“時間銀行”互助養老模式發展研究

■ 高秋萍

（江蘇開放大學 商學院，江蘇 南京 210036）

目前，我國人口老齡化程度日益加深，截止2021年末，60歲及以上老人2.67億，在總人口數中的占比達到18.9%。[1]與此同時，人口出生率和人口自然增長率卻在持續下降，少子化趨勢不斷凸顯，勞動力規模持續萎縮。在此背景下，我國的社會養老系統面臨日益嚴峻的挑戰：一方面，很大一部分老齡人口存在“未富先老”或“未備先老”的問題；另一方面，快速老齡化與少子化趨勢相疊加，致使養老保障資金不足及老年撫養比過高的問題越發突出，社會養老壓力不斷加大。顯然，單純依靠國家加大養老資金和服務供給來解決這一問題并不現實，而依靠以血緣為紐帶的傳統家庭養老模式同樣面臨諸多困難，尤其是日益普遍化的“421”型家庭人口結構將使得年輕人未來在供養老人方面的壓力不斷增加。在這兩種傳統“依賴型”養老模式的不足越發顯著的情況下，依靠個體自身積累養老資源越來越被視為破解我國養老困境的重要出路所在。其最常見形式有兩種：一是預先“儲備財富”養老，即個體在進入老年之前通過儲蓄充足的現金或房產等資源來為未來養老做準備；二是預先“儲備勞務”養老，即個體通過對自身的勞動時間作出必要的跨期再配置，實現勞動在人生不同階段的等值或超值交換，以解決資金和服務供給不足帶來的未來養老困境。比較而言，“儲備勞務”式的自我養老模式顯然具有更大的普適性，即它適用于解決各類不同社會階層、不同財富和收入水平人群的養老問題。從目前國內外具體的實踐來看，這種以“預存勞動時間”為根本特征的新型養老模式，其運行的主要載體是所謂的“時間銀行”。本文在簡要分析“時間銀行”的發展概況和主要特點的基礎上，重點探討了我國當前發展基于時間銀行的勞務互助養老模式所面臨的主要困境及其可能的化解途徑。

一、時間銀行的概念

上世紀70年代中期之后，以美國為首的西方發達國家爆發了經濟停滯和高通貨膨脹并發的“滯脹”危機。在此背景下，美國人埃德加·卡恩最早提出了建立“時間銀行”的理念，其目的在于在特定時期閑置的人力資源和未滿足的社會需求之間建立起有效的聯系，即：經濟危機時期，處于失業狀態的勞動力可以通過為他人提供服務來換取未來某個時期他人對自己的等值或超值服務，亦即通過實現不同人群之間勞務服務的跨時期再配置，減少人力資源的閑置和浪費。在卡恩等人的積極推動之下，上世紀80年代之后，“時間銀行”理念逐漸被廣泛應用于社區發展、兒童教育、老人陪護等多個領域。

卡恩式的時間銀行，其運行包括兩個相互銜接的環節，即：主體先在當期通過為他人提供服務賺取一定量的“時間貨幣”，繼而在未來某時期憑借所存儲的“時間貨幣”購得特定量的社會服務。因此，其具有三個一般屬性：

第一，交易屬性。時間銀行是一種基于交易的互助組織系統，其本質在于在不同時期社會服務供給和社會服務需求之間建立起互聯互通的組織化平臺。時間銀行的儲戶之間雖不涉及真實的金錢往來，且服務供給不以盈利為目的，但其運行又不同于純粹的志愿服務，即不是無償性的。換言之，時間銀行存儲的是一種跨期的“為換取服務而提供的服務”，其運營所遵循的是市場的邏輯，而非公益的邏輯。[2]

第二，信用屬性。首先，時間銀行所提供的是沒有任何抵押物的純信用產品（服務），作為其交易媒介的時間貨幣類似于延期支付的信用支票。個體基于時間銀行提供服務的對象，與未來作出償還的主體通常并不是同一的，且提供服務和償還服務之間可能存在較長的時間差，因此基于時間銀行的勞務互助交易是高度社會化的。其次，償還主體未來是否有服務償還能力、何時償還、以何種方式償還等，取決于很多主客觀因素，因此時間銀行交易包含一定的信用風險。再次，時間銀行的運行和資產負債平衡等機制與金融貨幣、金融銀行類似。最后，時間銀行同金融銀行、保險公司等經營信用產品的企業一樣需要政府的嚴格監管，并且必須通過設置某些必要的風險防范措施和制度安排，為遠期交易兌現提供信用保障。[3]

第三，貨幣屬性。時間銀行之為“時間”銀行，是因為其儲存、交換和兌付的實際內容是服務時間。也就是說，對時間銀行來說可存可兌的“貨幣”是“時間貨幣”，其運行邏輯與人們日常使用的貨幣有著大致相同的屬性。但值得強調的是，卡恩式的時間銀行有效運行的一個重要前提是社會人力資源存量相對充足。這意味著一旦社會人口結構發生劇烈變化，時間貨幣很可能出現兌付風險。

二、國內外基于時間銀行的互助養老實踐探索

（一）國外的實踐

1990年前后，時間銀行最早在美國正式付諸實踐，隨后作為解決社會養老問題的新型機制在美國、英國、日本等國得到快速發展，并逐步形成了一套行之有效的運營和管理模式。概括說來，這些國家基于時間銀行發展起來的互助養老系統，一般具有以下幾方面的特征：

1.管理主體與制度保障

美英等國的時間銀行大多是由社會公益組織或非營利機構發起，它們同時也是時間銀行的管理主體。國家主要負責從法律規制及政策引導方面為時間銀行發展提供保障，以及借助包括稅收在內的各種支持性政策安排鼓勵其他社會組織參與建設時間銀行。[4]地方政府則根據各地具體情況制定執行細則，形成國家-地方-社區三級制度系統，以此來保障時間銀行的有序運行。

2.運營機構與資金來源

國外的時間銀行大多都在全國設立總行，各地設立分行，有專職雇員。總行主要負責統籌運營管理，通過統一平臺實現有效對接；分行則在總行領導下因地制宜地制定各自的發展戰略。運營資金來源穩定且多元化，主要來自企業、基金會、個人捐款、政府撥款等。實踐表明，這種多元化的投入系統十分有助于時間銀行的快速推廣和可持續發展。

3.業務類型與服務計量

國外主營互助養老業務的時間銀行，大多已由最初提供一些臨時性的老年人照料服務逐漸發展為目前以滿足老年人的多方面實際需求為目標，服務內容具體涉及：為看病、購物的老人提供接送、看護、陪伴服務；提供做飯、洗滌、整理等家政服務；提供電腦使用等老年培訓服務；提供伴游、伴讀等文化休閑服務；提供家具修理、園藝等人力協助服務。在服務計量方面，人們盡管認為基于時間銀行的養老服務供給具有準市場化的屬性，但同時也對這種養老服務的社會互助性保持著較高的共識，以致于各時間銀行在服務計量方面通常不考慮不同服務之間的質量或價值差別，即以服務時間長短為計量服務供給量的唯一尺度，堅持“一小時服務換取一小時服務”的兌換標準。[5]

4.服務（或時間貨幣）的存儲與兌換方式

國外時間銀行的運行，大多依賴強大的信息技術網絡平臺的支撐。借助這種技術平臺，會員可以查閱、發布各種信息，以及隨時存儲與提取積分或時間貨幣。單次服務結束時，服務提供者的電子賬戶會計入相應的服務時間，服務需求者則扣除相應的時間貨幣。時間貨幣除了可以延期兌換勞務之外，一些時間銀行還提供了即時兌換服務，如可以用時間貨幣支付保險費、兌換醫療保健項目等。多數時間銀行均規定時間貨幣除本人兌換使用外，還可以用于直系親屬，甚至還可以捐贈他人。

5.服務者來源

國外基于時間銀行的養老服務最初主要體現為老年人群內部的互助，服務提供者以低齡健康老人為主，但后來為了促進時間銀行的可持續發展，許多國家都出臺了一系列激勵和引導政策，以吸引其他年齡群體參入時間銀行，鼓勵代際間的互助服務，某些城市甚至把參與時間銀行作為學生社會實踐的一項重要內容。此外，為了提升參與者的服務能力，許多國家的時間銀行都為潛在的參與者提供了涉及生理、倫理、急救等多方面的免費培訓。

（二）時間銀行的本土化探索

我國對時間銀行互助養老模式的最初探索，源于上海虹口區提籃橋街道晉陽社區的實踐。1998年，該社區率先組織低齡健康老人向高齡以及其他生活需要照料的老人提供服務；服務時間累積存檔，用來在未來換取自己需要的養老服務。隨后，全國各地紛紛效仿，北京、廣州、杭州、南京、重慶等地的部分街道和社區都相繼建立了以互助養老為目的的時間銀行組織。然而，總體來看，20多年以來這一養老模式在全國范圍的推廣因多種因素制約而進展緩慢。直到最近，隨著老齡化和少子化趨勢帶來的社會養老問題日益嚴峻，這一新型養老模式才得以受到越來越多的關注。例如，2014年上海浦東新區的養老服務時間銀行與幸福9號電子商務公司合作，引入O2O互助公益模式，把互聯網成功地運用到了養老服務領域。[6]2019年國務院辦公廳發布《關于推進養老服務發展的意見》，首次提出積極探索時間銀行建設的要求。2019年南京市出臺了《養老服務時間銀行實施方案》，養老服務時間銀行系統正式上線，成為全國首個在全市層面統一推廣時間銀行互助養老模式的城市。

三、我國時間銀行互助養老系統發展、運營的主要制約因素

（一）發展時間銀行互助養老面臨的主要困難

1.老齡化和少子化趨勢帶來的人口結構劇變使得時間銀行的發展面臨可持續性難題

人口發展的可持續性和結構上的相對穩定性，是一切建立在人口基礎上的制度存續的基礎。就時間銀行而言，其持續健康運行的基本前提是年輕勞動人口的穩定可持續的增長。但當前我國越發嚴峻的低生育率問題使得人口增長結構出現了非常明顯的變化，整個社會的年輕勞動人口的增長率正在快速降低。以目前在我國人口中占比較高的“50后”和“60后”兩代人為例，他們中有相當一部分現在社區里提供著照顧高齡老人的各類服務，但依據目前我國的人口增長趨勢推算，當這批人自己到八九十歲時，拿現在儲備的勞動時間換取等量的養老服務將變得非常困難。簡言之，當年輕人口占比和新增勞動人口數量不斷下降時，時間銀行會因為后續參與者規模不足而面臨越發嚴峻的生存困境，這也正是目前我國基于時間銀行的互助養老模式發展乏力的一大原因所在。

2.人口高流動性的挑戰我國現行的時間銀行互助養老普遍具有地域性限制，而各地人口的流動性卻很大，這為時間銀行互助養老模式的發展和推廣造成了嚴重的制約。一個最突出的問題是，一旦時間銀行的參與者遷移或流動到異地后，將因為各地時間銀行系統之間缺乏互聯互通性而無法繼續存取時間貨幣。例如，目前在我國老年人群中存在許多“候鳥式”異地養老的情況，當這些老年人身處異地時，將無法參與基于時間銀行的互助養老系統，即無法通過支付時間貨幣而獲得所需的養老服務。簡言之，在當前人口高流動性的背景下，各地各自為政、彼此隔絕的時間銀行發展模式嚴重制約公眾參與的積極性，進而阻礙了時間銀行互助養老模式的發展與推廣。

3.傳統養老觀念的制約

目前，從傳統社會流傳下來的依靠子女的家庭養老觀念仍對我國廣大老年人口的養老模式選擇有著很深的影響。不僅高齡老年人普遍認為，養兒防老、在代際之間保持養育和反哺的關系，是天經地義的，甚至大多數低齡健康老人也缺乏為未來養老提前存儲勞務的充足意愿。在許多人看來，通過參與時間銀行為自己未來的養老做儲備是有失臉面的事情，會給旁觀者造成自己缺子少女或子女不孝的印象。許多地方建好了互助幸福院卻乏人入住的事實即是明證。這種廣泛存在觀念沖突也是制約時間銀行互助養老模式在我國發展和推廣的一大因素。

（二）時間銀行有效運營面臨的主要困境

1.公信力不足

時間銀行本質上是一種勞動時間的代際交換和延期支付系統，從提供服務到支取服務的時間較長，具有很大的不確定性。時間銀行的信用屬性決定了，它必須要由在民眾中有公信力政府或市場組織來發起和運營。但我國時間銀行建設試點的發起和運營主體，至今仍是以基層組織委托的社會機構為主，且缺少必要的政府頂層設計和權威組織運營。此外，在區域性分隔發展模式下，現行的時間銀行缺乏統一的運行標準，從而尚未實現時間貨幣跨區域的通存通兌，以致難以取得公眾的廣泛信任。

2.缺乏必要的法律和政策保障

從國外的相關實踐來看，很多國家在發展時間銀行互助養老模式過程中都出臺了一系列必要的法律和政策來保障參與者的權利，提升公民和社會組織參與時間銀行的積極性。從理論上說，時間銀行的交易性、信用性和貨幣性也決定了國家有必要通過立法和制定相關政策來保障它的發展。就我國當前的情況而言，時間銀行的參與者多為老年人，服務對象以獨居、空巢老人居多，但對于這些老齡參與者提供和接受服務的過程和程序，公共監管部門尚未建立明確統一的責任劃分和矛盾解決機制。從國家層面來看，雖然中央層級的許多政策文本多次提到了時間銀行，但目前仍缺乏與之相關的專門化立法和權威統一的規章制度，從而時間銀行的合法性地位、管理者職責、參與者權利義務、服務標準、風險防控機制、監督管理機制、應急處置辦法等一系列重要問題尚未得到法治化的界定。這種法治化缺位的狀態，極大地影響了現有時間銀行開展互助養老業務的積極性和操作規范性。

3.服務計量標準不合理

如前所說，發達國家的時間銀行最初大多建立在社會信任和志愿服務的公共文化觀念之上，以致在服務計量方面普遍采用的是服務時間這一單一的計量尺度，而未考慮不同類型服務之間客觀存在的質量、技術含量和交換價值差異。然而，時間銀行互助養老本質上是個人投資于未來的一種養老模式，其建立在契約關系基礎之上，其參與者所追求的首先是服務的等價性與回報性。事實上，這種矛盾或緊張一直存在于西方國家時間銀行系統的發展過程中，且隨時間越發顯著。時間銀行在我國出現后，同樣存在類似的問題，即：現有的時間銀行開辦勞務互助養老服務業務時，在服務計量方面普遍沿襲了西方國家單一化的服務時間計量標準，但不同類型服務之間客觀存在的技術性差異又使得該計量方式越來越難以適應這一新型養老模式發展、推廣的需要，從而迫切需要創建一種既包含技術含量和服務強度差別考量，又能實現不同類型服務之間兌換的新計量標準。

4.信息化、智能化建設滯后

我國現有的時間銀行運營規模普遍較小，資金普遍不足，以至于大多尚未建立起信息化、智能化的管理體系，信息存儲方式仍比較落后。特別是從社區層面來看，普遍存在信息出錯率高、信息交流效率低、數據更新不及時、供需雙方信息不對稱、服務供給與需求不匹配等問題。鑒于發展和推廣時間銀行互助養老勢必帶來規模更大、更復雜的數據處理和信息管理工作，當前時間銀行迫切需要加強自身的信息化、智能化建設。

四、時間銀行互助養老模式的發展和推廣之徑

（一）政府加強對時間銀行的頂層設計、資源兜底和法律政策規制，同時支持和激勵多元化主體參與時間銀行的建設與運營

如前所述，制約時間銀行互助養老模式在我國推廣的一大因素在于，當前時間銀行的發展帶有明顯的區域局限性，各省市的時間銀行之間未能形成互聯互接、通存通兌的網絡。應該說，造成這一不利局面的主要因素不是技術性的，事實上運用現有的互聯網、大數據和區塊鏈技術完全可以實現各地時間銀行的互聯或通；真正的原因在于政府在發揮必要職能方面的缺位。具體而言，為推動時間銀行快速發展和發揮其在緩解社會養老壓力方面的作用，首先需要從國家層面加強相關的頂層設計，打破各省市之間的體制性壁壘，構建權威統一、通存通兌的時間銀行運行機制。其中，最為緊要的是加強法治化建設，通過立法和出臺相關政策對時間銀行的發起、建立、運行和監管等予以明確的規范，以確保其發展和運營有法可依、有章可循。這也有助于提升時間銀行的社會公信力，消除潛在參與者的疑慮和不信任感。其次，各級地方政府有必要通過加大財政和相關政策支持，為時間銀行的建設和運營提供一定程度的資源“兜底”，同時加強對時間銀行規范性運作的監管。最后，地方政府還有必要運用政策手段支持和激勵各類非營利性社會組織、慈善組織乃至市場化企業積極參與時間銀行建設，以整合資源、廣開財源。值得強調的是，促成這種包括企業在內的多元主體參與的發展格局，還有助于提升時間銀行運營者主動適應市場和社會需求的積極性，從而有助于優化服務資源的配置，提升時間銀行互助養老系統的運行效率和社會效益。

（二）制定養老服務項目清單和更合理的服務計量標準

我國的社會養老服務體系正處于不斷發展完善中，其一個重要的目標是最終形成各類養老服務模式之間的互補格局，以最大化養老服務體系的社會效益。然而，目前各省市之間由于經濟發展水平和老齡化程度的不同，在養老服務體系的構成和養老服務項目方面存在比較明顯的差異。就時間銀行互助養老模式的發展而言，各地都還處于試點階段，故而對它的功能定位普遍是充當社會養老系統的“補充者”角色，亦即時間銀行所提供的應是未正式列入政府規定的養老服務清單但社會又迫切需要的那些養老服務。有鑒于此，為提升時間銀行互助養老系統的運作規范性，同時又賦予這一新生事物的成長和調適以適度的政策性空間，各地政府有必要根據其“補充者”的功能定位，因地制宜地制定出時間銀行互助養老的服務清單。此外，在制定具體的服務清單時，應充分考慮時間銀行養老的準市場化屬性以及服務的技術可行性。例如，臨床護理類、醫療類等專業性很強從而很難由個體參與者提供的服務項目，不宜列入時間銀行服務清單，而應交由專業化的醫療護理機構提供；同時，那些技術含量過低從而完全可以由公益性志愿服務系統提供的服務項目，也不宜列入時間銀行服務清單。

在制定明確的服務清單基礎上，還應加緊探索建立一種合理的時間銀行養老服務計量標準。對這種計量標準的設計，既應充分考慮不同類型的養老服務在勞動強度、難易程度、技術含量等方面的差異，又應考慮不同類型服務之間的價值可通約、可兌換性。為此，可基于馬克思有關復雜勞動時間作為簡單勞動時間倍加的一般原則，以某種服務質量相對穩定的服務種類為基準，將其他服務根據勞動強度和技術難度合理折算成標準時間的系數，進而制定出各項養老服務的標準價值換算表。值得強調的是，時間銀行的服務清單和服務項目價值換算體系，本質上體現著特定時期的社會價值觀念和市場供求狀況，所以在實踐中有必要保持它們的動態可調整性。

（三）進一步規范時間銀行的運營，賦予其銀行之實，使其體現出銀行應有的屬性

眾所周知，商業銀行的成立、運行和破產都必須基于一套嚴格的制度規則，包括中央銀行、銀保監會等部門的制度化監管，這些制度性安排有助于降低商業銀行的信用風險。時間銀行既擔銀行之名，就理應具備銀行之實，亦即其運營和管理必須遵循可比于商業銀行的制度規則。例如，時間貨幣也應體現貨幣屬性，即：應由市場需求決定其發行數量應由市場需求決定，而不能憑空臆斷；無償服務可能導致社會需求被放大，唯有保持服務的有償性原則才能為時間銀行的風險防范與平穩運營提供基礎與條件。[2]為避免出時間貨幣的通貨膨脹，以致將來無法實現服務兌付，時間銀行需根據市場需求適度控制時間貨幣的發行，即控制服務的供給數量。時間銀行在停業或破產時，也需實施資產清算與賠付，即用剩余資產支付全社會積存的時間貨幣；當剩余資產不足以償付時，還需要其發起人或保險機構“買單”，清算賠付結束后方可退出市場。

此外，時間貨幣也應具備與金融貨幣類似的存儲功能。這意味著，除了時間貨幣持有者本人有權進行跨時空的通存通兌外，還應允許代際間的存儲和使用，即服務者在一個城市提供服務所積累的時間貨幣，可供其父母、祖父母等在另一個城市兌換服務。時間銀行還應具備借貸功能。考慮到由老年人本人償還時間銀行的“貸款”存在較大的風險，可考慮采用代際雙重綁定的方式來降低或消除風險。當借貸業務涉及兩代或三代人的權利和義務關系時，可由老人的子女或孫子女借貸時間貨幣，兌換養老互助服務，并由借貸者在規定的時間內償還。時間貨幣的借貸還應參照金融貨幣借貸，收取一定的利息。最后，時間貨幣也應如金融貨幣一樣被看成是個人通過勞動而積累的私人財富，從而具備可轉移和可繼承性。

（四）動員和激勵年輕人群參與時間銀行，優化服務供給者結構，確保時間銀行互助養老系統發展的可持續性

時間銀行互助養老在我國最初的發展，體現為吸引低齡老年人口為高齡老年人口提供以未來獲得等值社會服務為報償的養老服務服務。客觀而言，這種早期的組織形式既使得低齡健康老人的閑置人力資源得到了社會化的利用，又使得這些相對年輕的老人人口實現了老有所為。但隨著我國人口老齡化程度不斷加深以及少子化趨勢越發明顯，這種老年群體同代人之間的互助模式日漸面臨結構性壓力。具體而言，隨著目前在總人口中占比較高的第一代低齡老人逐漸轉變成第二代高齡老人，如果沒有充足的年輕人口梯次補充到養老服務提供者的隊伍中來，那么，這些低齡健康老人當前提供的社會服務在未來很可能面臨兌付困難。故此，目前迫切需要以有效的組織形式動員和吸引更多年輕人口加入時間銀行，不斷優化時間銀行養老服務體系的參與者和供給者結構，使其運轉模式逐漸從目前代際內的互助轉向代際間的互助，以確保時間銀行養老系統未來的發展可持續性。

事實上，不少地方近年來已經開啟了這方面的探索，其中最受關注的探索形式是通過組建“時間銀行+高等院校”聯盟，即通過以制度化方式動員和吸引在校大學生群體的參與來優化時間銀行互助養老系統的參與者結構。其具體的做法通常是，把在校大學生經由時間銀行所提供的社會養老服務計入其學分或素質分，抑或作為他們評優和評定獎學金的資質條件。然而，從長遠來看，僅僅依靠這種主要基于大學生志愿精神的社會參與，很難從根本上改變時間銀行互助養老系統的參與者結構。真正有效出路在于，不斷加快時間銀行跨時空通存、通兌系統的建設進程，形成“提供養老服務-量化時間存儲-支取養老服務”的有效參與通道，以吸引更多的大學生真正以時間銀行為媒介進入到跨代和跨時空的養老服務社會互助體系中來。例如，在實現了通存通兌的條件下，時間銀行可在各高校建立分行，為每個新入學的大學生開設時間銀行個人賬號，并聯合高校對大學生加強服務倫理、服務技能、權益保護等方面的培訓。

此外，時間銀行還可以通過與其它組織化程度較高的社會群體，如公共事業機關、國有企業黨團組織等建立聯盟，來轉變其互助養老系統的參與者結構。為此，一是各地方政府政府需要做好政策宣傳、組織和引導等方面的工作，二是需要出臺必要的政策措施來規范相關的社會參與行為。

（五）加快時間銀行信息化、智能化服務管理平臺和會員數據庫建設，提升配置服務資源的效率

隨著時間銀行互助養老的不斷推廣及其通存通兌系統建設的不斷加快，未來時間銀行的運營和管理勢必涉及規模更大、更為復雜的信息問題，因此，需要運用各種新技術手段不斷加強時間銀行的信息化、智能化建設。首先，應利用信息化技術建立時間銀行的門戶網站及管理服務平臺，實現管理與服務信息化高效運轉，使人員注冊、派單、接單、服務、評價監管等更加便捷。其次，要通過建立時間銀行會員大數據庫，實現養老服務供需匹配的智能化。具體而言，會員數據庫可把居民身份證號作為參與者唯一的身份標識，并隨時動態變更個人身份信息、技能信息（如駕照、護士證、教師證、技能培訓合格證獲取情況等），以及其它相關的特殊信息（如高血壓、獨住、殘疾情況、服務禁忌等）。會員數據庫還有必要設置各項信息的增改權限，如規定無需認證的信息由個人負責增改，需要認證的信息由時間銀行專人負責審核變更。此外，為加強風險防控，時間銀行數據庫還有必要與公安部門數據庫建立合作關系。值得強調的是，構建信息化、智能化的時間銀行服務管理平臺和會員數據庫，對于提升時間銀行互助養老系統的運行效率，進而提高其社會參與度來說非常重要。它既有助于養老服務供需雙方實現高效的信息匹配對接，減少信息不對稱帶來的服務資源錯配問題，也有助于實現養老服務資源的跨區流動和有效配置。

結 語

隨著人口老齡化趨勢不斷加劇，解決我國當前和未來的社會養老問題，越來越需要發展基于時間銀行的互助養老系統。為此，首先需要國家加強頂層設計，特別是通過立法和宏觀政策規制支持、引時間銀行互助養老系統從目前區域分割的發展模式逐步轉向全國一體化的發展模式，盡快實現時間銀行互助養老服務系統的跨時空通存通兌。各地方政府則應加大對時間銀行互助養老系統的財政和政策支持力度，同時強化對其規范化運作的監管，使其運行方式真正體現出作為銀行應有的經濟屬性。對各地的時間銀行本身來說，一是應基于相關政策要求，加緊制定符合自身功能定位的養老服務項目清單以及更合理的養老服務計量標準；二是應通過積極尋求與高校大學生以及其它社會群體建立有效的聯系，持續優化互助養老服務參與者結構，以保證時間銀行養老模式的發展可持續性；三是應通過加強時間銀行互助養老系統的信息化、智能化建設，不斷提升其配置養老服務資源的效率。