新形勢下金融監管機制的研究

聶彤彤

摘要：新形勢下數字金融是時代發展下的必然趨勢，其在促進了金融行業的發展同時也帶來相關風險，因此需要建立完善的金融監管機制。本文分析了新形勢下金融風險，并提出相關監管策略，以促進金融業可持續發展。

Abstract： Under the new situations and policies， digital finance is an inevitable trend of the era. Although it promotes the development of the financial industry， it also brings related risks. Therefore， it is necessary to establish a sound financial supervision mechanism. This paper analyzes the financial risks under the new situations and policies， and puts forward relevant regulatory strategies to promote the sustainable development of the financial industry.

關鍵詞：金融風險;數字金融;監管機制

Keywords：? financial risk; digital finance; supervision mechanism

隨著全球逐步進入數字化時代，數字經濟潮流勢不可擋，金融科技創新層出不窮，但帶來的一系列挑戰也不容忽視。新形勢下數字金融是在金融服務方面運用信息技術，包括的金融服務有互聯網支付、移動支付、網上銀行、網上保險、網上基金等[1]。

一、數字金融下金融風險的特點

金融風險是與金融有關的風險。數據科技風險更容易引發金融業操作風險、法律風險、信用風險和流動性風險等連鎖反應。

1.操作風險

操作風險是在操作過程發生的風險，包括：人為失誤、控制平臺存在漏洞和客戶信息泄露等[2]。

2.法律風險

新形勢下數字金融已成必然趨勢，但互聯網金融領域推行相關法律法規還不夠完善，一些具體法律規范還有待進一步明確，這對數字金融監管帶來一定困難。由于互聯網具有開放性特點，依托于互聯網的金融客戶來自于不同國家和地區，導致跨境司法管轄帶來法律風險。

3.信用風險

信用風險指的是違約風險，即：在交易過程中有一方不履行承諾給另一方造成了損失。鑒于信用是金融行業可持續發展的前提，所以信用風險可對金融行業造成巨大影響。

4.流動性風險

流動性風險包括資產流動性風險和負債流動性風險[3]。

資產流動性風險是指資產到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給商業銀行帶來損失的風險。負債流動性風險是指商業銀行過去籌集的資金特別是存款資金，由于內外因素的變化而發生不規則波動，對其產生沖擊并引發相關損失的風險。

二、金融監管機制構建策略

提升金融監管能效、促進金融科技健康發展，已經成為世界各國金融機構和金融監管層防范金融風險、保障金融安全的重要手段和途徑。

1.完善法律法規

針對法律風險、信用風險，可通過法律法規的完善解決。國家可基于互聯網現狀及數字金融法律風險制定法律法規。通過相關法律法規的制定為數字金融市場秩序提供保障。

2.加強技術建設

強化關鍵核心技術自主創新，加強和完善網絡安全，消除網絡安全隱患，給數字金融發展提供保障;同時自主創新，提高線上業務智能化水平。

3.防范各類風險

在防范傳統業務數字化可能帶來的風險，更要防范利用數字技術創新帶來的金融業務的各類風險和連鎖反應。

4.加強數據管理

新形勢下，大數據迅猛發展，所以要統一數據標準，強化行業數據資源的融合;同時提高數據治理和安全保護。

5.注重人才隊伍建設

提高金融機構中科技人才的占比，培養科技和金融兼備的人才隊伍。

6.加強各部門之間的合作

由于數據的廣泛流動性，需要監管部門開展合作，包括不同監管部門之間，甚至是不同國家間的協調合作。

三、金融風險防范對社會穩定發展的意義

1.防范金融風險有助于經濟的穩定發展

眾所周知，金融風險一旦發生會涉及社會再的各個環節。必將對經濟穩定發展的產生巨大負面影響。而金融風險防范的實施，不但能在一定程度上減少風險發生的可能性，而且能在金融風險發生后減少它帶來的經濟損失，促進經濟的穩定發展和經濟效益的提高。

2.金融風險防范有助于社會穩定

金金融風險一旦聚集成系統性風險，往往具有突發性強、涉及面廣、危害性大等顯著特征。它不僅會危及經濟安全，而且會嚴重影響社會穩定。一旦發生金融危機就會導致資金鏈斷裂，大量企業倒閉和工人失業，造成經濟衰退，最終演變成社會矛盾加劇。因此，加強金融防范，對社會穩定有著重要的意義。

四、結語

綜上所述，隨著時代的發展、科技的進步，數字金融在逐漸取代傳統金融，但也帶來很多風險。上述提出的幾點構建金融監管機制的策略，旨在保護金融業的健康發展。

參考文獻：

[1]呂敏超，趙洪丹，范勇，張楊.數字金融下的金融風險和金融監管機制研究[J].商訊，2021，（21）.

[2]陳翔宇，李雅婷，許秋，王成宇.數字普惠金融視角下的金融風險監測體系研究[J].全國流通經濟，2020.

[3]段鴻雁，張之峰.數字普惠金融的風險管控與監管制度研究[J].數碼世界，2019.