計1 176人，占比82.58%；學校進一步加強對學生消費行為的引導，小計1 215人，占比85.32%。

三、調研結論及建議

從以上調研結果結合師生訪談，新時代高職校園貸問題呈現以下情況：

（一）新時代學生校園貸問題有減弱趨勢，但衍生出的新問題依然需要重視

近些年，隨著國家對不良校園貸的監控和有力打擊，目前不良校園貸在高校有減弱趨勢，當前學生使用校園貸也呈現減弱趨勢，71.19%的學生從未想過要使用校園貸，且學生青睞使用較多的網絡借貸平臺是基于消費場景的“電商+金融”模式，如螞蟻花唄和借唄（占89.95%），京東白條（占61.63%），其次為分期消費平臺如趣分期（占27.83%）、分期樂（占41.88%），現金直接貸款模式如愛學貸（26.7%），逐漸不為學生所青睞，學生使用校園貸主要用于購買電子產品，化妝品、飾品，追星，其次為創業、學習、旅游，折射出學生熱衷于對時尚和美的追求的超前消費，對于創業、學習的投入相對較少，這無形會增加學生消費攀比心理，一旦消費欲膨脹，還款能力不足，不及時還款，導致的利息增長，陷于失信、違約的困境。隨著傳統校園貸的弊端頻頻曝光，這使得很多傳統網貸公司轉向美容貸、培訓貸，通過與貸款公司合作，變相讓涉世未深的大學生無形陷入校園貸深淵，而大學生沒有獨立經濟來源，沒有償還能力，由此給學生家庭和學生個人心理帶來很大影響，甚至學生因被催債而無心向學導致被迫退學的境況發生。

（二）學生對校園貸有一定認識，但認識評估不夠，給家庭造成了較大的經濟負擔

調研中，學生在使用校園貸時94.24%的人能夠根據自己的還款能力進行校園貸，但并沒有全面進行評估，因此調研中曾出現過逾期的情況有19.54%，且出現催債的情況時，89.95%同學是選擇和父母、老師求助，用摘東墻補西墻的這種惡性循環的方法進行還款的方式不多，說明學生對金額知識還是有一定提升，遇到問題會尋找到最好的處理方式，但同時也說明學生缺乏一定的家庭責任意識，因自己釀成的問題，給父母造成了很大的經濟負擔。

（三）學校在校園貸問題宣傳教育上有作為，且產生了一定的效果

這些年，我校針對校園貸的問題，從新生入學教育到安全教育課，到利用易班平臺等多方位、全過程等重抓校園貸宣傳教育工作，提高學生的認識，達到警示的作用，76.59%的學生認為學校教育全面，提高了學生警惕作用，從全校及筆者這些年輔導員處理的校園貸事件逐年減少[2]。

四、解決對策

（一）強化主題班會設計，提升班會效果

主題班會是和學生溝通最直接最有效的宣傳方式，高質量的主題班會，既是大學生思政教育的有效途徑，又是培養學生正確的消費觀和人生觀的重要方式。在確定校園貸班會主題時，善于把握校園貸的熱點信息和真實案例，保證活動具有針對性、指導性和思想建設，將目光從物質消費向精神追求方向轉變，弘揚勤儉節約、腳踏實地、自強不息、艱苦奮斗的中國精神。針對社會上的一些“花明天的錢，圓今天的夢”和透支信用卡的假精致生活，通過班會小組討論的形式，讓學生明白什么叫真正地精致生活，號召學生放下盲目攀比的心態和盲目消費的習慣，引導學生潛心提升專業技能和文化修養，才能過上真正地高品質生活。通過這些貼近學生思想和生活的案例和話題，契合學生的問題與困惑，針對性強，容易入腦走心，激發興趣和參與熱情，從讓學生真正地抵御校園貸的圈套。根據我院調查的結果，82.85%的同學贊同班會分享，側面證明了班會的重要性和有效性[3]。

（二）抓好新生安全教育，易班教育常態化

新生剛進入大學來到一個陌生的環境，心理焦慮，孤獨，不善尋求幫助，防范意識不足，且網絡依賴增強。學生群體中有些人金融觀念不成熟，消費觀念也不成熟，容易出現不理性消費，有些同學通過網絡接觸校園貸，不小心容易陷入校園貸無法自拔，嚴重影響了正常的學習生活。因此，在新生報到后，狠抓新生安全教育，特別是關于校園貸的防詐騙知識，防止學生因為信息不對稱而陷入校園貸，引導大學生一定要有合理的理財方式，可以參加學校開設的理財課程，建立科學的消費觀，不要攀比，不要嫉妒，要通過自己的努力實現夢想。

若已經貸了非法校園貸款，應盡快找家長或者輔導員來解決這件事，不要聽從借貸人員拆東墻補西墻的方式，切忌一個人胡思亂想，找家長或找現任輔導員來解決。

（三）建立五級安全聯動制度

建立宿舍—班級安全委員—班主任—系部—學院自下而上的五級聯動制度，對學生加強日常的教育，發現問題及時了解跟進并進行預警及上報，把問題扼殺在搖籃中，避免對學生及家庭造成更大傷害。