互聯網金融風險影響因素及其防范機制

金雯潔

摘要：對比傳統的金融服務，互聯網金融以一種特有的形式存在，在金融體系中發揮著自身獨特的優勢，對傳統金融服務產生了很大的沖擊。在這一新的金融領域當中，面臨著與傳統金融不同的風險類型，為了有效促進市場繁榮發展并推動經濟的穩定進步，需要對互聯網金融風險影響因素展開深入探索，并建立科學的防范機制降低風險。

關鍵詞：互聯網;金融風險;影響因素;防范機制

借助互聯網為載體的金融發展是一種全新的嘗試和挑戰，這與傳統金融的形式相比具有很大的特殊性，尤其是與之相關的法律建設、技術支持、安全維護等方面存在一些滯后與不足。本文我們就結合互聯網金融風險的影響因素進行了分析，并針對如何進行有效防范展開了探究。

一、互聯網金融風險影響因素

（一）信息技術的安全性薄弱

技術安全方面的風險因素是我國互聯網金融發展過程中一個特殊的風險因素，由于互聯網金融的載體是互聯網，這需要相關企業在運行互聯網金融并進行服務的過程中具備良好的技術保障，這樣可以有效規避互聯網金融運行過程中的風險侵擾。由于互聯網金融企業的所有用戶信息都存放在互聯網平臺當中，若遇到黑客攻擊，很容易導致用戶的個人安全信息遭到泄露，數據信息極有可能會被修改或刪除，這無論為互聯網金融企業還是為相關的用戶都帶來了無法估量的經濟損失。

（二）信譽風險

無論是傳統金融企業或是現在的互聯網金融都將企業信譽視為生命一樣珍貴，良好的信譽是他們能夠吸引投資擴大業務的重要源泉，互聯網用戶通過網絡聯系在一起，這改變了傳統面對面的交易方式，強大的互聯網資源若沒有得到有效保障而出現問題，就會對經營信譽產生致命影響，這不僅影響到金融企業個體的信息風險也會危害到相關合作伙伴，信譽風險已經成為了金融服務企業必須要面對的風險因素。

（三）法律風險影響因素

由于互聯網金融服務業面對的是大量的資金財產問題，最終所有的風險問題都會轉化為法律風險。結合當前我國金融領域規模的不斷擴大與發展，我國相繼出臺了很多維護網絡金融安全和金融用戶利益的法律條款與政策條例，法律法規的不斷完善是一個漫長的過程，再加上我國的互聯網金融發展仍然處于探索階段，法律建設還未形成成熟完整的體系，仍然有一些不法分子在鉆法律的空子，這也讓互聯網金融環境面臨著較高的法律風險。

二、互聯網金融風險防范機制

（一）構建互聯網金融安全管理體系

互聯網金融安全管理體系的構建，必須要首先建設安全合作模式，在運用安全管理制度的過程中不同的利益相關者需要發揮各自的主體作用，互聯網金融企業必須在進行運營的過程中兼顧安全性與運營效率，還要注重對金融風險的識別來改善用戶體驗，在整個完整的產業鏈上進行不斷的精細化分析與研究，進一步提高企業金融的互聯網工作效率。相關的政府職能部門要在互聯網金融企業的運營過程中進行合理化監督，加強銀行企業與用戶之間的健康合作，利用統一科學的制度標準使網絡金融服務更加安全。與此同時，要提高網絡金融的風險教育，不僅要確保個人信息數據的安全，還要積極的推廣網絡金融安全防護的重要性，通過加大宣傳力度使人們了解網絡安全防護的重要價值，鼓勵用戶在投資消費的過程中識別安全產品，進一步提高金融用戶對安全風險的防范水平。

（二）建立互聯網金融征信機制

互聯網金融公司要逐步與中央銀行進行征信合作，中央銀行的信貸信息系統使個人能夠根據金融企業在互聯網上的合法性和優勢收集相關信息，通過不同的途徑對其信用進行有效審核。在中央銀行和行政部門的監督指導下，要逐步建立互聯網金融企業的征信標準，只有符合信貸信息標準并按照相關程序進行個人信貸調查才能直接進入央行征信管理系統。企業必須要結合大數據技術做征信篩查，運用大數據等手段來處理征信問題，利用征信信息或身份信息等對用戶的信用數據進行科學評估，在收集信息的過程中首先從各種網絡上取得人們的信息數據，選取信息使人們在不同平臺上提交的個人數據，如果伴有征信不良記錄也會被記錄在案，從而不斷完善整個互聯網金融征信機制。

（三）建立互聯網金融法律風險防控機制

互聯網金融法律風險防控體系的構建必須要遵循三項原則，進一步平衡權力義務界限、堅守法律底線、把握政策紅線，要做好第一方與第三方支付法律風險控制，第三方支付往往會面臨一些風險，如通過非法途徑進行洗錢或信用卡套現等，我國對此也已經出臺了很多法律法規，如《反洗錢和反恐怖融資管理辦法》《網絡交易管理辦法》等，但在具體的應用過程中，并不能有效解決根本性問題，相關部門必須要以第三方支付為基礎，進一步完善不同法律法規和各項管理條款的有效落實，將法律覆蓋到第三方支付的全過程中。與此同時，P2P網貸法律風險控制，網貸平臺的管理要以其自身的特性為基礎，對涉及到的相關網貸管理法律法規進行有效完善，由于P2P網貸過程中涉及到的用戶數據信息非常龐大，這就需要相關企業必須在隱私保護方面不斷完善，利用法律等正當途徑落實不同部門的安全管理責任，逐步構建完善的安全管理體系，并制定相關的信息安全管理辦法，全面做好安全保護措施。

我國互聯網金融在快速發展的過程中逐漸暴露出很多問題，各種各樣的影響因素增加了金融服務風險，在未來互聯網金融領域的發展過程中，要加強對金融風險及防范對策的有效研究，進一步提升互聯網金融健康有序發展，為廣大人民群眾營造一個安全穩定的金融服務秩序。

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