大數據在網絡金融風險管理中的應用研究

羅睿元

摘 要：科技的創新使社會生產方式發生了深刻變革，推動了現代化企業的加快發展，在科技層面呈現出飛躍式變化。當前備受關注的大數據技術在很大程度上推動著社會各領域的發展，特別是在金融領域發揮著重要作用，強化了管控風險的力度，激發了國內金融市場的發展動力。本文以大數據技術為背景，具體探究了金融風險管理問題，同時建議采取預防措施，降低其他要素對金融市場的影響，促進金融市場穩健發展。

關鍵詞：大數據;金融風險管理;應用研究

一、引言

當前，信息技術已經融入各領域的生產環節，在不斷發展信息行業的同時，信息技術得以不斷健全，能夠更有力地支持實體經濟發展。大數據顯著提升了信息的利用效率，為金融機構運營提供了可靠依據，使金融機構的管理體制和運行機制得以不斷健全，有助于提升金融機構的運營效率和化解不同類型的問題。在信息化時代，金融機構迎來了更好的發展機遇和前景，金融風控領域受大數據技術的監測和干預，使金融市場可以保持穩健運行，有效推動了金融市場的健康發展。

二、大數據在金融風險管理范疇中的作用

（一）及時梳理、分析信息，揭示潛在風險

通過信息梳理、分析，快速揭示出潛藏風險，并制定合理且科學的發展方案，為管理者設計有效的管控舉措，健全原有金融市場監督管理活動，探索新的運營管理模式，盡可能地降低風險，推動金融市場的穩健運行。

（二）存儲資料、記錄信息、開展智能分析

大數據技術可以實現梳理、存儲眾多數據資料的功能，能夠完整記錄關鍵信息，同時能夠展開智能分析，為使用者提供有關結論，使用者可以按照數據分析結果來管控金融市場。金融業的運行面臨著諸多風險要素，以操作類風險、流動類風險為主，這些要素會嚴重阻礙金融市場發展。對信息進行有效管理和分析，實現實時捕捉最新信息，了解產業運行的變化態勢，可以基于實際情況的變化來制定有效的、針對性強的管控措施。

（三）保障金融業穩健運行

日益完善的大數據技術保證了金融業的穩健運行，通過利用大數據技術，可以及時了解精準信息與數據，同時可以實現對信息的智能分析，以便收集更多信息，便于金融組織對一系列事項的控制和管理，實現對風險的快速識別。

金融穩健運行的關鍵在于強化管控質量、健全技術措施，構建完善的機制體系，高效管理和控制金融風險。

三、網絡金融的風險分析

（一）網絡金融存在不確定的潛在風險，難以通過傳統手段發現網絡金融具有便于運作的特點，然而卻存在著潛在風險，信息泄露風險在網絡金融領域比較多見，涉及較為繁雜的流程，其中任一步驟存在缺陷或不足均將引發巨大損失，最終影響整套交易鏈條的健康運行。網絡金融交易要求參與主體具備良好的專業素養，才能確保自有信息的安全性，達到抑制危險的效果，但在網絡世界參與者的專業素養不透明、不可控，風險極易發生。

（二）傳統金融模式的管理內容對網絡金融不適用

傳統金融貿易模式在網絡金融誕生后呈現出明顯變化，需要更新一系列管理內容，然而也助推著金融產業的成長，網絡金融快速發展，信息也以更快的速度傳輸。網絡金融活動的運作應當掌握科學的實踐方式，同時為關鍵數據保密，時空要素、主體要素不會影響到網絡金融活動的進行，這就增加了控制和管理危險的難度，需要強化本身的防御理念。

（三）操作方式不同導致支付結算出現風險

因網絡支付結算方式存在的虛擬性，銀行業機構在經營活動方面打破了原有的時空限制，同時也打破了傳統金融分支行的地域限制。網絡金融只需開通網絡金融業務就可能吸引相當大的客戶群體，并且可以向客戶提供24小時實時服務，所以，網絡金融具有3A金融（即能在任何時間、任何空間，以任何方式向客戶提供金融服務）之稱。網絡金融的管理者或客戶群體可以通過其電子終端與任意一家客戶或金融機構辦理證券投資、保險、期貨交易等金融業務。

四、大數據在金融風險防范中的助力作用

（一）應持續建立健全網絡金融，強化防御和控制金融風險的力度

要把握與金融市場有關的信息，更有效地管理經濟去向、交易動態等信息，同時應梳理金融客戶的信息，把握他們的金融行為，實現對風險的有效防御與控制，推動金融市場的穩健運作。優化傳統金融行為的不足，及時推進大數據技術的不斷成熟，更有效地發揮其對金融產業發展的效用。

（二）大力加強我國金融科技自主知識產權的保護

國家應當關注金融產業進步，推出與風險管控有關的政策并予以有效落實，保障國內金融技術自主知識產權，可以激發金融市場的發展活力，嚴格懲治侵權責任主體，為公眾合法權益提供保障，在實踐運作中可以持續應對挑戰，強化公眾保障自我安全的理念，優化配套風控措施，引入專業人才，加大專利的資助力度，更有效地保障知識產權，提升管理質量。

（三）構建大數據時代新的金融科技體系

打造一種不同于以往的金融治理制度，應從新時代發展特征出發，促進科技創新，強化管控風險的策略，最終促進金融組織提升發展質量。金融組織在大數據背景下迎來更好的發展前景，網絡技術、云技術等尖端科技手段應用到金融產業運行領域，確保金融市場的運行可以在數據化、信息化的干預下更有效地實現對風險的控制與防御。一是通過按時推送金融運行情況、金融行業熱點及輿情監測類信息，為經營者提供決策方面支持。二是建立統一的檢索服務網站，為本行業內各類型的統計分析人員提供快速便捷的信息獲取方式，實現全行業管理信息的集成與共享。三是為客戶提供來自行業、溯源、種類等各種業務動態、市場和客戶動態信息，輔助營銷員按時發現營銷機會并實現主動精準營銷。四是通過電子推送等形式為重要客戶定期提供可定制的、專業化的信息增值服務，降低客戶的金融風險。

結語

金融產業的新時代發展依賴于大數據技術，新技術推動了金融產業的新變革，發展理念、管理理論均實現了前所未有的變化。應追趕時代步伐，健全配套機制體系，強化管控風險的力度，借助大數據技術的作用，將大數據建設和網絡信息密切關聯起來，強化金融市場的監控力度，不斷推動金融產業數字化、智能化發展。

參考文獻：

[1]程名.大數據在網絡金融風險管理中的應用研究[J].黑龍江金融，2022（02）：78-80.

[2]舒奎.大數據在金融風險管理中的應用研究[J].時代金融，2020（06）：72-74.