數字鄉村助推農村數字金融的普惠發展

陳廣龍

摘要：在數字鄉村蓬勃發展過程中離不開數字金融的支持，其建設成效將助推農村金融發展。通過以數字鄉村建設為契機，農村金融的發展也將有新的格局，在數字鄉村的進程中，數字金融也將更好的發揮資源配置作用，積極引導各個農村金融主體參與其中，為鄉村發展新面貌做出應有的貢獻。本文就高臺縣在數字鄉村發展進程中數字金融的發展現狀和助推數字金融發展鄉村的重要意義，結合數字金融在鄉村發展狀況，提出具體建議。

關鍵詞：數字鄉村;數字金融;鄉村發展

一、高臺縣數字鄉村與數字金融發展現狀

數字普惠金融的發展離不開數字技術的支撐，通過以數字技術為支撐改善傳統金融服務機構的業務模式，盡量做到降低成本，提質增效的目的，補齊全面建設小康社會的數字支持短板，探索發展鄉村建設多路徑。一是寬帶和手機是數字金融在鄉村發展的基本依托條件和具體表現。根據樣本統計寬帶覆蓋率高臺縣高于全國固定寬帶普及率的96%。二是高臺縣在農村電商建設推廣中計劃到2022年，全縣電子商務交易同比增長20%，農產品網絡零售額同比增長20%，行政村電商服務覆蓋率達到50%以上，鎮村服務站點投資150萬元，鄉鎮村三級物流配送投資450萬元，農村電子商務培訓投資200萬元，農產品營銷投資400萬元。三是根據樣本數據顯示農村居民對數字金融滿意度一般占24.5%、不滿意占10%，居民在接受數字金融服務時還存在抵觸情緒。調查主要原因認為數字化操作復雜，難以接受占40.5%，認為數字金融安全性不可靠占24.5%。高臺縣在數字發展鄉村經濟應用中較為突出，但金融在與數字結合應用服務中推進速度緩慢。

二、高臺縣數字金融在數字鄉村發展的短板

1.縣域數字金融在鄉村服務的使用深度不足

高臺縣在數字普惠金融鄉村使用深度不足。根據樣本數據顯示從手機銀行的使用頻率來看有75.5%的農村居民有手機銀行，其中僅有27%的居民的手機銀行使用頻繁，每周都用;27.5%的居民手機銀行偶爾使用，每年僅使用幾次;從手機銀行的用途來說66.5%的農村居民用于生活消費、繳費的使用，網上貸款和轉賬匯款僅有34%，22%用于其他業務和理財，78.5%沒有購買理財產品，其中有購買理財產品的單筆金額最高僅有2000元。總的來看農村居民對數字普惠金融產品和服務認識度還遠遠不夠，對于互聯網金融產品的使用頻率也非常的低。

2.縣域數字金融與數字鄉村的融合度嚴重不足

由于我國對農村數字普惠金融的政策和規劃尚未統一。各個地區之間、各個省市之間受地方經濟發展影響，鄉村數字化建設和數字金融的結合是脫節和滯后的。截止2021年，高臺縣建設鎮級電商服務站點8個，村級電商服務點70個，建設1個縣電子商務倉儲物流配送中心，鎮村服務站點建設資金150萬元來自中央財政專項資金，數字化發展帶動了村鎮電子商務快速發展。

三、高臺縣數字金融在數字鄉村發展的對策

1.完善數字鄉村金融環境與金融服務的使用深度

完善數字鄉村金融環境主要是讓金融信息服務的發布者與金融受眾者二者能夠更有效的提升金融服務農村的效率和農村用戶的覆蓋面。在城鄉信息化建設發展中政府在縮小城鄉數字化基礎建設的差距，通過對農村地區的光纖建設和網絡化的使用率，促使了金融服務能更好的普惠農民。根據問卷分析高臺縣農村居民的寬帶裝有量達到96.5%，農村居民擁有智能手機達到92.5%，這也說明數字基礎的投入建設已經為農村居民提供金融服務創造了便捷條件，補充了金融發展在鄉村的“應用鴻溝”。繼續加強縣域數字基礎設施建設，不斷推出數字金融服務“三農”的相關產品和措施條件，擴大金融與村鎮電商、村鎮服務點的結合應用，積極線下引導和完善農村金融的服務功能，提升金融服務在農村的使用深度，完善數字鄉村發展的金融環境。

2.推進農村地區數字化與金融支持融合度

引導傳統的金融農村機構加快數字金融與“三農”相結合，提升數字化服務在農村的應用水平，對設在村鎮的農商銀行網點、村級商業銀行服務點，要進一步提升智能化水平，積極制定服務操作流程，定期由銀行工作人員走村入戶對其服務流程進行宣講，通過發放宣傳畫、手冊、橫幅對村民進行后續引導。拓展電商服務平臺，依托數字技術對電商服務平臺在信貸、支付、信用監管等領域的數據進行采集功能，不斷拓展農村數字普惠金融的在與不同主體之間的融合，對在醫院、超市、村鎮合作戶企業進行主體之間金融服務信息交流平臺，利用農村數字化建設進程，不斷培育農村數字經濟和數字金融服務融合發展動力。

四、高臺縣數字鄉村助推數字金融發展意義

1.數字鄉村發展為農村金融服務提供便利性

數字技術的發展為農村居民的金融服務降低了交易成本，數字金融以互聯網為依托，通過電腦、智能手機設備，為村民提供便利，打破鄉村在空間、時間上的限制。同時數字金融的服務效率也會因為農村居民的數字化使用變的更有效率。數字鄉村建設發展使用也使得農村居民相比傳統信貸服務業務手續網絡流程化、監管科學化，金融機構的業務服務量開始了批量化，金融服務的政策信息也將通過網絡化平臺更快的讓居民了解掌握。

2.數字鄉村發展為農村產業發展提供便利性

依托移動設備和鄉村互聯網的覆蓋率普及，金融機構以創新的辦公方式“走出去”，移動辦公走進農村居民家中。數字鄉村的發展使數字普惠金融促進農村經濟的發展，其中包括發展鄉村電商產業，帶動增強居民的互聯網購物消費，帶動當地服務業發展，有利于優化農村地區產業結構，帶動農村地區“互聯網+金融”的供銷服務新模式，更好發揮數字鄉村助推金融服務的新格局。

參考文獻：

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