淺談證券公司財富管理業務的轉型路徑

吳桐

摘要：證券公司目前正處在改革發展的關鍵時期，唯有實現財富管理工作的創新調整，才可以充分滿足證券行業在新時期的發展需要。本文首先對證券公司財富管理業務轉型存在的問題進行了研究分析，并結合證券行業的實際情況，制定了提升財富管理工作綜合質量的策略。

關鍵詞：證券公司;財富管理;轉型路徑

財富管理工作的轉型可以使證券公司在新時期實現高質量發展。因此，對當前證券公司財富管理業務存在的問題進行總結，并制定符合證券公司實際情況的改良策略，是很多證券公司發展戰略制定人員重點關注的問題。

一、證券公司財富管理業務存在的問題

（一）證券公司財富管理風險控制存在不足

財富管理工作涉及到諸多資金的調配，存在較大的風險性，唯有實現風險控制方案的優化設計，才可以保證證券公司的財富管理工作實現規范化運行。但是，一些證券公司在制定財富管理方案過程中，對于風險因素的識別和評估措施缺乏足夠重視，未能對影響風險控制質量的各項工作環節進行合理設計，導致風險因素無法保證具備足夠的可控性，也使得風險預警和評估管理措施難以得到相應的改進。一些證券公司對于風險因素的識別和量化手段缺乏有效創新，未能對風險控制工作的主要業務進行相應的規劃，導致各部門無法實現對分散性風險的有效掌控，也使得風險的識別和估測手段難以得到高水平創新。一些證券公司對于風險管理體系的具體落實情況重視程度較低，未能對風險控制評估管理的各項行為進行有效規劃，導致風險管理工作的主要責任難以得到充分落實。部分證券公司雖然進行了風險控制方法的探索改良，但缺乏對現代化管理模式的構建，未能對證券公司具體的運營信息進行動態跟蹤，導致權責制度的構建難以與證券公司的運營特征相適應，無法在完善風險管理制度的同時，實現財富管理工作的全面改進。

（二）證券公司營銷體系尚不完善

一些證券公司在進行財富管理工作設計的過程中，對于當前的營銷工作特征缺乏足夠重視，未能對證券公司傳統的營銷網點進行有效拓展，導致財富管理工作的局限性難以得到有效的突破，無法在優化網點成熟度的基礎上，實現對新型營銷渠道的構建，也使得傳統營銷網點的特色化經營路徑難以得到有效創新。一些證券公司雖然具備改良財富管理措施的愿望，但在進行營銷體系設計過程中，對于分類經營手段的應用缺乏靈活性，導致專業化營銷模式與傳統營銷方法未能實現有機結合，難以在考核激勵措施的幫助之下，為財富管理工作創造有利的基礎條件。部分證券公司在改進營銷體系的建設方法過程中，對于互聯網技術所具備的多方面應用價值重視程度較低，未能將提高營銷能力和擴展品牌影響力作為主要工作內容，導致傳統營銷體系的改革無法具備理想的基礎條件，難以在證券公司的營銷資源實現自由調配的基礎上，為改良財富管理工作提供必要支持。部分證券公司對于客戶的分類存在不足，導致營銷體系的建設缺乏多元性，難以滿足不同類型客戶的差異化需求。

（三）證券公司產品創新存在不足

產品創新是決定證券公司盈利水平的關鍵因素，也是財富管理人員必須重視的問題。但是，一些證券公司在進行產品創新相關探索的過程中，對于影響證券公司核心競爭力的因素關注度較低，未能對客戶的資產增值能力進行合理估測，導致證券公司無法實現服務舉措的調整創新，也使得財富管理產品無法在精準掌握各方面需求的基礎上得到優化。一些證券公司在探索產品創新的具體路徑過程中，對于產品的運作情況缺乏跟蹤分析，未能針對金融產品的復雜特征，制定產品創新的具體策略，導致產品評級管理的相關需求無法得到滿足，難以在動態跟蹤體系的幫助之下，實現財富管理工作覆蓋面的延展，也使得財富管理工作無法在充分獲得各部門密切配合的情況下，實現財富管理策略的調整創新。

二、證券公司財富管理業務的改良策略

（一）提高證券公司財富管理風險控制水平

證券公司在進行財富管理工作規劃設計過程中，一定要對此項工作的風險特征加以總結，尤其要針對風險控制的實際需要，對內部控制工作的流程進行調整創新，使證券公司可以憑借對風險因素的精準識別，充分適應風險評估管理的實際需要，使風險控制措施可以具備更強的針對性。證券公司一定要加強對風險預警和評估手段的關注，尤其要對風險指標的設置情況進行詳細考察，使風險的識別和量化可以具備更高的精準性，并保證風險評估工作的相關主體內容可以得到改良。證券公司需要對財富管理工作的總體風險加以估測，結合本公司下屬分支機構的實際情況，對分散性風險的評估措施加以創新，使證券公司可以在風險因素得到完整識別的基礎上，更好的實現風險管理措施的改良。證券公司在進行財富管理工作設計過程中，需要加強對風險評估管理手段構成情況的關注，尤其要對風險管理工作的主體責任進行有效落實，以便能夠在完善責任追究制度的同時，更好的提升財富管理措施的運行有效性。證券公司在進行財富管理風險控制策略制定的過程中，還需要加強對現代化管理手段的關注，尤其要對動態跟蹤方法進行靈活應用，使證券公司可以在財富管理風險的識別和控制過程中，滿足風險管理措施的制度化改革需要。

（二）加快完善證券公司的營銷管理體系

證券公司在制定財富管理工作的改良策略過程中，一定要將完善營銷管理體系作為主要關注的問題，尤其要對傳統營銷網點的作用進行總結，使營銷管理體系的創新可以在有效改良營銷渠道的情況下滿足當前市場的多元化需求，并保證特色化經營手段的突出價值能夠由此得到凸顯。證券公司需要對分類經營手段進行靈活調整，并使用考核激勵的方式對傳統營銷體系加以改良，以便能夠在互聯網技術的幫助之下，實現營銷渠道的有效拓展，保證在線上線下手段的合理搭配之下，實現公司營銷能力的改良，為財富管理工作創造更加理想的基礎條件。在證券公司進行營銷體系改良過程中，要注意擴展品牌的影響力，尤其要對傳統營銷手段的局限性進行有效的創新，以便能夠在靈活調配證券公司各類型資源的情況下，實現營銷體系的全面改良。證券公司還需要根據財富管理的實際需要對客戶進行精細化區分，使差異化財富管理服務體系可以得到有針對性的構建。

（三）提高證券公司產品創新水平

證券公司需要根據財富管理工作的運行特點，對產品創新策略加以構建，尤其要對影響證券公司核心競爭力的各方面因素加以總結，以便可以在明確客戶資產整治需求的情況下，制定切實可行的產品創新策略，使財富管理工作可以在準確評估產品價值的基礎上得到調整創新。證券公司需要對財富管理產品的設計情況具備足夠關注，尤其要對產品的具體運作特點加以分析，使用跟蹤分析的方式改進產品管理手段，以便能夠精準的把控金融產品的價值，并保證在完善產品評級管理措施的同時，實現不良產品的及時淘汰。證券公司在制定財富管理策略過程中，還需要對動態跟蹤的覆蓋范圍進行拓展，使財富管理服務工作可以得到精準評價，為產品創新策略的制定積累經驗。

三、結論

實現財富管理業務的轉型，有助于證券公司在新時期的良性發展。因此，對證券公司財富管理業務存在的問題加以研究，并結合證券行業的發展特點，制定證券公司財富管理工作的轉型策略，對確保證券公司的健康穩定發展，具有十分重要的意義。

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